19家撑起2万亿规模 民营银行开启新十年 差异化展开仍任重道远 (19家什么意思)
编者按:10年前的春天,乘着金融改造的西风,民资办银行“梦想照进理想”,民营银行试点任务于2014年3月启动,尔后19家民营银行陆续在全国各地成立,立足小微金融的市场定位,与传统商业银行互补展开、错位竞争,成为普惠金融范围的一支关键力气。2024年,我国民营银行展开迎来10周年。
站在新的展开终点,民营银行需总结过去十年的创新阅历,也要寻觅运营展开中关键疑问的处置之道,以更好地探求普惠金融创新、支持实体经济和小微企业,走好高质量展开之路,为金融强国树立奉献民营银行力气。值此之际,时代周报、时代财经结合推出“民营银行这十年”系列报道,回想民营银行的创新展开之路,探寻未来穿越周期之道。
文| 记者黄宇昆
十年前的7月24日,在千呼万唤中,前海微众银行、天津金城银行、温州民商银行首批三家民营银行获准筹建。
潮涌十年,民营银行从零末尾,经过股东的资源禀赋,数字化赋能等方式,走出了一条与传统银行错位竞争的差异化路途,有效补偿了小微金融服务短板。目前,19家民营银行的资产总额靠近2万亿元,逾越部分头部城商行。
以后,银行业片面子临微观环境变化、息差下行等一系列应战,在受访人士看来,站在十周年的拐点上,民营银行仍需坚持差异化、特征化的展开,不时精进数字技术才干,走好高质量展开路途。
全球中小企业联盟副主席、中国中小企业协会特邀副会长周德文向时代周报记者表示,民营银行应该由民间资本发动去运作,支持实体经济展开,真正为中小企业服务,处置中小企业融资难、融资贵的疑问。同时,鼎力展开民营经济,金融机构也要求围绕民营经济从制度、方法、考核等方面去改造,支持民营经济展开。
图源:图虫创意
民营银行这十年与两万亿
2014年7月24日,民资办银行终于进入落地阶段。
这一天,原银监会正式赞同三家民营银行的筹建开放,区分是腾讯、百业源、立业为被发动人,在广东省深圳市设立的深圳前海微众银行;正泰、华峰为被发动人,在浙江省温州市设立的温州民商银行;以及华北集团、麦购为被发动人,在天津市设立的天津金城银行。
彼时,原银监会主席尚福林表示,三家试点银行在展开战略与市场定位方面各有特征,如微众银行将办成以重点服务集团消费者和小微企业为特征的银行,民商银行定位于关键为温州区域的小微企业、群体工商户和小区居民、县域“三农”提供普惠金融服务;金城银行将重点展开天津地域的对公业务。
2014年12月,微众银行开门,成为国际首家民营银行、数字银行;温州民商银行和天津金城银行相继于2015年3月和4月开门。
“事先的理想是民营银行与正轨金融机构走差异化的路途,补偿他们的有余,真正成为‘中小企业自己的银行’。”周德文在接受时代周报记者采访时说道。
周德文曾担任温州中小企业展开促进会会长,是设立民营银行的积极呼吁者,他早在2006年就提出,心愿在温州这一民间金融最为生动的地域闯出一条新路来。回想民营银行这十年,他以为仍有进一步完善的空间,要真正展开成为“中小企业自己的银行”。
依附不同股东的资源禀赋,这三家民营银行走出了各具特征的展开路途。
微众银行脱胎于腾讯,带着浓重的科技颜色,在业务展开中充散发扬腾讯体系的流量优点,集团客户数成功加快增长,目前已累计服务近4亿集团客户,靠近国有大行。截至2023年末,微众银行资产总额抵达5355.79亿元。该行2023年成功营业支出393.61亿元,同比增长11.30%,成功净利润108.15亿元,同比增长21%。
无论是资产规模、营收、净利润,微众银行都遥遥抢先于其他民营银行。
金城银行于2020年成功引入360公司作为第一大股东,尔后对“在线化运营、数字化服务”加大资源投入,于2023年片面成功数字化转型。截至2023年末,金城银行资产总额为734.67亿元;这一年营业支出为33.99亿元,净利润为3.82亿元,同比区分增长11.01%,降低12.59%。
据温州民商银行官方资料,不同于大部分民营银行,民商银行从始至终都不曾介入互联网金融,未在线上吸收一分存款。
“在过去9年中,我行顶住展开相对‘滞后’的各种压力,不时坚持将自主获客作为展开的基本准绳。”温州民商银行相关人士向时代周报记者表示,作为一家白手起家的新银行,如经过各种平台启动业务导流,固然能在短时期内迅速做大规模,但一朝一夕,一方面会构成途径依赖,丧失独立拓展业务微风险控制才干,另一方面,也偏离了立足温州、服务小微的初衷。
温州民商银行前述相关人士表示,该行自成立末尾,便将立足温州、服务小微作为银行基本定位;将自主获客、线下运营作为基本准绳;将差异化竞争、效率和创新制胜作为关键法宝;将风险控制和效益平衡作为效果检验,逐渐探求出在现有政策环境下,稳健展开的商业方式。
截至2023年末,温州民商银行的资产总额432.97亿元,该年成功营收11.08亿元,净利润为5.05亿元,同比区分增长18.76%、24.01%。
不同的展开方式,选择了19家民营银行不同的命运,在10年的展开中继续分化。
据时代周报记者统计,目前,全国共有19家民营银行,除江西裕民银行尚未发布年报外,18家民营银行2023年末资产总额算计抵达1.94万亿元,营业支出、净利润算计区分为894.32亿元、212.53亿元。
作为资产总额超千亿元的5家民营银行,微众银行、网商银行、苏商银行、新网银行、众邦银行均具有“互联网基因”,这5家银行2023年的营业支出和净利润算计区分占民营银行总量80%左右的比重。
数字银行寻路新十年
民营银行设立的初衷,就是明白差异化展开战略,坚持特征运营,与现有商业银行成功互补展开,进一步优化服务虚体经济特地是小微企业、“三农”和社区的才干。站在十周年的关口上,差异化、数字化仍是民营银行当下阶段展开的中心。
微众银行董事长顾敏在2023年年报致辞中表示:“2024 年是微众银行创业十周年,我们将据守专注服务小微企业、群众客户和民营经济的展开定位,以严控风险和严守合规为前提,推进普惠金融业务继续增长,并继续聚焦差异化、特征化展开,成功稳健运营。与此同时,我们将着眼未来,进一步审视自我、补齐短板,为下一个十年稳步前行奠定坚实基础。”
告别高速扩张期后,微众银行、网商银行等互联网银行正在结合自身展开特征,重点规划财富控制赛道,尝试打造“第二增长曲线”。
截至2023年末,微众银行控制资产规模达2.58万亿元,同比增长37%,关键增量来自代销业务的加快增长。
7月23日, 微众银行和奥纬咨询结合发布《全球数字银行展开与创新趋向报告》,微众银行首席财务官、董事会秘书王立鹏在发布会上向时代周报等媒体表示,过去十年是中国的数字银行瘦弱展开的十年,更是整个中国金融业数字化的十年。当数字银行在抵达必需规模以后,必需趋向服务的多元化和综合化,比如如今微众银行在鼎力展开的群众理财业务,这也是我们多元化展开的一个方向 。
目前,网商银行曾经将轻资本的买卖银行作为该行第二增长曲线。近日,网商银行相关人士对时代周报记者表示,截至2023年末,网商银行控制的客户资金AUM打破了8000亿大关,买卖银行业务作为网商银行的第二增长曲线曾经开了一个好头。
上述民商银行人士向时代周报记者表示,在同业竞争当中,该行要成功既定的战略目的,务必在“红海”市场当中找到部分的“蓝海”机遇,成功战略就是坚持差异化竞争。而差异化关键体如今介入机遇、押品准入和服务群体的差异化。作为温州金融改造的产物,该行专注于处置中小企业特地是民营企业融资难疑问,立志做最懂民营企业的银行。
近日,重庆富民银行拟任行长赵卫星在一场研讨会上表示,中小银行要求丢弃“速度情结”,成功从规模驱动到结构驱动再到价值驱动,第一点就是定位精准,即明白战略定位,以数字金融为基础,以产业金融为特征,成功差异化特征展开。
“关于中小银行来说,不要梦想能做一切的业务,必需武断启动战略丢弃,仅投资那些能够带来价值产出,且具有能够规模化、集中化运营潜力的业务。关于那些市场前景不好、客户潜力有余、风险隐患较大、盈利才干不佳的业务要武断分开,聚焦重点树立优点。”赵卫星称。
苏商银行研讨院初级研讨员杜娟向时代周报记者表示,民营银行要求不时精进数字技术才干。数字化展业方式是民营银行最清楚的特征,要求继续推进数字技术研发与运转,依附自动营销、数字风控、自动客服等推进业务展开。
在杜娟看来,民营银行规模小,在大而全的市场上无法与大行竞争,要求继续基于特征优点做精做透,比如有民营银行定位O2O场景金融、有民营银行做精产业链金融、有银行做特征农业金融,在这些细分赛道上成功业务打破。
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