金融机构应当在机构总部设立首席合规官 金融监管总局 (金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告)

为深化贯彻中央金融任务会议精气，优化金融机构依法合规运营水平，培育中国特征金融文明，国度金融监视控制总局起草了《金融机构合规控制方法（征求意见稿）》，现向社会地下征求意见。群众可经过以下途径和形式提出反响意见：

一、经过电子邮件将意见发送至：gzzx@cbirc.gov.cn。

意见反响截止时期为2024年9月17日。

国度金融监视控制总局

2024年8月16日

金融机构合规控制方法

（征求意见稿）

第一章 总 则

第一条为提高金融机构依法合规运营才干，依据《中华人民共和国银行业监视控制法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国信托法》等法律法规，制定本方法。

第二条依法由国度金融监视控制总局及其派出机构监管的商业银行、政策性银行、金融控股公司、保险集团（控股）公司、保险公司（包括再保险公司）、保险资产控制公司、相互保险组织、金融资产控制公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、消费金融公司、汽车金融公司、货币经纪公司、理财公司、金融资产投资公司等机构（以下统称金融机构）适用本方法。

第三条本方法所称合规，是指金融机构运营控制行为及其员工履职行为应当契合合规规范。

本方法所称合规规范，包括法律、行政法规、部门规章及规范性文件、行业自律规范，以及金融机构外部规范。

本方法所称合规控制，是指金融机构以确保遵照合规规范、有效防控合规风险为目的，以优化依法合规运营控制水平为导向，以运营控制行为和员工履职行为为对象，展开的包括树立合规制度、完善运转机制、培育合规文明、强化监视问责等有组织、有方案的控制活动。

本方法所称合规风险，是指因金融机构运营控制行为或许员工履职行为违犯合规规范，构成金融机构或许其员工承当刑事、行政、民事法律责任，被采取行政措施，财富损失、声誉损失以及其他负面影响的或许性。

本方法所称合规控制部门，是指金融机构设立的、牵头承当合规控制职责的内设部门。金融机构设置多个职责不相抵触的部门共同承当合规控制职责的，应当明白合规控制职责的牵头部门。

第四条 国有金融机构党委应当充散发扬指点作用，动摇贯彻片面依法治国战略部署，将党对金融任务的指点贯串合规控制全环节。非私有制金融机构中党的基层组织，应当贯彻党的方针政策，引导和监视金融机构遵守国度法律法规，保养各方合法权益，促进金融机构瘦弱展开。

第五条金融机构应当依照本方法，制定合规控制制度，完善合规控制组织架构，明白合规控制责任，推进合规文明树立，树立健全迷信先进、片面掩盖、权责明晰、独立声威、务虚高效的合规控制体系，并遵照以下准绳：

（一）依法合规。严峻行动法律法规和各项监管规则，将依法合规运营作为金融机构一切活动肯定据守的底线和红线。

（二）片面掩盖。将合规要求贯串决策、行动、监视、反响等全流程，掩盖各范围、各环节，落实到各部门、各机构、各岗位以及全体员工。

（三）独立声威。确保合规规范、合规控制措施和要求失掉严峻行动，对违规行为轻浮问责。确保合规控制部门和人员独立实行职责，给予必要履职保证。

（四）权责明晰。明白三道防线的合规控制框架，落实业务及职能部门的主体责任、合规控制部门的控制责任和外部审计部门的监视责任，做到无机统筹、有效衔接。

（五）务虚高效。继续完善与本机构金融业务和人员规模相婚配的合规控制体系，增强对重点范围、关键人员和关键业务的控制，充沛运用数字化、自动化等手段，一直优化合规控制效力。

第六条 金融机构应当深化合规文明树立，确立合规从高层做起、全员主动合规、合规发明价值等理念，明白合规是全体员工共同的责任，营建不敢违规、不能违规、不想违规的合规文明气氛，促进金融机构自身合规与外部监管有效互动。

第七条国度金融监视控制总局及其派出机构依法对金融机构合规控制任务实施监管。

业协会、中国保险行业协会等全国性自律组织（以下简称自律组织）依照本方法制定实施细则，对会员单位的合规控制任务实施自律控制。

第二章 合规控制职责

第一节董事会、初级控制人员

第八条金融机构董事会（含不设董事会的行动董事）对合规控制的有效性承当最终责任，实行下列合规控制职责：

（一）审议赞同合规控制基本制度和年度合规控制报告；

（二）审定解职对出现严重违法违规行为、严重合规风险负有关键责任或许指点责任的初级控制人员；

（三）审定合规控制部门的设置；

（四）审定聘任、解职首席合规官，树立与首席合规官的直接沟通机制；

（五）评价合规控制有效性和合规文明树立水平，敦促处置合规控制和合规文明树立中存在的严重疑问；

（六）法律法规、公司章程规则的其他合规控制职责。

董事会可以下设合规委员会或许由董事会下设的其他专门委员会实行合规控制相关职责，担任对合规控制启动日常监视，对出现严重合规风险负有关键责任或许指点责任的董事、初级控制人员提出罢免倡议。

第九条金融机构的初级控制人员担任落实合规控制目的，对主管或许分管范围业务合规性承当指点责任，实行下列合规控制职责：

（一）落实合规控制部门设置和职能要求，装备充足、适当的合规控制人员，并为其实行职责提供充沛的人力、物力、财力、技术支持和保证；

（二）组织推进主管或许分管范围的合规控制制度树立、合规审查、合规自查与审核、合规风险监测与管控、合规事情处置等任务；

（三）发现严重违法违规行为或许严重合规风险及时报告、整改，敦促落实责任清查；

（四）法律法规、公司章程规则或许董事会确定的其他合规控制职责。

第十条金融机构各部门关键担任人，各分支机构和归入并表控制的各层级金融子公司（以下统称下属各机构）关键担任人担任落实本部门、本级机构的合规控制目的，对本部门、本级机构合规控制承当首要责任。

第二节 首席合规官及合规官

第十一条金融机构应当在机构总部设立首席合规官，首席合规官是初级控制人员，接受机构董事长和行长（总经理）直接指点，向董事会担任。

金融机构应当在所设省级（方案单列市）分支机构或许一级分支机构设立合规官，合规官是本级机构初级控制人员，接受本级机构关键担任人世接指点。

金融机构的首席合规官及合规官应当取得任职资历容许。

金融控股公司不适用本条第三款的规则，其首席合规官应当契合本方法规则的任职条件，并向国度金融监视控制总局备案。

第十二条金融机构可以依据自身运营状况独自设立首席合规官、合规官，也可以由金融机构担任人、省级（方案单列市）分支机构或许一级分支机构担任人兼任。由金融机构行长或许总经理兼任的，不受本方法规则的首席合规官或许合规官的任职条件限制，不要求另行取得国度金融监视控制总局或许其派出机构的任职资历容许。

奖励金融机构独自设立首席合规官和合规官。

第十三条首席合规官及合规官不得担任控制金融机构的前台业务、财务、资金运用、外部审计等或许与合规控制存在职责抵触的部门。金融机构行长或许总经理兼任首席合规官、省级（方案单列市）分支机构或许一级分支机构行长或许总经理兼任合规官的除外。

第十四条首席合规官应当知晓相关合规规范，老实守信，熟习金融业务，具有胜任合规控制任务要求的专业知识和技艺，在契合国度金融监视控制总局关于相应机构初级控制人员任职资历基本条件的前提下，还应当具有下列条件：

（一）具有全日制本科以上学历。

（二）从事金融任务八年以上且从事法律合规任务三年以上；或许从事法律合规任务八年以上且从事金融任务三年以上；或许从事金融任务八年以上且取得法律职业资历证书。

（三）具有担任拟任职务所需的独立性。

（四）国度金融监视控制总局规则的其他条件。

第十五条合规官应当知晓相关合规规范，老实守信，熟习金融业务，具有胜任合规控制任务要求的专业知识和技艺，在契合国度金融监视控制总局关于相应机构初级控制人员任职资历基本条件的前提下，还应当具有下列条件：

（一）具有全日制本科以上学历。

（二）从事金融任务六年以上且从事法律合规任务三年以上；或许从事法律合规任务六年以上且从事金融任务三年以上；或许从事金融任务六年以上且取得法律职业资历证书。

（三）具有担任拟任职务所需的独立性。

（四）国度金融监视控制总局规则的其他条件。

第十六条首席合规官对本机构及其员工的合规控制负专门指点责任，应当坚持专业、专注的任务准绳，对本机构运营控制行为和员工履职行为的合规性启动指点、监视和审核，实行下列合规控制职责：

（一）片面担任本机构的合规控制任务，组织推进合规控制体系树立，并监视合规控制部门履职状况，组织推进合规规范在机构内严峻行动与有效落实；

（二）组织推进合规控制的制度树立、合规审查、合规审核与评价、严重合规事情处置、合规报告、合规考核、疑问整改及队伍树立等，确保合规控制任务有序运转；

（三）依照要求活期向监管机构沟通、汇报；

（四）法律法规、公司章程规则或许董事会确定的其他合规控制职责。

第十七条 法律、行政法规、部门规章及规范性文件出现严重变化的，首席合规官应当及时倡议董事会或许其他初级控制人员并组织督导有关部门，评价变化对合规控制的影响，提出修订、完善机构外部规范的倡议，敦促推进相关部门及时修订。

第十八条 首席合规官应当组织合规控制部门对金融机构展开战略、关键外部规范、新产品和新业务方案、严重决策事项启动合规审查，并出具书面合规审查意见。

国度金融监视控制总局及其派出机构、自律组织要求首席合规官对金融机构报送的开放资料或许报告启动合规审查的，首席合规官应当组织审查，并在该开放资料或许报告上签署合规审查意见。其他相关初级控制人员等，应当对开放资料或许报告中基本理想和业务数据的真实性、准确性及完整性担任。

首席合规官的合规审查意见未被采用的，金融机构应当将有关事项提交董事会（不设董事会的提交行动董事）审定，并活期向监管机构报告，严重事项应当及时向监管机构报告。

第十九条首席合规官应当依照国度金融监视控制总局及其派出机构的要求和金融机构外部规范，组织或许要求相关内设部门对机构运营控制和员工履职行为的合规性启动监视审核。金融机构内设部门及其员工应当积极配合首席合规官展开任务。

第二十条 首席合规官发现金融机构及其员工存在严重违法违规行为或许严重合规风险隐患的，应当及时向董事会、董事长报告，提出处置意见，并敦促整改。首席合规官发现金融机构及其员工存在其他违法违规行为或许合规风险隐患的，应当依照机构外部合规控制程序，组织敦促机构及时报告、处置和整改。

金融机构存在严重违法违规行为或许严重合规风险隐患的，应当及时向国度金融监视控制总局或许其派出机构报告。首席合规官发现机构未按要求报告的，应当敦促机构及时报告。机构不报告的，首席合规官应当以集团名义，直接向国度金融监视控制总局或许其派出机构报告。

严重违法违规行为或许严重合规风险隐患包括但不限于：较大数额的罚款或许没收较大数额的违法所得；构成或许或许构成机构严重财富损失、严重声誉损失的合规风险事情、法律纠纷案件、涉刑案件、被国际组织制裁等合规风险事情等。

本条第三款所称较大数额的罚款或许没收较大数额的违法所得规范，依照国度金融监视控制总局有关行政奖励规则行动。所称严重财富损失规范，是指估量损失逾越上年度末资本净额5%以上；或许损失金额逾越上年度末资本净额1%以上。

金融机构应当就严重违法违规行为或许严重合规风险隐患制定外部细化规范，向金融监管总局或许其派出机构报备。

第二十一条 省级（方案单列市）分支机构或许一级分支机构合规官对本级机构及其员工的合规控制担任，其详细职责由金融机构参照首席合规官职责确定。

第二十二条首席合规官及合规官应当及时组织处置国度金融监视控制总局及其派出机构要求考察的合规控制事项，关注国度金融监视控制总局及其派出机构对金融机构的审核和考察，跟踪、敦促、评价监管意见和监管要求的落实状况。

第二十三条金融机构各部门、下属各机构及其员工发现本机构严重违法违规行为或许严重合规风险隐患时，应当及时主意向本级机构合规控制部门报告。设置合规官的分支机构，由合规控制部门及时向本级机构合规官报告。

首席合规官或许合规官发现各部门、下属各机构对严重违法违规行为或许严重合规风险隐患存在瞒报、漏报情形的，应当在机构外部的合规考核中，对责任机构和相关担任人实施“一票否决”，不得评优评先等，并及时推进采取外部问责措施。

第三节 合规控制部门职责与分工

第二十四条金融机构总部、省级（方案单列市）分支机构或许一级分支机构、归入并表控制的各层级金融子公司准绳上应当设立独立的合规控制部门。

金融机构应当依据业务规模、组织架构和合规控制任务的要求，在其他分支机构设置合规控制部门。不具有设立合规控制部门条件的其他分支机构，准绳上应当设立足够履职要求的合规岗位。

业务规模较小、员工总数较少，确不具有设立合规控制部门或许岗位条件的，应当由下级机构合规控制部门或许岗位代为实行该分支机构的合规控制职责。

第二十五条金融机构的合规控制部门牵头担任合规控制任务，实行下列职责：

（一）拟定机构的合规控制基本制度和年度合规控制方案，组织协调机构各部门和下属各机构拟定合规控制相关制度，并推进贯彻落实。

（二）为机构运营控制活动、新产品和新业务的开发等事项提供法律合规支持。审查机构关键外部规范，并依据法律、行政法规、部门规章及规范性文件的变化，及时提出制定或许修订机构外部规范的倡议。

（三）牵头组织实施合规审查、合规审核、评价评价、合规风险监测与合规事情处置，推进合规规范失掉严峻行动。撰写年度合规控制报告。

（四）组织或许介入实施合规考核，组织或许介入对违犯外部规范主体的问责。坚持与监管机构的日常合规任务咨询，反响相关意见和倡议。

（五）组织培育合规文明，展开合规培训，组织刑事罪恶预防教育，向员工提供合规咨询，推进全体员工遵守行为合规准绳。

（六）董事会确定的其他职责。

合规控制岗位的详细职责，由金融机构参照前款规则确定。

第二十六条金融机构下设的境外金融分支机构及境外金融子公司，应当遵照东道国（地域）法律法规和监管要求，并且设立独立的合规控制部门或许契合履职要求的合规岗位，担任依据境外业务、市场状况、相关司法辖区法律法规以及执法环境等原因，识别和防范合规风险，展开日常合规研讨任务，培育专业合规人才。

第二十七条金融机构总部合规控制部门向首席合规官担任，依照机构规则和首席合规官的布置实行合规控制职责；省级（方案单列市）分支机构或许一级分支机构合规控制部门向本级机构合规官担任，依照本级机构规则和合规官布置实行合规控制职责；下属各机构合规控制部门或许岗位逐级向下级合规控制部门或许岗位担任，并接受下级合规控制部门或许岗位的指点和监视。

第二十八条金融机构的合规控制部门和合规岗位应当独立于前台业务、财务、资金运用、外部审计部门等或许与合规控制存在职责抵触的部门或许岗位。合规控制部门和合规岗位不得承当与合规控制相抵触的其他职责。

第二十九条金融机构应当为合规控制部门以外的其他部门装备专职或许兼职从事合规任务的人员。奖励并支持金融机构树立上述人员向同级合规控制部门担任的机制。

第三十条金融机构应当将各部门、下属各机构的合规控制归入分歧体系，强化对各部门合规岗位、下属各机构合规控制部门的指点与监视，明白各部门、下属各机构向机构总部报告的合规控制事项，对下属各机构运营控制和员工履职行为的合规性启动审核，督导各部门、下属各机构合规控制任务契合合规规范。

第三十一条金融机构可以对合规控制部门或许合规岗位实行垂直控制，由首席合规官统筹合规人员选聘、业务指点、任务汇报、考核控制等事项，并对合规官提名提出引见倡议。

第三十二条金融机构应当树立三道防线的合规控制框架，确保三道防线各司其职、协分配合，有效实行合规控制职责，构成合规控制合力。

金融机构的各业务及职能部门、下属各机构实行合规控制的第一道防线职责，承当合规的主体责任，应当主动启动日常合规管控，担任本条线本范围合规规范的严峻行动与有效落实，积极配合合规控制部门的任务。

金融机构的合规控制部门实行合规控制的第二道防线职责，承当合规的控制责任，应当向机构各部门和下属各机构的运营控制提供合规支持，组织、协调、推进各部门和下属各机构展开合规控制任务。

金融机构外部审计部门实行合规控制的第三道防线职责，承当合规的监视责任，应当对机构运营控制的合规性启动审计，并与合规控制部门树立有效的信息交流机制。

第三十三条金融机构全体员工应当遵守与其履职行为有关的合规规范，积极识别、控制其履职行为的合规风险，主动接受、配合金融机构和监管机构展开合规控制，并对其履职行为的合规性承当责任。

第三章 合规控制保证

第三十四条金融机构应当为首席合规官及合规官、合规控制部门履职提供充沛保证，赋予相关人员和部门提出否认意见的权益。

第三十五条金融机构应当为合规控制部门装备充足的、具有与实行合规控制职责相顺应专业知识和技艺的合规控制人员。

合规控制部门应当关键由具有法律或许经济金融专业学历背景的人员组成。其中，初次从事对机构关键运营决策、规章制度、合同启动法律审核的人员，以及为机构改制重组、并购上市、产权转让、破产重整、和解及清算等严重事项提出法律意见的人员应当具有法律专业背景或许经过法律职业资历考试。

第三十六条金融机构各部门、下属各机构应当装备与业务规模相婚配的合规控制人员。

合规控制人员可以兼任与合规控制职责不相抵触的职务。合规风险管控难度较大的部门、下属各机构应当装备专职合规控制人员。

境外金融分支机构及境外金融子公司，应当装备熟习所在司法辖区法律法规和相关银行保险业务的合规控制人员。合规风险较高的重点国度和地域，应当依据通常状况采取介入专职合规控制人员等形式，有效防范应对合规风险。

第三十七条金融机构应当保证合规官报告的独立性，实行双线汇报，以向首席合规官汇报为主，并向本级机构关键担任人汇报。

第三十八条首席合规官及合规官有权依据实行职责要求，介入或许列席有关会议，查阅、复制有关文件、资料。

金融机构召开董事会会议、运营决策会议等初级控制层关键会议的，应当延迟通知首席合规官。

第三十九条金融机构应当保证首席合规官及合规官、合规控制部门及人员实行职责所需的知情权和考察权。

首席合规官、合规官依据实行职责要求，有权向有关内设部门或许下属各机构启动质询和取证，要求金融机构有关人员对相关事项作出说明，向外部审计、法律服务等中介机构了解状况。

第四十条首席合规官及合规官有权依据法律、行政法规、部门规章及规范性文件的变化及展开，对相关内设部门或许下属各机构提出修订完善制度、流程、系统的倡议，并监视其及时落实；有权对或许存在的严重合规风险启动预警、提示，并敦促相关责任主体强化管控措施。

第四十一条首席合规官、合规官依据实行职责要求，针对严重违法违规行为或许严重合规风险隐患，有权向董事会、初级控制层、相关内设部门及下属各机构提出处置和问责倡议，包括对相关责任人员的薪酬扣减倡议、岗位调整倡议、更新倡议等，并有权敦促责任机构及责任人员及时落实疑问整改。

第四十二条金融机构应当保证首席合规官、合规官的独立性，选择解职首席合规官、合规官的，应当有合理理由。

合理理由包括首席合规官、合规官自己开放，或许被国度金融监视控制总局及其派出机构责令改换，或许有证据证明其无法失常履职、未能勤勉尽责等情形。

第四十三条金融机构的股东、董事和初级控制人员不得违犯规则的职责和程序，干预首席合规官或许合规官依法合规展开任务。

金融机构的董事、初级控制人员、各部门和下属各机构应当支持和配合首席合规官及合规官、合规控制部门及本机构合规控制人员的任务，不得以任何理由限制、阻遏首席合规官及合规官、合规控制部门和合规控制人员实行职责。

第四十四条金融机构应当树立首席合规官、合规官、合规控制人员薪酬控制机制。首席合规官任务称职的，其年度薪酬支出总额准绳上不低于同等条件（同职级、同考核结果）初级控制人员的平均水平。合规官及合规控制人员任务称职的，其年度薪酬支出总额准绳上不低于所在机构同等条件（同岗位类型、同职级、同考核结果）人员的平均水平。国度对国有金融企业薪酬规范另有规则的，从其规则。

金融机构应当制定首席合规官、合规官、合规控制部门及专职合规控制人员的考核控制制度，除机构关键担任人外，不得采取非分管合规控制部门的初级控制人员评价、其他部门评价、以业务部门的运营业绩为依据等不利于合规独立性的考核形式；不得将要求各部门合力成功的合规任务独自作为合规控制部门的考核目的。

第四十五条金融机构应当树立合规任务考核制度，将内设部门、下属各机构合规控制质效归入考核，并将合规控制状况归入对下属各机构担任人的年度综合考核。奖励金融机构树立合规考核垂直控制机制。

金融机构应当强化考核结果运用，将合规职责实行状况作为对内设部门、下属各机构、员工考核、人员任用及评优评先等任务的关键依据。

第四十六条金融机构应当增强合规控制信息化树立，可以运用信息化手段将合规要求和业务管控措施嵌入流程，针对关键节点增强合规审查，强化环节管控。

第四十七条金融机构应当树立有效的问责机制，严峻对违规行为等疑问的责任认定和问责处置，并采取有效的纠正措施，及时完善运营控制流程，评价问责结果。

第四十八条金融机构应当奖励员工提出改良合规控制的意见和倡议。

金融机构应当疏浚外部揭发机制，发布揭发电话、邮箱或许信箱，金融机构相关部门依照职责权限依法料理。金融机构应当对揭发人的身份和揭发事项严峻保密。

第四十九条金融机构应当树立合规培训机制，制定年度合规培训方案，加大对机构员工的培训力度，将合规控制作为董事、初级控制人员初任、重点合规风险岗位人员业务培训、新员工入职必经内容，进一步优化员工合规看法。

第五十条国度金融监视控制总局及其派出机构和自律组织支持金融机构首席合规官及合规官依法展开任务，组织行业合规培训和交流，并敦促金融机构为首席合规官及合规官、合规控制部门及人员提供充足的履职保证。

第四章 监视控制与法律责任

第五十一条金融机构应当于每年4月30日前向国度金融监视控制总局或许其派出机构报送上一年度合规控制报告。金融机构的董事会和首席合规官对报告的真实性、准确性、完整性担任。

第五十二条国度金融监视控制总局及其派出机构应当对金融机构合规控制任务启动监视审核，并将金融机构合规控制任务展开状况作为综合评级的关键依据。

第五十三条国度金融监视控制总局及其派出机构依据实行职责的要求，可以与金融机构董事、初级控制人员启动监管说话，要求金融机构董事、初级控制人员就金融机构合规控制的严重事项作出说明。

第五十四条金融机构不依照要求提供合规控制报告等文件、资料的，由国度金融监视控制总局或许其派出机构依照《中华人民共和国银行业监视控制法》《中华人民共和国保险法》等相关规则处置。

第五十五条金融机构存在违法违规行为的，国度金融监视控制总局或许其派出机构可以采取要求金融机构设立专职的首席合规官、提出合规控制人员装备要求、上收金融机构下属责任机构的合规控制职责等形式，责令实施整改。金融机构逾期未成功整改的，国度金融监视控制总局或许其派出机构依据情节严重水平，采取行政奖励或许其他监管措施。

第五十六条董事、初级控制人员未能勤勉尽责，以致金融机构出现严重违法违规行为或许严重合规风险的，由国度金融监视控制总局或许其派出机构依照相关法律规则采取行政奖励或许其他监管措施，构成罪恶的，依法移送监察机关或许公安机关。

第五十七条金融机构及其任务人员违犯本方法规则，法律、行政法规对法律责任有规则的，适用法律、行政法规的规则；法律、行政法规没有规则的，国度金融监视控制总局及其派出机构依据情节严重水平，对金融机构及其直接担任的董事、初级控制人员和其他直接责任人员，处以正告、通报批判、十万元以下罚款；危害金融安保且有危害结果的，处以正告、通报批判、二十万元以下罚款。

第五十八条首席合规官或许合规官违犯本方法规则，情节严重，以致金融机构出现严重违法违规行为或许严重合规风险的，国度金融监视控制总局及其派出机构除依法采取行政奖励或许其他监管措施外，还可以依法责令金融机构调整首席合规官或许合规官；构成罪恶的，依法移送监察机关或许公安机关。

第五十九条金融机构经过有效的合规控制，主动发现违法违规行为或许合规风险隐患，积极妥善处置，落实责任清查，完善外部控制制度和业务流程，契合法定情形的，国度金融监视控制总局及其派出机构依法可以从轻、减轻处置；情节纤细并及时纠正违法违规行为，没有构成危害结果的，或许仅违犯金融机构外部规则的，不予清查责任。

关于金融机构的违法违规行为，首席合规官或许合规官、合规控制部门、合规控制人员曾经依照本方法的规则尽职履责的，不予清查责任。

第五章 附则

第六十条本方法由国度金融监视控制总局担任解释。

第六十一条乡村协作银行、乡村信誉协作社、本国银行分行、本国再保险公司分公司以及其他由国度金融监视控制总局及其派出机构监管的金融机构依据行业特点和监管要求参照行动。

第六十二条本方法自2025年3月1日起实施，《商业银行合规风险控制指引》（银监发〔2006〕76号）、《保险公司合规控制方法》（保监发〔2016〕116号）、《中国保监会关于进一步增强保险公司合规控制任务有关疑问的通知》（保监发〔2016〕38号）同时废止。

第六十三条过渡期为本方法实施之日起一年。不契合本方法规则的，应当在过渡期内成功整改。

第六十四条本方法所称“以上”“以下”均包括本数。

第六十五条本方法实施前，金融机构已设置的首席合规官、合规总监、合规担任人、作为初级控制人员的总法律顾问，可以实行本方法规则的首席合规官各项职责。上述人员任务调动前，不受本方法规则的任职条件限制，不要求重新取得国度金融监视控制总局或许其派出机构核准的任职资历。

《中资商业银行行政容许事项实施方法》《乡村中小银行机构行政容许事项实施方法》《外资银行行政容许事项实施方法》《银行业金融机构董事（理事）和初级控制人员任职资历控制方法》《保险公司董事、监事和初级控制人员任职资历控制规则》《非银行金融机构行政容许事项实施方法》《中国银监会关于银行业金融机构法律顾问任务的指点意见》等规则与本方法不分歧的，以本方法为准。

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融资的政策文件：《融资性担保公司控制暂行方法》

关于融资的政策文件：《融资性担保公司控制暂行方法》

融资性担保公司是指依法设立，运营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司。 融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债务人商定，当被担保人不实行对债务人负有的融资性债务时，由担保人依法承当合同商定的担保责任的行为。 上方为大家带来了关于融资的政策文件：《融资性担保公司控制暂行方法》，欢迎大家参考阅读！

《融资性担保公司控制暂行方法》是依据国务院办公厅《关于进一步明白融资性担保业务监管职责的通知》（国办发〔2009〕7号）要求，由国务院树立的融资性担保业务监管部际联席会议在深化调研和重复论证的基础上研讨起草的，关键规范对象是公司制融资性担保机构，分为：总则，设立、变卦和终止，业务范围，运营规则和风险控制，监视控制，法律责任，附则共7章54条。

第一章 总 则

第一条 为增强对融资性担保公司的监视控制，规范融资性担保行为，促进融资性担保行业安康开展，依据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》等法律规则，制定本方法。

第二条 本方法所称融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债务人商定，当被担保人不实行对债务人负有的融资性债务时，由担保人依法承当合同商定的担保责任的行为。

本方法所称融资性担保公司是指依法设立，运营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司。

本方法所称监管部门是指省、自治区、直辖市人民政府确定的担任监视控制本辖区融资性担保公司的部门。

第三条 融资性担保公司应当以安保性、流动性、收益性为运营准绳，树立市场化运作的可继续慎重运营形式。

融资性担保公司与企业、银行业金融机构等客户的业务往来，应当遵照老实守信的准绳，并遵守合同的商定。

第四条 融资性担保公司依法展开门务，不受任何机关、单位和团体的干预。

第五条 融资性担保公司展开门务，应当恪违法律、法规和本方法的规则，不得损害国度利益和社会公共利益。

融资性担保公司应当为客户保密，不得应用客户提供的信息从事任何与担保业务有关或有损客户利益的活动。

第六条 融资性担保公司展开门务应当遵守公允竞争的准绳，不得从事不合理竞争。

第七条 融资性担保公司由省、自治区、直辖市人民政府实施属地控制。 省、自治区、直辖市人民政府确定的监管部门详细担任本辖区融资性担保公司的准入、分开、日常监管和风险处置，并向国务院树立的融资性担保业务监管部际联席会议报告任务。

第二章 设立、变卦和终止

第八条 设立融资性担保公司及其分支机构，应当经监管部门审查同意。

经同意设立的融资性担保公司及其分支机构，由监管部门颁发运营容许证，并凭该容许证向工商行政控制部门开放注册注销。

任何单位和团体未经监管部门同意不得运营融资性担保业务，不得在称号中经常使用融资性担保字样，法律、行政法规另有规则的除外。

第九条 设立融资性担保公司，应当具有下列条件：

（一）有契合《中华人民共和国公司法》规则的章程。

（二）有具有继续出资才干的股东。

（三）有契合本方法规则的注册资本。

（四）有契合任职资历的董事、监事、初级控制人员和合格的从业人员。

（五）有健全的组织机构、外部控制和风险控制制度。

（六）有契合要求的营业场所。

（七）监管部门规则的其他慎重性条件。

董事、监事、初级控制人员和从业人员的资历控制方法由融资性担保业务监管部际联席会议另行制定。

第十条 监管部门依据外地实践状况规则融资性担保公司注册资本的最低限额，但不得低于人民币500万元。

注册资本为实缴货币资本。

第十一条 设立融资性担保公司，应向监管部门提交下列文件、资料：

（一）开放书。 应当载明拟设立的融资性担保公司的称号、住所、注册资本和业务范围等事项。

（二）可行性研讨报告。

（三）章程草案。

（四）股东名册及其出资额、股权结构。

（五）股东出资的验资证明以及持有注册资本5%以上股东的资信证明和有关资料。

（六）拟任董事、监事、初级控制人员的资历证明。

（七）运营开展战略和规划。

（八）营业场所证明资料。

（九）监管部门要求提交的其他文件、资料。

第十二条 融资性担保公司有下列变卦事项之一的，应当经监管部门审查同意：

（一）变卦称号。

（二）变卦组织方式。

（三）变卦注册资本。

（四）变卦公司住所。

（五）调整业务范围。

（六）变卦董事、监事和初级控制人员。

（七）变卦持有5%以上股权的股东。

（八）分立或许兼并。

（九）修正章程。

（十）监管部门规则的其他变卦事项。

融资性担保公司变卦事项触及公司注销事项的`，经监管部门审查同意后，按规则向工商行政控制部门开放变卦注销。

第十三条 融资性担保公司跨省、自治区、直辖市设立分支机构的，应当征得该融资性担保公司所在地监管部门赞同，并经拟设立分支机构所在地监管部门审查同意。

第十四条 融资性担保公司因分立、兼并或出现公司章程规则的解散事由要求解散的，应当经监管部门审查同意，并凭同意文件及时向工商行政控制部门开放注销注销。

第十五条 融资性担保公司有严重违法运营行为，不予撤销将严重危害市场次第、损害群众利益的，由监管部门予以撤销。 法律、行政法规另有规则的除外。

第十六条 融资性担保公司解散或被撤销的，应当依法成立清算组启动清算，依照债务清偿方案及时归还有关债务。 监管部门监视其清算环节。

担保责任解除前，公司股东不得分配公司财富或从公司取得任何利益。

第十七条 融资性担保公司不能清偿到期债务，并且资产缺乏以清偿全部债务或许清楚缺乏清偿才干的，应当依法实施破产。

第三章 业务范围

第十八条 融资性担保公司经监管部门同意，可以运营下列部分或全部融资性担保业务：

（一）存款担保。

（二）票据承兑担保。

（三）贸易融资担保。

（四）项目融资担保。

（五）信誉证担保。

（六）其他融资性担保业务。

第十九条 融资性担保公司经监管部门同意，可以兼营下列部分或全部业务：

（一）诉讼保全担保。

（二）招标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务。

（三）与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务。

（四）以自有资金启动投资。

（五）监管部门规则的其他业务。

第二十条 融资性担保公司可以为其他融资性担保公司的担保责任提供再担保和操持债券发行担保业务，但应当同时契合以下条件：

（一）近两年无违法、违规不良记载。

（二）监管部门规则的其他慎重性条件。

从事再担保业务的融资性担保公司除需满足前款规则的条件外，注册资本应当不低于人民币1亿元，并延续营业两年以上。

第二十一条 融资性担保公司不得从事下列活动：

（一）吸收存款。

（二）发放存款。

（三）受托发放存款。

（四）受托投资。

（五）监管部门规则不得从事的其他活动。

融资性担保公司从事合法集资活动的，由有关部门依法予以查处。

第四章 运营规则和风险控制

第二十二条 融资性担保公司应当依法树立健全公司控制结构，完善议事规则、决策程序和内审制度，坚持公司控制的有效性。

跨省、自治区、直辖市设立分支机构的融资性担保公司，应当设两名以上的独立董事。

第二十三条 融资性担保公司应当树立契合慎重运营准绳的担保评价制度、决策程序、预先追偿和处置制度、风险预警机制和突发事情应急机制，并制定严厉规范的业务操作规程，增强对担保项目的风险评价和控制。

第二十四条 融资性担保公司应当装备或延聘经济、金融、法律、技术等方面具有相关资历的专业人才。

跨省、自治区、直辖市设立分支机构的融资性担保公司应当设立首席合规官和首席风险官。 首席合规官、首席风险官应当由取得律师或注册会计师等相关资历，并具有融资性担保或金融从业阅历的人员担任。

第二十五条 融资性担保公司应当依照金融企业财务规则和企业会计准绳等要求，树立健全财务会计制度，真实地记载和反映企业的财务状况、运营效果和现金流量。

第二十六条 融资性担保公司收取的担保费，可依据担保项目的风险水平，由融资性担保公司与被担保人自主协商确定，但不得违犯国度有关规则。

第二十七条 融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超越净资产的10%，对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超越净资产的15%，对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额不得超越净资产的30%。

第二十八条 融资性担保公司的融资性担保责任余额不得超越其净资产的10倍。

第二十九条 融资性担保公司以自有资金启动投资，限于国债、金融债券及大型企业债务融资工具等信誉等级较高的固定收益类金融产品，以及不存在利益抵触且总额不高于净资产20%的其他投资。

第三十条 融资性担保公司不得为其母公司或子公司提供融资性担保。

第三十一条 融资性担保公司应当依照当年担保费支出的50%提取未到期责任预备金，并按不低于当年年末担保责任余额1%的比例提取担保赔偿预备金。 担保赔偿预备金累计到达当年担保责任余额10%的，实行差额提取。 差额提取方法和担保赔偿预备金的经常使用控制方法由监管部门另行制定。

监管部门可以依据融资性担保公司责任风险状况和慎重监管的要求，提出调高担保赔偿预备金比例的要求。

融资性担保公司应当对担保责任实行风险分类控制，准确计量担保责任风险。

第三十二条 融资性担保公司与债务人应当依照协商分歧的准绳树立业务相关，并在合同中明白商定承当担保责任的方式。

第三十三条 融资性担保公司操持融资性担保业务，应当与被担保人商定在担保时期可继续取得相关信息并有权对相关状况启动核实。

第三十四条 融资性担保公司与债务人应当树立担保时期被担保人相关信息的交流机制，增强对被担保人的信誉辅导和监视，共同保养双方的合法权益。

第三十五条 融资性担保公司应当依照监管部门的规则，将公司控制状况、财务会计报告、风险控制状况、资本金构成及运用状况、担保业务总体状况等信息告知相关债务人。

第五章 监视控制

第三十六条 监管部门应当树立健全融资性担保公司信息资料搜集、整理、统计剖析制度和监管记分制度，对运营及风险状况启动继续监测，并于每年6月底前成功所监管融资性担保公司上一年度机构概览报告。

第三十七条 融资性担保公司应当依照规则及时向监管部门报送运营报告、财务会计报告、合法合规报告等文件和资料。

融资性担保公司向监管机构提交的各类文件和资料，应当真实、准确、完整。

第三十八条 融资性担保公司应当按季度向监管部门报告资本金的运用状况。

监管部门应当依据慎重监管的要求，适时提出融资性担保公司的资实质量和资本充足率要求。

第三十九条 监管部门依据监管要求，有权要求融资性担保公司提供专项资料，或约见其董事、监事、初级控制人员启动监管说话，要求就有关状况启动说明或启动必要的整改。

监管部门以为必要时，可以向债务人通报所监管有关融资性担保公司的违规或风险状况。

第四十条 监管部门依据监管要求，可以对融资性担保公司启动现场审核，融资性担保公司应当予以配合，并依照监管部门的要求提供有关文件、资料。

现场审核时，审核人员不得少于2人，并向融资性担保公司出示审核通知书和相关证件。

第四十一条 融资性担保公司出现担保诈骗、金额或许到达其净资产5%以上的担保代偿或投资损失，以及董事、监事、初级控制人员触及严重违法、违规等严重事情时，应当立刻采取应急措施并向监管部门报告。

第四十二条 融资性担保公司应当及时向监管部门报告股东大会或股东会、董事会等会议的关键决议。

第四十三条 融资性担保公司应当延聘社会中介机构启动年度审计，并将审计报告及时报送监管部门。

第四十四条 监管部门应当会同有关部门树立融资性担保行业突发事情的发现、报告和处置制度，制定融资性担保行业突发事情处置预案，明白处置机构及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置融资性担保行业突发事情。

第四十五条 监管部门应当于每年年末片面剖析评价本辖区融资性担保行业年度开展和监管状况，并于每年2月底前向融资性担保业务监管部际联席会议和省、自治区、直辖市人民政府报告本辖区上一年度融资性担保行业开展状况和监管状况。

监管部门应当及时向融资性担保业务监管部际联席会议和省、自治区、直辖市人民政府报告本辖区融资性担保行业的严重风险事情和处置状况。

第四十六条 融资性担保行业树立行业自律组织，实行自律、维权、服务等职责。

全国性的融资性担保行业自律组织接受融资性担保业务监管部际联席会议的指点。

第四十七条 征信控制部门应当将融资性担保公司的有关信息归入征信控制体系，并为融资性担保公司查询相关信息提供服务。

第六章 法律责任

第四十八条 监管部门从事监视控制任务的人员有下列情形之一的，依法给予行政奖励；构成罪恶的，依法清查刑事责任：

（一）违犯规则审批融资性担保公司的设立、变卦、终止以及业务范围的。

（二）违犯规则对融资性担保公司启动现场审核的。

（三）未依照本方法第四十五条规则报告严重风险事情和处置状况的。

（四）其他违犯法律法规及本方法规则的行为。

第四十九条 融资性担保公司违犯法律、法规及本方法规则，有关法律、法规有处分规则的，依照其规则给予处分；有关法律、法规未作处分规则的，由监管部门责令矫正，可以给予正告、罚款；构成罪恶的，依法清查刑事责任。

第五十条 违犯本方法第八条第三款规则，私自运营融资性担保业务的，由有关部门依法予以取缔并处分；私自在称号中经常使用融资性担保字样的，由监管部门责令矫正，依法予以处分。

第七章 附 则

第五十一条 公司制以外的融资性担保机构从事融资性担保业务参照本方法的有关规则执行，详细实施方法由省、自治区、直辖市人民政府另行制定，并报融资性担保业务监管部际联席会议备案。

外商投资的融资性担保公司适用本方法，法律、行政法规另有规则的，依照其规则。

融资性再担保机构控制方法由省、自治区、直辖市人民政府另行制定，并报融资性担保业务监管部际联席会议备案。

第五十二条 省、自治区、直辖市人民政府可以依据本方法的规则，制定实施细则并报融资性担保业务监管部际联席会议备案。

第五十三条 本方法实施前曾经设立的融资性担保公司不契合本方法规则的，应当在2011年3月31日前到达本方法规则的要求。 详细规范整理方案，由省、自治区、直辖市人民政府制定。

第五十四条 本方法自发布之日起实施。

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强化发卡控制、控制息费乱象 信誉卡业务告别“跑马圈地”

强化发卡控制、控制息费乱象 信誉卡业务告别“跑马圈地”

日前，中国银保监会会同中国人民银行发布《关于进一步促进信誉卡业务规范安康开展的通知》（以下简称《通知》）。 专家表示，《通知》坚持疑问导向，对信誉卡发卡控制、信誉卡息费乱象等业务明白监管要求，将推进信誉卡业务从“跑马圈地”的粗开放展阶段迈入专业化、差异化、精细化的高质量开展新阶段。

规范息费收取

近年来，我国银行业金融机构信誉卡业务加快开展，在便利群众支付和日常消费等方面发扬了关键作用。 但部分银行业金融机构信誉卡业务运营理念集约、风险管控不到位，存在损害客户利益等行为。 银保监会相关部门担任人表示，部分银行业金融机构存在息费水平披露不明晰、片面宣传低利率和低费率、以手续费名义变相收取利息、模糊实践经常使用本钱、不合理设置过低的账单分期终点或不设终点以及未经客户自主确认实施智能分期等疑问，造成客户难以判别资金经常使用本钱，甚至减轻客户息费担负。

为此，《通知》强调，银行业金融机构在与客户订立信誉卡合同时，对收取利息、复利、费用、违约金等条款、风险提醒内容应当严厉实行提示或许说明义务，并以清楚的方式向客户展现最高年化利率水平。

“金融机构应当实际提高信誉卡息费控制的规范性和透明度，对信誉卡息费收取做到定价合理、信息披露透明。 ”中国银行业协会首席信息官高峰表示，一方面，要按市场化准绳迷信合理确定信誉卡息费水平，降低客户息费担负；另一方面，息费收取应做到提早告知，保证消费者知情权。 此外，要不时创新信息披露方式，多元息费通知渠道，确保消费者及时、准确知悉息费收取信息。

依照监管要求，商业银行正片面增强分期业务的规范控制，将息费项目、年化费率和息费计收方式等关键信息，经过明晰、清楚的方式向客户启动展现，协助客户准确了解经常使用本钱。 光大银行信誉卡中心有关担任人表示，以后对信誉卡息费水平的迷信制定，为满足条件的优质客户提供了信贷多少钱活动，降低了客户息费担负。 下个阶段，该行将进一步优化差异化、精细化定价水平，促进信誉卡息费水平合理下行。

值得留意的是，针对分期业务息费，《通知》专门要求银行业金融机构必需在分期业务合同（协议）首页以清楚方式展现分期业务或许发生的一切息费项目、年化利率水平和息费计算方式；向客户展现分期业务收取的资金经常使用本钱时，应当一致采用利息方式，不得采用手续费等方式，法律法规另有规则的除外。

此外，为片面增强信誉卡分期业务规范控制，《通知》要求，银行业金融机构应当慎重设置信誉卡分期透支金额和期限，明白分期业务最低起始金额和最高金额下限。 分期业务期限不得超越5年。 客户确需对预借现金业务开放分期还款的，额度不得超越人民币5万元或许等值可自在兑换货币，期限不得超越2年。 “针对信誉卡分期业务，银行业金融机构要明白最低起始金额和最高金额下限，一致采用利息方式展现分期业务资金经常使用本钱，不得诱导过度经常使用分期参与客户息费。 ”银保监会相关部门担任人表示。

强化睡眠卡控制

睡眠信誉卡控制是《通知》的亮点之一。 《通知》要求，银行业金融机构应当继续采取有效措施防范伪冒欺诈办卡、过度办卡等风险；对单一客户设置本机构发卡数量下限；强化睡眠信誉卡灵活监测控制，严厉控制占比；延续18个月以上无客户主动买卖且以后透支余额、溢缴款为零的常年睡眠信誉卡数量占本机构总发卡数量的比例在任何时点均不得超越20%，附加政策性能的信誉卡除外；超越该比例的银行业金融机构不得新增发卡。

“睡眠卡率红线的出台，对各家银行的运营理念提出了更高的要求。 ”高峰表示，一方面，银行要求提高自身精准发卡、精准定位潜在用卡客户的才干，在市场发卡前端剖析客户需求，尽量把对的卡配发给对的人，防止客户卡片过多又疏于控制，防止银行卡片在制造与后续控制方面的资源糜费。 另一方面，银行要求优化自身精细化运营才干，在客户保养环节中，充沛应用数据、模型辨识不同客户的差异化运营点，做好客户经常使用中卡片的灵活管控，有效监测，管控措施无法缺失，防止由于管控疏漏出现的睡眠卡风险。

随着我国银行业金融机构信誉卡用卡业务加快普及开展，经常使用信誉卡的客户越来越多。 为提高金融服务质效、强化慎重合规运营，确保客户用卡安保，防止盗刷或丧失风险，《通知》对睡眠卡率制定了监管红线。 同时，部分银行业金融机构由于自觉追求规模效应和市场份额，滥发卡、重复发卡状况突出，繁殖了无序竞争、资源糜费、过度授信等疑问。

“未来银保监会还将灵活调降常年睡眠信誉卡比例限制规范，不时催促行业将睡眠卡比例降至更低水平。 ”银保监会相关部门担任人表示，银行业金融机构不得直接或直接以发卡量、客户数量、市场占有率或市场排名等作为单一或关键考核目的。

在这种状况下，出台《通知》对增强信誉卡业务控制不只十分必要，而且具有紧迫性。 上海金融与开展实验室主任曾刚表示，部分商业银行信誉卡运营控制过度运营目的化。 从战略角度动身，近年来多家银行机构积极向批发转型，信誉卡作为资产类业务被普遍作为切入点和重点。 但在业务展开环节中，也出现了单纯以发卡量、客户量等目的作为考核规范，缺乏迷信的考核机制和奖励机制，势必造成信誉卡业务短期化。 目前信誉卡业务往往是各行揭发的“重灾区”，一方面和该业务客群广、买卖量大有关，但另一方面由于关键要素不突出、协作行为不规范、管控不到位、催收控制不规范等状况，也形成了容易被客户揭发。

为规范银行业金融机构展开信誉卡外部协作行为，《通知》从多个方面启动了明白，逐渐厘清权责边界。 《通知》要求，银行业金融机构应当承当本机构联名卡的运营控制主体责任，确保联名卡协作双方在一切信誉卡相关业务环节对等出现各自品牌，不得直接或许变相由联名单位代为行使银行职责或许用联名单位品牌替代银行品牌。

银保监会相关部门担任人表示，针对联名卡业务，《通知》制止银行业金融机构由联名单位直接或变相代为行使信誉卡业务职责，联名卡协作的业务范围仅限于联名单位宣传推介及提供其主营业务范围的权益服务。 应当继续增强对联名单位运营风险、声誉风险和其他不利影响的剖析和监测，严厉防范风险向本机构传导。

试点线上业务

目前，银行间市场虽然已有丰厚多样的支付工具和借贷产品，但信誉卡在社会经济生活中依然占据关键位置。

近年来，在经济增速换挡和金融严监管的双重背景下，银行传统对公业务面临瓶颈，许多银行纷繁启动批发转型探求新开展形式，而信誉卡业务正是商业银行批发转型中的关键一环。 数据显示，截至2021年末，全国信誉卡和借贷合一卡存量到达8亿张（人均持卡量到达0.57张），同比增长2.83%，从2015年以来，发卡量接近翻番。 信誉卡作为各家银行团体信贷业务的基础工具之一，是银行批发业务转型的关键支撑。

“2021年人均持卡量到达0.57张，相较于兴旺国度人均拥有近4张信誉卡，这个数字还是比拟低的。 再思索到一人持有多张信誉卡的状况，实践上我国信誉卡的普及率还有待优化。 ”中国人民大学中国银行业研讨中心副主任罗煜表示，但是这并不意味着，我国居民缺乏透支消费的手腕，由于近年来涌现了一些互联网消费信贷产品，且一定水平上与支付活动构成关联，构成了对传统金融机构发行信誉卡的补充。

但是，互联网消费信贷产品与信誉卡相比的差异在于：一是信誉卡开卡通常要到银行网点线下操持，而互联网消费信贷产品一切的买卖程序都是在线上成功的；二是作为持牌机构发行的信誉卡准入门槛较高，审批较为严厉，而互联网消费信贷准入门槛相对较低，掩盖面更高。 罗煜表示，由此也带来一些疑问：一是传统信誉卡的经常使用方便水平不如互联网消费信贷产品；二是互联网消费金融开展环节中出现了一些诱导超前消费、引发过度负债等不规范现象，风险防控存在一定的隐患。

对此，《通知》明白提出将依照风险可控、稳妥有序准绳，经过试点等方式探求线上信誉卡业务等创新形式。 高峰表示，在数字技术加快开展和疫情防控常态化背景下，客户金融消费习气出现关键变化，营业网点到客数量日趋降低。 随着业务形式不时创新、产品类型不时丰厚、客户服务不时完善、经常使用本钱不时降低，展开线上信誉卡业务将成为商业银行深化数字化转型、放慢金融与科技深度融合创新的关键尝试。

展开线上信誉卡业务的关键环节在于远程面签。 远程面签是优化客户体验、优化银行运营效率的有效手腕。 高峰以为，试点展开线上信誉卡应做好目的客户的挑选、远程视频技术支持和线上业务流程的管控。 一是在目的客户选择方面，可优先思索存量借记卡客户，以及消费场景内有真实消费需求的客户等。 二是在远程视频技术选择方面，为防止音视频带来风险，可将运营操作锁定在银行端APP上等。 三是在线上业务流程方面，借力人脸识别和联网核对的同时，辅佐必要的人工客服（远程柜员）与客户线上启动办卡志愿和身份的核验等。

往年终，银保监会印发了《关于银行业保险业数字化转型的指点意见》，鼎力推进团体金融服务数字化转型。 奖励银行保险机构充沛应用科技手腕展开团体金融产品营销和服务，拓展线上渠道，丰厚服务场景，推进处置“数字鸿沟”疑问。

浦发信誉卡“双碳”通常：奉献绿色金融力气

新动力 汽车 、共享单车、智能家居、数字人民币……这些与绿色环保相关的新概念、新形式、新产品，正逐渐成为受年轻人追捧的前沿 时兴 。 碳中和、碳排放的概念，也经由这些新消费理念的灌溉，铺展成绿色可继续的生活方式。

随着中国“双碳”目的时期线的明白，绿色金融成为一大热词，减速推进经济绿色转型、金融助力碳中和也已成为业界共识。 作为绿色金融的主力军，银行业躬身入局，推出了少量绿色金融产品。

绿色低碳该如何与信誉卡业务结合？去年8月，浦发信誉卡抢先同业，首发“浦发银行绿色低碳主题信誉卡”，旨在向持卡人推行低碳生活新理念，成为金融创新的通常者。 以信誉卡为原点，浦发信誉卡更以客户为中心，经过一系列特征活动深挖与“双碳”相关的消费场景，引导信誉卡消费翻开绿色低碳新篇章。

站位行业前沿，主动顺应低碳主旋“绿”

锚定“双碳”目的，碳达峰、碳中和已被写入“十四五”规划与2035年远景目的，在顶层设计上有了明白的“路途图”。 “双碳”之路触及各行各业，这其中，绿色金融是一块关键拼图，从近段时期接连出台的政策就可见一斑。

去年6月，人民银行发布《银行业金融机构绿色金融评价方案》，随后，多家银行出台有关绿色金融的制度方案。 在地域层面，去年8月，上海发布《上海国际金融中心树立“十四五”规划》，明白 探求 绿色金融革新创新。 可以说，在银行业态，一场低碳革新正在出现，并由此激起金融增量，构建新的绿色金融生态。

银行业是一个巨系统，各子业态都在 探求 绿色金融的或许性，以金融属性赋能绿色低碳通常。 向上，银行业对接企业客户，在绿色信贷、绿色投资等方面发力，向下，银行业更掩盖包括信誉卡在内的团体业务，有利于把绿色低碳理念浸透到更多用户中，在绿色消费、碳积分等范围，发扬弱小的影响力和带动性。

正是基于这样的思索，浦发信誉卡占位行业前沿，主动顺应低碳主旋“绿”，早早 探求 将信誉卡与绿色低碳相结合的新方式，梳理出品牌绿色低碳战略的雏形：抓住2C业务普惠性强、业务面广的特征，经过信誉卡产品创新，将低碳产品消费金融、低碳生活消费方式等融于一体，给广阔用户提供一个成功绿色低碳消费的新选择，以此到达践行绿色低碳理念的最终目的。

深挖消费场景，把低碳理念融入金融血脉

承载浦发信誉卡低碳理念的通常，从一张小小的卡片末尾。

去年8月24日，浦发信誉卡在业内首发“浦发银联绿色低碳主题信誉卡”，引领更多持卡人投入低碳行列。 这张主题信誉卡的“里”和“外”都包括十足的环保理念。

“里”的设计，在材质上采用PETG环保材质，减小了传统PVC卡片废弃后关于环境的担负，在设计言语上则融入绿色地球、低碳出行的理念，倡议人与自然谐和共生。 “外”的设计，则充沛调动环保类的绿色权益。 持卡人以云闪付乘车码、云闪付消费码、银联手机闪付等方式，绑定主题信誉卡乘坐公交或地铁，可获刷卡金返还。 经过这种低碳权益的设计，激起和奖励持卡人介入环保的生活新方式。

随同卡产品的降生，浦发信誉卡经过一场线上发布会向广阔用户传递绿色理念，同时也以环保的举行方式照应绿色主题。 从一张主题卡的产品创新，再到一场“超轻态云发布”的活动创新，可以看到浦发信誉卡武断抓住市场趋向的主动反击。 从一定水平上，也带动同行创设相关主题信誉卡，共同推进信誉卡行业跑出新赛道。

除了这张“小绿卡”之外，整个浦发银行信誉卡中心也在更大的范围内启动“双碳”通常，深挖绿色低碳的消费场景，不时发起新的活动，把低碳理念融入金融血脉。

从4月22日起到5月17日，浦发信誉卡推出“绿色积分我最6”活动，活动创意串起乘公交、乘地铁、公共缴费、单车骑行、新动力 汽车 充电等绿色消费场景，成功报名的持卡人启动绿色低碳消费后，可额外获赠“绿色”积分奖励。

顺应绿色产业开展格式，浦发信誉卡还敏锐捕捉到新动力 汽车 的高速开展，立足传统信贷优势，规划绿色信贷。 用户只需在有协作的 汽车 经销商门店内，购置 汽车 品牌指定新动力车型，就可享手续费立减活动。 这一绿色信贷掩盖上汽群众、雪佛兰、几何、领克等，为用户带来真实活动的同时，也促进资源向更环保的方向流动。

丰厚绿色金融的服务“触点”，浦发信誉卡也在着力 探求 低碳消费场景的多元化开展。 往年，浦发信誉卡将联动优质商圈商户品牌展开绿色消费返刷卡金活动；与此同时，浦发也曾与微信联动，推出过“微信乘车有礼”活动，润物细无声地为信誉卡行业开展注入一股新风。

浦发信誉卡相关担任人泄漏，目前浦发信誉卡已推出的绿色积分，只是其低碳通常的1.0版本，后续卡中心还将方案推出碳账户业务，针对团体信誉卡账户及消费启动更多业务创新，值得等候。

深耕绿色金融，激起绿色金融消费未来潜能

金融关于成功“双碳”目的的关键性显而易见，深耕绿色金融的理念，要求每一个细分业态从产品创新、筹划创新等每一个层面来践行，才干减速构建新的绿色金融生态，在照应“双碳”政策的同时进一步激起潜能。

浦发信誉卡立足一切用户，筹划多层次、多触点的营销活动，有战略性地规划转型节拍，不只能引导客户认同绿色低碳生活理念，也为绿色金融业务的转型“聚沙成塔”，让绿色低碳的理念深化到更多人的生活之中。

从久远看，浦发信誉卡早早与绿色低碳相结合，将出行等生活场景、新动力 汽车 等绿色消费等，作为银行构建与用户金融服务衔接的触点，既鼎力推行了绿色低碳生活消费方式与消费理念，也有助于其构建信誉卡品牌绿色理念，为行业树立起示范作用。

绿色金融具有蓬勃的开展趋向与机遇，也是“十四五”时期的开展重点。 以绿色金融推进环保大局，绿色低碳与信誉卡的“化学反响”才刚刚末尾，浦发信誉卡的低碳主旋“绿”，是贯彻绿色金融方针政策的关键使命，也领行业习尚之先，成为激活绿色金融的内生动力。

银行宣传活动筹划方案

要想到达一个好的营销效果，一份好的活动筹划方案是少不了的，以下是我搜集的银行宣传活动筹划方案，欢迎检查！

以吸引客户为活动目的，与社区客户互动，启动项目社区文明营建与感受，带动新老客户，提高我行社区银行人气，吸引客户群的关注度，扩展社区银行的影响力与认知度。 增强和规范我行宣传任务，确保正确的言论导向，为全行革新与开展营建良好的言论环境，依据总行等有关规则，进一步明白我支行全年的宣传事项。 宣传任务组织与控制，特制定任务方案如下：

一、宣传任务组织

1、宣传任务实行一致指导、归口控制、分级担任、严厉审批的准绳。

2、各个部室、基层行要高度注重宣传任务，增强宣传任务的一致指导，明白和落实责任制，树立有效的任务机制，严厉审查报批控制，确保宣传任务的职责落实和措施到位。

3、宣传任务实行归口控制。 行办公室依据任务要求并经同意后一致承办对外资讯宣传任务，其他部门在无授权的状况下不得对外展开资讯宣传。

二、对外宣传报道任务

（1）宣传素材的搜集。 依据任务要求，依照分工由对口部门担任搜集原始宣传素材。

（2）宣传稿件的起草。 对口部门对搜集到的宣传素材去伪存真、去粗取精，启动综合加工，构成宣传初稿，经部门关键担任人审核确认后，报办公室复核把关。

（3）宣传稿件的审签。 属于专业性的宣传稿件，由办公室关键担任人审核后，呈送分管行长审阅、签发。 触及全行的`严重决策、关键数据、重点任务、关键会议和严重事情的稿件，由办公室关键担任人审核后，呈送分管行长审阅、把关，再由行长审定、签发。

2、接受媒体采访——来访接洽。 媒体记者来行启动采访活动，须由办公室担任接洽。 办公室应向记者明白表示须提供加盖公章的书面采访开放，并仔细检查记者的《记者证》，经确认后再按程序报批。 ——采访报批。