国寿寿险积极展开反保险欺诈执行 保养行业笼统与客户权利 (国寿新人的福利与待遇)

为保养保险市场的失常次第，保证宽广保险消费者的合法权利，近年来，保险股份有限公司（以下简称“中国人寿寿险公司”）积极照应监管要求，片面展开反保险欺诈任务，以坚决的态度和有力的措施，打击保险欺诈行为，为行业的瘦弱展开和消费者权利保驾护航。

保险欺诈不只损害了保险消费者的利益，也严重影响了保险行业的声誉和可继续展开。近年来，随着保险市场的不时扩展，保险欺诈手段也日益多样化和复杂化，给保险行业带来了严厉的应战。中国人寿寿险公司深知反保险欺诈任务的关键性和紧迫性，将其作为一项关键的战略义务，归入公司的片面风险控制体系和年度任务方案。

为确保反保险欺诈任务的高效展开，中国人寿寿险公司树立了完善的反保险欺诈组织架构，统筹协调公司外部的资源和力气。同时，树立了跨部门的反保险欺诈任务团队，包括核保核赔部/再保险部、客户服务部/消费者权利维护部、数据控制部/金融科技部、法律与合规部、风险控制部等多个部门的专业人员，构成了弱小的任务合力。此外，中国人寿寿险公司还充散发扬中国人寿集团外部协同作战的优点，增强与中国人寿财险公司的沟通咨询、信息互通，共同打击保险欺骗罪恶，优化欺诈风险防控水平。

在制度树立方面，中国人寿寿险公司制定了完善的反保险欺诈控制制度和操作流程，明白了各部门和岗位的职责分工，树立了欺诈风险监测、识别、评价和处置的全流程控制机制。同时，增强了对员工的教育培训，提高员工的反欺诈看法和才干，使反欺诈任务成为每一位员工的自觉执行。

中国人寿寿险公司充沛运行大数据、人工自动等先进技术手段，增强对保险欺诈的监测和预警。经过对海量的保险业务数据启动剖析和挖掘，树立了迷信的欺诈风险模型，能够及时发现潜在的欺诈行为，并收回预警信号。同时，增强了与公安、司法等部门的协作，树立了信息共享和协同打击机制，构成了打击保险欺诈的弱小合力。

在反保险欺诈任务中，中国人寿寿险公司高度注重教育宣传任务，经过多种渠道和方式，向宽广保险消费者普及保险知识和反欺诈知识，提高消费者的自我维护看法和才干。往年以来，该公司坚持“以人民为中心”的展开思想，实行反保险欺诈宣传主体责任，聚焦“打击保险欺诈，守护金融安保”主题和“携手反欺诈 共筑安保网”的活动口号，结合“国寿616客户节”“7.8全国保险群众宣传日”“9月金融教育宣传月”“12月专项打击任务总结月”等关键活动时期节点和保险欺骗罪恶专项打击执行效果，详细制定活动方案，并以活动为契机，推进反欺诈宣传活动的常态化、长效化。公司经过官方网站、微信群众号等渠道，公布反保险欺诈的相关信息和案例，提示消费者警觉保险欺诈风险。同时，组织展开了方式多样的线下宣传活动，如举行反保险欺诈专题讲座、发放宣传资料等，让反保险欺诈的理念不得人心。

经过全系统的共同介入，中国人寿寿险公司反保险欺诈任务取得了清楚成效，不但为公司挽救经济损失，同时，经过对欺诈案件的轻浮处置，有效地震慑了不法分子，保养了保险市场的失常次第。

中国人寿寿险公司相关担任人表示，反保险欺诈任务是一项终年而困难的义务，公司将不时坚持高度的警觉和坚决的决计，不时完善反保险欺诈任务机制，增强技术创新和人才培育，优化欺诈预防战略，强化欺诈风险识别，继续加大打击力度，为保险行业的瘦弱展开和宽广保险消费者的合法权利提供坚实的保证。

同时，中国人寿寿险公司也呼吁宽广保险消费者，要树立正确的保险观念，恪违法律法规，老实守信，共同保养保险市场的良好次第。如发现保险欺诈行为，应及时向保险公司或监管部门揭发，为打击保险欺诈奉献自己的力气。

未来，中国人寿寿险公司将继续深化推进反保险欺诈任务，不时优化反欺诈才干和水平，以愈加坚决的决计和愈加有力的举措，守护保险行业的诚信底线，为宽广保险消费者发明一个安保、牢靠、公允的保险消费环境，为推进保险行业的高质量展开做出新的更大奉献。

我该如何为我们一家三口选择保险呢

保险是无法以盈利赚钱，投资的风险都是未知数，无法能知道什么时刻出现，安康安康是家人希望的结果。 出险了只能保证把我们的经济损失降到最低，赔偿医药费，或残疾身故支付收益金的。 想失掉高报答那么就去做基金等纯理财的投资。 保险的意义是“我为人人，人人为我”的一种投资思想。 因此，不要对收益抱有太高的希冀，这只是投资的手腕之一，花出去的钱一直要与我们失掉的成正比的，没有一份保险和我们所希冀的如出一辙，没有最好的只要适宜自己的。 保险人必需购置的两大险种：异常险（附加异常医疗）；重疾险。 重疾险普通适宜中年人购置，普通是投资15年的保20年。 由于疾病的高发期是在45岁左右吧。 越年轻或许越廉价，但太早买的，假设20年到期没出现，只能返还现金价值，没有利息的。 而且中途终止的话，自己投资的那部分钱也会有损失。 但重疾险，一个病只能赔一次性。 女性可以思索买一下防癌险的，这是我团体的建议。 也是储蓄型的。 异常险每团体都要求，不过保额的多少是依据团体对家庭经济奉献而定。 一家之主的异常险的保额必需是最高的，由于TA暂时无法取得支出，那么这个家庭的收支肯定无法能坚持平衡，反而，其他家庭成员的经济担负就重了。 异常险的伤残身故保险金是可以保额叠加赔偿的，在两家保险公司买，区分为20万和100万的，出现事凭复印件，可以两家同时赔偿。 这个险种都是普通消费型的，几百块一年。 但想买到50万以上的保额，或许要求资产鉴定的。 国度伤残比例由7个等级，最低10%。 假设买10万保额的异常险，残疾最低或许只要1万。 这是完全不够用的！不论是异常医疗还是重疾险医疗这一块，要看清楚是不是保门诊急诊，有没有免赔额。 还是只保住院。 到时刻医保的钱就可以省下了，给父母用。 由于医保有指定城市和医院，还有自付比例，不能全报销的，而且有一半的钱也是自己攒下的，用了就没了。 至于孩子作为一个没有经济支出的家庭成员来讲，目前的一切都是靠父母发明的，父母就是孩子最大的保证。 假设有才干的话可以思索给孩子做一份，看家庭的经济实力了。 但保险毕竟是投资，也会有一定的风险。 储蓄险：要思索人民币升值、通货收缩等疑问。

保险代理行业现状剖析

——原标题：保险代理人的饭碗保不住了？一文了解2021年中国保险市场科技现状与开展趋向

2020年，一场突如其来的疫情，让处在不确定中的人们看法到保险在应对突发状况，参与生活中抗风险才干中的作用。 险企人好战术已成过去，传统依托代理人规模优势业务运营的形式曾经远远不能满足用户需求，各大险企纷繁减员。 与此同时，拥有高度方便性和灵敏性的保险科技运行迅速发力用户投保参保等流程，疫情之下各家传统保险公司朝数字化减速转型。

经过数字化与互联网等科技的加持，传统保险公司正在启动结构上的重塑，其中本钱结构将出现天翻地覆的变化，重复性任务的人力将会被科技替代，互联网的参与为保险公司拓宽了获客的渠道，降低了获客的本钱，同时也在一定水平上降低了运营上的本钱，目前头部险企的技术投入费用逐年参与，旨在减速数字化进程，重构本钱结构，争取在费差上拔得头筹。

保险行业关键上市公司：中国安康(),中国人保(),新华保险(),中国太平()、中国人寿()等。

1、人海战术已成过去式，疫情减速险企减员

1992年友邦的进入给中国保险业带来了代理人制度，构成了中国以后主流的金字塔代理人架构，这种制度在被引入各家保险公司后，促使展业环节中的销售费用划分、奖惩等制度逐渐固化，构成了以后各家公司的”基本法“。

依据对中国保险开展历史的梳理结果，这种金子塔式的代理人制度实践上在2005年才逐渐稳如泰山，并成为保险公司保费支出的支撑力气，在中国保险开展早期，保险代理人数量选择了保险保费支出，减员是各险企必无法少之举。

各险企在未转型之前，都在少量地减员，扩展代理人团队，尤其是2015年代理人资历考试取消，代理人数量从2014年325万人增至2019年912万人，但2015年先人力增长放缓，2020年代理人增速甚至出现7.6%的负增长，这是2012年来初次负增长，可见人海战术边沿效应递减，非高净值客户业务的代理人的缺陷逐渐暴露。 各大险企从“数量增长”向“质量增长”转变，注重提高人均产能。 人海战术最终将成为过去式。

从保险公司细分来看，不同的代理人减员幅度均出现不同水平的放缓，依据部分头部险企的地下资料，目前头部险企有淡化开门红以及提高代理人质量(缓减员)的趋向，2018年至2020年，中国安康、中国太保以及中国太平的代理人数量都出现不同水平的降低，中国安康的代理人由2018年的142万人降为2020年的105万人，仅3年间降低26.1%，可见减员的力度之大。

2、传统中心系统已无法满足以后要求，疫情倒逼保险业数字化减速转型

传统中心系统曾经逐渐无法满足以后的业务展开需求，业务流程在大数据时代末尾逐渐面向客户需求启动转变;由于传统险企的产品开发周期较长且险企在运营环节中业务冗杂，接触到的数据量十分庞大，这也给传统险企的中心系统带来了高负荷，高频数据的处置逐突变得力所能及，造成险企在运营环节中信息交流率低，共享效率低，为业务的开展拖后腿。 因此传统险企的中心系统需在互联网流量的基础上顺应业务需求的变化、成功产品多样化，优化用户体验。

2020年，一场突如其来的疫情，让处在不确定中的人们看法到保险在应对突发状况，参与生活中抗风险才干中的作用。 但遭到疫情时期要求居家隔离以及停工遥遥无期等影响，代理人展业困难，客户难以触及等疑问末尾困扰传统的险企，这在一定水平上倒逼这些科技较为落后的险企减速转型。

围绕移动端的数字用户的全旅程、全渠道、全场景等平面式的服务方式也将最大水平开掘用户价值。 2020年以来尤其是线下服务受限时期，保险服务范围数字用户规模不时上升，月度生动用户触及历史最大值到达4756.5万人。

从保险服务范围APP的用户生动度、行业浸透率来看，新兴互联网保险范围具有较大的开展潜力。 其中，众安保险等头部的互联网保险公司的优势愈加凸显。 2020年10月，众安保险以232.5万生动用户规模居首，同时在保险服务行业浸透率最高，高达5.3%。

而2020年的“双11”，各保险公司也将APP作为营销服务的主战场，而众安保险在活动时期日活用户高峰时到达82.7万人，投保用户数同比增长247%。

从整个保险服务范围APP生动用户度来看，安康、国寿、太保、众安、人保处于保险服务范围第一阵营，对应保险服务APP的月度总生动用户超越100万人。

3、保险科技极大优化了保险用户的体验

疫情之下各家传统保险公司减速保险科技规划，保险科技浸透至产品设计、销售、投保核保、理赔等多个环节用户参保核保和核赔流程被大大缩短，极大优化了保险用户的体验。

其中，产品设计方面，保险科技可以成功精准差异化定价。如车险搜集驾驶习气大数据，准确评价驾驶人员的驾驶行为风险等级，从而确定不同的保费级别，优化风险定价才干;

渠道方面，经过大数据、人工智能作为关键技术，对客户启动360度精准画像，成功客户群精准定位，武装代理人技艺，提供定制化保险方案。

投保与核保环节，成功流程智能化，电子保单与智能核保的运行协助降本增效;理赔与售后，经过人工智能及大数据技术，保险公司可以清楚提高理赔效率、成功理赔反欺诈、优化客户体验。

4、数字化更新驱动保险企业成功降本增效

高本钱不时是保险公司无法避开的一个痛点，保险行业在一定水平上属于人员密集型的行业，我国的险企人力本钱大约在总本钱中占比30%;其次是保险公司的渠道支出费用高昂，代理人的佣金较高以及中介的分销渠道佣金率高在一定水平上也造成保险公司的运营本钱飙升;最后便是险企自身的风控环节，操作性风险例如外部的欺诈造成的理赔也让风控单薄的险企雪上加霜。

从降低本钱的角度来看，数字化的转型在某种水平上可以替代一些外勤不用要且重复性较高的任务，浪费人力本钱并且提高险企外部的运作效率;其次，代理人经过数字化等科技的加持，人均产能也会有上升的空间，相对本钱也会降低，险企借助数字化转型也能将渠道运营做得愈加专业，优化流程与业务结构，大幅提高运营效率;在风控上经过大数据的剖析及时识别潜在的风险，做到事前预警。

5、营销端创新是最有价值的方向

营销本钱是除赔付本钱为最大的本钱，无论是开展的初期还是成熟期，销售环节永远是险企的命脉，业务才干强者恒强，各险企在销售端投入的本钱十分高昂。 2019年，人寿险的销售本钱是除赔付支出外的最大本钱项，销售本钱高达814亿人民币，占已赚保费的14.53%，高昂的销售本钱造成险企盈利才干降低，打平收益率上升，对资产端形成压力。

关于财富险来说，该现象更为清楚，近年来，财富险的竞争逐渐加剧，多少钱战愈演愈烈。 2019年财险的销售本钱也是除赔付支出外的最大本钱项，2019年财富险的销售本钱为779亿人民币，占已赚保费的20.47%。

由此可见，对财险和寿险而言，销售本钱仍是除赔付支出外最大的本钱项。 因此在险企通往成功降本增效，取得继续的产品才干的路途上，数字化的关键性显而易见。

6、险企科技投入继续加码，行业转型更新减速

另一方面，新兴科技的加持，在政策的支持下，国际的险企纷繁积极地着手开展信息技术的创新，各险企加大对保险科技以及公司IT的投入。

经过银保监会发布的地下数据来看：2020年关键保险机构信息科技的直接投入为356.2亿元，相较2018年的268亿元有较大幅度的优化，保险科技在保费支出中占比也逐年优化说明险企对科技的投入在不时地注重，反过去，原保费支出也由2018年的3.8万亿元提高到了2020年的4.53万亿元，在数字化转型方面取得了积极的成效。 保险机构技术更新步入高速增长阶段，互联网保险渠道的险企加大科技的投入，向数字化更进一步，减速了整个行业的提高。

更多行业相关数据请参考前瞻产业研讨院《中国保险行业市场前瞻与投资规划剖析报告》

自己有个亲戚由于被中国邮政银行的业务员忽悠，在邮政银行投了三年的国寿宏盈两全保险分红型

首先投保人要退保，保险公司和业务员都无权阻拦的，由于退保是投保人的法定权益（一般险种除外，但基本集中在财富保险中）。 其次，假设退保的话，由于已过犹疑期，不是将所缴保费全额退给投保人。 像你亲戚这个状况，由于投保缺乏两年，要扣手续费退保费，这一“扣”普通要扣掉所缴保费的一半以上，巨亏。 所以普通状况下不建议客户退保。 此外，你遇到的并非邮储银行的员工，而是保险公司在邮储银行的驻点人员，所以你找银行是没用的，你要找保险公司交涉此事。 再者，假设你亲戚有足够证据证明现在购置这份保险是是遭到业务员欺诈而购置的话，那可以据此向你们外地的保险行业协会揭发，要求撤销这份保单，全额退还保费并且要求赔偿，但这牵扯到举证的疑问，操作起来不那么容易。 当然如今银保业务混乱也是理想，你可以先跟保险公司方面交涉，保险公司和业务员很或许相互踢皮球，你可以选择向电视台曝光，向保险行业协会揭发等措施，但保险公司能否会就此退让也不好说。 假设这份保单有存款条款，可以选择以保单为抵押向保险公司存款，可解燃眉之急。 但存款额比拟低（不超越现金价值80%，和所缴保费总额比相去甚远），存款期限短（普通不超越半年），存款利率高（高于同期银行商业存款利率）。 保险相比拟存款最大的劣势就是灵敏性差。 购置保险之前一定要细心研讨条款，切忌贪图高收益而购置保险。