2024年中国国际服务贸易买卖会 华夏银行亮相 五篇大文章 奋力做好 (2024年中秋节放假时间表)

9月12日-16日，以“全球服务，互惠共享”为主题的2024年中国国际服务贸易买卖会（以下简称“服贸会”）在北京国度会议中心和首钢园区举行。

作为2024年服贸会九大专题之一，以“改造开通谋大局，金融为民谱新篇”为主题的金融服务专题在北京首钢园举行，聚焦金融强国树立和“五篇大文章”，努力于推进中国金融业不时迈向更高水平，为经济展开和民生改善提供愈加优质服务。

严密围绕党的二十届三中全会和中央金融任务会议精气，紧扣金融服务专题的主题布展，重点展现做好金融“五篇大文章”的展开亮点，同时展现金融服务虚体经济展开、服务重点范围和关键环节的创新产品和服务。

2024年上半年，华夏银行积极践行金融服务虚体经济的基本宗旨，将做好“五篇大文章”、服务新质消费力优化至全行战略高度系统推进，制定专项方案，加大资源倾斜，搭建了董事会分歧指点、控制层牵头推进、各部门分工协作、运营单位创新落地、全员共同介入的推进体系，业务规模稳步增长，服务质效不时优化。

中报显示，华夏银行上半年成功营收与利润双优化，营业支出483.54亿元，同比增长1.49%；归母净利润124.6亿元，同比增长2.86%。截至6月末，华夏银行的科技型企业存款余额、绿色金融业务余额、小微企业存款余额和投向数字经济中心产业存款余额区分抵达了1,553.84亿元、3,927.54亿元、5,955.49亿元和776.28亿元。在养老金融方面，华夏银行累计开立集团养老金资金账户37.06万户，比上年末增长14.88%。

“护航”科技企业助力“新三角”循环

科技创新是高质量展开的中心驱动力，科技金融则是推进科技创新的关键支撑。以高质量、专业化的金融服务与科技型企业并肩前行，成功“科技—产业—金融”良性循环，是华夏银行深耕不辍的课题。

在科技金融方面，华夏银行总分行均成立了科技型企业金融服务专班，研讨制定科技型企业金融服务专项执行方案，鼎力支持科技型中小企业、高新技术企业、“专精特新”企业、国度技术创新示范企业、制造业单项冠军企业和小伟人企业等。

据悉，针对处于不同展开周期的科技型企业，华夏银行积极整合各类金融资源，为科技型企业提供全生命周期的金融产品和服务。在信贷支持上，华夏银行加大科技金融倾斜力度，加大存款定价活动力度；增强产品创新，推出科创快贷、科创惠贷、选择权存款、投联贷、数易贷等服务科技型企业的特征产品，积极向科技型优质企业提供“债务+股权”综合化金融服务，为科技型企业提供全生命周期、多元化金融支持。

中报显示，截至2024年6月末，华夏银行科技型企业存款客户5,530户，比上年末增长14.94%；科技型企业存款余额1,553.84亿元，比上年末增长4.69%。

深耕绿色金融厚植高质量展开底色

绿色展开是高质量展开的底色。华夏银行终年以来积极践行绿色展开理念，高度注重绿色展开，深化绿色金融战略，增强对绿色低碳转型范围服务才干，完善环境、社会和控制风险控制体系，放慢绿色金融系统化树立，愈加系统地打造绿色金融特征，为绿色展开注入源源不时的金融“死水”。

华夏银行的绿色金融产品体系不时丰厚，已树立了涵盖绿色存款、绿色票据、绿色投资、绿色租赁、绿色债务融资工具承销、绿色理财、绿色基金、碳金融等集团化、综合化的绿色金融产品服务体系。

在绿色信贷方面，华夏银行制定了绿色金融执行方案，依附集团协同联动机制，发扬金融集团效应，构成绿色展开合力。同时，华夏银行明白差异化的绿色存款营销战略，确定重点营销方向，继续展开电化学储能生态营销，落地全球上首个单机装机容量最大、储能效率最高的湖北应城压气储能电站示范工程。截至2024年6月末，绿色存款余额2,977.95亿元，比上年末增长10.59%，高于各项存款增速。

在绿色投资方面，华夏银行继续打造绿色金融特征投资类业务，积极展开金融产品在绿色范围的运用，创新特征产品和业务方式，在同业资产中积极性能绿色债券、绿色资产支持证券、绿色主题基金等产品。截至2024年6月末，绿色投资余额240.78亿元，ESG理财富品累计控制规模301.03亿元。

在绿色租赁方面，华夏银行确立以“绿色租赁”为特征的展开战略，不时加大绿色租赁服务力度。在支持生态环境产业展开方面，鼎力支持环境基础设备树立，支持大气、水、土壤污染控制。同时，精耕风电、光伏等绿色动力范围，拓展新动力网约车、物流车等绿色交通市场，在储能、绿色船舶制造、充电桩等创新业务上继续发力。截至2024年6月末，华夏金租绿色租赁余额672.62亿元，比上年末增长8.05%，占租赁资产余额的比重逾越40%。

坚持“雪中送炭” 构建新型普惠金融综合服务格式

普之于众、惠之于民，是普惠金融的妥协目的。华夏银行据守“金融为民”的初心使命，坚持“雪中送炭”、服务民生，立足自身普惠金融禀赋特点和各项重点义务，打造“中小企业金融服务商”品牌，构建“全局性部署、外延式扩充、集约化控制、数字化驱动”的新型普惠金融综合服务格式。

华夏银行坚持战略引领，制定了推进普惠金融高质量展开执行方案，明白普惠金融任务思绪和目的，细化责任分工及落实措施，推进责任项目清单式控制，推进普惠金融高质量展开。

同时，华夏银行强化各项资源性能，继续完善“总行-分行-支行”的小微企业服务体系。树立健全敢贷愿贷能贷会贷机制，经过完善小微企业考核政策、单列小微企业信贷方案、从信贷资源上予以支持等措施，优化做好小微企业金融服务的内生动力。截至2024年6月末，华夏银行已在总行及43家一级分行设立普惠金融部，一级分行辖属支行网点均可料理普惠业务；同时，依据小微企业信贷业务量的展开，华夏银行奖励支行装备合理数量的小微企业客户经理。

此外，华夏银行打造业技互促重生态，优化数字化运营才干。据悉，华夏银行增强数字普惠产品开发，成功打造“华夏普惠通”数字化产品品牌，推出数字普惠、重点范围、圈链场景、区域特征等不同产品系列，“华夏银行‘普惠通’产品体系”荣获中国中小商业企业协会颁发的“2024全国中小商贸流通企业金融服务精选案例”。

中报显示，截至2024年6月末，华夏银行小微企业存款余额5,955.49亿元，比上年末介入105.76亿元，增长1.81%；普惠型小微企业存款余额1,797.30亿元，比上年末介入47.19亿元，增长2.70%，高出各项存款（境内汇总）增速0.84个百分点；普惠型小微企业存款年化利率4.20%，比上年降低95个BP；普惠型小微企业存款不良存款率1.59%，全体风险颠簸可控。

发力养老金融 打造“三位一体”服务体系

养老金融的展开是积极应对人口老龄化的关键措施之一，相关到众多老年人的福祉。

据悉，华夏银行印发《华夏银行2024年养老金融业务执行方案》，并在总行层面成立“养老金融指点小组”，统筹牵头全行养老金融业务。华夏银行正在着力打造养老金金融、养老服务金融和养老产业金融“三位一体”的养老金融服务体系，依照“紧跟政策、贴近市场、择优支持、积极探求”的总体思绪，推出多元化养老金融产品与服务，构建愈加丰厚的养老服务生态场景。

在养老金金融方面，华夏银行积极介入集团养老金金融树立，继续丰厚集团养老金账户性能，为客户提供账户开户、养老金缴存、账户转移、专属产品投资、养老金支付和个税代缴等全性能服务，树立涵盖存款、基金和保险的养老金融专属产品谱系。截至2024年6月末，华夏银行累计开立集团养老金资金账户37.06万户，比上年末增长14.88%。

在养老服务金融方面，华夏银行不时优化养老服务金融质效，积极展开养老政策普及和投资者教育，发布针对养老客群的专属资产性能服务—“颐养伴VCare”，基于不同家庭生命周期阶段的需求场景，推出适配的资产性能处置方案。同时，华夏银行加大创新科技运转，适老化改造线上渠道，用智能化方式破解老年客户“数字鸿沟”难题，让老年客户真正感遭到为民利民的养老友好型特降服务。

在养老产业金融方面，华夏银行强化总行“中心推进”作用，协同分行访问重点客户，推进业务营销落地。同时，聚焦机构养老照护服务、老年药品制造与销售、养老设备树立改造及装修维修等重点行业，以及聚焦中央国资系规划养老产业平台企业，智慧瘦弱养老产品、老年用品产品企业，资本市场医疗瘦弱板块独角兽企业，规划养老产业的保险公司等四大重点客群，提供“一站式”综合金融服务。此外，华夏银行优化“华夏颐养”养老产业金融业务特征系列产品，集合账户服务、现金结算服务、资金保值增值、表内外融资等各类金融产品，为养老产业客户提供“一揽子”金融服务。

深化数字化转型 助力数实深度融合

面临数字时代浪潮和新技术反派所带来的影响，各大商业银行均在积极推进数字化转型，并探寻适宜数字时代的商业方式。

华夏银行不时坚持数字化转型为关键战略转型方向，强化金融支持数字经济产业，促进数字经济和实体经济深度融合，支持数字产业集群和数字基础设备构建，以高质量的金融数字化促进实体经济的创新展开。

据悉，围绕服务数字经济产业、数字化转型两条主线，华夏银行制定了数字金融执行方案，以数字经济中心产业为重点，加大金融资源功才干度，结合数字经济产业轻资产化等特征，创新数据资产抵质押融资等金融服务方式。

同时，华夏银行发扬金融科技和数据要素乘数效应，融入智能制造、、数字商贸等重点产业智能化更新进程，提供全方位综合金融服务。此外，也为数字经济产业从业者、新群体经济从业者、数字化社区树立等，提供场景化、多元化金融服务。

值得关注的是，华夏银行创新全栈式产业数字金融方式，深耕汽车、消费、动力、新经济、大宗商品五大重点范围，构建了项目控制、产品研发、数字风控、系统树立、监测运营、合规控制六大才干体系，在高端制造、钢铁、动力等二十余个行业成功落地。

中报显示，截至2024年6月末，华夏银行产业数字金融生态客户数2,187户，比上年末增长66.95%。其中，融资业务生态客户数1,430户，比上年末增长117.33%；华夏银行服务数字经济中心产业客户93,086户，比上年末增长0.83%；投向数字经济中心产业存款余额776.28亿元，比上年末增长23.97%。

华夏银行党委书记、董事长李民吉强调，华夏银行将准确掌握服务新质消费力、做好“五篇大文章”的历史使命和严重战略机遇，结合自身特点和禀赋，着力把做好“五篇大文章”、服务新质消费力打造为社会价值与经济价值双优化的新增长点，集中优质资源，不时优化服务质效，推进科技金融迎难而上、聚焦重点，绿色金融乘势而上、先立后破，普惠金融雪中送炭、服务民生，养老金融健全体系、增进福祉，数字金融掌握机遇、注重安保，做到力度大、总量足、结构优、节拍稳、可继续，更好满足经济社会展开和人民群众日益增长的金融需求。

中软出色的公司大事情

2003年大事记推出中软“Java软件工程师”、“网络工程师”、“软件工程化控制”等品牌课程。 Sun公司授予中软培训“北边区域最佳Sun授权中心”。 2004年大事记荣获由中国教育部和《计算机全球》评选的“全国十大影响力培训品牌”荣获由中国信息产业部和《计算机全球》评选的“中国十大影响力培训品牌”全国教育机构务工十强。 荣获由中国信息产业部和《电脑报》评选的“全国十大影响力培训品牌”。 荣获sun公司评选最佳协作同伴。 荣获IBM“中国区银奖协作同伴奖”。 “惠普软件工程学院”培训推行协作同伴。 美国Microsoft公司授权CPLS。 2005年大事记美国互联网安保系统有限公司授予中软培训：ISS授权培训中心。 电脑报评选中软培训为“2004-2005中国IT教育年度影响力培训品牌”。 微软大会评选中软培训“微软大会Tech?Ed2005（中国）优秀协作同伴”。 2006年大事记共青团北京市委员会授予中软培训“青春加油站”奖学方案加盟培训机构焦点学习网授予中软培训“最受欢迎计算机学校”。 亚洲职业教育开展论坛组委会及精品教育营销服务集团授予中软培训“亚洲职业教育开展论坛特别支持单位”。 北京高校毕业生务工指点中心授予中软培训“2006-2007年度大在校生票选十佳培训机构--大在校生信任奖”。 在中软昌平软件园树立并启用六千平方的培训基地（中软出色北京基地）。 2007年大事记CSTP授予中软培训“中软专业人才培育工程实训基地”称号。 信息产业部软件与集成电路促进中心和国度信息技术紧缺人才培育工程办公室授予中软培训“国度信息技术紧缺人样培育工程——“521方案”培训中心”。 国际软件外包控制研讨院（IIOM）与中软培训达成战略协作同盟。 Redhat培训部与中软培训签署人才培育协议，授权中软培训成为其考试培训认证机构。 2008年大事记中软出色在长沙、无锡、大连、重庆、厦门五省市部署大型实训基地。 中软出色教育集团正式注册为“北京中软国际教育科技有限公司”。 与微软公司协作展开SharePoint 初级人才培训项目。 与IBM公司共建“SOA实训基地”项目。 与SUN公司共建“Java初级技术实训基地”项目（中国独家）。 经过“教育部软件人才实训基地”的评审，第一家获此殊荣的企业级单位。 2008年度IT教育高峰论坛“大在校生心目中的最佳务工培训机构”。 腾讯2008中国教育年度清点“2008年中国IT教育十大影响力品牌”。 2009年大事记取得教育部“软件工程专业大在校生实习实训基地”资质。 天津ETC取得商务部“服务外包示范培训中心”资质（全国独家）。 取得第十三届软博会“2009中国软件行业促进大在校生务工奉献奖”。 获国情调研中心“2009中国最具影响力计算机技术培训机构”。 取得北京市商委、北京市教委结合授牌“中国服务外包人才培训中心（北京）服务外包人才培训机构”称号。 与北京交通大学协作申报课题“精英型软件工程师人才培育形式的探求与通常”，并取得教育部“国度级教学效果一等奖”。 荣获北京市教委2009年市级校外人才培育基地称号，服务院校为北京理工大学。 中软国际教育集团取得首批“软件人才信誉条约缔约企业”。 长沙市人民政府授予长沙ETC成为“长沙市服务外包人才培训基地”。 重庆市外经贸委、教委结合授予重庆ETC成为“重庆市服务外包人才培训基地”。 取得中国IT教育产业年度大典“2009年度IT教育最具影响力十大品牌”。 2010年大事记成功成功自主知识产权教学课件及案例的研发任务，为深化校企协作奠定了坚实基础。 其中部分课件成功取得国度著作权。 为了促进大在校生务工质量的优化，推出“准员工生长方案”。 与天津工业大学、天津师范大学、西北大学、重庆邮电大学、大连交通大学等9所院校签署N+1结合培育协作协议。 与北京工业大学耿丹学院、天津大学仁爱学院、天津理工大学华信学院、吉首大学、渤海大学、大连工业大学等11所院校签署共建学院协议。 第一届中软国际校企协作人才培育高峰论坛暨中软国际软件人才培育体系及教学案例（V1.0）发布会在北京九华山庄浩荡举行。 来自全国150 多所初等院校的300 多位院指导列席了本次盛会。 取得2010腾讯教育盛典“中国IT教育十大影响力品牌”。 重庆ETC荣获2010年度重庆市优秀IT培训机构称号。 长沙ETC荣获“湖南省优秀教学实习基地”。 中软国际ETC荣获重庆市第一批“软件蓝领万人培育工程”试点单位。 厦门ETC荣获“福建省软件适用人才重点培训基地”（全省共两家）。 2011年大事记ETC协作院校数量打破400所，其中，深度协作院校累计到达50家，区分是： 与长春理工大学、山西大学、江苏科技大学等6所院校签署结合培育协作协议与长沙理工大学、哈尔滨学院、昆明理工大学城市学院、辽宁大学人文科技学院等16所院校签署共建专业协议 。 与攀枝花学院、沈阳工程学院、重庆文理学院等6所院校签署共建学院协议。 为了促进移动互联人才的培育，中软国际“3G移动开发精英”育成方案正式启动。 第二届中软国际校企协作软件人才培育高峰论坛暨中软国际软件人才培育校企协作产品发布会于北京九华山庄贵宾楼浩荡召开，来自全国200多所高校近500位指导和教员参与了此次盛会。 ETC正式发布中软国际ResourceOne软件工程实验系统、移动互联实验箱和物联网实验箱三大产品。 中软国际出色人才培育系列教材发布V2.0版本，并有十本教材正式出版，涵盖Java、、嵌入式三大技术方向和职业素质培育。 中软国际“创 享 生长”2012校园招聘会启动，ETC奔赴全国16个城市近百所院校，到场在校生9619人，第一阶段成功签约近千人与北京交通大学、武汉理工大学结合申报国度级工程通常教育中心成功获批。 中软培训再度中标广东移动、首度携手华夏银行，成为其员工内训战略协作同伴， 合同额度均打破百万级。 在第二届中关村软件行业创新示范百强企业评选中，中软国际ETC荣获中关村软件行业“服务创新示范百强企业”称号。 取得由腾讯网友票选的“2011最具影响力IT教育品牌”，延续四年取得此奖项。 长沙ETC获湖南省商务厅认定“湖南省服务外包人才培训基地。 无锡市服务外包人才培训（联盟）协会授予无锡ETC理事单位。 2012年大事记长沙ETC成为长沙市首批服务外包人才培育实训基地中软国际有限公司（以下简称“中软国际”）与华为签署协议成立一家聚焦软件外包业务的合资公司，中软国际和华为持股比例区分为60%和40%。 Oracle携手OPN同伴中软国际共建OAEP授权培训基地，在厦门ETC挂牌，成立中国第五家、福建省唯逐一家具有Oracle原厂培训资质的企业，提供Oracle全系产品的原厂培训和考试认证服务.2012中国服务外包领军者年会暨Chinasourcing—中国服务外包产业最佳通常评选颁奖仪式，中软国际被评为服务外包十强企业。 中软出色作为北京市政府指定的服务外包公共培训平台受邀参与京交会与北京交通大学软件学院、天津大学软件学院及仁爱学院共建物联网工程技术研发中心。 5月，中软国际应邀列席中国服务外包人才培育国际论坛。 6月，中软国际受邀参与中国职业技术教育学会教学任务委员会教学环节研讨会2012年学术年会。 7月，第三届中国校企协作软件人才培育高峰论坛在无锡·希尔顿逸林酒店浩荡召开，来自全国25个省、市、自治区，202所初等院校的357名高校指导参与了此次盛会。 与贵州大学、安徽国防科技职业学院、池州学院、吉林工商学院签署共建务工实习基地。 9月，中软国际专业服务集团（PSG）2013校园招聘活动启动，ETC奔赴全国10余座城市，举行宣讲会91场，到场在校生余人，共收简历份。 11月，长春大学光华学院—中软国际物联网工程创新中心成立。 渤海大学-中软国际软件外包出色工程师培训基地成立。 12月，中软国际应邀列席滨海第三届计算机技术开展与展望论坛暨2012未来计算国际研讨会(IFFC2012)。 与宜春学院、韶关学院签署共建软件学院协议。 与长春大学光华学院签署共建专业协议。 2013年大事记3月，长沙ETC获评长沙市服务外包人才培训优秀基地。 中软出色沈阳办事处成立。 与南京工程学院、北京交通大学、长沙理工大学共建国度级工程通常教育中心。 中软国际应邀列席2013（第二届）中国服务外包领军者年会，中软国际执行董事、初级副总裁、中软国际教育科技集团CEO唐振明博士获评“2012年度中国服务外包行业十小人物“，中软国际获第六届“中国服务外包企业五十强”第三名。 4月，首届“中软出色杯”安卓软件运行创意大赛启动，大赛由中软国际主办，中软出色承办，Google Developer Groups、中软国际泛运营商业务线协作举行。 中软出色上海办事处成立5月，中软国际中标中国移动飞信无线产品子项目荣膺“中国软件行业产学协作形式库”案例单位中软国际作为中国服务外包领军企业，应邀参与了第二届中国（北京）国际服务贸易买卖会中国服务外包人才培育国际峰会。 中软出色分支机构中软国际教育科技集团总部北京中软国际教育科技有限公司（北京）地址：北京市海淀区中关村迷信院南路2号融科资讯中心C座北楼12层北京ETC：中心肠址：北京市昌平区昌平镇邓庄北京交通职业技术学院中心简介：于2006年正式入驻北京昌平中软软件园，实训面积约3000平方米，拥有超越30位专职讲师及项目经理，工位400余席，年培训量达万人。 长沙ETC中心肠址：湖南省长沙市高新技术开发区麓谷坐标A座5楼中心简介：2007年12月与长沙高新区签署框架协作协议，2008年6月30日正式投入经常使用，占空中积3200平米，能同时容纳420人。 大连ETC中心肠址：大连高新园区宏川东路黄泥川天地软件园金枫楼三层中心简介：2008年9月正式投入经常使用，2010年10月乔迁至“天地软件园二期”，面积近3000平方米，能同时容纳400人。 无锡ETC：中心肠址：江苏省无锡市无锡新区菱湖路无锡国度软件园处子座B座中心简介：2008年7月与无锡新区签署战略协作协议，2008年12月正式投入经常使用，基地占空中积5400平方米，能同时容纳720人。 厦门ETC：中心肠址：厦门市思明区软件园2期观日路2号中心简介：坐落于厦门软件园二期，2009年6月正式投入经常使用，基地占空中积3400平方米，能同时容纳450余人。 重庆ETC：中心肠址：重庆市西永微电子产业园研发楼B2A中心简介：2008年7月与重庆西永园区签署框架协作协议，2009年4月正式投入经常使用，占空中积4200平米，能同时容纳560余人。 天津ETC中心肠址：天津市开发区服务外包园4号楼2层中心简介：2009年6月与天津泰达开发区签署协作协议，担任运营“中国服务外包天津培训中心”，2009年9月正式投入经常使用，基地占空中积6316平方米，能同时容纳800人,2011年参与至平方米。 南京ETC：中心肠址：南京市浦口区高新技术开发区星火路11号动漫大厦B座2楼中心简介：2009年6月与南京高新区签署协作协议，2010年6月正式投入经常使用，基地占空中积4400平方米，能同时容纳600人。 上海ETC：中心肠址：上海徐汇区虹梅路1905号远中科研大楼乙座501室中心简介：上海社招中心立于长三角地域的关键的培训基地。 关键担任中软国际集团企业及其协作同伴的入职前员工培训和外部员工培训，侧重于从社会各方面寻觅，开掘，培育软件开发方向的人才。 成都办事处：地址：四川省成都市大业路6号财富中心C座716室沈阳办事处：地址：辽宁省沈阳市南京北街21号远东大厦5层西安办事处：地址：西安市高新区丈八三路22号中国电科

[银行业以后面临的机遇与应战] 银行业面临的机遇与应战

银行业以后面临的机遇与应战 随着我国参与WTO,我国金融市场片面开放，其中包括开放银行业、支持外资银行在我国各地设立分支机构、外资银行与国际银行享有同等候遇等。 同时，依据对等准绳，我国在引进本国金融机构的同时也可以走出去，向海外开展。 因此，“出生”给我国银行业带来了冲击和竞争的压力，同时，也给我国银行业提供了放慢开展和介入国际竞争的良好机遇。 一、我国银行业的现状 从现状看，我国的银行体系由四部分构成：①国有商业银行；②其他商业银行；③城市商业银行；④中央银行。 其中，其他商业银行是指股份制商业银行；城市商业银行是指按国务院同意的方案由原城市信誉社组建而成的为城市企业和团体提供金融服务的银行。 在上述四类银行中，其他商业银行没有历史包袱或历史包袱较小；城市商业银行资产在全部银行资产中所占比重很小很小可暂不讨论；中央银行则无论在现存形态下还是在完全开放情形下，所面临的只是监管内容和方式的转变，因此，我们要剖析我国银行业，关键是剖析国有独资商业银行，由于工、农、中、建四大国有独资商业银行在全社会储蓄、存款和信贷资产总量中占有绝大比例。 与全球兴旺国度的银行业相比，我国银行业的差距关键表如今以下几个方面: 1、盈利才干差。 我国银行业的人均利润只要0.13万美元，远远低于全球先进水平。 美国是我国的41倍，德国是我国的45倍，英国是我国的40倍，而日本由于遭到亚洲金融危机的影响，银行的盈利水平大幅降低，处于严重盈余形态，这点就不与其相提并论。 2、资本金缺乏，抗风险才干低。 虽然四大商业银行资本总额与总资产都相当可观，但人均资本只要2.28万美元，缺乏美国的12%，英国的15%，仅相当于德国的0.9%，日本的 2.2%。 一切者权益与存款的比值，1997年末只要4.2%，在发行了特别国债补充了资本金后也缺乏6.9%。 3、资产质量差。 四大商业银行的不良资产率达25%，而这仅是保守的估量。 而国外银行这一目的普通缺乏8%。 因此，虽然四大商业银行的资产总量在继续增长，但由于少量的不良资产，利润水平在逐渐降低。 4、体制性弊端严重，人浮于事，结构设置重复，非生利资产比重过高。 服务质量低下是人所共知的理想。 在这种状况下，假设外资银行少量进入中国，现有四大商业银行的机构规模会自愿紧缩，银行务工人员的下岗现象也会普遍化。 四大商业银行的平均员工人数是美国的3倍，日本的27倍，德国的9.5倍，英国的4.8倍。 如此庞大的员工队伍造成效率低下、人浮于事，人工本钱居高不下。 5、从近些年的状况看，我国银行业的金融透明度日益降低，而造假数字、虚报状况的现象在四大商业银行中尤为严重，在一个相对封锁的体系中，各种矛盾较容易掩盖，但在外资银行的业务份额到达一定比例其会计、报告、统计等制度就会向国际透明化，四大商业银行若再不提高透明度强化外部制约监管机制，就或许积聚系统性金融风险，造成我国银行业的全线解体。 二、我国银行业面临的机遇 参与WTO后，我国经济正加快与全球经济融合在一同，给国际商业银行开展提供了愈加宽广的开展空间，外资银行的进入和人民币业务的开放，大大参与了中、外资银行接洽、协作的时机，等等。 一切这些方面，在给国有银行带来严峻应战的同时，也给我国银行业的开展带来了良好的机遇。 1、 从整个微观经济的角度来看，能够改善国有商业银行运营环境，发生更多金融业务需求 首先，我国参与WTO后，不只银行面临着外资银行的竞争，国际的一切企业特别是国有 企业，也都面临着来自国外产品的应战。 这种应战促使着这些企业放慢革新步伐，放慢树立现代企业制度，放慢技术提高，增强外部控制，提高产质量量和市场竞争力。 经过兼并、结合、改制、改造、改组等措施，构成技术水平高、有竞争力的企业集团介入竞争，带动目前一些运营困难的企业走出困境。 这样，国有商业银行运营状况失掉了较大的改善。 其次，我国参与WTO后，国外企业来华树立独资企业、合资企业的数量已少量参与，国有商业银行以其国度信誉后台和资金实力以及地缘优势，相同会遭到一些外资企业的亲睐，这为国有商业银行选择优秀信贷客户提供了较大的空间。 第三，我国参与WTO后已不再有过去不时纠缠不休的最惠国待遇、纺织品配额、倾销与反倾销等疑问，我国的纺织品、家电等方面的出口已出现大幅度增长，而在汽车、电信、农产品等方面的出口也同时在参与。 我国的国际贸易量因此而迅速参与，从而对银行的国际结算、国际卡收单和信誉证业务的需求也在少量参与，并在资金配套服务、外汇买卖、远期结售汇、利率汇率保值等业务上提出更多的需求。 这为国有商业银行开展其国际业务提供了良好的机遇。 2、为拓展海外金融业务，成功国有商业银行跨国运营提供了机遇。 首先，我国参与WTO后，WTO成员国赋予其他国度银行的活动条件，相同要赋予我国的银行。 处置了我国商业银行在国外开设分支机构所遇到的政策阻碍和不对等的竞争待遇疑问。 我国国有商业银行可以直接到海外设立分支机构，介入国外市场的竞争。 其次，虽然我国参与WTO，外资银行少量进入会使国际银行让出一块市场，但是我国的跨国企业也因此能失掉较快的开展，国际企业走出国门后，也要求国际金融金融机构走出去为它们服务，在国外市场争夺业务。 可以必需，我国在参与WTO后，国有商业银行的跨国运营步伐已在大大放慢。 3、有利于国有商业银行学习和自创本国银行的先进控制阅历 外资银行来我国设立分支机构，既存在业务上的竞争，同时也存在着人民币配套业务、本外币结算和大型项目实行银团存款等方面的协作。 由于目前四大商业启动商业化革新时期比拟短，在1995年前还是国度专业银行，1995年《商业银行法》公布后，末尾片面向商业银行转轨。 虽然近几年来，国有商业银行努力推进商业化革新，但是我们不得不供认，国有商业银行在组织体系、控制体制、控制方法、运营机制和业务创新等方面，与现代化规范化的商业银行相比，还有很大差距。 树立和完善中国商业银行制度，仍在探求之中。 外资银行的进入，为国有商业银行的革新提供了参照物，我们可以足不出户地学习国外银行成熟的控制阅历，放慢国有商业银行的革新和开展。 同时，也有利于进一步促进我国金融体制的革新。 4、在弱小的外资银行的竞争压力下，有利于促进国有商业银行尽快转换运营机制，增强外部控制，提高运营控制水平 虽然革新开放以来，我国先后设立了招商银行、光大银行、华夏银行等一批新兴的股份制商业银行。 但是这并没有坚定四大商业银行在商业金融中的位置。 国有商业银行之所以服务质量难以提高，创新动力不强，运营机制转换很慢，其中一个很关键的要素没有遇到强有力的竞争对手。 参与WTO后，依照国民待遇准绳，国有商业银行无法能享有特殊的政策维护。 因此，在外资银行的应战下，国有商业银行不得不面向市场、面向客户，积极展开市场营销，放慢外部革新，提高竞争才干。 否则，就要无情的市场竞争所淘汰。 三、我国银行业面临的应战 随着中国参与WTO，面对实力雄厚的外资银行，我国银行业目前已感到了有很大的压力。 为了在竞争中立于不败之地，我国银行业必需认清情势，采取行之有效的应对措施，迎接应战，在竞争中开展。 从近期看，参与WTO后我国经济和银行业遭到某种水平上的冲击，是无法防止的。 我们应当思索到银行业片面开放后的负面影响，其中值得的疑问关键有以下几个： 1、业务范围疑问 80年代以来，西方各国强调金融自在化，银行向全能银行开展，即商业银行存存款业务和投资银行发行、包销和承兑证券业务的结合，曾经是一个全球性的趋向。 包括银行证券分业最严厉的美国和日本，80年代以来都逐渐以各种补充法规来放宽银证兼营的范围，直到最近美国经过了新的银行法案，这是对全能银行开展的片面必需。 我国的银行规律坚持银行、证券、信托、保险四业分管。 当全球上的银行家正在以全能银行的形式进入革新开放的中国之时，而我国的银行却走着严厉金融分工的美日形式的旧路，显然同革新开放的大趋向水乳交融。 在参与WTO之后，这个矛盾已变得愈加突出。 由于本国银行会依仗全能银行或其一系列子公司的业务优势来争夺客户，而我们的分业运营和分业控制，不但约束了自己的手脚，也阻碍了自己去积聚全能银行综合服务的阅历。 特别是信托业，这原本是银行与证券业的一个两边地带，业务范围很宽，西方称之为“金融百货公司”，我国银行不能兼营信托，又把信托业的机构作了很大收缩，控制上归属央行，而证券方面又对信托业作了诸多限制，比如不许介入证券的发行、经纪和承销。 参与WTO后，一旦国外信托公司介入我国，我国的信托业势必会面临灭顶之灾。 2、自主运营疑问 国外银行有自主运营的优势，中国国有商业银行的自主运营则相对较弱。 比如，外资银行对存存款利率市场化的掌握自主性较大，对呆账预备金的提取额度和呆坏账核销的自主性也较大。 而国际银行则有诸多限制，特别是呆坏账核销还要有众多行政部门的介入。 参与WTO以后，这些分权式控制，得不到革新，实践上也已成为国际银行介入竞争的阻碍。 3、人才的争夺 这实质上是一个休息报酬即分配制度疑问。 外资银行能够以高薪挖人，而国际银行却是以平均主义为特征的“大锅饭”工资制。 假设不能在休息报酬分配制度上有严重打破，则很难留住人才。 参与竞争之后，势必会造成不少既有国外任务阅历、又熟习国际客户和我国体制背景的优秀人才的流失。 这些优秀人才将使外资银行的竞争如虎添翼。 其实，金融的竞争，在很大水平上，就是金融人才的竞争。 4、金融手腕和金融创新方面的竞争 据美国双方面发布的信息，本国企业和外资银行可以介入诸如汽车之类的消费信誉范围。 这里说明本国银行将以某些国外曾经成熟的而在我国尚未普遍推开的金融手腕介入同国际银行的竞争。 我国的差距恰恰在于我们在建国后的几十年方案经济体制下，取消商业信誉和消费信誉，制止赊销和预付，制止商业票据，实行一切信誉集中于银行的准绳，即使在革新开放后恢复了商业信誉和商业票据，但依然存在着商业信誉不完全、商业票据和票据市场不完全（只要银行承兑汇票，没有开放商业本票，实践是由银行信誉承当了本应由企业本票承当的信誉风险），消费信誉没有推开（没有厂商赊销和分期付款的消费信誉，却贸然推行消费品信贷），我国参与WTO后，本国企业和外资银行来同我们竞争，很容易地应用我国信誉方面的这块空白，来做大消费信誉、消费金融和消费信贷的文章。 四、面对机遇与应战我国银行业的应对战略。 纵观全球经济和各国经济开展的历史，我们可以明晰的看到，没有哪个国度能在封锁和自我循环的形态下失掉较好的开展，特别是在全球经济开展日益趋于一体化的今天。 我国参与WTO后，从总体和久远来看，有利于我国在介入全球经济的分工和协作中失掉比拟利益，有利于我国银行业的开展。 而从近期来看，我国银行业遭到某种水平上的冲击，将是无法防止的。 因此，必需争取时期，积极采取有效的措施，放慢国有商业银行的革新步伐，全力面对参与WTO后带来的各种应战，把外资银行的冲击所形成的负面影响降到最低水平。 1．吸取西北亚金融危机的深入经验，迷信设计我国金融对外开放的政策框架和步骤 要求处置的是以下三个疑问：第一，要慎重的掌握好开放我国金融业的力度和速度。 从总体上讲，我国金融业要对外开放是肯定的。 但是，由于我国还是一个开展中国度，金融体制革新尚未完全到位，国有商业银行的运营机制还不健全，包袱很重，金融法制树立还有待于进一步完善，企业特别是国有企业的现代企业制度尚未真正树立起来，假设金融市场开放过快，将会对我国银行体系发生难以接受的冲击，甚至会形成大的金融危机。 因此，在参与WTO谈判的环节中，我国在承诺片面开放国际金融市场的同时，克制了急于求成的心态，充沛应用《服务贸易总协议》（GATS）和新的金融服务协议（FSA）中对开展中国度开放金融市场的一些维护性条款，逐渐开放金融市场，使金融业的开放步伐与我国法制树立、中央银行监管才干、国有企业和商业银行的革新相顺应。 第二，制定引进外资银行的规划。 外资银行的引入时期、每年的引入量、引入的国度、引入后在国际的区域规划和中央银行如何监管等方面，都应该制定出详细的规划，防止出现自觉性。 第三，严厉市场准入条件。 依照国际通行的准绳和我国的实践状况，制定出外资银行进入我国市场的条件，并严厉启动审查。 同时，随着外资银行的少量进入，未来也存在外资银行市场分开疑问，因此还应该抓紧出台和完善外资银行分开方面的法规。 2、积极推进国有商业银行的跨国运营 我国参与WTO后，必需开展我国的跨国银行业。 否则，无法能在国外金融市场上充沛享用GATS和FSA赋予的国民待遇和最惠国待遇所带来的利益。 从国际阅历看，开展跨国银行的途径，关键有企业向金融性公司或银行业浸透和现有的的国际银行在国外设立分支机构，或向其他银行参股、控股这两种途径。 由于我国开展跨国银行，一末尾就面临着跨国国际银行弱小的竞争压力，这要求我国的跨国银行要高终点、高规范。 因此，从我国的实践状况动身，可选择以国有商业银行为依托，在其现有业务范围和运营实绩的基础上，充沛发扬比拟优势，积极向国际金融范围拓展。 假设国有商业银行启动股份制改造后，可以经过跨国企业 向银行参股的方式，促使国有商业银行跨国化开展。 近几年国际金融业开展的迹象标明，商业银行间的国际结合和并购成为一种新的趋向，我国国有商业银行在这方面也应该有所作为。 3、放慢国有商业银行革新步伐 我国参与WTO后，我国金融业特别是人民币业务对外开放，目前仍有一个缓冲的时期。 在这时期，必需用只争朝夕的精气，放慢国有商业银行的革新。 一是放慢国有商业银行产权制度的革新。 无论是提高国有商业商业银行控制水平、运营和竞争才干，还是促进我国国有商业银行的的跨国运营，都有必要对国有商业银行启动产权制度的革新。 在保证国度控股的前提下，支持大型企业集团和跨国公司参股，使国有商业银行与这些企业树立利益相连的严密型信誉同伴相关，为最终树立现代商业银行制度发明体制条件。 二是放慢剥离国有商业银行的不良存款，改善银行资产结构。 目前，国有商业银行包袱较重，特别是不良存款较多。 这些疑问关键是由于历史要素形成的。 不处置好这个疑问，国有商业银行很难与外资银行竞争。 目前国际已有四家资产控制公司，专门处置不良资产，但今后愈减轻要的疑问是，防止国有商业银行的不良存款象菜园中的韭菜，“割了又长”，必需树立防范不良存款发生的机制，把“韭菜根”拔掉。 三是放慢国有商业银行的机构重组步伐。 依照1997年全国金融任务会议的要求，按经济区域设立金融机构，对现有国有银行分支机构放慢重组，特别是工、建、中行的县级机构要迅速撤并，集中精神和财力，开发城市业务和国际业务。 为此，人民银行撤并各省人民银行，在全国成立了九大分行。 四是落实和保养国有商业银行运营自主权。 商业银行依照《商业银行法》、《担保法》等法律和法规的规则展开运营活动，任何中央、任何部门特别是中央党政部门不无能涉银行的运营活动，更不能强迫银行存款或对外提供担保。 中央银行对商业银行实行真正意义上的资产负债比例控制和监管，防止出现超负荷运营和流动性风险，让商业银行依据信贷资金的“三性”准绳，自主选择资金的运用，自傲盈亏。 4、从国有商业银行外部来讲，要积极采取措施，应对各种应战 一是强化员工“以客户为中心”的服务理念，提高服务质量。 与此同时，放慢我国银行业电子化树立进程。 经过先进的计算机操纵系统，一方面提高业务的质量和效率，另一方面完善风险监控机制。 二是自创、引进国外同业先进的阅历，放慢金融创新，改动目前各国有商业银行金融产品单一、相似和低层次竞争的局面，积极开发新的服务产品，满足不同层次的客户对金融服务的需求。 在远期结售汇、外汇买卖、利率汇率保值方面不时开发业务种类，顺应市场的需求 。 同时，要树立与市场经济相顺应的全体营销机制，加大金融产品的市场营销力度，主意向客户介绍和出售自己的服务。 三是要及时调整信贷投向，抓住新的增长点，积极开展优秀客户。 应系统剖析银行目前的关键客户自我国参与WTO后遭到的影响，重新评价客户的资信状况和行业风险，采取措施防范风险，提高资产质量。 四是抓紧人才培育，尽快培育一支契合国际金融市场需求的专业人才。 要十分珍惜现有人才，高薪延揽初级人才，积极引进国外智力，并积极为他们发扬作用发明条件。 5、树立金融机构的市场分开和兼偏重组的保险机制 随着外资银行的进入和国际银行业竞争的加剧，有些商业银行将在竞争中破产开张，分开金融市场。 因此，必需经过树立存款保险制度，维护存款人的合法利益。 国际商业银行之间的兼并和重组，曾经是西方兴旺国度商业银行开展的趋向。 近两年来，美国、日本、英国等国度的商业银行，纷繁启动兼并，经过优势互补，以增强其在国际市场上的竞争才干和抵御风险的才干。 我国参与WTO后，商业银行正面临国外“超级银行”的竞争，在这种压力下， 我国商业银行启动结合和重组也将会出现。 因此，国度要及早制定政策和法规，规范国际银行业的兼并和重组行为。 6、中央银行应增强对外资银行的引导与监管 对外资银行必需依法启动必要的迷信监管，增强引导，健全监管机制，是外资银行在国度的微观调控下安康、稳如泰山的开展。 第一，增强对外资银行迷信控制的法制树立，早日制定一部比拟完整的全国性外资银行控制法规。 逐渐树立遵照《巴塞尔协议》精气的对外资银行的迷信控制体系。 第二，有条件、有步骤的开放我国银行业务，对外资银行业务的开放程序必需与我国境内的经济开展条件相顺应。 在服务种类方面，银行业可先开放国际结算、金融租赁、外汇及其派生业务、金融信息的提供与交流，后开放外币寄存款和利息工具买卖。 人民币寄存款业务、政府债券和人民币A股的开放应慎重启动。 第三，增强政府的有效维护。 我国以开展中国度的身份参与WTO，要充沛应用《服务贸易总协议》（GATS）和新的金融服务协议（FSA）中的有关规则，维护我国银行业的开展。 另一方面，要自创其他国度参与WTO的阅历，合理地对外资银行的业务范围、利润汇出等有关项目启动有效的限制。 第四，要取消或逐渐降低对外资银行实行的诸多“超国民待遇”，为国际银行发明公允的竞争环境；增强对外资金融机构的迷信监视控制，增强培训任务，树立起一批业务素质强、作风正派、办事担任的涉外金融监视控制队伍。 我国参与WTO后，无法否认的是，在目前我国所处的经济转形时期内，我国银行业依然与国外银行业存在庞大的差距，外资银行的进入不利于我国银行业的生活。 同时，出生对推进我国银行业的彻底改造，引进外资、先进业务种类和控制阅历，强化竞争机制等方面是有利的。 总之，路途是迂回的，出路是黑暗的。 国有商业银行应当认清情势，抓住契机，继续深化革新，变压力为动力，以全新的姿态面对参与WTO所带来的机遇和应战。 参考文献： [1]《国际金融研讨》（2003.11）：“我国金融产业规模化开展疑问研讨” （熊德平） [2]《金融与保险》（2000.1）：“加出生贸组织后的中国银行业” （梁艳芬）

信誉卡还款不能还多？多还1块钱会比逾期还严重？这是真的吗？

这个清楚是谬论，可以必需的通知你，信誉卡关于多还的额度没有任何限制。 信誉卡的多还的金额叫做 溢缴款 ，举个例子：你的信誉卡额度为3万元，目前你一共刷卡欠费1万元，假定此时你还款2万元到信誉卡里，那么你的信誉卡欠款就全部结清了，而且还多出了一万元出来，这一万元就是溢缴款，由于多还了这1万元，所以此时你的信誉卡额度就变为了4万元了，后续刷卡消费都是先经常使用这溢缴款的额度。 俗话说吃出来容易吐出来难，相同的溢缴款存出来要想在取出来就困难了，之前就有过报道，有人疏忽把要存入储蓄卡的20万元存入了信誉卡，结果想取现时，却被银行告知要收取手续费。 所以一旦存入要收取溢缴款手续费的银行，那么要嘛牺牲部分收益，要嘛就只能渐渐刷卡消费了。 此外溢缴款还有一点不好之处，就是溢缴款的金额是不计算利息的，比如上述的多交纳的1万元，假设你放置在储蓄卡里，一年后就算是活期也有35元的利息，但是放在信誉卡内是没有任何利息的，一年后依然是一万元。 经过上述剖析，我们知道多还1元其实并不会形成所谓的比逾期还严重的结果，可以说除了无法计息跟取现或许被收取手续费之外，无其他任何影响。 既然多还1元没影响，那么少还一元会不会形成严重的结果，比如逾期，比如被罚息。 相同可以通知你，少还一元也没有任何的影响，由于银行普通都有一个容差金额（工行除外），大部分的融差金额都在10元，也就是10元内的差额视同全额还款，比如你欠款1万元，还了9995元，差5元没还，银行并不会计你逾期，依然视同你全额还款，差额的5元算入下期的账期。 综上所述，无论是多还1元钱还是少还1元，关于信誉卡来说都没有任何影响，不会形成任何严重的结果，无须过于担忧。 经常会有这样的现象，在你给信誉卡还款的时刻不小心多还了几元钱，于是有些人就担忧这会不会有疑问呢，甚至一些传言说多还1元钱比逾期还严重，那么今天我慎重的通知大家，信誉卡不小心多还钱了没有什么严重的结果，只是你多还的钱在信誉卡里无法能给你计利息的，尤其是一些人在打款的时刻，不小心把大金额转到了信誉卡上，这个其实也不违规，但是你要想把这个钱取出来，那就得付出手续费了，不是说你想马马虎虎的不付出点本钱就能拿出来的。 普通把给信誉卡多还的这个钱叫“溢缴款”，比如说你的信誉卡如今欠款98元，结果你还款的金额是100元，其实原本98元就把欠款全部还完了，而你却多出了2元钱，如此这2元钱就成了溢缴款，对你的信誉自身没啥影响的，只是你的信誉卡里多了2元钱而已，这个2元钱和储蓄卡不同的是，银行是不会给你计利息的。 所以，最关键的是各位以后在给信誉卡还款的时刻，你适当的欠点比如几毛钱疑问都不大，只需记住逾期的时期点前还完，当然尽量不要逾期，否则你前面存款的时刻信誉就会遭到影响。 信誉卡多还，对持卡人会发生一定影响，但仅限于或许的经济损失或便利性，而信誉卡逾期轻则征信不良，重则吃官司坐牢。 因此，将信誉卡多还说成比逾期还严重，显然是言过其实，危言耸听。 在专业术语上，信誉卡多还的钱称为“溢缴款”，比如账单金额为5000，你不小心还了，多余的5000就是溢缴款。 关于持卡人，溢缴款的关键影响有以下几个方面: 1.不计利息，这是每家发卡行的一致规则。 大家知道，存于借记卡的资金，只需超越今天，都会依照活期存款利率计算利息。 但信誉卡溢缴款按看守理方法规则，无论金额多大，也无论存多长时期都不计利息。 假设错误存入较大金额就会损失利息，带来一定经济损失。 2.溢缴款取现普通要收取手续费。 一旦发现多还钱了，特别是金额较大的，有的人就急着取出来，这时发卡行会依照支取额0.5-1%收取手续费，也会形成经济损失。 当然，也有不要钱方式，就是采用转账方式，将溢缴款转入本行同名借记卡卡中，普通是免手续费的，但很多银行有当日限额，或许要求屡次转出。 其次，就是可用于未来刷卡消费，冲抵账单，也是不用手续费的。 3.有溢缴款的信誉卡不能销卡。 假设你觉得信誉卡过多，担忧年费等费用而销卡或销户的，要求先将溢缴款处置洁净，否则无法销卡或销户。 至于其他方面，信誉卡的溢缴款简直没有任何危害。 从实践操作来看，信誉卡多还一定金额是利大于弊的，尤其是预借现金业务。 由于消费透支存在免息期，一旦刷卡消费至最后还款日之间，持卡人可以依据消费金额随时准确还款。 但是预借现金由于没有免息期，从透支当日就末尾计息，当持卡人没有收到账单时，普通不知道利息详细是多少。 特别是金额较大的，往往利息高，凭估量还款往往不够利息，超越容差金额的就会形成逾期，时期久了，一旦遗忘及时还款，就会构成征信不良，结果就严重了。 所以，关于预借现金的，适当多存一些，有备无患，有益有害。 关于预借现金的还款，建议还款日后再查一查信誉卡可用额度，以确认本息能否一次性性还清，防止形成征信不良。 假设信誉卡用户在还款时，不小心还款金额超出了信誉卡的实践账单金额，那么也不要着急，信誉卡多还款是不会有什么影响的。 1.多还款了怎样办？普通讯誉卡多还钱被称之为溢缴款，普通出现溢缴款的状况，可以经过以下方法启动处置。 2.刷卡消费：普通讯誉卡刷卡消费时，假设信誉卡中有溢缴款，那么便会先扣除用户账户中的溢缴款，如此一来自己还多的钱即可正常启动经常使用。 3.提现：信誉卡中的溢缴款是可以启动提现的，不过普通在提现时，部分银行会依照信誉卡取现收取用户取现手续费。 那么就是选择信誉卡的还款方式了，普通讯誉卡的还款方式有:手机银行还款、ATM还款、支付宝、微信、度小满钱包等第三方支付平台还款、绑定银行卡智能还款。 先发布一下答案再解释。 1、信誉卡还款可以多还。 2、多还1块钱不会比逾期还严重。 3、这不是真的，是假的。 其实很多人有这样的阅历，忘了这个账单日曾经还过款了，结果又还了一遍（我六月份就多还了一次性，由于我没看懂华夏银行信誉卡的电子账单，以为没还，结果又还了几百块钱）。 这时刻您信誉卡里的钱叫溢缴款，有的时刻是跟我一样不小心多还的；有的时刻是故意多还个几块钱，别由于零头记错了，还少了发生逾期；还有一种或许，就是你要买6000块钱的东西，结果卡额度只要5000，干脆存出来1000，这样就能刷6000了。 信誉卡里的溢缴款是不计息的，这也就是他最大的坏处，因此溢缴款并不是您问的那样，影响逾期啊等严重结果。 如今大少数银行从信誉卡里提取溢缴款是不收手续费的，也就是说您假设不小心钱多存进信誉卡里了，是可以从银行不要钱取出来的。 当然还有一种更简易的方法，那就是刷卡消费，这时刻先刷的是您的溢缴款，溢缴款刷完了才干用信誉额度。 那么还有一个疑问，我怎样知道我信誉卡里究竟有没有溢缴款呢，其实很简易，从手机银行上查一下可以额度，假设超越您信誉额度，超越的部分就是溢缴款，当然也可以打电话问客服。 还有一种方法就是银行自助设备，这里要说明一下，自助设备查询的是余额，假设有溢缴款的话，会显示余额是正数，那个正数就是您的溢缴款。 最后呢，请您想一下，银行拼命想拉您的存款，假设您的钱存银行里，银行快乐还来不及呢，怎样会不让你那多存呢，更何况这个钱还不用给您利息，您说是吧?我是反催砖稼，我来回答。 扯犊子呢，这鬼话也信？我不知道什么人会信这种话。 还是题主来找乐子呢？ 溢缴金(款)是指在还信誉卡的时刻多还出来的部分。 比如你的信誉卡总欠款金额为5000，本金4900利息100。 你还5001块出来，银行会把你的利息和本金都抵扣了，剩下的一块钱就属于是溢缴金，这一块钱还是你的财富。 银行无法能没有理由的把你的钱收了。 溢缴金你可以咋花呢？ 1,刷卡消费，你可以把信誉卡里多还的钱经过消费刷卡花了。 2,取现，这种方式不建议经常使用，随时钱是你的，但在信誉卡里，和储蓄卡不同取现要按信誉卡的不要钱规范不要钱。 3,开放转到你的同行储蓄卡，这针对金额大的溢缴金可以向客服开放转到储蓄卡里，但要求时期等候，不会一开放就马上入账。 逾期是指没有在规则时期内还款，而溢缴金是指多还款，征信记载的是你的违约行为的照实记载，你多还钱征信还要记载？没道理吧？ 信誉卡逾期面临征信；罚金；法律结果等疑问。 很多人还信誉卡的时刻会多还一毛或许一块的这种状况，特别是逾期的用户。 逾期后利息不时在发生。 有前面按账单还款，前面又有几块或许几毛没有结清的欠款，这很正常。 有这人在处置逾期欠款的时刻是到柜台上处置，并不是用手机。 柜台处置的疑问在于或许会多还出几一小部门，还款人也不会在意，银行柜台任务人员也不是直接担任信誉卡处置的，无法能准确到几分的状况。 所以溢缴金是很多人都存在的。 总之要标明的是——溢缴金和征信记载一毛钱相关都不会有。 信誉卡如今越来越普及，很多刚接触信誉卡的小同伴们，遇到过有人说信誉卡不能多还款，多还款的话比逾期还严重！怎样说了也对也不对，今天我就给大家引见下，信誉卡在正经常常使用形态下，每期账单多还几块钱或几百上千上万的，是没有任何影响的，即使是转账或存款吧大额的现金转入信誉卡其实也没事的，各个银行都有溢缴款取出性能的，各个银行的不要钱规范也不相反基本上相差不大(详细拨打银行客服即可)。 如出现溢缴款呆帐的话是会对我们有很大的影响不过也很容易处置的。 如信誉卡多还款后长时期不用，发卡行长时期无法咨询到持卡人自己的状况下有或许会出现溢缴款呆账，虽是溢缴款呆帐但是征信上表现的只要呆帐两字，(呆账)征信上一旦挂上呆账，基本就是黑户了，操持银行存款，操持信誉卡等，都会遭到很大影响的。 溢缴款呆账虽征信上显示的呆帐很严重，但处置的话很简易，直接去就近该银行网点，将多余的钱取出，将信誉卡彻底注销（或重新激活经常使用），要求银行更新并上报央行征信中心更新溢缴款呆帐记载(征信普通15个任务日处置)。 这不是真的。 信誉卡还款的时刻，假定多还了钱，不论一块钱也好，一百块也好，还是上万块，总之，多还了对征信是没有任何影响的。 假设多还了钱，银行系统会以为持卡人在还曾经出现，尚未生成账单的买卖。 也就是银行以为这还是还款。 于是就智能冲减欠款。 假设冲减欠款之后还有剩余，则变成了溢缴款。 也就是信誉卡里有了多余的余额。 很多持卡人在看信誉卡余额的时刻犯懵懂，不知道究竟是自己欠银行钱，还是银行欠自己钱。 于是，很多银行会在账单里展现余额的时刻，写明正负，加个括号，是欠款还是多余的钱。 咱再来看看多余的钱怎样办。 要是溢缴款很少的话，就那么放着，可以下次消费。 假设溢缴款多的话，可以先给银行客服打电话，讯问怎样转出来，能否不要钱。 客服都会选择有利于持卡人的方案，只需照着做就行了。 欢迎关注博文微金融。 千万不要听忽悠。 信誉卡还款多还叫什么？叫做“溢缴款”。 往常我们有银行卡就可以往银行卡的账户里存钱，这是我们大家都知道的。 其实假设我们有信誉卡，往信誉卡的账户里存钱也是一样的道理。 我们往信誉卡账户里存的钱就叫做“溢缴款”。 但是，银行的信誉卡账户比拟特殊，存在信誉卡账户中的 “溢缴款”，不给我们记利息 。 有点儿像我们给商家的储值卡充钱一样。 假设我们信誉消费时，首先扣的就是“溢缴款”。 从另一个角度说“溢缴款”，有助于优化我们的消费额度。 多存一元，相当于当月有多出一元的额度。 其实，那一元原本就是自己的，不过我们还是可以从信誉卡刷卡中刷出来的。 “溢缴款”存在另外一个疑问，就是假设我们不想消费却 取现的话，银行是依照信誉卡取现的方式收取我们手续费的。 由于我们的信誉卡协议中表现的就是信誉卡取现不要钱，不论是不是 “溢缴款” ，银行自然是有利益赚就执行了。 2012年3月5日，中国服务贸易协会客户服务委员会发布调查结果，96.47%的客户对“多还给信誉卡的钱，取出时还要收手续费”表示不能了解，其中48.06%的人感到十分愤怒。 后来，也确实有几家银行出台了新政策，明白在本行、本地取“溢缴款”，不收取手续费。 假设有必要，我们可以在申办信誉卡的时刻在条款中先看一下“溢缴款”是如何规则的？所谓“呆账”，是指信誉卡消费曾经逾期180天以上未还的款项。 属于欠银行钱的，不只会收手续费和逾期利息，团体还会面临着失信的记载。 未来再开放信誉卡和房贷都会很困难。 而且新的征信记载信誉卡账户还款记载会保管5年以上。 综上所述，多还款并不会构成“呆账”。 “溢缴款”和“呆账”是有实质区别的，假设多还了一元，再刷一下信誉卡就用掉了，十分简易。 信誉卡还款还多了钱，假设不处置时期长了，确实是会给自己的征信带来负面的影响，但并没有想象的那么严重，更没有比信誉卡逾期还严重。 信誉卡的钱还多了，那就会发生溢缴款，出现溢缴款的状况，只需你正常消费，下一次性很快就会把溢缴款的钱消费掉，并不会发生任何不良影响。 不过假设你的信誉卡计划不用了的话，那就要小心了，账户出现常年的溢缴款，直到信誉卡有效期过时了都没有处置，银行或许会把这笔多出来的钱记载成呆账，体如今征信报告中，出现这个状况，去买房操持房贷的时刻都会遭到一定的影响。 不过即使这样，也不用过度担忧，咨询信誉卡的发卡行处置一下即可。 而信誉卡逾期的话，会给团体信誉记载留下污点，比溢缴款的状况严重多了。