浮动收益型业务在首年期交保费中占比同比优化超45个百分点 ​中国人寿 (浮动收益型业务有哪些)

8月27日晚间，中国人寿（601628.SH，2628.HK）公布2025年中期业绩报告。上半年，该公司浮动收益型业务虚现微弱增长，在首年期交保费中的占比拟上年同期优化超45个百分点，业务结构转型成功打破；人寿保险、年金保险、瘦弱保险新单保费比重区分为30.32%、32.01%、33.42%，产品供应外形、期限、本钱更趋多元。上半年新业务价值成功加快增长，较2024年同期重述结果同比优化20.3%，达285.46亿元。

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中国保险业前三家的优势和劣势

中外金融服务业开展比拟研讨一、中国金融服务业开展现状近年来，随着金融革新开放的不时深化，我国金融业面临的市场环境有了很大的改善，特别是1997年西北亚金融危机以来，各级政府都把金融安保和稳健开展放在了十分关键的位置，采取多项控制措施，增强自身树立，防范金融风险，取得了很大进度。 但是参与WTO后，本国金融机构进入中国市场，我国金融业各部门的压力仍将十分大，开展现状不容失望。 上方我们将区分谈谈我国银行业（关键是商业银行）、保险业和证券业的开展现状。 （一） 银行业目前我国商业银行市场基本上是由四大国有商业银行所瓜分，行业垄断水平相当高，其业务关键集中在传统的存、贷、汇银行业务和外汇业务等，很少运营或不运营全部的投资银行业务，如金融租赁业务、保险业务、信托业务、财富顾问和咨询业务和旅游广告业务等。 这些业务范围的限制，影响了我国国有商业银行的盈利才干和金融工具创新才干，资本金严重缺乏，存款才干出现内生性约束。 由于国有银行效益不佳，消化自身不良资产的压力很大,也有力用运营利润补充基金。 因此，不良资产日益积聚，致使部分国有银行资产充足率基本达不到巴塞尔协议规则的8%的要求。 由于商业银行盈利才干不强，资产运用效率不高，存在少量的坏帐和呆帐。 这些都将使国有商业银行在与外资银行的竞争中处于不利的位置。 （二）保险业二十年多来，中国保险业以年均39.6%的增长速度迅猛开展，成功第一个保费支出达500亿元用了15 年的时期，而成功第二个500亿元仅用了3年时期（见图1-1、图1-2）。 到2000年底，保费支出达1595.9亿元。 同时保险市场主体日趋多元化，目前，全国共有保险公司40家，一个以国有保险公司和股份制保险公司为主、中外保险公司并存、多家保险公司竞争的保险市场格式已初步构成。 但中国保险业目前还存在一系列疑问，如保险公司实力差，资金运用渠道少（保险业支出仍以保费盈余为主），效率和运营技术不高，服务水平不能顺应竞争等。 因此，一旦当我国保险公司与本国保险机构真正展开竞争，保险业将面临很大冲击。 图—2000年我国保费支出趋向图图—2000年我国保费支出增幅趋向图（三）证券业我国证券业起步于八十年代，在1990、1991年沪深证券买卖所成立后，经过迂回的历程，取得了长足的开展。 首先是融资才干的增强，我国证券市场融资额从1994年的99.78亿元，增长到2001年的1192.22亿元，占直接融资（银行存款）的11.45%；其次，随着证券市场规模继续增长，股票买卖额也继续增长，1993年的股票买卖额为3627.2亿元，2000年股票买卖额到达高峰，为.6亿元，增长了16.7倍。 2001年我国上市公司数量曾经到达了1154家，投资者帐户为6639 .68万户。 上述数据标明，我国证券市场经过10年的加快开展，曾经初具规模。 但由于我国证券业是在一定的维护下开展起来的，并没有与国际市场完全接轨，因此其要进一步开展，仍存在一些疑问：首先，国际证券机构业务范围狭窄，种类单一，结构趋同。 业务范围仅限于国际的承销、经纪和自营三大传统业务，企业财务顾问业务等虽然也有，但是大多是争取承销项目的辅佐手腕，提供的产品和服务具有很大的相同，对金融创新的关键性依然没有充沛的看法。 其次，融资渠道不畅，上市证券公司不多。 渠道有三个方面：同业拆借、国债回购和增资扩股，且融资侧重短期资金融通，缺乏券商开展急需的常年资金融资渠道。 第三，资本运作效率差。 第四，券商的资产控制业务混乱。 第五，证券经纪业务收益降低。 这些都标明，只要二十余年生长历史的新中国证券业同阅历过百余年资本市场锻炼并且实力雄厚的国外证券公司同场竞技，将面临庞大的理想压力。 二、中外金融服务业开展比拟2001年11月，中国终于迈进了WTO的大门，中外金融机构同台竞技将成为肯定趋向，我国金融业要在这一场新的角逐中占有一席之位，必需经过比拟剖析彼此的优势和劣势，判别自身所处的生活环境，最终提出自己的战略方案。 （一） 银行业1．运营规模比拟权衡一家综合性商业银行的运营规模，关键有总资产、一级资本、分支机构数量、跨国运营状况等子目的。 表1 中外商业银行运营规模比拟（1999年度）单位：亿美元总资产一级资本分行机构数量跨国运营状况工商银行4275．．19国际分支机构众多跨国运营处于初级阶段农业银行2442．．66国际分支机构众多跨国运营处于初级阶段树立银行2658．．96国际分支机构众多跨国运营处于初级阶段中国银行3162．．70全球性机构规划全球性银行花旗银行7169．．99全球性机构规划全球性银行美洲银行6325．．76全球性机构规划全球性银行德意志银行8437．．18全球性机构规划全球性银行巴克莱银行3988．．55全球性机构规划全球性银行资料来源：张仿龙、阮班鹰：《中外商业银行盈利比拟及出生对策》，《现代商业银行导刊》2001年第一期；孔永、马耕之《全球30家银行资产负债及财务状况概览》，中国经济出版社1996年版。 从表1可以看出，就总资产和一级资原本源来说，我国四大国有商业银行与国际跨国商业银行相比并不逊色，曾经进出全球大银行行列。 但从分支机构数量及跨国运营状况看，除中国银行具有众多海外外分支机构并已初具全球性银行的某些特征之外，其他三家国有商业银行虽然分支机构总量很多，但跨国运营都还刚刚末尾。 因此，从运营规模目的剖析，我国国有商业银行与本国综合性大银行的最大差距表如今全球性分支机构规划缺陷和跨国运营滞后等方面。 2．业务性能比拟我国国有商业银行与外资银行在业务性能上的差异关键表如今控制应局对混业运营和分业运营的限制（见表2）。 英国、日本和美国已区分于1986年、1992年和1999年修正了相关法律，最后从法律上废弃了混业运营的阻碍。 而我国《商业银行法》严厉制止商业银行从事证券投资等非银行业务。 表2 中外商业银行业务比拟商业银行业务投资银行业务保险业务当局立法限制工商银行存贷汇等业务性能完全工商东亚无分业运营农业银行存贷汇等业务性能完全无无分业运营树立银行存贷汇等业务性能完全中金公司无分业运营中国银行存贷汇等业务性能完全中银国际无分业运营花旗银行存贷汇等业务性能完全片面兴办投资银行业务有1999年取消限制德意志银行存贷汇等业务性能完全全能银行有片面混业运营巴克莱银行存贷汇等业务性能完全片面兴办投资银行业务有1992年取消限制近年来，工商银行、树立银行和中国银行曾经末尾绕过法律限制，经过到境内外收买、合资设立投资银行机构，展开了投资银行业务并取得了清楚的效果。 但国际分支机构尚不能从事证券一、二级市场业务。 因此，业务性能综合化、全能化是构成外资商业银行弱小竞争力的关键要素。 3．金融创新比拟金融创新包括体制创新、机制创新和业务创新三小气面。 由于外资大银行身处市场经济国度，不存在体制创新和机制创新的疑问，因此，金融创新的比拟仅限于业务创新。 从表3可以看出，我国国有商业银行业务创新仅限于传统的存贷汇业务，大部分业务创新还是自创国外商业银行60—80年代的产品，而市场化水平高、科技含量高的种类，如期货、期权、利率互换、消费存款证券化、衍生金融产品买卖等在我国都还未兴办。 由此可见，我国国有商业银行在新产品范围及跨国运营方面的竞争力十分弱。 表3中外商业银行业务创新比拟中国国有商业银行业务创新外资商业银行业务创新综合帐户银证转帐浮动利率存款票据融资电子银行循环存款网络结算消费信贷可转让活期存单可转让支付帐户浮动利率票据和欧洲债券期货买卖电子银行互助基金消费存款证券化利率互换交流SWIFT买卖系统期权买卖衍生金融产品买卖4． 开展战略比拟开展战略是一家商业银行成功可继续开展的战略举措。 外资商业银行十分注重开展战略，十分留意坚持开展战略的相对稳如泰山和开展目的的分歧性（见表4）。 表4 中外商业银行开展战略比拟中国国有商业银行开展战略外资跨国大银行开展战略扩张性、集约运营、无差异营销、政策性与盈利性并举、资源方案性能为主。 差异化战略、突出重点战略、跨国运营战略、盈利最大化战略、资源性能优化战略。 5．其他竞争力项目比拟（1）在流动性方面，日本银行业的贷存款比率为93. 73%，比我国高出9.14个百分比。 美国为87.97%，与我国基本持平。 从存存款比率来看，美国银行业的流动性并没有比我国银行业的平均水平高，但这并不说明在流动性方面就不如我们，由于我国四大银行不良资产比例很高和承当着很大一部分不一定能够即使收回的“政策性存款”。 欧洲方面，其贷存款比率到达127.57%，大大高于我国银行业的同期水平。 （2）在盈利才干方面，日本银行业的资产利润率为-1.2%,比我国四大银行的0.09%低1.21个百分点，利润增长率是正数，为-30.59%，而同期我国国有商业银行是-36.26%。 美国资产利润率为1.66%，欧洲为0.63%，均高于我国。 （3）在资产质量方面，由表5可见，日本呆帐和滞帐存款率为3.%和0.%，与我国状况差不多，而美国在这方面则相对较低。 （4）开展才干方面，日本银行自有资本比例是比拟高的，到达了11.6%，美国则为8.72%,两者与我国国际商业银行相比相差不大，但我国国有商业银行并没有正常的资本金补充机制，在这方面与美国和日本有一定差距。 表5 银行资产质量的国际比拟项目比率日本（10家算计）（%）美国（%）欧洲（%）流动性流动性比率NANANA贷存款97．9387．．57盈利才干资产利润-1.121．660．63资本利润NA19．53NA利润增长NANA-25．54人均利润NAUS$NA利息回收NANA99．58应付利息充足NANA35．6资产质量逾期存款1．．26NA凝滞存款3．．33NA呆帐存款1．．64NA风险资产抵补95．．76NA加权风险资产抵补73．3144NANA开展才干资本金充足率11．68．72NA存款增长-5．297．06-3．94存款增长-2．618．2715．97（二）保险业随同中国参与WTO，我国保险业将面临一个更为开放，更为剧烈的竞争环境，也将面对一批虎视眈眈的本国保险巨头。 中国保险业与国外保险业终究存在怎样的差距呢？上方我们将从保险业的市场规模、保险深度和密度、资产规模、市场集中率以及融资渠道五方面启动比拟。 1．市场规模比拟从表6可以看出，全球保费支出关键集中在兴旺国度，也就是说，兴旺国度在全球保险市场上居于关键位置。 我国保险业恢复业务以来，虽然开展迅速，但总规模依然很小。 1999年保费支出仅排全球第16名，市场份额只要0.72%。 表6 1999年我国与其他关键国度保费支出比拟表国度保费支出（百万美元）占全球市场份额（%）全球排名美国.221日本.292英国.823德国.974法国.35意大利.876韩国.067加拿大.88澳大利亚.679荷兰.6310中国.7216巴西.4821印度.3623资料来源：Sigma No.9,2000。 2．保险深度和保险密度的比拟保险深度和保险密度是权衡一个国度保险业兴旺水平的两个关键目的。 保费密度是指人均保费额的上下，保险深度是指保险支出占国际消费总值的比例的大小。 假设一国的人均保费越高，保险支出占国际消费总值的比例越大，说明该国的保险业相对越兴旺。 1999年，从保险密度看，我国只要13.3美元/人，列全球第73位。 保险深度也只要1.63，其中产险深度为0.61，寿险深度为1.02，全体上居全球第58名，远远落后于英美等兴旺国度，甚至也落后于巴西（第51名）和印度（第52名）。 从表2.2-2和2.2-3可以看出我国与其他国度的差距。 表7 1999年我国与其他关键国度保险密度比拟表国度瑞士日本英国美国爱尔兰荷兰芬兰排名保险密度4642.......6国度法国丹麦澳大利亚巴西中国印度排名保险密度2080...368.613.38.5表8 1999年我国与其他关键国度保险深度比拟表国度南非英国瑞士韩国日本爱尔兰澳大利亚排名保险深度(%)16.5413.3512.8412.8411.179.839.82国度荷兰芬兰美国巴西印度中国排名保险深度(%)9.658.888.552.011.931.633．资产规模比拟中国人寿保险公司和中国人民保险公司区分是我国最大的人寿保险公司和财富保险公司。 但从资产总额看，这两家公司的资产规模偏小，两家公司的总资产才为全球第25大保险公司总资产的16.6%。 从资产利润看，中国人寿保险公司资产利润率为0.47%，中国人民保险公司资产利润率为1.78%，而全球前20大保险公司中资产利润率最低的也到达了4%的收益率。 这些都标明我国保险公司运营本钱较高，市场竞争力较低（见表9）。 表9 1998年全球前10大保险公司与我国保险公司资产实力比拟排名公司（国度）资产增长率（%）一切者权益净利润资产利润率1AXA（法）.722Allianz Group(德).663Nippon Life（日）.644Zenkyoren&prefectrual （日）.525Dai-ichi Mutual Life（日）.416AIG（美）.657Metropolitan Life Insurance（美）.348Sumitomo Life（日）.829Zurich Financial Services （瑞士）.2410Prudential Group （英）.56中国人民保险公司.9103.31.78中国人寿保险公司.754.70.47中国人寿+中国人保.6957.60.90资料来源：（1）2000年1月《保险资讯》173期，本表排名以资产为基础，并依据Dow Jones and Isis选择。 金额单位为百万美元，汇率按1998年12月31日汇率换算。 增长率按本外货币计算。 （2）《中国保险年鉴》1999年。 4．市场集中率比拟目前，我国只要保险公司40家，（其中国有独资保险公司5家，股份制保险公司9家，中外合资保险公司13家，外资保险公司13家），而日本有110家，美国80年代就有5000多家保险公司，香港弹丸之地也拥有200多家保险公司。 中国的保险机构数量过少，造成保险市场集中率高，垄断运营严重（见表10）。 从下表可以看出保险业比拟兴旺的国度的市场集中率普通较小。 如美国1998年前五大财富保险公司所占市场份额仅为30.16%，日本前五位寿险公司市场份额也不过是60.4%，这是由于在保险业比拟兴旺的国度，保险市场进入壁垒较少，保险公司设立相对比拟容易，所以保险公司数目较多，竞争较为剧烈。 使整个市场的集中率较小。 而我国由于常年实行方案表10 1998年全球部分国度与我国保险市场集中率比拟国度非寿险公司数量前五位非寿险公司份额（%）寿险公司数量前五位寿险公司市场份额（%）中国1299．8899．2日本/53．6/60．4韩国1671．．7俄罗斯NA52巴西美国/30．16//资料来源：Sigma No.4, 2000.经济，市场起步较晚，保险市场进入壁垒较多，使公司全体开展和竞争介入度远远达不到市场开展的要求，保险市场集中率居高不下。 因此，我国保险业要打破垄断，完善竞争体制势在必行。 5．融资渠道比拟在兴旺国度，保险业积聚和融通资金的才干仅次于银行业。 在金融市场上，保险公司是最关键的投资主体之一（如美国保险公司投资业务量与其金融市场全部业务量的1/3以上），投资是保险公司的关键盈利来源。 而中国常年以因由于遭到各方面的限制，资金运用范围十分狭窄，仅限于银行存款、政府债券、金融债券和规则其他少数几种资金运用方式，资金融通作用有限。 目前我国保险业支出仍以保费盈余为主，这使得国际保险业无法较快优化实力，也降低了其抵御风险的才干。 （三）证券业关于证券业，我们将在证券化水平（证券市场市值/GDP）、证券市场体系、投资者结构和证券公司业务等方面，经过与经济兴旺国度和地域（关键是美国）的综合比拟，来了解中外证券业开展的状况。 1．证券化水平比拟一国证券市场市值与GDP之比反映了一国证券市场的发育水平。 美国、日本、英国证券市场该比例1995年区分到达95.5%、83.5%和121.7%。 我国证券市场2000年证券市场市值与GDP的比为53.79%，2001年证券市场股价大幅度下跌，比例有所降低，为45%（见表11）。 表11 证券化水平的国度比拟国度美国（%）日本（%）英国（%）中国（%）年份证券市场市值/GDP95.583.5121.753.7945资料来源：陈晓舜《中国证券业：机遇、应战与对策》从表中可以看出，与兴旺国度比拟，我国经济总量中证券化的比例不高，仍处于初级开展阶段，但从另一方面来说，我国证券市场具有较大的增长潜力。 2．证券市场体系比拟美国证券市场体系是由纽约证券买卖所、纳斯达克证券买卖所、美国证券买卖所以及众多区域证券买卖所、OTC场外买卖构成，构成了一个顺应不同企业需求的证券融资、买卖的证券市场体系。 而我国如今只要性能基本相同的深沪两个证券买卖所，基本是单一的证券市场。 买卖种类也只要三种：股票、债券、基金，股指期货等金融衍生种类简直是空白。 如图所示，在股票、债券和基金的市值结构中，股票市值占97%，债券市值2%，基金1%，可见债券和基金开展严重滞后。 图3 我国证券市场的市值结构比例3．投资者数量比拟据截止1998年底的美国官方资料统计，仅共同基金，美国就有4400万家庭共7700万人（占总人口数的30%）介入，家庭财富的25%是基金和股票。 而我国证券市场开户人口的比重只要3%，证券资产在全部金融资产中的比例仅为5%左右。 4．投资者结构比拟通常证明，一个成熟的证券市场是由机构投资者占主导的市场，而我国证券投资者结构中，99%为中小投资者，机构投资者比例仅为1%，所占比例相当小。 相比之下（见图4），美国有着庞大的机构投资者，其中，尤以证券投资基金为主体。 据统计，在美国股市中，由机构直接或经过共同基金持有的股票占股票总市值的53%。 而1995年英国机构投资者持有的股票占上市股票总值的79.5%，日本1997年的该项数据为81%，差距清楚。 图4 美国股市投资者结构除此之外，据有关资料显示，1996年2月美国共有5000多个开放式共同基金和500多个封锁式共同基金，持有基金股东有一亿多人，共同基金资产总额达3.01万亿美元。 另一方面，我国截止2001年5月初统计，沪深证券买卖所挂牌的证券投资基金仅有33只，而且全部属于封锁式基金。 其中最大的基金规模也只要30个亿基金单位。 5．证券公司业务比拟截止2001年6月，我国注销注册证券公司有101家，其中综合类证券商14家，其他则属于过渡期、正在规范或尚未规范的公司。 算计注册资本约515亿元（其中，中外合资的中国国际金融公司注册资本为一亿美元），营业部总数为1923家。 总体状况是券商规模较小，竞争力较低（见表12）。 表12 国际外证券公司业务比拟（截止2000年）国际证券公司（万元）国外证券公司（万美元）宏源证券海通证券摩根·斯坦利·添惠美林公司高盛公司资产总额509 2423 160 679 720 976 000净资产62 7001 927 1002 101 8001 653 000营业支出35 548/4 541 3002 678 7003 300 000净利润8 700净资产收益率13.085%28.27%28.31%18.00%18.55%资料来源：陈峥嵘：“参与WTO对我国证券业的影响”，《证券投资》周刊，2001年第44期。 从表12可以看出，我国国际证券公司的资产总额、净资产、营业支出、净利润、净资产收益率均低于国外证券公司，业务竞争力低。 6．网上买卖比拟网上证券买卖的兴起打破了传统的证券运营形式，降低了运营本钱和风险，并能够提供加快而简易的信息服务。 我国网上买卖开展迅速，截止到2002年2月末，我国网上委托买卖的客户开户数达376万户，往年1—2月份网上委托买卖量达425亿元，占沪深买卖所1—2月份股票（A、B股）、基金总买卖量6814.28亿元（双边计算）的6.24%。 而美国到2001年网上帐户就曾经到达2100万户，资产总额到达9410亿美元，网上买卖占买卖总额的比例到达20%左右。 从上述数据可以看出，我国网上买卖还有待开展。 参考文献：1．世敏、戴国强：《2002年中国金融开展报告》，上海财经大学出版社2002年。 2．裴光：《中国保险业竞争力研讨》，中国金融出版社2002年。 雪峰：《保险业如何做稳》，中国对外翻译出版公司2002年。 3．焦谨璞：《中国银行业竞争力比拟》，中国金融出版社2002年。 4．《论我国国有商业银行综合竞争力的结构》，《金融论坛》2001年第10期。 5．陈晓舜：《中国证券业：机遇、应战与对策》，《证券时报》。 6．《金融与保险》2002年第9期。 编者：黄利林华梁靖雯经济贸易学院

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工商银行财富稳利42天理财富品怎样样？会不顾出现本金盈余？

中证网讯（记者 陈莹莹 欧阳剑环）银行业理财注销托管中心与中国银行业协会日前结合发布《中国银行业理财市场报告（2019年）》（以下简称《年报》）显示，2019年为银行理财业务转型开展的关键一年，全年业务总体稳健运转、安康开展。《年报》总结2019年中国银行业理财市场具有如下特点：

一是理财富品存续余额稳健增长。 2019年末，非保本理财富品473万只，存续余额2340万亿元，同比增长615%。

二是净值型理财富品发行力度不时加大。 2019年，净值型产品累计募集资金5096万亿元，同比增幅6749%。 2019年末，净值型产品存续余额1013万亿元，同比参与412万亿元，增长6861%。

三是理财富品募集方式以公募为主。 从募集方式来看，2019年末，公募理财富品存续余额2233万亿元，占全部理财富品存续余额的9543%，表现了理财业务服务广阔团体投资者，促进居民财富保值增值的特点。

四是理财子公司初具规模。 2019年末，共有17家理财子公司或理财公司获批筹建，其中10家开门。 5家国有大型银行下设的理财子公司发行了理财富品，余额算计08万亿元，均为净值型产品。

五是同业理财规模与占比继续“双降”。 2019年末，同业理财余额084万亿元，同比增加038万亿元，降幅为31%。 占理财富品余额的359%，同比降低167个百分点，较2017年终的高点23%降低逾19个百分点，有效降低了银行同业间的风险传递。

六是新发行封锁式理财富品平均期限参与。 2019年，新发行封锁式理财富品加权平均期限为186天，同比参与约25天，期限在3个月（含）以下累计募集资金243万亿元，同比降低5336%。 随着理财富品平均期限的参与，理财富品的流动性风险进一步降低。

七是新发行理财富品以中低风险产品为主。 2019年，风险等级为“二级（中低）”及以下的理财富品募集资金总量为9486万亿元，占比8502%。

八是债券等规范化资产是理财资金性能的关键资产。 2019年末，固定收益类理财富品存续余额为1827万亿元，占全部非保本理财富品存续余额的7806%。 从穿透后来看，理财资金投向存款、债券（含同业存单，下同）及货币市场工具的余额占全部投资余额的7175% 。 其中，债券资产占理财富品投资余额的5972%。

九是理财富品信息披露愈加透明。 中国理财网·理财信息披露平台正式推出，银行理财富品将拥有威望的第三方信息披露渠道。

2019工行结构性存款,买了却构性存款没有到期怎样办,买的结构性存款,还有一个？

不敢说100％不会盈余，但敢保证999%不会赔本金。 而且以往都是100％到达预期收益。 即使出现特殊状况工行也有处置方案。 忧心购置吧。 我说的只是这款产品哟，包括126天，350天的。

工商银行的余额理财是什么

结构性存款：

1、结构性存款，也可称为收益增值产品，是运用利率、汇率产品与传统的存款业务相结合的一种创新存款。 该产品适宜于对收益要求较高，对外汇汇率及利率走势有一定看法，并有才干承当一定风险的客户。

2、结构性存款与理财富品比拟，它并非存款，也是一种理财富品。 银行普通将这笔钱分为两部分启动投资，一部分是固定收益产品投资资金，以成功保本；另一部分则是衍生品投资，如挂钩于利率、汇率、大宗商品和期权等，以博取高收益。

结构性存款和银行理财富品的区别

1、结构性存款普通门槛较高，收益相对也大，银行只对大额外汇存款提供这种产品。 理财富品方式多样，客户可选择的时机多。

2、结构性存款的存款期限普通较长，短则一年(由银行选择)长则3至5年。 而理财富品可选择的方式多样化。

3、结构性存款通常是本金100%维护，即保本金。 理财富品分为保证收益理财富品和非保证收益理财富品。 非保证型又分为保本浮动收益理财富品和非保本浮动收益理财富品。

4、结构性存款的流动性较差，客户在结构性存款时期不得提早支取本金。 理财富品中少部分产品可终止或可质押，但手续费或质押存款利息较高。

外汇结构性存款产品有哪几种类型：

1、固定收益型。 特点是本金无风险，收益按季递增10～25点，每季付息一次性，每季银行提供客户一次性提早终止权。 但因该产品没有风险，所以收益只比固定利率存款略高。

2、保本与收益率区间挂钩型。 其特点是本金无风险，投资者选定存款期限和LIBOR利率（伦敦银行同业拆放利率）区间。

银行报出相应收益率，在存期内，若当日LIBOR在选定区间内，则该日可按商定收益率计息，若不在区间内，则该日不计息。 产品市场透明度高，投资报答计算简易。 若客户判别准确，可取得较高收益。

3、挂钩汇率区间型。 这类风险性较大，收益也大，与目的汇率变化相挂钩。

工行余额理财即工银瑞信添益快线货币基金（代码），该基金是工行与工银瑞信结合为手机银行、工银e校园客户量身打造的一款货币基金产品，具有买卖灵敏、1元起购、每日计提收益以及赎回实时到账等多项优势。

温馨提示：

2018年7月1日起，当日加快赎回（即赎回实时到账）金额最上下限为1万元（含）。 如有超出的部分，可操持普通赎回T+1日到账。

（作答时期：2019年5月22日，如遇业务变化，请以实践为准。）

银行结构性存款是什么意思？

结构性存款：是指我行向存款人提供本金完全保证，并根听说明书的相关商定，依照挂钩标的的多少钱表现，向存款人支付浮动利息以人民币为买卖币种的存款产品，归入存款保险范围。 挂钩标的普通有黄金、沪深300指数、中证500指数等。 结构性存款的本金均被我行自营资金自主灵敏运用，用途与普通存款相反。 结构性存款资金在客户存款账户随时可查，与普通存款分歧。 （应对时期：2022年4月2日，最新业务变化请以招行官方发布为准。 ）