养老金融关键包括三个方面 董克用 共同去做才干写好养老金融大文章 (养老金融的内涵)

9月14日，2024年服贸会·全球养老金融大会在京举行。作为本届服贸会上惟逐一场以“养老金融”为主题的论坛会议——全球养老金融大会吸引了来自银行、保险、基金、证券等范围的百余位监管人士、专家学者、企业高管等列席会议。

在主题演讲环节，清华大学五道口养老金融50人论坛秘书长董克用表示，养老金融是为了应对人口老龄化的应战，围绕社会成员的各种需求启动的金融活动总和，关键可以把养老金融分为养老金金融、养老服务金融和养老产业金融。养老金金融方面，第一支柱要进一步完善，第二支柱要扩展企业年金掩盖面，第三支柱要稳步优化；养老服务金融要在退休期把资产转化为服务，在整个环节中设计出全生命周期的服务；养老产业未来展开要求金融的支持，要构成多层次资本市场，要社会介入、多渠道聚合社会资本。

董克用强调，未来，养老金金融、养老服务金融、养老产业金融三方面都做，才干共同做好养老金融的大文章。

第三支柱团体养老金去哪里买

一．疑问回答：咨询外地养老保险购入相关机构。 二．扩展资料：什么是第三支柱养老保险。 第三支柱养老保险这个说法要追溯到 1994 年，事先全球银行出版了《防止老龄危机--维护老年人及促进增长的政策》，初次提出并向各国政府推介树立“三支柱养老体系”，即公共养老金方案（第一支柱）、职业养老保险方案（第二支柱）和团体储蓄方案（第三支柱）。 这是一本关键的社会保证著作，外面提出的思想和建议很快传达开来，惹起了全球各国学者和政治家的注重。 自20世纪末以来，全球各国相继树立了包括公共养老金，职业养老金和团体养老金的“三支柱”养老保证制度，例如美国、俄罗斯、英国等实施的都是三支柱养老保证制度。 后来全球银行将“三支柱”思想开展为“五支柱”思想，被誉为又一里程碑。 当然这是后话了，在这里就不跟大家赘述，有兴味的好友可以私下交流，如今回到我们的话题。 我国现阶段规划和推行的也是“三支柱养老体系”。 中国养老金融50人论坛秘书长董克用引见，在我国，第一支柱为基本养老保险，第二支柱即企业年金和职业年金，第三支柱包括团体储蓄性养老保险和商业养老保险。 今天重点说说第三支柱的团体储蓄性养老保险。 团体储蓄性养老保险也就是团体储蓄性养老金，普通是指政府奖励团体向专门的账户启动缴费，团体依据自身风险收益特征，选择相应的、契合条件的养老金融产品启动投资，以积聚养老金资产的制度布置。 基本养老保险、企业年金和团体储蓄性养老金实质过去说并无太大区别，都是一种养老产品，区别就是我们交纳的保费是交由谁来打理。 基本养老保险依托的是国度，企业年金依托的是企业，团体储蓄性养老保险则更多靠自己。 它们之间各有优劣，没有哪种方式就是最好的。 但我们可以依据自身状况交纳，有才干的好友可以多选几个。 让自己处于不败之地的准绳就是——不要把鸡蛋放在一个篮子里。

如何看待国度行将推出「团体养老金制度」？

假设说社保是横向公允的，你的钱存出来就是大家的钱，大家的钱存出来就是你的钱。 这种方式最大的死敌就是人的私心，是公共的喜剧，有品德的风险。 很多人都想依照较低规范交社保，但是在社保基金支出的时刻参保人往往对社保基金安保不怎样在意，尤其在医保范围存在薅羊毛风险。 那么这次的团体养老金则可以了解为年金账户。 你的钱就是你的钱，最多可以让后代承袭，或是用于家庭成员之间的扶助。 这个方式在一定水平上可以规避品德风险，但是缺少社会成员之间的扶危济困。 总体来说，这是我国养老金制度多元化的表现。 从“国度来养老”逐渐在向“国度帮养老+自己存钱过更富足的老年生活”转移。 假设经济条件支持，显然应该尽量多地往团体养老金账户存钱，并做好投资预备。

提早做好养老规划有哪些优势

随同着老龄化的不时深化,社会各界展开执行和探求,作为生活的一个高频场景,近年金融业在适老服务方面启动了不少尝试。 金融业已做了哪些有益探求,还有哪些要求进一步完善,来满足2.7亿老年人的养老需求?准退休及中青年人群可以怎样提早启动养老规划?12月21日,新京报贝壳财经约请中国养老金融50人论坛秘书长董克用、武汉科技大学金融证券研讨所所长董登新、中国民生银行北京分行支行批发主管行长闫京一同解读。 完善的养老金体系是我国积极应对人口老龄化的坚实保证。 董克用表示,应该扩展第三支柱团体养老金,把政策框架搭好,同时金融机构提供好产品。 谈到金融如何支持养老产业,他以为我们要求支持养老产业开展的产业政策,这是金融支持养老产业的基础。 详细支持方式还要求研讨,把基本疑问搞清楚,金融支持养老产业就会找到发力点,进而会有更好的政策推进它成功。 关于团体,董克用建议养老规划越早越好。 中年时期往往是一团体支出最高的时刻,要多积聚,而且由于积聚型养老金有复利的概念,积聚越早,未来收益中很大一部分不是本金,而是复利。 金融机构要设计更多样化的养老金融产品,同时养老金融教育应更深刻易懂新京报贝壳财经:第七次全国人口普查结果显示,我国老龄化占比已到达13.5%,属于老年型人口国度。 作为生活的一个高频场景,近年金融业积极展开适老服务,先期我们已启动了哪些有益尝试?董克用:依照国际规范,我国2000年就已步入老龄化社会,但过去20年轻龄化进程减速还不算很快,65岁及以上人口的比重从7%上升到13.5%。 但今后几十年会加快增长,据预测2050年前后65岁以上人口占比将到达30%,并且,这一比重会继续到本世纪末,所以,人口老龄化就不再是一个用财政手腕就可处置的短期疑问,而是一个常年疑问,就要求用金融来处置。 对此中国养老金融50人论坛从三个方面展开研讨。 一是养老金金融,就是怎样能够更好地积聚养老金,更好地让养老金资产保值增值;二是养老服务金融,为百姓提供养老金制度之外的养老财富的储藏,以及如何将储藏的养老资产转化为现金;三是金融如何支持养老产业的开展,由于我们的老龄化来得十分快,产业压力十分大,所以要经过金融来支持养老产业的开展。 在这三个方面国度出台了一系列政策,掩盖养老金制度革新、养老金融服务、养老金融产品、金融支持养老产业开展等,各行各业也做了少量努力。 新京报贝壳财经:老龄化进程放慢的同时,数字化开展也在提速。 有一组统计显示,我国经常使用手机的老年人约2.74亿户,其中近1.4亿老人在网络上是“缄默”形态。 从你的观察来看,比如手机银行、支付App等数字金融工具触及资金,很多老人的抵触心思能否更重?如何协助他们跨越“数字鸿沟”,同时统筹安保保证?董克用:很多老年人会依赖银行,银行作为国度金融系统中的最关键部门,近年来为增强对老年人的服务也做了很多创新。 同时应留意到,我国进入老龄化的“主力军”,曾经从40后、50后向60后扩展。 60后是受益于革新开放政策红利的一代人,和前两代人相比,60先手上的财富积聚相对更多,他们对资产控制的需求更大。 因此,金融机构特别是银行如何协助他们控制好这些财富十分关键。 在这方面,一是要设计好产品,不是一切老年人都只需一种稳健产品就可以满足,但也并非每团体都是“金融家”,金融机构应该把产品特点通知用户。 经过哪些渠道让客户了解这些信息,触及手机银行等电子渠道。 电子渠道是好渠道,但要思索到老年人普遍存在的眼花疑问,乃至很多老人智力降低的状况。 所以除了字体加大,还要有人工智能服务,在他不知道怎样用、没有子女在身旁的时刻,有人能直接去回应。 换句话说,基于信息系统基础,人对人的服务还是少不了的。 新京报贝壳财经:除了对安保和便利的需求,随着财富累积,老年人投资需求也在参与。 但我们看到近年不少诈骗事情出现在老年人身上,反映出什么疑问?董克用:为什么老年人容易受骗?我觉得有两个要素,一是老年人退休后支出增长的空间不大了,所以他们很在意自己的积存能不能增值更多,因此,骗子通常用高收益产品为幌子来行骗。 这也正说明,金融机构提供的正轨产品、好的产品还不够丰厚;二是养老金融教育还不够。 我们养老金融50人论坛在2019年、2020年都做了调查,发现老年人受骗的比例在降低,这是坏事,说明简易的骗术曾经行不通了,但怎样应对更深更复杂的骗术呢?金融机构有两方面任务要做,一是再下点力气设计愈加多样化的、适宜不同老人需求的产品,给老年人提供更多选择。 同时养老金融教育要更深刻易懂些,比如以后经济的大情势、普通的投资利率水平等,把这些普通性知识经过各种地下渠道向百姓讲清楚,让他们心里树立起一道“防火墙”。 新京报贝壳财经:如今越来越多的中年人、青年人也看法到提早规划养老的关键性,不少人在50来岁退休前甚至更早就已着手。 关于这些准退休或刚刚退休的人群,有哪些养老规划建议?董克用:我觉得退休人员要从三方面规划。 一是生活方面,退休了可以清闲一下,做一些自己在职时没能做成的事情。 二是财富规划,退休时你知道自己大约有多少财富,加上目前这代退休老人下代少数是独生子女,他们也不缺吃喝,所以要做好自己的财富规划。 三是资产规划,我们这代人由于没有做积聚型养老金,我们的养老金都是现收现付的基本养老保险,有“第二支柱”职业养老金的人不多。 “第三支柱”还没正式推开。 但40后、50后和60后都赶上了一个红利,就是福利分房。 所以,很大一部分房产在这批老人手里,要做好这个规划。 在遇到一些疑问、养老金不够用时,得有一个资产如何转化为现金流的思索。 老年人的规划相对简易,最关键还是中青年的规划。 由于我们处在减速深化的老龄化社会,年轻一代更应该早做预备。 总结为三句话就是,“青年早规划,中年多积聚,晚年来享用。 ”青年时期正是花钱的时刻,挣得又少,但还是要做好规划,尽量省下一点。 中年时期往往是一团体支出最高的时刻,要多积聚,由于积聚型养老金有一个复利的概念,就是积聚的越早,到三四十年后,收益中很大一部分并不是本金,而是复利。 所以养老规划和养老投资越早越好。 我们要求奖励养老产业开展的政策,这是金融提供支持的基础新京报贝壳财经:就在上周(12月17日),中央最新定调了团体养老金补充性能。 中央片面深化革新委员会第二十三次会议审议经过了《关于推进团体养老金开展的意见》,明白要推进开展适宜中国国情、政府政策支持、团体自愿参与、市场化运营的团体养老金,与基本养老保险、企业(职业)年金相衔接,成功养老保险补充性能。 应如何了解?目前我国养老金体系还存在哪些疑问,对此有哪些建议?董克用:中央这个选择十分关键,这是积极应对人口老龄化的一个战略举措。 我们过去的养老金基本是现收现付的,就是在职的一代人缴费,然后这些钱会发给退休的一代人。 现收现付制度要想很好地运转,要求依托好的年龄结构,在职的人多、退休的人少最好,但反过去就费事了。 全全球很多老龄化国度关键趋向都是走向多支柱,就是既有现收现付养老金,也要有积聚型养老金。 积聚型的养老金有两种,一种是以企业主导的,我国又分为企业年金、职业年金。 但是企业年金掩盖面还很小,一个关键要素就是我国中小企业多,同时企业的才干有限。 而且我们如今有少量的灵敏务工,这些务工者没方法树立自己的企业年金。 于是,国度就树立了第三个支柱,叫团体养老金,由团体主导。 在职时存点钱,国度给税收活动,同时由专业机构打理,到退休再取。 这次会议提出来的开展团体养老金,其真实2018年5月就曾经末尾试点了,事先名字比拟复杂,叫“团体税收递延型商业养老保险”,保险业为推进这个政策落地破费了10年时期,可谓“十年磨一剑”。 这一次性我觉得新的团体养老金政策要推出了,就是把试点中的阅历和经验都总结下,然后扩展试点。 应该尽快推进第三支柱树立,由于积聚要求时期。 不是说从50岁末尾存钱无法以,但是有点晚,兴旺国度都是花了几十年的时期才积聚一大笔养老金。 因此我们如今要把头开好,把政策框架搭好,政策体系出台,各个金融机构提供好产品,我们养老金体系就会完善起来,积极应对人口老龄化的国度战略就迈出了坚实的一步。 新京报贝壳财经:从服务养老产业来看,金融业在养老产业生态圈中承当怎样的角色?董克用:金融在支持养老产业开展方面做了很多探求,也在制定一些规划,我以为还要处置几个严重疑问。 首先养老是个事业还是个产业?过去我们很多的养老服务是事业单位来提供,它关键靠民政系统、靠政府财力和我们在这里讲的养老产业是有区别的。 产业是依托市场来性能资源的机制。 事业和产业要协调开展,但资源性能方式不同。 第二是为什么要提养老产业,为什么很少提妇女产业,儿童产业?我以为,在很多范围,市场机制可以处置供求疑问,而针对老年人的需求则不同,要求有一个特殊的产业政策,然后才有金融支持养老产业这样的命题。 为什么要有针对老年人的产业政策,一是从需求方看,老年人退休后的支出基本上是确定的,且年龄越大,支出水平相对越低,由于养老金的增长速度赶不上工资的增长速度,所以老年人不是一个很强的消费群体,老人惧怕花钱。 二是我国的老龄化速度太快了,未来20、30年或许就会走完兴旺国度百年的老龄化历程,老年人的要求一下就冲过去了,但供应端由于利润率低而反响缓慢,因此,仅靠市场机制,无法处置加快老龄化带来的疑问,要求产业政策为基础的金融手腕来协助处置供求不平衡疑问。 例如如今好的养老院供不应求,“好”的规范是经济可担负、服务规范、天文位置不错等。 要提供这样的“好”应怎样办?硬资产本钱很高,总不能把市中心肠都变成养老院,所以要求特殊的土地政策和医疗资源性能政策优化中心城区中心的养老社区。 再例如,养老机构的优劣往往取决于服务质量,服务是软资产,如今有很好的服务形式,想把好的服务扩展到其他地域,这就要求有资本投入。 但由于软资产没有抵押物等要素,很难失掉金融支持。 所以我们要求特殊的、奖励养老产业开展的产业政策,这是金融支持养老产业的基础疑问。 把这些基本疑问搞清楚,我们在金融支持养老产业上就会找到一些发力点,进而会有更好的政策推进它成功。