保险助力做好科技金融大文章 (保险助力做好保障工作)

围绕风险控制丰厚健全保险通常，成为推进科技保险高质量展开的燃眉之急，在政策端树立科技创新风险评价体系，在企业端优化科技保险定价才干和水平

作者｜中国大地保险科技金融课题组

文章｜《中国金融》2024年第15期

习近平总书记在中央金融任务会议上指出，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，金融要为经济社会展开提供高质量服务；强调“科技金融要迎难而上、聚焦重点。引导金融机构健全处分束缚机制，统筹运用好股权、债务、保险等手段，为科技型企业提供全链条、全生命周期金融服务，支持做强迫造业”。

为深化贯彻中央金融任务会议决策部署，中国人民银行等七部门结合印发《关于扎实做好科技金融大文章的任务计划》（以下简称《任务计划》），这是科技金融初次从顶层设计层面明白“施工图”，将为各类金融机构投身科技金融提供更明晰的路途指引。

科技保险是科技金融的“保证军”

《任务计划》围绕培育支持科技创新的金融市场生态，提出了一系列有针对性的任务举措，其中“完善科技保险”被视为任务举措的关键一环。

以后，科技强国树立曾经成为共识。随着科技一直提高和创新，科技型企业的展开对国民经济的影响越来越大，但同时这类企业也面临着较大的风险和应战。科技保险立足服务国度创新驱动展开战略，支持高水平科技自立自强，努力为科技研发、效果转化、产业化推行等科技活动以及科技活动主体提供全方位风险保证和资金支持。近年来，我国保险业围绕科技保险创新启动了普遍而深化的通常和探求。

在政策层面，相继出台《关于增强科技型企业全生命周期金融服务的通知》《关于印发科技保险业务统计制度的通知》《关于深化制造业金融服务助力推进新型工业化的通知》等政策文件，从科技保险产品维度、保险主体、经费补贴、税收活动、准入审批等方面为高新技术企业的保险供应发明了良好的政策环境，处分保险机构开发专属产品和服务，为科技型企业尤其是“种子”企业提供有效风险保证，其中包括科技研发和效果转化风险类保险、科技效果运转推行风险类保险、知识产权风险类保险、科技活动基础风险类保险；同时支持保险机构放慢科技范围风险数据积聚和行业协同，优化迭代精算模型，合理确定风险定价；引导保险资金介入科技型企业展开股权融资，为企业研发、发明、运用、维护等环节提供多样化的保险支持。

在通常层面，各保险机构在政策指引下，围绕国度安保和产业前沿所需，把服务高水平科技自立自强作为服务国度战略的关键抓手，在服务“专精特新”企业、助力科技型企业融资增信等方面发扬积极作用。一方面，围绕科技型企业和战略性新兴产业全链条、全生命周期多样化需求，逐渐探求构建较为完善的多层次、专业化、特征化保险服务体系，创新融资服务与金融产品，一直增强金融的适配性；另一方面，充散发扬保险资金作为耐烦资本的优点，统筹运用股权、债务、存款等工具，丰厚投资战略，精准助力科技强国树立。

充沛激起科技保险价值

虽然科技保险的展开速度较快，但在产品研发、风险评价、服务方式等环节依然面临诸多应战。一方面，由于科技型企业种类单一，在研发和运营范围上具有较强的共同性，保险机构为科技型企业量身定制保险计划的难度较大；另一方面，由于科技保险在我国尚处于探求创新展开阶段，数据积聚相对匮乏，产品在研发定价环节中缺乏充足的风险数据支撑，叠加科技型企业对科技保险的逆向选择偏向，形成承保业务风险清楚超出行业平均水平，进而影响到保险机构的盈利才干，这也是展开科技保险的关键难点之一。

鉴于此，围绕风险控制丰厚健全保险通常，成为推进科技保险高质量展开的燃眉之急。在政策端，相关控制部门应树立科技创新风险评价体系以及完备的科技创新风险信息库，平衡供求双方利益，有效推进科技与金融的深度融合与战略协作。在企业端，保险机构应拓宽科技保险产品的边界与体系，一直丰厚统计样本微风险数据，优化科技保险定价才干和水平。

另外，保险机构有必要转变传统盈利方式，以介入科技创新的产业化进程为打破，积极吸纳第三方机构树立科技风险预警机制，经过“保险+服务”强化环节管控，打造新的风险保证渠道。同时，引导科技型企业强化风险看法，采取迷信有效的手段控制创新环节中的可保风险，包括优化风险识别微风险评价才干、掌握风险转移微风险控制方式、制定并行动风险控制的各项制度与规范、构建风险控制信息平台等。

展开科技金融的“大地”探求

站在做好科技金融的关键节点，中国大地财富保险股份有限公司（以下简称中国大地保险）努力于以高质量展开的务虚举措和效果融入国度严重战略，着力优化金融产品和服务，探求并努力深耕“两化三新”五大途径，放慢构建数智化、多样化的科技金融服务体系，着力服务新业态、新场景、新需求，积极运用金融“死水”赋能新质消费力，扎实做好科技金融大文章。

“两化”完善科技金融服务体系

应对科技创新风险应战，推进公司“数智化”改造。2024年1月，国度金融监视控制总局公布了《关于增强科技型企业全生命周期金融服务的通知》，处分银行保险机构加大数字金融研发投入，依法合规运用新一代信息技术，推进科技型企业金融服务业务处置、运营控制和外部控制等关键环节向数字化、智能化转型展开，继续提高运营效率，优化风险防范水平。

中国大地保险鼎力推进数字化转型，片面增强科技创新引领带举措用。在风险减量方面，积极运用物联网、人工智能等先进技术，增强风险识别、监测、预警和控制才干，主动提供防灾减损服务，放慢探求从转移分散为主的风险等量控制方式向风险减量控制服务方式转型。目前，安责险控制系统成功全公司推行上线，助力八大行业客户风险减量，下降投保企业出险率；财富险风险查勘系统继续优化，实时监控企业火情、水压等，成功风险监控与预警，为逾越5000家企业提供风险减量服务，为4万余家企业推送42万余条高温、台风、暴雨等灾祸预警信息。

在承保理赔方面，中国大地保险充沛运行科技手段创新服务场景，推进营销、买卖、服务、风控线上化和智能化，运用先进科技成功产品精准定价、远程查勘定损和智能理赔服务。片面提高智能化运营控制水平，打造集约化、智能化运营平台，推进核保、财务控制等外围作业的集中化控制，成功全流程精细化运营，有效优化服务科技创新企业质效。

成功资源共建共享，放慢构建“多元化”服务矩阵。首先，保险作为风险控制工具，从保证性能动身，针对不同科技种类，需成功承保业务范围多元化，协助相关科技型企业分散研发、消费、销售等环节中或许面临的各种风险。在这方面，中国大地保险紧跟国度金融监视控制总局下发的《科技保险业务统计制度》要求，成立专项任务组，经过系统改造介入科技产品和科技型企业标识，推进科技保险创新，放慢落实科技保险业务统计制度，迄今已累计为近50家科技型企业提供科技风险保证近10亿元。2024年上半年，公司为蚕丛科技智能驾驶提供了近5000万元风险保证的一揽子保险，同时为江西省的市、县消防救济大队等机关企事业单位提供无人机保险，风险保证逾越3000万元。

其次，结合“提供全生命周期的金融服务”的科技金融展开要求，保险机构也应重视为科技型企业提供定制化的金融产品和服务，满足科技型企业的“多元化”金融需求。对此，中国大地保险一直优化对科技型企业的融资支持，为国度自主展开科创事业奉献保险力气，为我国科技产业保驾护航。2024年3月，中国大地保险牵头制定融资性保证保险行业示范性条款，进一步优化融资性保证保险业务规范性，补齐科技创新企业融资产品供应短板，破解科技型企业融资难题，进一步优化金融服务科技创新的质效。

“三新”细化科技金融服务要素

聚焦网络安保与知识产权，服务新业态。以“专精特新”为代表的科技型企业往往拥有大批的中心技术和敏感数据，包括但不限于研发资料、客户信息、消费数据、技术专利等。数据安保直接相关到企业的中心竞争力和市场位置，知识产权也已上升到企业的战略层面。它们不只是企业安保展开的“铠甲”，也是构建共同竞争优点的“利剑”。保养企业的网络安保并维护好知识产权是一项系统性工程，要求借助保险，构成“安保+保险”的新方式，优化行业全体的应对才干。

在此背景下，中国大地保险依附中国再保上海创新实验室自主研发网络安保保险风险问卷、保险条款微风控体系，探求试点网络安保保险落地处置计划，树立“保险+风险控制+服务”新型网络安保保险方式。在中国再保的指点下，中国大地保险结合360集团在北京向阳园开启网络安保保险试点，同时配合上海市经信委及监管单位落实“筑安致远-网络安保保险入园惠企活动”，为交通运输部救助打捞局各下属单位展开网络安保保险产品与风险评价专项培训。中国大地保险牵头申报的“电信和互联网企业”“制造业企业”“大数据中心安保运营”3个重点行业的企业类网络安保保险创新计划中选国度工业和信息化部典型服务目录。

在知识产权方面，中国大地保险积极探求创新知识产权全生命周期保险，与知识产权交流促进中心联手共建行业首创的“政企银保服”多方联动知识产权服务方式，在上海、浙江等区域推进知识产权保险创新和产品体系树立，研发知识产权保险创新方式。2024年，中国大地保险在上海临港新片区首创知识产权质押融资保险并成功上线，已累计提供逾越1000万元风险保证。

顺应产业趋向，服务新场景。随着技术的一直提高和国际市场的一直开通，越来越多的科技型企业末尾将目光投向海外市场，寻求新的增长机遇，“出海”已成为科技创新企业展开的新趋向。“出海”环节中，科技型企业将面临更多的机遇和应战以及复杂多样的风险，亟须更为片面合理的保险规划。

2024年2月，中国大地保险上海再保险运营中心正式营业，成功“再保险国际板”首单业务出单。截至4月底，公司经过再保分入方式为“一带一路”项目提供风险保证近600亿元，为国际大型企业和各类国际高科技商业主体提供赴“一带一路”共建国度就业人员的综合异常险保证，以充沛保证在海外的中国公民人身安保。

锚定“双碳”目的，服务新需求。绿色制造是展开新质消费力的“必答题”，“双碳”目的也为科技型企业提出了“绿色消费”的新要求。中国大地保险严密关注科技型企业的“绿色”需求，深化绿色保险产品和服务创新，在助力科技型企业绿色展开、助力动力体系转型、支持环境改善等范围，累计提供风险保证逾越8000亿元。

以后，科技自立自强已被赋予国度展开战略支点的性能，展开科技保险适逢其时。服务虚体经济、做好科技金融大文章既是保险业职责使命所在，也是保险机构深化供应侧结构性改造、转型更新展开之所需。中国大地保险将进一步把服务新质消费力展开作为着力点，立足主业的同时，增强与政府及专业机构联动协作，依附各方资源优点，树立起掩盖重点范围、全产业链条的专业才干和专家队伍，对科技项目启动风险识别、评价、确认，为科技型企业提供保险保证、风险控制、专业咨询等系统性、规范化的专业服务支持，以专业力气护航科技型企业创新展开，向“新”服务虚体经济高质量展开和人民群众美妙生活。

金融科技对保险业影响

金融科技对保险业影响十分大，让人们原本就单薄的保险看法，遭到金融危机的影响，会让潜在的想买保险的人打退堂鼓。 金融科技开展对保险行业的影响研讨：一、互联网技术给保险行业带来推翻性的反派作为互联网技术与保险行业无机结合的产物，互联网保险表现出宽广的开展前景和庞大的潜力，互联网技术正从渠道、产品、技术和理念四个方面改动着保险行业。 二、大数据技术有助于推进保险行业片面更新改造随着互联网技术加快更新迭代，大数据技术在保险行业运行到达了史无前例的水平。 保险行业自然具有大数据基因，其实质上就是经过数据采集、剖析、预测来控制风险的行业。 以后，大数据战略也已上升到国度战略层面，标志着我国大数据时代的片面来临，大数据技术将从运营理念、商业形式、产品设计、控制流程对保险行业启动全方位的更新改造。 三、云计算技术是推进保险行业创新开展的减速器云计算技术是一种全新的计算形式，打破了传统的主机架构形式，成功了系统分层和散布式架构，即经过网络方便、低本钱、随时、按量付费访问定制化、共享化的资源池。 云计算技术为保险行业创新开展发明了新的机遇，为保险公司产品创新、构筑新的利润增长点、优化运营效率提供了全新的思绪和途径。 四、区块链技术给互联网保险行业开展带来了新的思绪和机遇区块链技术是一串经常使用密码学方法相关联发生的数据块，每一个数据块中包括了一次性网络买卖的信息，用以验证买卖信息的有效性并生成下一个数据块。 区块链技术在记载买卖信息的同时，可以有效维护买卖介入者的身份信息，并将买卖信息盖上时期戳后在全网地下，同时发送给网络内的每一个节点，由一切节点共同验证构成“共识”，从而构成无需第三方介入的创新型信任机制。 区块链技术的特点与互联网保险未来开展所关注的“互助保险、数据安保、信息地下透明、降低控制本钱、优化客户体验”等要求存在很高的契合度。

瑞众人寿如何平衡传统保险业务与科技金融、绿色金融的开展？

瑞众人寿在保险行业的探求中，展现出了出色的平衡才干。 一方面，公司据守传统保险业务的中心价值，经过优化服务流程、优化理赔效率等措施，确保客户体验与业务质量的稳步优化。 另一方面，瑞众人寿紧跟时代步伐，深度规划科技金融与绿色金融范围。 他们应用大数据、人工智能等先进技术，创新保险产品与服务形式，优化运营效率；同时，积极照应国度绿色开展战略，推出环保型保险产品，助力可继续开展。 这种双轮驱动的开展形式，不只安全了瑞众人寿在保险行业的抢先位置，也为行业转型更新树立了模范。

保险业要着力支持科技创新

安徽推进保险业服务国度区域开展战略本报讯近日，安徽保监局结合省政府金融办出台《保险业支持皖江城市带承接产业转移示范区树立的指点意见》，推进保险业服务国度区域开展战略。 意见要求，辖区保险业要实际把服务示范区树立放在愈加突出关键位置，积极围绕皖江示范区树立要求，深化推进保险创新，着力扩展保险服务范围，着力提高保险服务质量和水平，努力为示范区树立提供片面、系统、高效的保险支持。 第一，发扬经济保证性能，分散转移皖江示范区重点产业承接中的风险。 一是鼎力推进重点项目保险。 放慢开展企财险、工程险等业务，提高对装备制造、原资料、轻纺等传统优势产业、技术改外型产业的风险保证水平；扩展对重点基础设备、新引进大项目等在建工程的承保面，争取将相关保费支出列入工程预算范围；积极展开厂房与设备搬迁保险；奖励为产业集群提供一揽子保险保证。 二是稳步开展新兴产业保险。 扩展科技保险试点区域和业务范围；奖励开展面向技术型、生长型、外向型中小企业的保险业务，增强对服务外包企业的保险服务。 三是积极开展服务业保险。 以运载货物、仓储设备、运输工具、交通设备等为重点保证对象，开展物流保险业务。 推进游览社责任保险、旅游场所责任保险、游主人身异常保险，支持皖江旅游业开展；奖励开拓会展、体育、演艺等范围的保险业务。 四是放慢开展农业保险。 在示范区率先成功重点种植业、养殖业种类的应保尽保；量体裁衣开展特征农产品保险；奖励展开涉农保险业务；展开政策性森林保险试点。 五是构建风险控制机制。 奖励保险公司发扬自身优势，树立数据信息库，为企业提供风险控制咨询、决策、技术支持等专业服务；支持保险公司与再保险机构协作，有效分散关键产业转移承接环节中的高风险；探求树立有财政支持的、多层次的巨灾风险转移分担机制。 第二，发扬资金融通性能，为皖江示范区树立提供多层次金融服务。 一是引导保险资金投资示范区。 增强与保险资产控制机构沟通，树立保险资金与重点项目之间的信息交流机制；推进保险资金投资交通、通讯、动力等基础设备项目以及关键承接产业项目。 二是发扬保险的融资促进作用。 奖励创新“保险+信贷”融资形式；积极开展项目融资范围的保险业务；稳步开展住房、汽车等消费信贷保证保险；扩展出口信誉保险掩盖面；奖励展开国际信誉险业务，探求中小企业履约保证保险试点。 三是增强与中央政府协作。 第三，发扬社会控制性能，推进示范区谐和社会树立。 一是介入安康社会树立。 将保险归入灾祸事故防范救助体系；深化实施交强险制度，树立机动车辆信息共享平台，完善路途交通事故加快处置机制；鼎力开展安保消费等范围的责任保险业务。 二是完善多层次养老保证体系。 奖励保险公司为团体、家庭、企事业单位等提供养老保证服务；支持保险公司介入示范区企业年金业务；介入失地农民养老保险，探求展开保险机构经办新农保试点；完善乡村方案生育家庭养老保险制度；探求养老保险延迟征税试点。 三是提高社会安康保证水平。 奖励开展城镇职工医疗、城镇居民医疗、新型乡村协作医疗、特殊人群异常医疗等方面的经办控制业务和商业补充保险；支持保险公司展开补充工伤保险；探求商业保险介入医药卫生体制革新的有效方式，支持保险公司介入医疗安康控制；鼎力开展乡村小额保险。 四是介入社会事业控制。 支持商业保险服务教育、卫生、文明、体育等社会事业；奖励保险公司向政府职能部门提供理赔、精算、代理等控制服务；探求保险公司在示范区投资医疗机构和养老服务机构试点。 第四，完善保险市场体系，推进保险创新。 一是增强保险市场体系树立。 依据示范区树立要求，合理性能保险资源，稳步设立专门服务开发园区、产业承接集中区树立的保险分支机构和保险中介机构；引导保险公司在示范区设立保险研发产品中心等后台服务机构；争取保险公司法人机构落户示范区或设立区域控制总部；探求展开村镇相互制保险试点；增强示范区保险人才队伍树立。 二是推进保险产品与服务创新。 积极开展群众有要求、运营有效益、风险有管控的新产品、新业务；应用现代信息技术，开展网上保险等新的保险服务和营销方式，为保险消费者提供多渠道保险服务；增强示范区市场主体间的协作，探求展开区内保险查询、承保、理赔一体化服务。 三是增强保险市场监管。 加大现场监管力度，规范市场次第，防范化解风险，依法维护被保险人利益；在示范区实施常态化保险监管派驻制度，争取优先展开保险监管机构延伸试点。 第五，树立健全任务推进机制，为发扬保险性能作用提供有力保证。 一是各保险企业要尽快明白本系统、本单位服务示范区树立的详细目的和义务，加大人力、物力、财力等资源的投入力度，增强市场开拓与保险创新，提高保险服务的片面性、针对性和有效性。 二是省级保险机构要增强与总公司的沟通咨询，争取在机构设立、人员装备、产品开发、资金运用等方面失掉更大的政策倾斜；三是各地行业协会要做好协调服务任务，推进执行报批报备的保险条款与费率，制定落实保险服务规范，增强重点业务范围的行业自律，规范保险招招标行为，合理开发应用保险资源。 (中国保险网)一、安徽保险业“十五”时期开展概略（一）安徽保险业“十五”时期取得的关键效果1、保险市场体系日渐完善，保费支出增长较快截至2005年底，全省共有保险机构1765个，比2000年底参与1501个。 其中省级分支机构16家，比2000年底参与11家；市县级分支机构345个，比2000年底参与86个；营销服务部1404个，基本上掩盖到了全省各乡镇地域。 专业保险中介机构从无到有，截至2005年底，共有各类专业中介机构56个，保险兼业代理机构2451个。 2005年保费支出133.2亿元，是2000年的3.5倍。 其中，2005年财富险公司成功保费支出31.67亿元；人身险公司成功保费支出101.57亿元。 2005年保费总规模全国排名第13位；保费支出增幅列全国第23位。 2、服务范围不时拓宽，社会效益日益凸现安徽保险业从经济社会开展的大局动身，不时拓宽保险业服务中央经济树立的新范围，在开展县域保险业务、展开农业保险、责任保险试点任务方面取得了严重打破。 一是县域开展战略成效清楚。 从2002年实施县域开展战略以来，到2005年底，全省保险县域业务保费支出达96.5亿元。 二是农业保险试点取得打破。 省政府已致函中国保监会开放组建国元农业保险股份有限公司；宿州市烟叶保险试点、岳西县茶叶保险试点、池州森林火灾保险试点任务曾经展开。 三是责任保险试点任务有所进度。 积极展开小煤矿雇主责任险试点任务，努力开拓律师责任险和火灾责任险。 四是推进树立“861”项目保险服务体系。 制定了《安徽保险业策应“861”执行方案实施方案》，就保险业介入“861”执行方案做出全体规划,成立了“861项目保险办公室”，增强与省发改委等有关部门的咨询沟通，召开了安徽保险业服务“861”项目座谈会，搭建保险业和有关部门之间的信息平台,为保险业片面介入“861”执行方案发明了条件。 3、监管任务和行业自律失掉增强，保险市场逐渐规范安徽保监局把增强保险监管，防范和化解风险作为关键任务职责，将日常监管、协作监管与长效监管无机结合，从源头上防范和化解风险。 一是注重日常监管。 坚持标本兼治，重在治标的方针，依照整规与日常监管相结合的准绳，深化展开了整理和规范保险市场次第任务，重点查处了违规支付手续费、误导客户等违法违规运营行为。 同时，加大现场审核力度。 2001-2005年，共对130多个保险分支机构和保险中介机构启动了现场审核，对81个机构给予了处分，给予32个机构正告，对29个机构启动了通报批判，对13名高管人员启动了监管处分，出具监管意见34件，实施监管说话153次，保险市场次第进一步好转。 二是增强协调监管。 树立了金融监管协作机制，与人民银行、银监局、证监局共同签署了《金融监管协作备忘录》，就实行监管信息共享，活期召开金融监管任务联席会，交流监管任务意见，商榷业务交叉范围的监管疑问等做出商定。 三是实施长效监管。 经过树立安徽保险业信誉体系、强化行业自律和内控控制，保险市场逐渐规范。 4、保险性能作用较好发扬，保险业的社会位置进一步提高“十五”时期，我省保险业紧紧围绕中央经济社会开展，围绕相关人民群众切身利益的疑问，不时满足经济社会对保险的需求，在经济补偿、促进外贸出口、处置下岗职工再务工等诸多方面，充沛发扬了保险的性能和作用。 2001-2005年，全省保险业共支付赔款和给付105.6亿元，为全省出口企业承保出口金额10亿美元，赔款支出580万美元，全行业提供务工岗位5万余个。 （二）安徽保险业开展中存在的缺乏和疑问“十五”以来，我省保险业取得了很大的效果，但是也必需看到，保险业的开展仍处于初级阶段。 与全国平均水平、与周边省份相比，仍存在较大差距。 2005年，我省保费支出增幅低于全国5.34个百分点，在中部六省中增幅列第五位。 与银行、证券业相比，保险业在全省金融体系中的开展也相对滞后。 由于保险业在中央经济中所占份额过小，社会对保险的认知水平尚低，保险业在经济社会开展中的影响还有待提高。 同时，我省保险业在自身开展环节中还存在一些不容无视的疑问，关键表如今：一是市场有效供应缺乏，保险的性能与作用还没有充沛发扬；二是市场集中度较高，市场竞争不充沛；三是控制基础单薄，创新才干不强；四是保险服务质量不高，诚信树立有待增强。 网址

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