与时期赛跑丨厦门国际银行及时阻拦网络欺骗 为客户挽损12万元 (与时代赛跑)

“喂，是银行吗？快帮我看看网银为什么没法用?延误转账就要被扣费了！”8月3日临近义务时，厦门国际银行北京分行营业部突然接到了一通电话。电话中，客户宋阿姨急匆匆的要求向某个账号汇款，否则她的钱就要被“百万保证”智能扣费。

听到这里，银行义务人员仰仗反诈义务阅历立刻警觉起来，判别宋阿姨有或许遭遭到网络欺骗。经查宋阿姨账下活期存款达12万，为保证客户财富安保，银行立刻对该账户采取非柜面买卖限制，并在电话中提醒客户到我们网点料理，并表示，如确需汇款，今天无论多晚都会加班为其料理。

宋阿姨到来网点后，银行义务人员一边安抚客户，一边对客户状况做进一步了解。原来，宋阿姨今天下午接到自称某知名社交媒体客服联系，宣称其开放了“百万保证”服务，讯问能否要求封锁，如不封锁则每月会扣除2100元手续费。宋阿姨虽有些疑虑，但听到扣费金额后慌了阵脚，立刻表示要关闭服务，在“客服”人员的诱导下，宋阿姨依照下载了远程视频APP，并预备向指定账号汇款。慌忙下，宋阿姨因缓和延续输错几次密码，形成网银暂时锁定，这才出现上述一幕。

此时，银行义务人员愈加确信宋阿姨遭遇了网络欺骗，随行将相关状况报告给辖区公安机关，并指点客户修正账号密码，提醒客户拨打电话对其它银行卡启动逐一执行挂失。确认资金安保后，宋阿姨终于松了一口吻。

“要是没有你们，结果真是不堪想象，大早晨还要陪着我和骗子斗智斗勇！”在遭遇“百万保证”变“百万骗局”后，宋阿姨为银行义务人员手写感谢信表达感谢之情。分开前，赶来的民警同志与银行义务人员还为宋阿姨下载装置了国度反诈中心APP，叮嘱她不要随意听信可疑电话，更不要在生疏人的引导下启动网上转账。

宋阿姨为厦门国际银行北京分行义务人员送上手写感谢信

厦门国际银行不时践行“金融为民”初心使命，遵守金融义务的政治性和人民性，积极实行社会责任、强化责任担当，经过深刻银警协作，用心守善人民群众的“钱袋子”。往年1-6月，厦门国际银行先后识别阻拦近20起电信网络欺骗，累计协助客户止损250余万元，遭到了客户和警方的高度认可。接上去，厦门国际银行将继续扛起社会责任，筑牢反诈第一道防线，为广阔人民群众的财富安保保驾护航。

---

多家银行下调团体线上买卖限额剑指网络诈骗

多家银行下调团体线上买卖限额剑指网络诈骗

多家银行下调团体线上买卖限额剑指网络诈骗，农行客服人员表示，依照监管机构展开关于电信诈骗相关的专项执行，将对一些客户启动限额，多家银行下调团体线上买卖限额剑指网络诈骗。

多家银行下调团体线上买卖限额剑指网络诈骗1

银行机构在不时加大对团体账户线上渠道的控制力度。

近期，光大银行、浦发银行、农业银行等多家银行相继发布公告，下调团体账户线上相关业务买卖限额，包括线上转账限额及网上支付买卖限额等。

关于调整要素，上述银行客服人员普遍表示，关键是为了防范电信网络诈骗。 在业内人士看来，银行增强团体账户和卡片控制是大势所趋，未来银行或许会经过优化风险控制及金融科技水平的方式，在业务风险防范与用户经常使用便利之间取得灵活平衡。

部分用户线上业务被限额

光大银行关键对网上支付买卖限额启动了调整。 光大银行在公告中称，自2022年5月12日起，将对网上支付买卖限额启动调整，用户经过各类网上买卖渠道消费并经过光大银行支付平台成功的支付买卖，自动单笔限额及单日限额一致调整为1万元。

光大银行 资料图

农业银行关键针对部分用户团体网银及掌银转账限额启动了调整。

浦发银行成都分行、长沙分行、福州分行相继发布关于调整团体银行结算账户非柜面业务限额的公告称，将依据账户经常使用状况，适当调整团体银行结算账户非柜面业务限额。

记者咨询银行客服后发现，多家银行对线上业务采取的限额措施，需看团体账户实践经常使用状况及所在地域相关政策，才干判别详细限额多少以及能否被限额。 例如，农业银行客服称，不同省份、不同地域的限额调整不同，同一省份触及不同团体账户的详细调整状况也有所不同。

以杭州为例，团体存量客户电子渠道若12个月以上未有过买卖清单，调整后的对外转账限额则或许为单日1万元；以福州为例，团体存量客户若2年内没有电子渠道买卖及买卖清单，则或许单日限额为5000元。

另外，浦发银行客服称，福州关于非柜面限额限制有两种状况，第一，从2021年9月28日起，各网点在新开团体银行账户后应立刻经过买卖将新开团体银行账户归入非柜面买卖单日限额5000元管控；第二，为福州分行全辖网点半年以内常年无买卖记载客户；有买卖且余额低于100元的V0等级客户及余额低于1000元的V1等级客户。

“账户进出金额常年异常、常年不经常使用账户买卖或有洗钱嫌疑的账户，均或许成为被银行限额的对象，这是银行增强自身控制风险的手腕。 ”博通咨询金融业资深剖析师王蓬博通知《证券日报》记者，近年来，电信诈骗及团体账户违规买卖等状况多发，银行承当账户安保和反洗q的责任，加大对团体账户线上渠道控制力度很必要。

增强团体账户控制是大趋向

近年来，银行对团体账户的控制力度不时增强，从出手清算“睡眠账户”到末尾清算“一人超量账户”，后更新至将余额低于10元的银行卡归入睡眠账户。 尤其是针对电信诈骗，多家银行自去年起启动了“断卡”执行。

业界普遍以为，此次银行下调团体账户线上相关业务买卖限额，是银行针对电信诈骗等风险事情对团体账户管控的再一次性更新。

目前，线上转账、网上支付等银行线上业务已被用户普遍经常使用。 对银行来说，增强账户管控可在一定水平上为用户筑起一道防范电信诈骗的防线。 但从消费者层面看，或许会为用户的日常消费和买卖带来一些不便。

“增强用户账户和卡片控制将是大势所趋。 ”浙江大学国际结合商学院数字经济与金融创新研讨中心联席主任盘和林对《证券日报》表示，估量会有更多银行跟进团体账户控制。 但如何在客户的便利性和资金的安保性上寻求平衡，将是银行重点思索的疑问。

易观剖析金融行业初级剖析师苏筱芮对上述说法也表示认同，她以为，银行在防范风险的同时，也要关注金融服务的便利性。

星图金融研讨院研讨员黄大智为用户提供了如下建议：一是账户清点看法，用户自己要做好银行账户控制任务；二是风险控制看法，用户在第三方支付软件中，对不经常使用的银行卡应及时解绑，对长时期不经常使用的银行卡要及时注销。 要求特别强调的是，用户千万不要出租、出售、出借自己的银行卡或支付账户。

多家银行下调团体线上买卖限额剑指网络诈骗2

近日，随着打击电信诈骗执行的继续展开，多银行下调团体账户线上买卖限额，有银行甚至单日限额1万元，惹起社会庞大的关注。

银行纷繁表示，针对相关账户的限额任务关键是为了落实相关要求，防范电信网络诈骗风险，保证客户账户资金安保。

多家银行公告

下调团体账户线上买卖限额

近期，农业银行、光大银行、浦发银行等多家银行纷繁发布公告，将对部分客户团体网银及掌银转账限额或网上支付买卖限额启动调整。

农业银行：对部分客户团体网银及掌银转账限额启动调整

4月2日，农业银行发布《关于调降部分客户网络金融渠道买卖限额的公告》：

近期电信网络诈骗频发，为保证客户账户和资金安保，落实监管规则，我行会陆续对部分客户团体网银及掌银转账限额启动调整。

届时，如客户要求优化线上转账限额，请携带有效身份证件和银行卡，到我行任一网点操持。 部分地域因外地监管要求，或许要求提供其他辅佐证明资料，详细可以咨询外地网点。 如因特殊情形无法赴网点启动限额调整，请拨打我行客服电话咨询。

光大银行：网上支付买卖自动单笔限额及单日限额本次一致调整为元人民币。

此前，3月24日，光大银行曾经发布《关于调整我行网上支付买卖限额的公告》,自2022年5月12日起，我行将对网上支付买卖限额启动调整，关键内容如下：

网上支付买卖，即您经过各类网上买卖渠道消费并经过光大银行支付平台成功的支付买卖。 网上支付买卖自动单笔限额及单日限额本次一致调整为元人民币。 您可经过我行阳光惠生活APP“买卖限额设置”及客服渠道自主修正网上支付买卖限额。 如您此前曾经自行调整过网上支付买卖限额，将不受本次调整影响，您的网上买卖限额将坚持不变。

浦发银行多分行：适当调整团体银行结算账户非柜面业务限额

浦发银行成都分行、长沙分行、福州分行、杭州分行等相继发布关于调整团体银行结算账户非柜面业务限额的公告称，将依据账户经常使用状况，适当调整团体银行结算账户非柜面业务限额。

涉案金额庞大

两部门结合督办5起特大跨境电信网络诈骗案

上述银行纷繁表示，针对相关账户的限额任务关键是为了落实相关要求，防范电信网络诈骗风险，保证客户账户资金安保。

以后，随着互联网经济和电信产业的迅猛开展，以电信网络诈骗为代表新型罪恶继续高发已成为上升最快、群众反映最为剧烈的突出罪恶之一。 “赌博杀猪盘”“刷单存款”等诈骗行为频繁出现。

值得留意的是，在多家银行下调团体账户线上买卖限额的同时，近日最高人民检察院、公安部结合挂牌督办浙江“12.30”案等5起特大跨境电信网络诈骗 罪恶案件。

近年来，检察机关、公安机关亲密协作配合，依法、从严、全链条打击电信网络诈骗及其关联罪恶，有力保养了人民群众合法权益。 但以后电信网络诈骗 罪恶依然高发，人民群众反映剧烈，尤其是诈骗 罪恶集团组织人员赴境外窝点对境内普通民众实施诈骗，严重影响人民群众安保感。

据引见，这次挂牌督办的5起案件都是跨境电信网络诈骗 罪恶集团案件，被害人范围较广、人数较多，多起案件涉案金额庞大，社会危害严重。

检察机关、公安机关将坚持境内境外、网上网下一同打，重点抓捕、严峻打击罪恶集团的幕后“金主”和主干分子，尤其是推进境外涉诈在押人员通缉、引渡、遣返任务；片面惩办为罪恶集团提供团体信息、技术支持、支付结算等协助的违法罪恶团伙，坚决根除罪恶窝点，坚决斩断罪恶链条。

同时，检察机关、公安机关将把追赃挽损任务贯串案件督办全环节，深化彻查资金流向，依法及时解冻、追缴涉诈资金，扣押处置涉案财物，催促罪恶分子主动退赃退赔，尽最大努力以最大限制拯救人民群众财富损失。

与此同时，检察机关和公安机关严正劝诫滞留境外以逃避法律制裁的罪恶分子认清情势，不要心存任何幸运，尽快回国投案自首。

多家银行下调团体线上买卖限额剑指网络诈骗3

近日，农业银行、浦发银行、光大银行、龙海农商银行等多家银行纷繁发布公告，对部分客户团体网银、掌银转账、网上支付买卖和非柜面业务的限额启动调整，单日限额调整至1万元甚至几千元不等。银行为何要对团体非柜面买卖限额启动调整？调整后对你有哪些影响？

银行调整非柜面业务限额

近日，农业银行发布公告称，近期电信网络诈骗频发，为保证客户账户和资金安保，落实监管规则，该行会陆续对部分客户团体网银及掌银转账限额启动调整。

无独有偶，往年3月，浦发银行发布了多个公告，该行成都分行、长沙分行、福州分行均发布了关于调整团体银行结算账户非柜面业务限额的公告。 其中内容也大致相似，“为保证您的资金安保，我行将依据账户经常使用状况，适当调整团体银行结算账户非柜面业务限额。 ”

光大银行信誉卡中心近日也发布了公告表示，自2022年5月12日起，该行将对网上支付买卖限额启动调整，关键内容如下：网上支付买卖，即您经过各类网上买卖渠道消费并经过光大银行支付平台成功的支付买卖。 网上支付买卖自动单笔限额及单日限额本次一致调整为元人民币。

4月9日，龙海农商银行也发布了《关于批量调整存量团体结算账户非柜面业务限额的公告》。 调整方案称，批量调整是指参考客户预留的团体信息(年龄等)、近6个月收付款买卖金额、笔数以及账户余额等要素后，对账户启动风险分级分类后设置不同层次的非柜面业务限额(柜面买卖、收款业务不受限)，调整末尾时期为2022年4月20日。

不少银行在公告中提到了“非柜面业务”，简易来讲就是不在银行柜台操持的业务，包括但不限于经过网上银行、手机银行、网关支付、快捷支付、销售终端(POS)、自助柜员机(ATM)等业务。

理想上，中新经纬梳理发现，早在2021年9月起，已有不少农商行、乡村信誉社发布了批量调整团体结算账户非柜面业务限额的公告，发布公告的银行多集中于福建省、贵州省等省份。

关于调整范围，部分银行将其划定在“非生动团体结算账户”。 比如福建龙岩乡村商业银行公告解释道，“非生动团体结算账户，是指延续三个月未主动发起任何收付业务且账户日均余额低于100元的团体结算账户”。 顺昌县乡村信誉协作联社称，“非生动团体结算账户指延续六个月未主动发起任何收付业务且上季度账户日均余额低于500元的.团体结算账户”。

值得留意的是，多家银行将非柜面业务限额设置在单日累计支付限额5000元(柜面买卖、收款业务不受限)。

剑指电信诈骗

关于调整限额的要素，农行客服人员表示，依照监管机构展开关于电信诈骗相关的专项执行，将对一些客户启动限额，“线下渠道转账等应该是不受影响的，关键受影响的是手机掌上银行、网上银行和包括支付宝、微信支付等在内的第三方支付。”

“此举是为进一步贯彻人民银行关于团体账户分类级别的管控要求，增强团体非柜面买卖限额控制，以及防范反洗q的管控，所以参与了团体账户的非柜面额度。 ”浦发银行的客服人员表示。

龙岩农商银行则在公告中泄漏，依据中国人民银行龙岩市中心支行和龙岩市打击控制电信网络新型违法罪恶任务联席会议办公室关于《增强存量账户控制的通知》要求，结合该行实践，自2022年3月28日起，批量调整该行非生动团体结算账户非柜面业务限额。

福建海峡银行在公告中称，近年来电信诈骗案件频发，为进一步强化账户风险防控，促进广阔客户合理布置和经常使用团体银行账户资源，该行将展开团体银行账户非柜面转账限额调整任务。

博通咨询金融业资深剖析师王蓬博在接受中新经纬采访时剖析称，关键还是跟诈骗多发以及违规买卖较多有相关，银行也承当了很多安保和反洗q的责任。

2020年10月，国务院打击控制电信网络新型违法罪恶任务部际联席会议部署在全国范围内展开“断卡”执行，严峻打击电话卡、银行卡违法罪恶。 近年来，银行也在继续展开“断卡”执行，不少银行也末尾清算“睡眠卡”。

近年来，电信诈骗事情屡见不鲜。 中新经纬曾采访过多位电信诈骗的受益者，有的是被所谓网店客服退货所骗，有的是被冒充公检法的人员所骗，在受骗环节中，部分受益者团体银行卡账户中的资金被诈骗分子盗刷走、或许自己无看法地转入他人账户中，资金少则几万多则几十万元。

在受骗后，受益者往往对银行颇有怨言，以为银行的安保措施不完善，给诈骗分子无隙可乘，甚至起诉银行要求赔偿。

王蓬博以为，限额在大额转账时会不简易，但安保性会更有保证，而且一旦遇到诈骗损失会小很多。

安保和方便性之间如何平衡？

关于此次银行的调额执行，有网友表示：“网络诈骗真的太心爱了”，但也有网友称，“自己着急用钱提现，结果限额了”。

对此，浦发银行在公告中表示，如客户的账户买卖时提示超越买卖限额，而确有非柜面业务额度参与要求，可持自己有效身份证件原件及银行卡至上述分行任一营业网点启动身份核实。

光大银行则在公告指出，经过光大银行阳光惠生活APP“买卖限额设置”及客服渠道自主修正网上支付买卖限额。 如此前曾经自行调整过网上支付买卖限额，将不受本次调整影响，网上买卖限额将坚持不变。

龙海农商行表示，若要求优化账户的支付限额，请携带自己有效身份证明文件至该行网点启动声明。 在核实确认账户用途真实合法之后，该行将依据用户的实践要求，调整账户支付限额。

理想生活中，如何在保证客户资金安保和简易客户之前做好平衡，也是银行要面临的应战。 “很多银行曾经启动了比拟好的尝试。 例如部分银行在降低账户的买卖额度之后，用户依然可以经过线上的方式启动自助提额。

这样的额度设置曾经能够满足普通用户的日经常常使用需求。 假设额度依然不够，还可再去网点开放提额，这样也能够满足少部分大额资金买卖的需求。 ”星图金融研讨院研讨员黄大智说。

王蓬博以为，在保证安保上，银行应该更多的在金融科技上下功夫，优化技防风控水平，而用户应该防止自己账户被跑分和洗钱平台应用，同时优化自身的防诈骗看法。