普徕仕 美国政府停摆令部分投资者已末尾下降风险 (万亿资管巨头普徕仕集团)

美国联邦政府正在停摆，普徕仕首席美国经济学家Blerina Uruci 表示，市场正预期关键经济数据将会提早发布，包括10月3日的务工数据。对以数据为依据的美联储而言，这带来应战，尤其是当投资者正在评价未来减息的机遇和或许性之际。

美联储或需依赖 ADP 公家务工和初次申领失业救援金等较不完整的目的，令政策前景更添不确定要素。数据缺乏透明度或加剧短期市场坚定，令投资者难以树立具有决计的部署。

市场普遍预期非农务工人数介入约5万，但或受时节性要素影响而有上传风险。但是，全体趋向依然疲弱，年外务工增长料将维持在10万以下，进一步反映务工市场正在降温。

面对这些不确定要素，市况前景愈趋难以判别，部分投资者已末尾下降风险。

信贷和次贷有什么区别啊?

信贷有广狭两义。 狭义的信贷即信誉，指一切以成功承诺为条件的价值运动方式。 通常作狭义的了解，专指银行的信誉业务活动。 包括银行与客户往来出现的存款业务和存款业务。 另外，如今也往往从字义上单纯解释为银行发放的存款。 （i）货币通常中，以承诺在未来某时期归还（通常带有利息）为条件，以经常使用他人资金的状况。 关键包括：银行短期存款、卖方信贷或商业票据。 （2）国际收支帐户中能取得本外货币的项目，如出口等。 次级存款是指那些放贷给信誉质量较差和支出较低的借款人的存款。 由于信誉不良或缺乏，这些人往往没有资历取得要求借款人有优秀信誉记载的活动存款。 放贷机构之所以情愿为这些人发放存款，是由于次贷利率通常远高于活动存款利率，报答较高。 这种存款通常不要求首付，只是利息会不时提高。 美国抵押存款市场的次级(Subprime)及活动级(Prime)是以借款人的信誉条件作为划分界限的。 依据信誉的上下，放贷机构对借款人区别看待，从而构成了两个层次的市场。 信誉低的人开放不到活动存款，只能在次级市场寻求存款。 两个层次的市场服务对象均为存款购房者，但次级市场的存款利率通常比活动级抵押存款高2%～3%。 次级存款对放贷机构来说是一项高报答业务，但由于次级存款对借款人的信誉要求较活动级存款低，借款者信誉记载较差，因此次级存款机构面临的风险也自然地更大。 美国的信贷系统分为两级，一个是活动级信贷，一个是次级信贷。 活动级信贷就似乎中国中原银行的按揭信贷一样，要求存款人比拟详细的资料，银行关于审核也是比拟严厉，不支持有信誉污点，利率是依照政府发布的利率来计算。 次级信贷是说关于存款人的信誉审核宽于活动级，比拟适宜低支出以及有信誉污点的人，同时利率会比活动级高出一些。 由于美国房价连年攀升，所以，在次级信贷市场存款的人，可以拿房价升高的这个时机来填补他的信贷，但是当房价持平的时刻，就没有两边的差价，所以信贷人很难按时还款。 就出现了信贷危机。 二者都是存款,性质是一样的,区别就是对存款人信誉度要求不同,因此次贷的风险很高,最终出现了危机.

假设要成为一名精算师，要求在大学选修什么科吗？

精算师其基本职能是计算保险费率，评价公司每年的责任预备金，协助政府监视保险公司，担负着对政府、保险公司和保户三方面的重责。 精算师资历须经过严厉的专业精算考试挑选方可取得。 国际上著名的精算学会有：北美精算学会、英国精算学会、日本精算学会和澳大利亚精算学会，而北美精算学会在国际上最具代表性和威望性，享有极高的声誉。 凡具有大学本科以上学历或同等学历的团体，包括大学本科在校生均可报名参与中国精算师资历考试。 但属于下述情形之一者，不得参与中国精算师资历考试： （一）曾受过刑事处分； （二）曾因违犯金融法规而受过行政处分； （三）无国籍； （四）中国保监会认定为不契合参与中国精算师资历考试条件的其他情形。 本考试采取学分制，分ASA（准精算师）与FSA（正精算师）两个等级，学员在取得300学分后即成为ASA，之后可继续考FSA课程。 ASA共有十一门必经课： 1．微积分和线性代数（100）； 2．概率论与数理统计（110）； 3．运行统计方法（120）； 4．复利数学（140）； 5．精算数学（150）； 6.风险通常（151）； 7．生活模型（160）； 8．经济保证方案概论（200）； 9．精算实务概论（210）； 10．资产控制和公司财务概论（220）； 11．资产和负债控制原理（230）。 以上十一门课共 255学分，其他45学分要在另外24门选修课（略）中任选三～四门取得。 考生在取得ASA资历证书前方可参与FSA课程考试，通常把 FSA考试分为若干方向，如：集团和安康保险、团体寿险和年金、财务、投资等，每个方向下设若干门课程,取得FSA资历必需经过某一专门方向的一切课程，再选考其它若干门课程，使学分到达 150分，连同 ASA共450学分即可成为FSA。 考试在每年五月、十一月启动，考生每次报考门数自定，考完为止。 考试时 间由SoA（北美精算师协会）确定，全球各地一致。 考卷由SoA提供，效果由 SoA在考后某一确定时 间通知考生。 ASA100系列的课程均采用英文试卷、选择题方式； 200系列及其它采用英文答卷。 考试效果满分为10分，及格分为6分，经过效果线是由SoA把全部考生按效果排序后确定的。 考完 ASA或FSA的全部课程，由SoA颁发资历证书。 目前，中国大陆已有数十名学员取得了准精算师资历。 美国友邦保险上海分公司的薄卫民经过了北美精算学会的考试，成为中国大陆第一位取得全球保险界认可的精算师。 精算师是保险业的精英，是集数学家、统计学家、经济学家和投资学家于一身的保险业初级人才。 他不只要具有保险业的专门知识，而且还要具有预测未来开展方向的才干。 我国的保险法规则，运营保险公司必需聘用一名金融监管部门认可的精算师，并树立精算报告制度。 从目前我国的状况看，真正能称得上精算师的只要一人，另外有40人经过考试也取得了相关证书，被国际上只称之为“准精算师”。 据专家预测在未来几年内，我国精算师的市场需求量在4000名左右。 目前状况清楚不能顺应我国保险业迅猛开展的要求。 中央财经大学与苏黎世金融服务集团成员鹰星人寿保险有限公司、英国精算师协会共同兴办的保险精算专业硕士研讨生班已有 9名同窗经过了毕业考试，并取得了由英国政府精算部颁发的相关证书，具有了一定资历。 据悉，目前国度有关方面正在经过各种渠道加大人才的培育力度，保险业精算师奇缺的现状将会失掉缓解。 国际精算师协会 International Actuarial Association 北美精算协会 Society of Actuaries 美国精算师协会 American Academy of Actuaries 提供Society of Actuaries 的学习资料(英文) Actuarial Study Materials Casualty Actuarial Society的学习手册 加拿大精算师协会Canadian Institute of Actuaries 英国精算师协会Association of Consulting Actuaries 中国精算师资历考试课程: （以下资料仅供参考，以国度正式公告为准） 准精算师考试基础课程 课程编号 课程称号 学分 考试时 间 备注 001 数学基础I 30 3 必考 002 数学基础II 30 3 必考 003 复利数学 20 2 必考 004 寿险精算数学 50 4 必考 005 风险通常 20 2 必考 006 生命表基础 30 3 必考 007 寿险精算实务 30 3 必考 008 非寿险精算数学与实务 30 3 必考 009 综合经济基础 30 3 必考 精算师考试初级课程 课程编号 课程称号 学分 考试时 间 备注 011 财务 30 3 必考 012 保险法规 30 3 必考 013 资产/负债控制 30 3 必考 014 社会保证 20 3 选考 015 团体寿险与年金精算实务 20 3 选考 016 初级非寿险精算实务 20 3 选考 017 集团保险 20 3 选考 018 异常损伤和安康保险 20 3 选考 019 投资学 20 3 选考 020 养老金方案 20 3 选考

企业为什么要注重客户满意?企业如何让客户失掉继续的满意

转载以下资料供参考顾客满意度的关键性在中国向完善的市场经济体制和国际化方向开展的进程中，强调顾客满意运营理念关于提高中国企业的中心竞争力具有关键意义。 一、顾客满意度与市场经济体制顾客满意度思想的开展首先是与市场经济体制基本运转规律分不开的。 1．市场经济造成消费过剩有时，消费过剩也被称为供应大于需求或买方市场。 无论叫什么，这种规律反映出来的基本现象就是，在市场经济体制下，作为消费方的企业向市场提供的东西相对较多，而作为需求方的顾客在市场上推销的东西相对较少，结果总是有一些东西剩上去，无人购置。 消费过剩造成的结果是，在市场上买卖双方的位置不对称，买方的位置较高，卖方的位置较低。 买方依据自己的偏好在众多卖方中启动选择，购置他们满意的产品或服务；而卖方只能依据买方的要求来提供产品或服务，想方设法让他们满意，否则自己的产品或服务就或许剩上去，构成盈余。 消费过剩造成的这种结果是顾客满意思想开展的基础。 2．市场经济要求经济自主所谓经济自主是指买卖双方都自主决策，自傲盈亏。 一方面，从作为供应方的企业来看，从哪里取得资源，用这些资源消费什么，消费多少，质量如何，定价多少，销往哪里，都自主选择，政府或其他机构不对其启动干预。 另一方面，从作为需求方的顾客来看，经济自主意味着顾客购置什么，购置多少，购置的质量，购卖多少钱，以及如何购置，都自主选择，其他方面不对其启动干预。 由于需求方的可支配支出总是有限的，因此他们不得不细心挑选拟购置的产品或服务，以便用有限的支出取得最大的价值。 试想一下，海尔集团在与国际外企业剧烈的竞争中能够成功的开展，就是依赖于他们自己有效的决策和运营，从而有效地满足顾客的需求。 三株集团之所以失败，也是由于他们自己决策的错误，从而失去了顾客的偏爱。 市场经济的这条规律保证了顾客在市场上的支配位置。 3．市场经济奖励优胜劣汰在市场经济环境下，资源自发地向优势企业转移。 运营好的企业能够失掉优秀的人力资源，能够失掉各方的投资和存款，能够取得政府的活动政策，能够坚持顾客的忠实，企业的生活和开展很容易步入良循环。 与此相反，产品卖不出去的企业，人才会不时流失，资金会周转不灵，最后一定会步入衰退或死亡。 市场经济的这些基本规律通知我们，顾客满意度是企业生活与开展的选择要素。 在市场经济体制下，企业经过向市场提供更有价值的产品或服务来同其他企业竞争，争夺的对象是顾客，是顾客的可支配支出，归根究竟，是顾客对本企业产品或服务的偏好。 假设一个企业能够向它的顾客提供比竞争者更高的满意度，它将赢得顾客的偏好，与顾客达成交流，并取得用于继续开展的资金；相反，假设一个企业不能够向它的顾客提供较高的满意度，它将失去顾客的偏好，与顾客不能达成交流，企业开展所要求的资源将逐渐干枯。 显然，时时处处从顾客利益思索来提供产品或服务，并努力做到比其他同类产品或服务更让顾客满意，应该成为市场经济体制下企业的常年运营战略。 二、顾客满意度与企业盈利才干普通来说，顾客满意度的上下与企业的盈利才干具有直接的正相关相关。 1．经过参与现有顾客忠实度参与盈利提高顾客满意度可以提高现有顾客的忠实度，这意味着有更多的顾客在未来会重复购置该企业的产品。 假设一个企业有着很高的顾客忠实度，它肯定会体如今企业的经济报答中：即保证了企业具有一个稳如泰山的未来的现金流。 同时，顾客的忠实度越高，他们或许继续从同一个企业购置产品的继续时期就越长，企业就可以从忠实顾客取得越高的累计价值。 顾客忠实度的提高会参与一个企业顾客资产的价值，从而提高企业的盈利性。 2．经过降低现有顾客的多少钱弹性来参与盈利许多研讨标明，满意的顾客更情愿为他们失掉的产品或服务支付本钱，并且更有或许容忍多少钱的下跌，这意味着企业可以取得较高的毛利率。 与此相对应，内行业内出现剧烈多少钱竞争的状况下，高的顾客满意度可以坚持较低的降价幅度，增加利润损失。 相反，低的顾客满意度将造成高的多少钱弹性，致使企业顾客追求低的多少钱，顾客流失率会很高，而要吸引竞争企业的满意顾客作为本企业的新顾客将会付出高昂的本钱。 3．经过降低买卖本钱参与盈利任何企业要坚持和吸引顾客都是有买卖本钱的。 最典型的买卖本钱是破费在广告、促销、公共相关、人员推销等范围。 研讨标明，高顾客满意度可以降低买卖本钱关键体如今三个方面：首先，坚持一个老顾客的本钱仅仅是吸引一个新顾客本钱的约1/4。 假设一个企业拥有很高的顾客满意度，它就拥有固定的老顾客群，不要求破费更多的钱来吸引新的顾客，从而带来买卖本钱的节省。 其次，满意的顾客很或许以更高的频率购置更多的产品，并且有或许直接购置这个企业提供的其他产品或服务。 最后，满意的顾客传达正面口碑的或许性更高，而传达负面口碑的或许性更低；各种媒体也更有或许传递该企业正面的信息；企业所做的广告和促销将会愈加有效。 4．经过增加失败本钱来参与盈利一个继续一向地提供高顾客满意度产品或服务的企业在处置产品退货、改换、修缮、返工，以及处置顾客埋怨上所破费的资源更少。 5．经过优化企业总体声誉来参与盈利高的顾客满意度会给企业带来良好的声誉。 对顾客来说，试用一个具有良好声誉企业的新产品，风险较小，这使企业在推介新产品时更容易。 声誉关于树立和坚持与关键供应商、分销商和协作同伴的相关也有优势，他们会以为这家企业愈加牢靠。 好的声誉关于企业还有“光环效应”，从而有力地协助企业取得其他关键资产，例如，参与品牌有形资产、提高股票市场价值等等。 总之，经过提高顾客满意度，企业可以在许多方面参与盈利水平，从而更有效地成功企业生活和开展的目的。 怎样提高顾客满意度首先是高层的努力。 亲身到现场去体会顾客的感受，阅读顾客的来信，接听并处置顾客的埋怨电话。 与顾客交谈或经过电子邮件交流意见，这些都是运营控制者最关键的任务之一。 其次，员工对企业运营活动的介入水平和积极性，在很大水平上影响着企业的顾客满意度。 美国西尔斯公司对批发行业的顾客满意度剖析和多年的运营通常证明：高素质的、充溢生机和竞争力的员工队伍，比再好的配件设备，更能发明顾客满意，进而发明优秀的业绩。 为员工提供培训，提供服务技术，授权员工做出利于客户满意度的权责，并将此做为员工绩效评价的关键部分。 国际的空中小姐会对顾客浅笑。 但假设你细心观察，她们并没有在看着你。 但国外的空中小姐就不一样。 她们以为顾客的满意是自己任务的价值所在。 因此，两者就有质的区别。 其三，是努力提供优质的产品和服务。 这方面不支持有任何升值，企业为此要求树立质量保证体系。 往年7月25日报道，我国第二季度消费质量量抽查近半数不合格。 相似的理想很难保证顾客满意度。 其四，继续改良。 你的顾客会百分之百满意吗？这就好象是问天气会永远是晴天吗一样。 即使今天满意的顾客也不意味着永远满意。 提高顾客满意度是一个永久的主题。