美国监管机构寻求失掉银行与金融科技公司相关的信息 (美国监管机构调查ChatGPT)

美国联邦存款保险公司（FDIC）和另外两家美国关键银行监管机构心愿取得更多有关银行与金融科技公司相关的信息。

FDIC、美联储和货币监理署要求提供有关这些布置的详细信息，包括与存款、支付和存款产品及服务相关的布置。

这些监管机构周四在结合声明中表示，官员们心愿业界和群众就“银行与金融科技公司布置的性质和影响以及有效的风险控制做法”提供意见。

什么事情会造成金融危机，无法能单单银行开张吧？

不只是银行开张 工厂也会开张 工人失业 一些投资公司也会开张 财务公司也会开张大的商店卖场也会开张很多很多盈利单位 企事业单位都会开张六要素推进危机迸发自2007年2月13日美国新世纪金融公司收回2006年第四季度盈利预警，美国次级抵押存款风险显现末尾，次贷危机末尾逐渐显现。 2008年9月15日有着158年历史的雷曼兄弟公司宣布开放破产维护；同一天，美国银行以约440亿美元的多少钱收买了华尔街投行美林公司；美国国际集团(AIG)的信誉评级下调。 美联储前主席格林斯潘称，美国遭遇了“百年一遇”的金融危机。 那么，这场危机的根源究竟是什么？美国延续17次加息——压垮骆驼的最后一根稻草美国持久以来的经济政策造成了鲜明的两极分化，自1971年8月15日美国时任总统尼克松宣布美元与黄金挂钩，全球逐渐进入跨国金融垄断资本主义阶段以来，资本全球调度造成美元滥发，1971年至今，全球基础货币供应量呈数十倍增长，全球物价飞涨，全球平均通胀水平日益参与，由此造成的贫富分化疑问也逐渐好转，次贷危机的深层次根源，实践就是两极分化的结果。 正是由于处于社会底层民众经济条件差，甚至没有住房，宽松的次级存款政策极大的扑灭了民众购房的热情，推进了美国房市的兴盛，吹大了美国房市泡沫。 但是，当存款活动时期完毕。 贫穷的民众无法偿付房贷的时刻，这一庞大的金融链条便末尾从根部断裂，并最终造成次贷危机的迸发。 当然，即使有丰厚的存款活动政策，假设出于社会高层的贫困民众能够冷静的看待，这场危机或许也能防止，但是兽性的弱点致使这些民众在事先美国经济一片大好，房市节节攀高的环境下，无视了自己的生活条件，高估了自己的偿付才干。 甚至有相当部分的贫困民众存款购房是为了在兴盛的房市中炒房挣钱。 华尔街金融巨头更是把兽性的弱点表现得淋漓尽致：对财富的贪心追求、在金融操作环节中的种种欺诈，正是造成这场危机迸发并普遍传达的基本要素。 美国人理查德-比特纳2008年7月出版的《贪心、欺诈和无知：美国次贷危机真相》，仅从书名就一针见血的提醒了次贷危机迸发的基本要素，书中所描画的窜改信誉、加大支出等行为极大的扰乱了信贷市场，为了取得更多的存款以及更大的利益，从普通民众到金融机构，这种欺诈行为蔓延在金融范围的各个角落。 继续升温的美国房价在2004年时下跌幅度比正常状况高出了30%，美国总体房价比实践价值高出15%以上。 鉴于此，自2004年6月起，在美联储延续17次加息的影响下，美国房市末尾逐渐降温。 穆迪2008年3月19日发布公告称，用于权衡美国商业房地产多少钱的穆迪/REAL商用物业多少钱指数1月份降低0.6%，美国房价延续下滑曾经逐渐改动了美国过去几年房价的继续下跌幅度。 至此，美国房市逐渐萎靡、次贷危机愈演愈烈，并逐渐蔓延到与次贷相关的金融市场各个角落。 因此可以说，美国政府的利率政策正是造成次贷危机迸发的导火索。 六大要素推进“百年一遇”金融危机迸发从表象上看，有相当多的要素促使了这场次贷危机的迸发。 1.宽松的信贷条件和日益收缩的住房泡沫格林斯潘曾被誉为“世上最伟大央行行长”，他在担任美联储主席时期发明了辉煌的纪录，美国经济在他的率领下出现了长达十年的继续增长。 在面对亚洲金融危机、科技股泡沫破灭以及“9-11”恐惧袭击事情等一系列严重危机时，格林斯潘的宽松货币政策使美国经济得以很快摆脱困境，但是，在他退休两年后，经济界却收回这样的疑问：格林斯潘实践上是次贷危机的罪魁祸首？住房存款本应当是一件十分严肃的事情。 按揭存款的提供者要求借款者既要有充足的支出又要有一大笔存款来支付首付。 可是，自上个世纪90年代中期以来，失掉住房存款变得极端容易。 为了应对2000年前后的网络泡沫破灭，2001年1月至2003年6月，布什在格林斯潘支持下推行令穷人受益的减税政策，为了促进经济增长和务工，美联储延续13次下调利率，联邦基金利率由6.5%降至1%的历史最低水平，并且在1%的水平上逗留了一年之久。 过低的利率引发了宽松信贷，也直接抚慰了民众的存款投资热潮，越来越多的生活状况不稳如泰山的民众经过银行存款参与到购房者的行列中，“在经济情势一片大好，房屋多少钱节节攀高的环境下，即使是有力偿贷卖掉房屋，自己也不会吃亏。 ”正是市场对美国房市前景普遍预期过高，极大的抚慰了美国房市，房价在1996年至2006年飞涨了大约85%，为次贷危机的迸发埋下了种子。 格林斯潘在2007年12月12日出版的《媒体》宣布文章，首度供认他任职时期实施的低利率政策或许滋长了美国房地产泡沫。 2.华尔街对金融衍生品的滥用美国的金融衍生品在近几年开展很快，其复杂水平也日益加剧，以致于连投资巨匠巴菲特都弄不明白。 在巴菲特看来，衍生工具是媒体大规模消灭性武器。 正常意义过去说，提供按揭存款的银行通常都把按揭存款当作一种优秀资产持有到期并赚取相应月利润以及银行资金本钱之间的利差，这样做在失掉相应利润的同时，也具有较高的安保性，但是这种金融产品一末尾并不适宜华尔街的运作，因此在将按揭存款证券化并发生第一只CDO(担保债务权证)之前，这类产品并没有取得华尔街的喜爱，CDO的出现使得资产证券化产品风险划分更细致，投资受益率也更高，同时也极大地激起了华尔街的热情。 打着金融创新的口号，华尔街大举涉足次贷范围，并迅速推高其规模。 2004年，全球CDO发行量为1570亿美元，到了2006年，这一规模到达5520亿美元。 为了追求利益的最大化，华尔街投行将原始的金融产品分割、打包、组合开收回多种金融产品，依据风险等级的不同，出售给不同风险偏好的金融机构或团体，在这个环节中，最后的金融产品被加大为高出自身价值几倍或十几倍的金融衍生品，极大地拉长了买卖链条。 从实质上看，这类金融衍生品并没有降低投资的风险，它仅仅是将风险启动转移，而且随着金融衍生品的不时开发，风险在有限分散的同时，也变得越来越隐蔽，越来越难以发觉。 以致到后来，买家看到的这类金融产品，除了投行提供的数字以外，基本无法判别资产的质量。 由于CDO等金融衍生品包括的庞大利润，美国简直一切金融机构都介入其中，商业银行、保险机构等等，都少量持有CDO等债券，无论美国外乡还是海外，越来越多的投资者末尾了对这种金融产品近乎疯狂的追求。 美国房地产的泡沫，也经过这类金融衍生品将风险分散到了全球范围，这也正是次贷危机为什么能够涉及到全球范围的要素。 金融衍生品是一把双刃剑，它确实拥有生动买卖，分散风险的性能，但假设不加监管控制的滥用，它仰仗杠杆效应掀起金融波涛的才干便会显现。 一旦危机迸发，金融衍生品的这种杠杆效应以及风险的分散性，必将极大地扩张危机的广度和深度。 在过去的十年当中，华尔街投行在金融衍生品上“玩”得过火了。 3.华尔街保守的财务政策和幸运心思流动性过剩致使资本不时涌入美国住房市场，为了追求更多的经济利益，也为了不致让这些日益收缩的资本影响次贷市场开展，华尔街以疯狂放贷作为处置方案，花招单一的月利率、甚至零首付的出现，极大抚慰了次级按揭存款市场。 在这样的背景下，按揭存款的流程变得日益简易，有的按揭依据完全仰仗借款者自己填报的虚伪支出作为依托，甚至有的按揭存款额居然大于实践总房价。 至此，借贷规范变得名存实亡，2006年的美国房屋按揭存款甚至平均只要6%的首付款比率。 当房市萧条，次级存款者无资金归还债务的时刻，危机便以极快的速度蔓延开来。 华尔街在财务上过于保守，这也直接造成了困境的生成。 在有限加大的利益面前，华尔街日益变得疯狂。 在对CDO的追逐中，华尔街日益提高资产权益比率，与此相对应的是，各家投行的杠杆率也逐突变得越来越大。 2003年底，美林的资产是其一切者权益的17.9倍，而到了2007年中期，美林的资产到达了其一切者权益的27.8倍。 受危机影响最深的雷曼兄弟，同期杠杆率甚至高达31.7倍。 对利益最大化的追求也令公司指导者丧失了明智，雷曼兄弟便是华尔街的一个缩影。 就在2007年贝尔斯登、美林纷繁为减值做预备的时刻，雷曼兄弟首席执行官福尔德尔依然坚决地说：“我们的目的股价是200美元。 ”当2007年夏天次贷危机出现之后，福尔德依然顽固地以为抄底的机遇已到，少量购进与次贷相关的金融产品，这直接减速了雷曼最终的破产。 无法否认，华尔街无法能发觉不到近几年如日中天的次贷市场上的风险，但是对利益最大化的追求致使华尔街普遍蔓延着一种幸运心思，这也是造成华尔街众多金融巨头折戟沉沙的要素之一。 直到2008年6月，福尔德尔依然对外宣称雷曼兄弟资本和流动性状况处于史无前例的微弱水平。 4.监管机构的尽职与政策的错误次贷危机发生的深层制度要素就在于对金融监管存在缺陷，美国金融监管机构对次贷及各类衍消费品的发行规模和数量没有控制，监管力度的松散以及对市场潜在金融风险的无视，都是监管不力的表现。 清闲监管一向是格林斯牌所推崇的控制之道，也正是他担任美联储主席的这段时期里，美国央行降低了抵押存款的规范，造成相当一部分信誉或生活状况不佳的存款人以昂贵的本钱经过存款购置房屋；美国监管机构对市场评级机构监管不严，也造成了评级机构在对次贷相关产品评级时的客观性，在大范围调低次贷相关产品的评级时，极大打击了投资者的决计，加深了投资者的恐慌心情，最终造成全球范围内的恐慌。 自上世纪90年代末美国监管机构放宽对银行和证券公司的监管之后，银行和证券公司可以合法地把很多盈余的投资科目不列入“资产负债表”以到达迷惑投资者的目的。 在这样的背景之下，监管机构本应当从理想动身制定新的愈加详尽的规则，以打击这种有害金融市场的行为。 但是遗憾的是，监管机构的尽职在一定水平上纵容了这类对市场有害的行为，并为最终危机的迸发酿下了恶果。

硅谷银行对中国的影响有哪些

1、对中国金融市场的冲击：从目前来看，硅谷银行事情对中国金融市场冲击十分有限。 一方面，由于中国金融市场和美国金融市场并不完全开放和互联，因此硅谷银行事情对中国金融市场的直接传染效应较小。 另一方面，由于中国金融监管机构和央行及时采取了稳如泰山市场心情和预防风险的措施，因此中国金融市场能够坚持相对颠簸和有序。 2、对中国科技产业的影响：硅谷银行事情对中国科技产业也有一定的影响。 一方面，由于硅谷银行是关键为科技初创企业提供金融服务的银行，因此其开张会造成一些科技企业失去资金来源和信誉支持，从而影响其生活和开展。 另一方面，由于硅谷银行事情反映了美国科技产业面临的应战和竞争，因此也给中国科技产业提供了一个警示和机遇。 警示是要警觉科技泡沫的风险和创新经济的不确定性；机遇是要抓住科技创新的动力和优势，并增强与国际协作。 3、对中国金融监管的启示：假设美国硅谷银行的破产事情给中国的金融监管机构带来启示，那么这或许会促进中国金融监管的革新和完善，从而提高中国金融市场的稳如泰山性和牢靠性。 一方面，中国金融监管机构可以自创美国硅谷银行事情的经验，增强对金融机构的资本充足率、流动性风险、信誉风险等方面的监管，防止相似事情的出现。 另一方面，中国金融监管机构也可以自创美国硅谷银行事情的阅历，树立愈加灵敏和有效的金融危机应对机制，包括提高金融救助和接收的效率、完善金融消费者维护制度、增强国际金融协作等。 硅谷银行（SVB），1983年成立于美国是硅谷银行金融集团的子公司，资产为50亿美元，并经过位于美国的27家办事处，3家国际分公司以及在亚洲、欧洲、印度和以色列的普遍商业相关网，为风险资本以及创业企业提供了26亿美元的存款。 硅谷银行关键服务于科技型企业，成功协助过Facebook、twitter等明星企业。 外地时期2023年3月10日，依据美国联邦存款保险公司（FDIC）发布的一份声明，美国加州金融维护和创新部（DFPI）当日宣布封锁美国硅谷银行，并任命FDIC为破产控制人；3月11日，美国民主党参议员伊丽莎白·沃伦表示，硅谷银行的高管必需为其尽职及控制不善造成的银行破产担任；3月12日，美国财政部信息，财政部、美联储和FDIC结合宣布声明称，正在采取武断执行，经过增强群众对银行系统的决计来维护美国经济。

visa和银行的相关

据了解，这是DOJ往年早些时刻末尾的对Visa反垄断调查的一部分。 往年3月，DOJ反垄断小组调查了Visa能否限制商户在借记卡市场经常使用本钱较低的买卖网络。 但目前，没有信息说DOJ曾经得出任何结论或接近成功调查。

此外，去年11月，DOJ对Visa收买金融科技平台Plaid展开反垄断调查。 往年1月，Visa和格子宣布丢弃兼并方案。

Visa是全球著名的银行卡组织。 早在1976年就末尾发行Visa卡，其前身是美国银行发行的BankAmericard。 2008年，重组后在纽约证券买卖所上市。

周二，美国股市收盘后，Visa发布了2021财年第四季度和2021财年全年的业绩。

数据显示，VisaQ4净营收65.59亿美元，同比增长29%；净利润35.84亿美元，同比增长68%。 本季度，签证支付同比增长17%。 其中，跨境买卖总额同比增长38%，不含欧洲外部买卖的跨境买卖同比增长46%。 本季度总买卖额为453亿美元，同比增长21%。

全年业绩方面，Visa净营收241亿美元，同比增长10%；净利润123亿美元，同比增长13%。 全年支付同比增长16%；不含欧洲外部买卖的跨境买卖同比增长1%；跨境买卖总额同比增长9%；买卖总额1647亿美元，同比增长17%。 从数据表现来看，全年不如季度。

值得一提的是，包括Square和PayPal在内的金融科技公司也正在接受美国消费者金融维护局(CFPB)的调查，调查内容涵盖消费者数据维护。

CFPB方案要求相关公司提供如何搜集、经常使用和营销消费者金融数据的信息。 近年来，这些大型科技企业末尾提供数字支付服务，在给消费者带来便利的同时，也或许给市场的公允性、透明度和竞争带来新的风险。 借助这项调查，CFPB当局希望协助监测消费者面临的风险，并推出契合群众利益的研讨效果和政策。

目前看来，无论是国际还是国际，反垄断和数据维护都将是金融科技公司监管的重点。

10月7日，中国人民银行行长易纲在“国际清算银行(BIS)大型科技公司监管国际会议”上表示，金融科技的不时开展也给中国监管部门带来了新的应战，并指出了未经容许或超范围运营金融业务、合法支付业务、经过垄断位置启动不合理竞争、团体隐私和信息安保遭到要挟、传统银行业务形式和竞争力遭到应战等疑问。

针对这些应战，我国不时补偿监管制度的“短板”，陆续出台措施促进平台经济安康继续开展。 它体如今三个监管通常中。 第一，金融作为持牌行业，必需持牌运营；二是树立适当的防火墙，防止金融风险跨部门、跨行业蔓延；第三，断开金融信息与商业信息的不当衔接，防止“数据-网络效应-金融业务”的闭环效应垄断。

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