他们选择做大厂商分 分开金融圈 (他们选择做大米英语)
不论是主动还是主动,不少人都分开了金融圈。比如前段时期脉脉上有个帖子谈到,某知名投行的研讨部员工跳槽美团快驴商业剖析。
看似平淡的信息,却引发了不少关注和热议。有人提示我,随着金融行业高学历人才的外溢,大厂的商分也末尾阅历“学历收缩”,因此有人评论“大厂商分,人均清北”。
不过细究上去,二者的因果相关很难论证,没必要强行将投行和大厂咨询起来,且职业需求婚配叠加微观环境,就算大厂商分人均清北也并无不妥。但这就有更意思了,原本只是关乎集团职业选择,却让一些金融人感到“心有戚戚焉”、“破防了”,甚至上升到了某些“职业轻视链”式的慨叹。对此我尽管嗤之以鼻,但还是找了几位了解大厂商分的好友,试图解释一下商分这个突然变成“香饽饽”的职业。
就先从互联网大厂商分“黄埔军校”,美团说起吧。美团不光是最早树立商分团队的互联网大厂,还走出了很多商分人才,商分团队在集团外部的话语权也是最高的。
也就有了这种说法:国际互联网商分团队分为美团商分和其他。
美团商分的源头是外卖业务。王慧文在《清华产品课》中提到,传统线下批发公司并不树立剖析团队,而是选择找MBB这样的咨询公司来处置疑问。而互联网行业迭代迅速+,形成将传统咨询顾问的角色设置在公司外部ROI更高。
外部顾问无法深化了解公司运营逻辑并迅速迭代,处置计划假定不能跟上传业节拍就很容易形成公司被推翻掉,于是美团就从MBB挖了一批人树立了最早的商业剖析团队。相同,腾讯组建商分团队也是腾讯总裁Martin以为,MBB没有方法深化到公司里去了解业务真正做的东西,所以外部要求这样一个相似于咨询公司的团队。
不过,通常操作起来,各家还是有各自不同的偏重。这是由于商业剖析团队的设置更多的是公司在组织战略上的一种选择,而不像产品、运营、研发这些岗位一样必备,每家公司都会依据业务展开需求来选择要不要树立商分团队、赋予商分什么样的职能角色。
比如美团商分团队会从能否立项的前瞻性预判不时跟进到业务详细的落地,带来的效益,也就是说从业务早期到中前期全程都在介入,腾讯的商分团队尽管也会有前瞻性的剖析,资源投入的倡议,但到前期的介入度就少一些,再到字节和华为,基本上就是更倾向技术,跟业务有些距离,而阿里则是更重产品和数据。
与此同时,商业剖析这个岗位与我们经常出现的财务、HR这种不同的是,这个岗位并没有一个明晰而共识的定义,甚至很多公司商分职能由其他岗位承当。
这种不同从某种水平上选择了不同大厂的商分人才模型并不相反。
曾在美团担任过商分业务的Z谈到,他们关键还是从咨询公司和业务侧招人,而不是从其他友商招人,由于大家的偏重点不同,有其他大厂阅历的人反而不能很快顺应任务,甚至后来,他们更倾向从校招招人,这也培育起来也愈加容易。
高学历只是敲门砖
要知道,大厂商分原本入职门槛就不低于一、二级市场研讨员,甚至清北牛剑也只是敲门砖。
一位在腾讯做商业剖析的毕业于清华的博士S通知我,他的学历在团队中确实处于平均水平,不过这也看团队的规模,腾讯的商分团队名额比拟少,面试更是号称大厂中最卷的,这种学历背景也无可厚非。
另外,曾在美团商分任务的G通知我,在美团商分红立早期,学历背景确实都很好,很多人都是来自国际的Top2和海外名校,这关键是由于他们大多来自咨询公司“MBB” (麦肯锡、贝恩、波士顿),而且事先的美团喜爱花高预算雇一个聪慧人做几集团的任务。
而再往下深究,这种高学历要求跟商分团队的任务内容有关,商业剖析团队,被看做是公司外部的智囊团,总顾问。
他们被要求在短期内迅速了解一个市场,一项技术,并做出预判,这还不够,重点还是要完全get到公司最高层的意图。所以,从源头来讲,这就是属于聪慧人才干胜任的任务,真正做到又快又好,满足老板的既要又要还要。
至于薪资,商分属于“终点高天花板低”的典型职业,当然这个上下也是相对而言的,但假定单纯为了赚钱而选择商分,其实并不算明智。
金融从业者自然适配
再谈回金融从业者转战到大厂商分部门。
G以为,商科或许财务背景的人做商分有着自然的优点,首先他们了解数据,对业务也有着自然的敏感度,所谓的商业剖析就是业务剖析和财务剖析,能够经过数据把对内和对外的事情想清楚、做明白。
另外,这个岗位的任务内容跟投资也有些相似之处,在项目早期,商分团队首先要预估整个市场规模,行业面临的关键疑问、存在的机遇,大厂应该以怎样的方式进入,整个投资周期又多长,总的资源投入等,最后以报告方式提交给公司指点层决策。
因此商分会有很多独自向老板汇报和讨论的机遇,离老板近就意味着对内也有相当的话语权。
因此,商业剖析团队,总结上去就是对内有话语权,对外有成就感。
因此,商分也成为了不少创业者和富二代们的职业选择。在G看来,商分可以完全沉溺式的跟业务控制者去做决策,在这个环节中还会跟销售,技术,后台,产品等各个环节的人打交道,商分能够加快、系统地,学习到一套经过验证的公司运营控制方法论,显然,这不论关于创业还是承袭家业都有协助。
当然,光鲜也有另一面,内卷,背锅有时也免不了。好友D通知我,内卷关键存在于部门之间,有的公司为了跟业务更近,每个事业部都有自己的商分团队,同时,集团又有独立的商业剖析部门,这样一来,两个团队业务有重合,为了在指点背后有存在感,普通会狂刷各种报告。
此外,假定部门指点不作为,背锅也是常有的事,由于商分团队触及到详细的数据,在业务前期,关于本钱的控制、投入甚至到裁员数量,都是有倡议权的,权益越大意味着风险越高,稍有不慎,就或许给公司带来损失。
因此,处置疑问的才干是商分的中心技艺。他们要求能够面对复杂的商业疑问,提出创新的处置计划,并推进这些计划的实施。这要求商业剖析师具有批判性思想、发明性思想和项目控制才干。这样的人才无论在什么行业都是稀缺的,因此就如Z所说,即使随着越来越多的人介入商分,但能称之为优良的人才供应依然很少。
黄晓明涉嫌股票操纵,为何文娱圈明星总会卷入金融丑闻?
有信息称黄晓明涉嫌卷入18亿元的股票操纵案,但目前是众说纷纭,并没有完全坐实是黄晓明自己。 假设真的坐实是黄晓明所为,其实明星涉嫌股票操纵,他也不是第一团体,除了最著名的赵薇,还有范某冰,某炅等人,没有曝光出来,或许还有很多。 为什么文娱圈的明星会卷入金融丑闻呢?
首先,有进入金融行业玩一把的筹码。
这是最基本的,对普通老百姓来说,就算你想卷入,也没有那个资历,金融玩的是钱,少则千万,多则上亿,普通人是望尘莫及的,没有钱就没有玩的资本。 金钱资本是进入金融行业的必要条件之一。
其次,有看法操盘的高手的时机。
这次曝光的操盘手高勇,曾是民间炒股操盘冠军,被证监会查出来的这次,听说是半年操纵一支股票,获利9亿。 中国股票这行情,大家也都知道,没有内情信息,小散们赔得裤子都没了,有信息才干赚钱。 掌握这些信息的人,不是普通人想看法就能看法的。 明星们由于自身所具有的光环,再加上和商界、政界人士有交往,很容易搭上这些人。
第三,明星们的股票很多都是委托。
明星们虽然不差钱,但并没有操盘阅历和时期,于是把自己的帐户委托给他人启动操作。 至于他人是如何操作的,明星们或许不知情,也疑问,假设操盘手违规操作,他们也蒙在鼓里。 就像这次黄某明的开户,说是他妈妈张某霞用他的名字开的户,再委托给他人来做的。
每团体都把自己手里的钱再拿来挣钱,但小人爱财,取之有道,假设出现违法乱纪的状况,不但自己的声誉遭受损失,还会遭到法律的严惩。
光伏贷是不是骗局
出品| 《风暴眼任务室》“光伏存款存在一个bug。 从法律上讲,农户是借款人,企业是担保人,但实质上,这笔存款是企业取得的。 按理说,谁借钱谁还钱,钱到了企业手里,自然应该是企业还钱,但企业的角色是担保人,银行存款假设由担保人来还,自身就是违法的。 ”在刘洋银行做了几年光伏存款业务后,我渐渐发现,光伏存款这种衔接有资金需求的光伏商户和有致富志愿的农户的“阳光业务”,隐藏着很多“暗雷”。 “暗雷”的导火索是刘洋提到的bug——农民和光伏厂商。 假设角色不对,就很难明白权责,这就在本应严密的整个光伏存款链条上留下了一些“缺口”。 但是,这些“缺口”成了一些无良光伏企业的获利空间,而关于信息单薄的农户来说,“缺口”成了存款的“桎梏”。 经常出现的“招数”大多是光伏企业先向农民承诺高额报答,农民以此作为存款主体向金融机构存款。 然后光伏企业夸张电站的支出和多少钱,金融机构提高存款利息,造成农民无法用发的电归还存款。 农民没有致富,反而陷在光伏里。 这也让光伏存款在很长一段时期内简直成为“骗局”的代名词。 关于银行来说,光伏贷是一个又爱又恨的金融产品。 银行喜欢,由于光伏存款可以协助银行成功很多目的,比如绿色金融、乡村复兴、小微金融、两增两控.光伏自身的“低碳、扶贫、普惠”属性可以完美满足很多目的的要求;银行“厌恶”它是由于光伏存款性价比不高。 某省会城市商业银行员工杨丽君对《风暴眼》直言,“一家银行真正想经过光伏存款业务赚多少钱,是不理想的。 几千万的规模,还不如控制几百户,所以必需是一个投资几十亿的大项目。 ”回忆近年来我国度用光伏的开展,光伏贷这一原本旨在处置光伏企业融资难的金融产品,阅历了2016年的大火和“531”后的“一地鸡毛”。 它依然有很大的争议。 那么,农民以光伏存款的方式装置光伏电站靠谱吗?正轨的光伏存款是什么样的?养殖户应该如何避坑?《风暴眼》采访了几位银行光伏存款从业者和光伏企业融资者,他们中的一些人对骗局和套路忘恩负义;有的人银行由于风控看法低,出现了烂账;还有人反映,在光伏存款的集约式开展中,金融机构历来不是慈善组织,不应该给贫穷户。 据第三方统计,到2021年10月底,中国度庭光伏装置量已超越200万。 相关于庞大的人口基数,200万户并不是一个天文数字。 但由于很多用户集中在经济不兴旺、信息闭塞的乡村地域,如何保证“光伏贷”环节中农民利益不受损害,是一个极端关键的疑问。 200万屋顶,也就是200万民生。 “知屋内事者,得天下”,这句话很关键,值得我们深思。 以下是三位“光伏贷”从业者的描画:“光伏存款骗局实质上是靠光伏圈钱的非正轨皮包公司”刘洋|银行家过了很久才发现,光伏存款埋下的“雷”很风险。 一些不合规企业打着散布式光伏的旗帜,招摇撞骗。 大家口中的“光伏贷骗局”,实质上就是这种不正轨的皮包公司靠光伏赚钱。 你是怎样圈钱的?举一个房地产的例子来类比。 假设我想买一套房,市场价100万,房贷70万,首付30万。 之后不论房价涨还是跌,房贷都是我自己还。 这是一项自筹资金的投资。 但是如今有一个脑子很活的开发者。 他说这个市场价100万的房子,300万卖给你,首付90万,存款210万。 但是,这210万你不要求还,开发商承当。 你或许会觉得,其实你只花了90万买了一套100万的房子,挺划算的,但是跳出来看看,这件事的实质是什么?是开发商办了210万的银行存款。 假设没事,当然没疑问。 买房人省了10万,开发商也失掉了低本钱的资金;但假设出了疑问,那么依照法律规则,存款买房的业关键求还210万元。 至于买方和开发商的商定,银行不会管。 所以前几年我遇到的很多不正轨的光伏公司作为两边人,应用农民对光伏知识的缺乏和信息的不对称,让农民以自己的名义借贷。 这笔存款自始至终都是农民一切,而不是企业一切,虽然企业和农民之间有协议,商定由企业协助归还这部分存款。 但据我所知,很多企业和农户之间的合同是包装成赠与合同而不是代理合同,赠与是可以中止的,所以即使企业在存款后跑路,他在法律上也做了充沛的预备。 这种企业成立之初就想跑路。 它怎样或许没有做功课呢?所以企业一旦跑路,电站的支出不够还贷,农民没钱还,银行也会有坏账。 后来很多银行学会了“精”,要求企业担保这笔存款。 假设电站的支出不够,企业要求为他打掩护。 但是,这外面还是有一个bug。 从法律上讲,农户是借款人,企业是担保人,但实质上,存款是企业取得的,企业也是担保人。 按理说,银行存款由担保人或其他人归还是违法的。 谁借钱谁还。 但光伏存款的特殊之处在于,归还存款的是电站的发电支出,假设电站支出小于预期,企业会启动补偿。 当然这也不能算是企业还贷,所以这个产品还是有一定空间的。 光伏自身是好的,但是早些年确实有很多骗子和不规范的公司。 为什么房子和车子不容易玩这种骗局?由于多少钱比拟透明,光伏门槛还是比拟高的,大部分人不知道它值多少钱,是怎样回事。 有时刻银行做光伏存款不是为了赚钱。 这种东西方信息不对称,契合国度政策,很容易讲故事。 所以有些骗子公司可以两边做农民银行。 骗,农户必需是真的受骗了,但是有些银行是真的疑问还是装疑问就不太好说了,各有各的利益在外面。 不过,卖光伏搞光伏贷骗局的企业,和正轨消费光伏资料的厂商完全是两码事,前者是贸易公司、皮包公司,后者是制造业,这二者不能混为一谈。 “光伏不会让农民致富,只能说参与一些收益”杨立军|一家城商行银行从业者最后接触光伏贷大约是在2017年年底,突然有许多光伏经销商来和我们银行对接,我也是那个时刻被指导派去跟进光伏相关的业务,从那时刻末尾了解光伏贷。 事先的背景是国际光伏产能过剩,国际上对我们的光伏出口做反倾销调查、加征关税,所以国际的光伏产能要求在外部消化。 对应的,国度出台了一些关于户用散布式光伏的补贴政策,中央政府也会对本地的光伏企业启动一些扶持,比如用了本省指定企业的光伏配件,就可以向省市级财政开放补贴。 在政策的助推下,少量的厂商蜂拥而至,想要在这个行业分一杯羹。 最后很多光伏经销商是怎样来的呢?有些对政策比拟了解的电力系统的从业人员,想抓住光伏这个风口,于是随意拉起一个草台班子,东拼西凑一下,就能成为一个光伏厂商。 这是最后几年很典型的一套做法。 由于来求协作的经销商太多,我们事先也做了一次性挑选,很多想要协作的企业给我的觉得是,它们不是为了在这个行业里好好做事儿的,似乎就是想来蹭一波热度,捞一把就走。 这种我们是不想协作的,我们也担忧有风险。 我们银行对厂商的选择还是比拟慎重的,首先要看技术内行业内是不是比拟抢先的,本钱是不是控制的比拟好,如今龙头的消费商就那么几家,假设不是和龙头企业协作,我们会直接pass,假设发电收益没疑问,那前面就会很省心,我觉得这是光伏贷的逻辑基础,第二我们还会看这个经销商他是不是扎根这个行业,比如我们要求经销商不能混业运营,假设你的心没有放在这个行业里,那是不行的,由于散布式光伏是一个常年的事儿,几十年的状况。 光伏贷的存款,是电站收益来还,所以我们也会测算一个电站详细的的发电收益,寿命大约是多少年。 这种测算我们都按保守了算,最后做比拟的时刻发电量只会比测算的高,不会低。 加上经销商他自身对存款是代偿的,所以许多经销商都会给电站买财富险,经销商会思索风险的转嫁,万一冰雹、地震造成电站损坏了,那么保险公司是会兜底的。 当然,农户是要求有付首付的才干的,这更多的是对农户的一种约束。 有很多人假设自己一分钱没投入,之后或许会破坏电站,拆了、扔了,都有或许,那么发电收益也得不到保证,我们经过让农户付首付来规避他们弃光的风险。 2018年5月31日,国度明白放慢光伏发电补贴退坡,降低补贴强度。 一时期,整个行业“变天”了。 对我来说最直观的,“531”之后,很少有经销商再来和我们银行咨询了。 在这之后,留下的厂商基本都是技术比拟好的,在没有补贴的状况下也能发生比拟好的收益,其他的效率低的就淘汰了。 只能说大潮之下必有沉渣泛起,大浪淘沙之后,有一些企业活不下去,剩下活上去的企业,基本上都是比拟踏实的在做这个事儿了。 补贴取消对我们也有一些影响。 之前有补贴的时刻,我们授信是5年期,但是随着光伏补贴的退坡,我们没有及时调整授信政策,发电量虽然没疑问,但收益没之前多了,经销商代偿的压力就变大了。 所以我们后来就把这个授信期调整到了8年。 如今再测算曾经没有把补贴算出来了,在这种最保守的状况下,发电收益也是可以涵盖整个存款的本金和利息的。 说假话,银行要真的想经过光伏贷这个业务去赚多少钱,是不理想的,几千万的规模,要管几百户落地,那必需不如做一个一投几十亿的大项目,人力消耗也小。 所以我们做光伏贷关键还是社会责任和监管要求。 光伏的项目可以成功很多目的,比如绿色金融、乡村复兴、小微、两增两控、普惠等等。 当然这些年我也见过一些乱象,比如扶贫,有些人和村长、村干部这边打通相关,做了一个代理,但是建的电站发不出电,前期也保养不起,就为了套取扶贫资金,这状况也是有的。 我不时觉得有一点要求弄清楚,光伏是无法能让一个农民致富的,只能说给农民一些收益,补偿一些用电的本钱。 从农民或许银行的角度来说,假设前期选择协作的企业都没有什么疑问,前期是没有风险的,一切的风险都是欺诈的风险。 但哪一行没有欺诈的风险呢?网贷、电信诈骗……公安机关不也天天宣传国度反诈中心的app吗?光伏贷的骗局只能说骗子应用了光伏,并不是说光伏自身是一个骗局。 “银行推出光伏贷,大大提高光伏企业的积极性但是搞疑问为什么会给贫穷户做光伏贷呢?”吴宇涛|北边某光伏企业融资人员我从2016年下半年,被集团派到旗下的一家光伏企业,关键是协助这家光伏企业去银行对接光伏存款的事,也可以了解为光伏公司融资。 一年365天,有300天我简直都是在银行呆着的。 那时刻户用光伏存款刚刚兴起,对光伏厂商来说是个坏事,相当于减轻了光伏厂商的资金压力。 那半年,我走访的银行谈协作的就不少于15家。 为什么光伏厂商这么欢迎银行的进入呢?户用光伏的特点是,给农户装置电站,然后依托电站收益,普通7-10年回本,周期较长,光伏厂商假设用自有资金去做的话,现金流会有很大的压力,所以金融机构进入后,光伏企业就有了极大的介入热情。 而且,光伏贷还有一个清楚的优势。 光伏贷的放款周期相比其他制造业来说,速度是快的。 通常状况下,从前期的光伏销售、装置,到最终收到存款确以为支出,最短的流程2个月左右,平均来说2~3个月就可以成功这样一整套流程。 而正常制造业应收账款普通是3个月、100天左右的账期。 对公司而言,由于支出来自金融机构,很稳如泰山,全部是现金,正常制造业很有或许收到的是票据,票据贴现还有损失,所以光伏贷对企业来说是很好的一个形式。 另外,普通来说光伏贷都是以农户的名义存款,各大银行都有惠农通道,所以利率也都普遍比其他行业低,对企业来说,这笔存款确定为支出后,还可以用来开拓更多的事,即使是拿到市场上放贷,赚取两边的利差,也不错。 所以谁不情愿去做啊,都会做的。 但是和银行谈协作并非那么容易,正轨的银行会对光伏厂商的资质审查比拟严厉,比如的注册资本、资本金规模,业务量规模等等。 简易来说,它们更看重的是光伏厂商面前的实力,实力选择着存款的归还才干。 我们公司背靠集团,集团是外地一家较大的房地产开发公司。 后来和我们签约的工商银行,很大水平上就是看中了集团的实力。 好比如今做户用光伏比拟大的正泰,假设说把正泰独自拎出来是很难经过银行审查的,银行更看重的是其面前正泰集团的实力。 我知道,深圳那边就有几家光伏厂商没有拿到银行的协作订单。 所以一些厂商就会退而求其次,去和一些租赁融资公司协作。 一家银行通常在一个中央也只会签约两家光伏厂商,否则很容易形成业务内卷。 在审查成功后,企业会和金融机构签署一系列合同,其中最关键的是,要求企业对用户提供有限连带责任担保,这就要求企业要为用户提供有限连带责任的担保,还要在银行交保证金。 一旦用户还贷逾期,银行会先要求企业代偿,假设企业没钱代偿,再划扣保证金,假设保证金也缺乏了,金融机构才会去找用户还存款。 这个保证金普通是依据企业实力来确定的,在5%——10%之间,我们在工商银行交纳的保证金就是10%。 这些前期任务成功后,光伏企业的销售人员会担任向农户销售,等到销售合同签署成功,电站、并网都成功了之后,金融机构会要求农户去现场和电站拍个合影,证明电站树立成功了。 我的任务关键是拿着照片加上合同,以及一些其他的资料,交给银行审核,敦促银行放贷。 假设没有照片,只要盖章或许合同的话,都是不作数的。 到这一步,这笔业务就成功了大约三分之一,后续银行还有档案整理、贷后审核,这就是银行的任务了。 做光伏贷的关键是看能否是正轨的协作渠道,假设是正轨的银行,普通就不会出疑问。 由于光伏行业不同其他行业,它的基本收益状况是很好研判测算的。 假设农户装置一个10千瓦的电站,本钱是3元/瓦,全体价值就是3万元,银行可以给予光伏公司的存款额度是80%,那么光伏公司可以取得2.4万元的银行存款,加上利率,分8年期每个月归还多少是可以确定的。 而合电站的另一端,一个10千瓦的正轨电站,每年发电量以及发电支出基本上也可以确的,那么发电收益能否能够掩盖存款利息,就可以直接准确计算出来的。 那为什么还会有很多光伏贷出疑问呢?关键还是在正轨化上有所缺失。 一些公司抬高电站本钱,一些不正轨银行为了挣钱,提高存款利率,最终造成发电收益远远掩盖不了存款利息,最终公司跑路,农民遭受光伏贷骗局。 正轨的企业对光伏电站的定价也要低,当遇到那些定价高的光伏厂商时,农户就要留意了,无论他说得多么缄口不语都不要做,很或许发电支出基本归还不了存款。 2018年“531”(注:最严光伏政策:控规模限补贴)的时刻,全体行业阅历大洗牌,很多小企业资金链断裂、运营不下去,金融机构也对应做自查自检,不合格的都踢出去了。 事先还有一种扶贫我们有过意向,是村级扶贫,在村里找一款旷费的地,建光伏电站,然后统计这个村有多少贫穷户,把发电支出分给这些贫穷户。 但是这两边也有一些疑问,一是产权不好明白,二是并网的时刻不知道究竟算集中式光伏还是散布式光伏,金融机构也不太认可这种方式,由于存款的主体不明白,所以最后也没做。 其实全体来看,没有金融机构支持的话,中国的户用光伏规模是无法能推行到这么大的规模的。 所以光伏贷这个方式必需是好的,之所以疑问多,由于业务处于起步阶段,又被大肆宣传推行,自然会吸引一些“不怀好意”的公司,不过阅历几年沉浮,如今都渐渐正轨起来了。
金融圈为什么成了大染缸?为何金融圈盛产渣男?
金融圈是高支出的圈子,所以说有钱就变坏,这句话是很对的。
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