北京农商行2024年半年报 营收净利润双增 资本充足性需关注 (北京农商行2024年能上市吗)

最近，北京乡村商业银行发布了2024年第二季度的财务报告。报告指出，截止到2024年6月底，银行的资产规模出现稳如泰山增长态势。总资产抵达了12,608.72亿元，较年终增长了250.94亿元，增幅为2.03%；总负债为11,738.22亿元，比年终介入了199.91亿元，增长了1.73%。存款总额抵达了4,799.75亿元，比年终介入了312.91亿元，增长率为6.97%，而存款总额为8,228.27亿元，较年终介入了85.41亿元，增长了1.05%。

报告期末，银行的拨备掩盖率为305.51%。

就资本充足状况而言，银行的资本充足率为13.69%，一级资本充足率为11.21%，中心一级资本充足率也为11.21%，杠杆率为6.54%，这些目的均契合监管要求。但与年终相比，资本充足率和一级资本充足率区分降低了0.35个和0.24个百分点。

业绩与风险齐增 青农商行加快扩张喜忧参半

《媒体》宋咏婷

作为山东省首家地级市农商行，青农商行（）于8月25日发布了2020年中报，其中可谓“喜忧参半”。

喜的是，截至2020年6月末，青农商行成功营业支出、归属于母公司股东的净利润区分为50.44亿元、14.84亿元，同比增长17.45%、4.81%。

忧的是，营收利润双增的面前，资本充足率下滑带来的风控隐患值得警觉。 依据往年中报，青农商行资本充足目的较上年末进一步下滑，该行仍面临资本消耗过快的疑问。

值得一提的是，青农商行在二级市场“遇冷”。 依据Wind显示，截至6月30日，青农商行上半年区间跌幅29%，居上市农商行区间跌幅首位。

加快扩张下资本承压

2016年以来，青农商行加快扩张。 2016年、2017年，该行的资产规模增速均在20%以上。 直至目前，该行总资产同比增速仍坚持在较高水平。 往年6月末，总资产规模3759.5亿元，同比增长约18%。

在规模减速扩张的同时，其资本消耗疑问也渐渐显露：若商业银行规模扩张之下无法保证资本充足，则有或许降低商业银行的风险抵御才干，增大运营风险。

普通而言，中小银行中心一级资本的外源性补充途径较为有限，目前仅有IPO、可转债、增发等补充工具。 去年3月，青农商行成功登陆A股资本市场，募得资金净额约21.52亿元。 但这并未有效缓解该行资本金下滑疑问。

2019年末，青农商行中心一级资本充足率较2018年末降低0.12个百分点至10.48%。 对比而言，相同于2019年上市的紫金银行（）上市后资本充足率有效优化。 2019年末，该行中心一级资本充足率为11.07%，较2018年同期增长1.37个百分点。

纵观一切A股上市农商行，青农商行在资本充足水平方面处于弱势。

目前，A股上市的8家农商行已全部披露2020年中报。 依据Wind显示，截至6月底，青农商行资本充足率为12.16%，居于末位；一级资本充足率、中心一级资本充足率区分为9.69%和9.68%，在8家农商行中也处于倒数。 8家A股上市农商行中，一级资本充足率和中心一级资本充足率最高的是江阴银行（），区分为12.86%和12.85%；资本充足率排位第一的渝农商行（）为14.77%，资本实力较为优秀。

8月26日，青农商行发行50亿元可转债，转债简称“青农转债”。 青农商行称，“扣除发行费用后将全部用于支持本行未来业务开展，在可转债转股后依照相关监管要求用于补充本行中心一级资本，提高本行的资本充足率水平。 ”

此次补充资本后能够在多大水平上缓解青农商行的资本压力，仍有待验证。 《媒体》就相关疑问向青农商行求证，未取得对方回复。

理财业务不合规被罚130万

依据我国《商业银行资本控制方法（试行）》规则，商业银行触及批发业务与两边业务的风险权重低于对公资产。 因此，大少数银行选择向批发转型以及开展两边业务来增加资本占用，提高资本充足水平。

截至6月末，青农商行团体存款及垫款为510.61亿元，占发放存款和垫款总额的比例为25.25%，占比拟去年年末稍微降低；全体的批发银行业务占该行营业支出约33%。 对比2017年—2019年，青农商行批发银行业务占营业支出比重区分为47%、44%和42%，呈逐年降低的趋向。

虽然全体批发银行业务增长上稍显乏力，但青农商行在开展两边业务上表现较为亮眼，可一定水平应对该行资本补充难的疑问。

上半年，青农商行手续费及佣金支出为2.18亿元，较去年同期增长38%；手续费及佣金净支出1.86亿元，增长44.14%。 青农商行在业绩报告中解释称，手续费及佣金支出参与过多是由于该行高度注重两边业务支出，不时丰厚两边业务产品，承诺担保及理财业务增长过快所致。 报告期内，青农商行累计发行理财富品421期，销售金额416.85亿元。 报告期末，理财余额304亿元。

虽然青农商行理财业务加快增长，但其面前的风险也不容无视。

3月16日，青农商行因理财信息披露不准确、对外出具与实践投向不分歧的理财投资清单和理财投资标的控制不慎，被青岛银保监局处分款130万元。

依据青农商行3月12日公告，截至去年6月末，该行理财业务还存在有28.14亿元规模的理财富品投资的资产存在“多层嵌套”的状况以及其它3处与资管新规不符的中央。

在《资管新规》公布后，关于中小银行的理财业务监管趋严。 青农商行表示，2020年将逐渐中止发行不契合《资管新规》要求的理财富品，力争年底成功整改。

《媒体》就理财业务风险防范措施及理财业务整改良度向青农商行求证，未取得有效回复。

不良存款率有所优化

据中报显示，青岛农商行成功归母净利润14.84亿元，同比增速4.81%。 检查业绩报揭发现，业绩增长与该行继续的信贷扩张有关。

截至2020年6月30日，青农商行发放存款和垫款总额为2022亿元，同比增长约21%。 其中公司类房地产业存款出现大幅增长为365.8亿元，较去年年末增长近36%。

从资产质量来看，截至6月30日，青农商行不良存款率为1.49%，较去年年末上升了0.03个百分点；不良存款余额为30.17亿，较去年末增长15.4%。

其中，公司存款不良存款率为1.7%，较去年末提高了0.13个百分点。

值得留意的是，按行业划分，青农商行投向房地产业的存款质量呈下滑趋向。 2018年末房地产业不良存款率为0.36%，2019年末不良率上升至1.64%。 截至6月30日，青农商行投向房地产业的不良存款余额占比为27.4%。 同时，房地产业不良存款率提高至1.84%。

此外，受疫情影响，上半年青农商行住宿和餐饮业存款不良率也大幅优化，从去年年末的1.76%提高到了6.31%。

《媒体》就房地产存款以及不良资产风险应对措施等疑问向青农商行求证，未取得有效回复。（思想 财经 出品）■