新增未决诉讼金额9.15亿超净利润半数 不良存款率与逾期率双升 常熟银行2024年半年报 (未决诉讼的日后调整)

近日，公布2024年半年报，上方将从存款的质量启动剖析。

在2024年的上半年，常熟银行的存款总额抵达了2389.34亿元，较上年末介入164.95 亿元，增幅7.42%。依据存款的五级分类，失常存款的金额为2338.64亿元，占总存款的97.88%，较年终的98.08%有所降低，增加了0.2个百分点。关注类存款是银行的重点范围，该行关注存款的金额为32.48亿元，占比1.36%，较期初介入了0.19个百分点，与去年同期相比更是上升了0.53个百分点。

在不良存款方面，次级存款、可疑存款和损失存款的金额区分为15.09亿元、1.82亿元和1.32亿元，占比区分为0.62%、0.08%和0.06%。与期初相比，次级存款的占比降低了0.01个百分点，而可疑存款和损失存款的占比均区分上升了0.01个百分点。

观察不良存款余额的变化，可以看出近年来它继续上升。详细来说，不良存款余额从2021年底的13.25亿元介入到2024年6月底的18.23亿元。截止至2024年6月30日，集团的不良存款率为0.76%，较上年末和去年同期的0.75%，均有所上升，介入了0.01个百分点。

此外，逾期率也有所上升，从年终的1.23%介入了0.31个百分点，抵达1.54%。这些数据标明，常熟银行在2024年上半年的存款质量发生了一些变化，失常存款的比例有所降低，而关注类存款和不良存款的比例有所介入。

从存款集中度来看，6月末，全行企业存款不良率较年终降低0.17个百分点至0.66%，而同比也降低了0.09个百分点，集团存款的不良率则优化0.13个百分点至0.91%，其中集团运营贷、消费贷不良率区分优化0.07个百分点、0.13个百分点至0.86%、0.91%，个贷资产质量压力优化。

中诚信在其2024年跟踪评级中指出：“2023 年以来，受外部环境复杂多变、国际有效需求有余等要素影响，部分制造业企业和集团运营性存款客户运营发生盈余或资金周转不畅，还款才干有所降低，对该行存款质量带来肯定压力，2023 年该行新增不良存款 15.55 亿元（母公司口径）。截至 2023 年末，该行兼并口径不良存款余额有所上升，但由于全体存款坚持较快增长，不良率较年终有所降低。思索到该行服务的小微客户抗风险才干较弱，微观经济复苏仍存在不确定性，未来需关注该行资产质量的迁移状况。“

截至2024年6月末，常熟银行的存款质量目的显示了一些变化。失常类存款迁移率较去年同期上升了0.12个百分点，这或许意味着在失常类存款中，有更多的存款发生了违约或更新的风险，但全体上升幅度较小。

更值得留意的是，关注类存款迁移率的大幅上升。关注类存款迁移率从去年同期的13.46%介入到了19.34%，上升了5.88个百分点，并且在年终的基础上也上升了0.54个百分点。关注类存款通常指的是那些存在肯定风险但尚未抵达不良存款规范的存款。关注类存款迁移率的上升标明，这部分存款中转化为不良存款的比例在介入。

作为评价银行存款损失预备金充足性的关键财务目的，2024年中期，常熟银行的拨备掩盖率抵达了538.81%，较2023年末的537.88%略有上升。但是，与2023年同期的550.45%相比，这一比率降低了12.57个百分点。

半年报显示，往年上半年，常熟银行集团新增作为原告的未决诉讼2067 笔，触及对象1823 户，金额算计9.15 亿元，其中，单户逾越1000万元的3 户，金额算计1.49 亿元。以前年度结转未决诉讼3310 笔，触及对象3108 户，金额算计12.88 亿元，其中单户逾越1000 万元的5 户，金额算计1.39 亿元。故此，截至2024 年6 月30 日，集团累计作为原告的未决诉讼5377 笔，触及对象4931 户，金额算计22.03 亿元，其中，单户逾越1000 万元的8 户，金额2.88 亿元。针对这22.03亿元的未决诉讼所触及的存款，银行曾经核销了16.14亿元，未核销的部分已计提了4.73亿元的减值预备。

要求强调的是，常熟银行在2024年上半年新发动的诉讼案件触及金额高达9.15亿元人民币，这一数字曾经逾越了其同期归属于上市公司股东的净利润17.34亿元的一半以上。业内人士表示，即使银行在诉讼中胜出，要收回一切存款本钱也存在不确定性，特地是关于那些签署逾越千万元存款的企业客户，他们中的许多或许曾经靠近破产，偿债才干相对较弱。因此，银行能否能完全收回存款本钱依然是个未知数。

常熟银行，全称为江苏常熟乡村商业银行股份有限公司，是一家具有深沉历史背景的金融机构。它最后的前身可以追溯到1996年成立的常熟市乡村信誉协作社结合社。经过多年的展开和革新，常熟银行于2001年11月28日改制成立，成为全国首批组建的股份制乡村金融机构。2016年9月30日，常熟银行在上海证券买卖所上市，股票代码为601128。到2024年6月30日为止，常熟银行曾经展开成为一个拥有7家分行、66家支行和1家直属营业部的银行网络。