从股市到虚拟币 银行信誉卡防火墙片面更新 违规者或遭征信封杀 (虚拟股票赚钱)

近期A股市场买卖炽热，沪指单日成交额延续打破万亿元关口，投资者入市热情高涨。但是，这场资本盛宴面前，一场由银行主导的信誉卡资金围堵战正悄然更新。据不完全统计，8月以来已有逾越15家银行公布公告，重申严禁信誉卡资金流入股市、基金、虚拟货币等投资范围，部分机构更将管控范围扩展至投资型贵金属、股权融资等新型场景，构成一张掩盖传统与新兴投资渠道的监管大网。

中央农信系统打响第一枪，虚拟货币成新禁区

8月中旬，陕西农信率先公布《关于进一步明白信誉卡资金用途的公告》，明白划定信誉卡资金经常经常使用"红线"：除惯例制止的购房、出借存款外，初次将股票、基金、、虚拟货币、投资型贵金属、股权投资等归入管控范围。公告特地指出，若到资金违规流入上述范围，系统将智能阻拦买卖，并对持卡人采取降额、止付、延迟终止分期等措施。

这份公告引发连锁反响，陕西渭滨农商行、神木农商行等9家旗下机构迅速跟进转发，构成区域性联防态势。与此同时，云南农信系统也介入战局，文山市农商行、河口农商行等明白将"融资、担保、微贷、类商户"列入黑名单，制止信誉卡透支买卖。

"中央农信系统客户群体下沉，部分持卡人风险看法单薄，更容易出现违规套现入市行为。"某股份制银行信誉卡中心担任人走漏，"此次中央机构群体执行，或许是监管部门分歧部署的结果。"

股份行更新管控技术，引入"受控金额"概念

在中央机构执行的同时，股份制银行末尾展现技术优点。8月5日，民生银行公布《新增信誉卡预借现金受控金额的公告》，创新推出"资金用途控制系统"。该系统将信誉卡预借现金转账业务归入受控范围，要求资金转入借记卡后肯定用于日常消费，不得流向购房、投资、消费运营等12类制止范围。

"我们经过AI对资金流向启动实时追踪。"民生银行信誉卡部相关人士引见，"例如持卡人将信誉卡资金转入借记卡后，若立刻置办股票或基金，系统将智能触发预警机制，轻则限制买卖，重则直接解冻账户。"

值得关注的是，民生银行将"虚拟货币买卖"独自列为制止项，这在同类公告中尚属初次。数据显示，2024年二季度以来，与虚拟货币相关的信誉卡买卖量同比增长230%，部分持卡人试图经过境外买卖所绕过监管，引发银行高度警觉。

监管重压下的合规竞赛：不良率隐忧与奖励风险

银行群体收紧信誉卡资金管控的面前，是监管层继续加码的压力。2022年7月，银保监会、央行结合公布《关于进一步促进信誉卡业务规范瘦弱展开的通知》，明白要求银行业金融机构"强化睡眠信誉卡灵敏监测控制，严峻控制异常用卡行为"。2025年一季度，央行在支付体系运转报告中再次强调"严防信贷资金违规流入股市、楼市"。

"以后A股日均成交额打破万亿，部分投资者末尾动用杠杆资金入市。"博通咨询金融业资深剖析师王蓬博指出，"信誉卡套现本钱低、操作简便，若大规模流入股市将歪曲信贷结构，介入系统性金融风险。"

数据显示，2024年信誉卡逾期半年未偿信贷总额达980亿元，较年终介入15%，其中投资失败形成的违约占比从12%升至18%。某国有大行风险控制部人士走漏："我们监测到部分持卡人将信誉卡资金用于置办股票型基金，当市场调整时，这些客户的还款才干急剧降低，直接推高不良率。"

更严峻的是监管奖励风险。2024年，某股份制银行因信誉卡资金违规流入房市被罚没1.2亿元，创下同类奖励纪录。"如今监管科技手段十分先进，经过大可以精准定位资金流向。"某靠近监管人士表示，"银行若安闲管控，不只面临巨额罚款，相关责任人还或许被追责。"

技术进攻战更新：大数据+AI构建智能风控体系

面对日益复杂的违规手段，银行末尾加大科技投入。研讨员娄飞鹏引见，以后支流风控体系包括三大层级：

1. 事先审核：经过征信数据、社保交纳记载等构建客户风险画像，对高风险客户限制授信额度。例如，某股份制银行对自在职业者开放信誉卡的审批经过率较2023年降低27%。

2. 事中监控：运行机器学习算法剖析买卖特征，识别异常方式。如某城商行树立的"资金环模型"，可检测到信誉卡资金在多个账户间加快流转的套现行为，准确率达92%。

3. 预先处置：对违规用卡行为实施差异化处分。某银行外部文件显示，初次违规者将被降额30%，二次违规直接止付，三次违规则归入行业黑名单共享系统。

"我们正在对接第数据和证券买卖平台接口。"某银行科技部担任人走漏，"未来系统将能实时识别信誉卡资金能否流入股票账户，甚至可以追踪到详细个股代码。"

违规用卡或遭征信"连坐"

关于持卡人而言，违规经常经常使用信誉卡资金炒股的代价正在加大。依据多家银行公告，违规行为除形成买卖失败、账户限制外，更严重的是或许被上报央行征信系统，影响集团信誉记载。

"征信污点的影响远不止于信誉卡。"王蓬博剖析称，"如今房贷、车贷、甚至部分求职岗位都会查询征信记载，一次性性违规记载或许影响持卡人未来5-10年的金融活动。"

某股份制银行提供的案例显示，2024年该行共有2300名持卡人因违规用卡被降额，其中470人后续开放房贷时被要求提高首付比例，120人世接被拒贷。更值得关注的是，有3名持卡人因恶意套现炒股被清查刑事责任，触及金额均逾越50万元。

信誉卡从"规模扩张"转向"质量优先"

银行群体收紧信誉卡资金管控，折射出整个行业战略转型的深层逻辑。央行数据显示，2024年信誉卡发卡量同比增长仅3.2%，较2019年峰值降低12个百分点；但同期信誉卡买卖金额增长8.7%，显示存量市场竞争加剧。

"如今银行更看重客户质量微风险控制。"某国有大行信誉卡中心总经理表示，"我们正在淘汰低效客户，将资源向高净值人群倾斜。"该行2024年封锁了1200万张"睡眠卡"，同时将白金卡客户占比从18%优化至25%。

在这场转型中，科技才干成为中心竞争力。推出的"智能用卡管家"系统，可实时剖析持卡人消费行为，智能调整额度并推送合规用卡提示；则运行区块链技术构建资金追踪链，确保每笔买卖都可溯源。

随着数字货币试点扩展和Web3.0概念兴起，信誉卡资金管控面临新应战。某银行风控总监走漏："近期我们监测到部分持卡人经过钱包绕过监管，将信誉卡资金转入虚拟货币买卖所，这要求我们一直更新技术进攻体系。"

监管层也在探求创新监管工具。2025年7月，央行数字货币研讨所宣布将推出"智能合约支付"性能，支持发卡行对信誉卡资金设置经常经常使用条件，如"仅限线下消费"或"单日买卖限额"。这项技术若能落地，将从根源上处置资金违规流入投资范围的疑问。

"信誉卡资金管控是一场耐久战。"王蓬博总结道，"银行要求在风险防控和客户体验之间找到平衡点，既不能因噎废食影响失常消费，也要守住不出现系统性风险的底线。"

在这场A股狂欢与资金管控的博弈中，信誉卡正从简易的支付工具，演化为金融风险防控的前沿阵地。关于持卡人而言，理性用卡、合规投资，或许是穿越市场坚定的最佳护城河。

---

商业银行信誉卡业务监视控制方法

商业银行信誉卡业务监视控制方法

第一章　总则第一条　为规范商业银行信誉卡业务，保证客户及银行的合法权益，促进信誉卡业务安康有序开展，依据《中华人民共和国银行业监视控制法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国外资银行控制条例》等法律法规，制定本方法。 第二条　商业银行运营信誉卡业务，应当严厉遵守国度法律、法规、规章和有关政策规则，遵照对等、自愿和老实信誉的准绳。 第三条　商业银行运营信誉卡业务，应当依法维护客户合法权益和相关信息安保。 未经客户授权，不得将相关信息用于本行信誉卡业务以外的其他用途。 第四条　商业银行运营信誉卡业务，应当树立健全信誉卡业务风险控制和外部控制体系，严厉实行授权控制，有效识别、评价、监测和控制业务风险。 第五条　商业银行运营信誉卡业务，应当充沛向持卡人披露相关信息，提醒业务风险，树立健全相应的揭发处置机制。 第六条　中国银监会及其派出机构依法对商业银行信誉卡业务虚施监视控制。 第二章　定义和分类第七条　本方法所称信誉卡，是指记载持卡人账户相关信息，具有银行授信额度和透支性能，并为持卡人提供相关银行服务的各类介质。 第八条　本方法所称信誉卡业务，是指商业银行应用具有授信额度和透支性能的银行卡提供的银行服务，关键包括发卡业务和收单业务。 第九条　本方法所称发卡业务，是指发卡银行基于对客户的评价结果，与契合条件的客户签约发放信誉卡并提供的相关银行服务。

发卡业务包括营销推行、审批授信、卡片制造发放、买卖授权、买卖处置、买卖监测、资金结算、账务处置、争议处置、增值服务和欠款催收等业务环节。 第十条　本方法所称发卡银行，是指经中国银监会同意兴办信誉卡发卡业务，并承当发卡业务风险控制相关责任的商业银行。 第十一条　本方法所称发卡业务服务机构，是指与发卡银行签约协助其提供信誉卡业务服务的法人机构或其他组织。 第十二条　本方法所称收单业务，是指商业银行为商户等提供的受理信誉卡，并成功相关资金结算的服务。

收单业务包括商户资质审核、商户培训、受理终端装置保养控制、失掉买卖授权、处置买卖信息、买卖监测、资金垫付、资金结算、争议处置和增值服务等业务环节。 第十三条　本方法所称收单银行，是指依据合同为特约商户提供信誉卡收单业务服务或为信誉卡收单业务提供结算服务，并承当收单业务风险控制相关责任的商业银行。 第十四条　本方法所称收单业务服务机构，是指与收单银行或收单业务的结算银行签约协助其提供信誉卡收单业务服务的法人机构或其他组织。 第十五条　商业银行发行的信誉卡依照发行对象不同，分为团体卡和单位卡。 其中，单位卡依照用途分为商务差旅卡和商务推销卡。

商务差旅卡，是指商业银行与政府部门、法人机构或其他组织签署合同树立差旅费用报销还款相关，为其任务人员提供日常商务支出和财务报销服务的信誉卡。

商务推销卡，是指商业银行与政府部门、法人机构或其他组织签署合同树立推销支出报销还款相关，为其提供办公用品、办私事项等推销支出相关服务的信誉卡。 第十六条　本方法所称在校生，是指在教育机构脱产就读的在校生。 第三章　业务准入第十七条　商业银行开放兴办信誉卡业务，应当满足以下基本条件：

（一）公司控制良好，关键慎重监管目的契合中国银监会有关规则，具有与业务开展相顺应的组织机构和规章制度，外部控制、风险控制和问责机制健全有效；

（二）信誉良好，具有完善、有效的内控机制和案件防控体系，最近3年内无严重违法违规行为和严重恶性案件；

（三）具有契合任职资历条件的董事、初级控制人员和合格从业人员。初级控制人员中应当具有有信誉卡业务专业知识和控制阅历的人员至少1名，具有展开信誉卡业务必需的技术人员和控制人员，并片面实施分级授权控制；

（四）具有与业务运营相顺应的营业场所、相关设备和必备的信息技术资源；

（五）已在境内树立契合法律法规和业务控制要求的业务系统，具有保证相关业务系统信息安保和运转质量的技术才干；

（六）兴办外币信誉卡业务的，应当具有经国务院外汇控制部门同意的结汇、售汇业务资历和中国银监会同意的外汇业务资历（或外汇业务范围）；

（七）契合中国银监会规则的其他慎重性条件。

2017年银行一类二类三类账户规则

中国人民银行释出通知，要求对团体账户启动分类控制，将从目前单一的一种，变为三种。 不同类别的账户有不同的性能和容许权。 以下是我分享给大家的关于以及银行一类二类三类账户区别，一同来看看吧!

在理想生活中，一人数卡、一卡一户现象十分普遍，容易发生少量账户闲置不用的状况。 影响团体对账户资金控制不善、为买卖账户、冒名开户和虚拟代理相关开户埋下隐患，形成银行控制资源糜费。 为有效防范电信网路，增强对银行业金融机构和支付机构的控制，2017年，中国人民银行出台实施了包括账户控制、身份认证、转账控制等方面一系列支付结算控制新规。

新规一：团体银行账户分类控制。 依据新政要求，团体银行账户将分为Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户，三个类别的账户性能和容许权不同，其中Ⅱ类、Ⅲ类账户是在已有Ⅰ类账户基础上增设的虚拟电子账户，性能和风险逐级递减。

中国人民银行黔西南州中心支行支付结算科科长谢军通知记者，从性能来说我们可以把一二三类账户分红为：一类账户就是我们的金库，是基础账户;二类账户是我们的一个消费账户;三类账户是电子支付账户。 客户可以依据自己的不同需求，操持各种不同的账户。 比如大额资金、基础账户我就选择一类账户，日常理财和消费我们可以用二类账户，关于额外的小额支付，比如电子支付的形式，我们就可以系结三类账户，这样分类可以帮我们在一类账户、二类账户、三类账户之间树立一个安保的防火墙。 最后提示大家，不要随便将一类账户连结或许挂靠在其他的消费通道上，可以把二类、三类账户有限制的挂在消费通道上，这样有效维护我们的资金安保。

新规二：同一人在同一行拥有多张借记卡的将被重新排查。 为进一步明白三类账户的经常使用规则，央行还发布了《关于落实团体银行账户分类控制制度的通知》。 这份通知规则，团体开立Ⅱ类、Ⅲ类银行账户可以系结自己Ⅰ类银行账户或许信誉卡账户启动身份验证，不得系结非银行支付机构开立的支付账户启动身份验证。 团体可以凭有效身份证件经过银行柜面开立Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类户。 银行依托自助机具为团体开立Ⅰ类户的，应当经银行任务人员现局面对面稽核开户人身份。

谢军说：之所以帮账户分红一二三类账户，实践上是为了防范电信网路新型罪恶。 新规实行以后，每团体只能在同一家银行开一个一类账户，关于之前曾经开放的其他账户，并不影响经常使用，但是关于团体在商业银行账户较多的状况，我们会要求商业银行对这些过多的账户启动清算。 提示广阔市民，为了维护自己的团体隐私和银行账户，防止自己的团体账户被他人窃取或许被不法分子应用，可以主动到银行网路网点启动清算，把自己不要求的团体账户启动登出，以防范不法分子应用你的账户启动一些违法罪恶，从而影响自己的团体信誉。

新规三：同行异地转账，存取款免收手续费。 为降低居民转账本钱，2016年9月30日央行释出的261号档案规则，银行对本银行行内异地存取现、转账等业务，收取异地手续费的，应当自本通知释出之日起三个月内成功不要钱。

“实践上就是指自己在同一家银行异地的存取现手术费和转账手术费从2017年1月1日起，实行不要钱。 ”谢军说。

新规四：ATM转账24小时延时到账，时期可撤销。 银行为客户提供了实习转账、普通转账、次日转账等多种转账方式选择，团体转账可依据时效和安保性思索，选择不同转账方式。 除向自己同行账户转账外，团体经过ATM机向他人转账延迟24小时到账，经过ATM机向自己本行其他账号转账，仍坚持实时到账。

谢军提示市民好友：针对ATM转账出现很多电信网路的状况，假设发现自己的转账行为或许是行为，需及时向公安机关报案，同时可以自己在ATM机上对自己的转账行为启动撤销，另外也要同时提示群众，针关于市级资金到账，未到自己账户之前，到账的简讯通知都是无法信的，一切的转账只要确实到了自己的账户上，查询到了自己的账户，然后转账通知才是却是成立的。

新规五：非柜面转账有限额。 银行和支付机构与客户事前商定限额和笔数。 超越限额和笔数的，银行账户转账应到银行柜台操持，支付账户则不得操持。 也就是说，微信、支付宝等将限制转账金额。

银行一类二类三类账户区别

第一类：全性能银行结算账户

经过远端视讯柜员机和智慧柜员机等自助机具提交开户开放，银行任务人员现场核验身份资讯的，存款人可以开立I类户，Ⅰ类户是全性能的银行结算账户，存款人可以操持存款、购置投资理财富品、支取现金、转账、消费及缴费支付等。

第二类：可电子划账、买理财富品

经过网上银行和手机银行等电子渠道提交银行账户开户开放，银行任务人员未现场核验身份资讯的，存款人仅可开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。 Ⅱ类户可以经过电子方式操持资金划转、购置投资理财富品、操持限定金额的消费和缴费支付等。

Ⅱ类户与Ⅰ类户最大的区别是不能存取现金、不能向非系结账户转账。

对Ⅱ类户还设定了单日支付限额元。

第三类：专注小额快捷、免密支付

Ⅲ类账户仅能操持小额消费及缴费支付业务，Ⅲ类账户设有1000元的资金限额。

Ⅲ类户与Ⅱ类户最大的区别是仅能操持小额消费及缴费支付，不得操持其他业务。

三类团体银行账户的区别

简易来说，Ⅰ类账户属于全性能的银行结算账户，Ⅱ类账户满足直销银行、网上理财富品等支付需求，Ⅲ类账户则关键用于快捷支付比如“闪付”“免密支付”等。

有业内人士还用大白话翻译了三类账户的不同性能：“打个比如，Ⅰ类账户就像是老婆用的，什么金融业务都能办;Ⅱ类账户就像是自己用的，只能投资理财缴费不能取走现金;Ⅲ类账户就像是给小孩用的，只能做一些小额支付。”

团体银行账户为啥要分三类?

三类性能不同的账户在给大家提供更多选择的同时，也经过限定性能和额度降低了风险，控制了损失。 央行表示，今先人民银行将视银行服务及风险控制状况，对Ⅱ类户和Ⅲ类户的账户性能及限额启动优化和调整。

有评论以为，团体银行账户看上去不起眼，但实践上却对团体资金安保十分关键。 它不只是经济金融活动的基础，而且是打击违法罪恶的保证。

不同账户间转账有望免除手续费

依据央行的新规，Ⅱ类、Ⅲ类账户的资金只能来自Ⅰ类账户，央行通知明白：“奖励银行对存款人经过网上银行、手机银行操持的一定金额以下的转账汇款业务，免收手续费。”

央行支付司司长谢众表示，明年4月1日以后，如银行对上述转账汇款业务还未减免手续费，央行将经过超级网银系统对相关银行不要钱，以催促其不要钱。

特殊群体代理开户统筹准绳性和灵敏性

央行通知明白，银行为开户开放人开立团体银行账户，应核实身份证件的有效性、开户开放人与身份证件的分歧性和开户开放人开户志愿;经过有效身份证件无法准确判别开户开放人身份的，银行应要求其出具辅佐身份证明资料。 银行可采取多种方式对开户开放人身份资讯启动交叉验证。

通知明白了代理开户的关键情形：存款人开立代发工资、教育、社会保证、公共控制等特殊用途银行账户，无民事行为才干或限制民事行为才干的存款人，可以代理开户。 同时，关于身患重病、执行不便、无自理才干等无法自行前往银行的特殊群体，操持挂失、密码重置、销户等业务时，银行可采取上门服务方式操持，也可由配偶、父母或成年子女代理。 实践操作中，银行应统筹准绳性和灵敏性，在实际落实银行账户实名制的前提下，依据存款人的实践状况自行确定代理开户的详细情形。

“刷脸开户”还得等一等

近年来，一些银行推出“人脸识别”开户性能，但央行通知明白，生物特征识别技术暂时还不能作为核验存款人身份资讯的关键手腕。 央行表示，目前我国尚无生物特征识别技术的基础规范，将生物特征识别技术作为核验存款人身份资讯的关键手腕的条件尚不成熟，但将援助有条件的银行将其作为核验存款人身份资讯的辅佐手腕。

原有银行账户分三类后何去何从?

央行表示，关于之前的账户，银行依据开设时的资料启动分类，只需是当面开设的都会成为Ⅰ类账户。 今后再开设账户，就会明白让客户选择是哪类账户。 不过由于触及到银行系统的更新，新的控制方法的完全落实或许要求一个环节。

银行信誉卡控制规则

可以自行上网启动查询《中华人民共和国银行业监视控制法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国外资银行控制条例》等法律法规。

法律依据：

《商业银行信誉卡业务监视控制方法》第七十条在特殊状况下，确认信誉卡欠款金额超出持卡人还款才干、且持卡人仍有还款志愿的；发卡银行可以与持卡人对等协商，达成特性化分期还款协议。 特性化分期还款协议的最常年限不得超越五年。

信誉卡控制方法

中国银行业监视控制委员会令

（2011年第2号）

《商业银行信誉卡业务监视控制方法》曾经2010年7月22日中国银行业监视控制委员会第100次主席会议经过。 现予发布，自发布之日起实施。

主席： 二〇逐一年一月十三日

商业银行信誉卡业务监视控制方法

第一章　总则

第一条　为规范商业银行信誉卡业务，保证客户及银行的合法权益，促进信誉卡业务安康有序开展，依据《中华人民共和国银行业监视控制法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国外资银行控制条例》等法律法规，制定本方法。

第二条　商业银行运营信誉卡业务，应当严厉遵守国度法律、法规、规章和有关政策规则，遵照对等、自愿和老实信誉的准绳。

第三条　商业银行运营信誉卡业务，应当依法维护客户合法权益和相关信息安保。 未经客户授权，不得将相关信息用于本行信誉卡业务以外的其他用途。

第四条　商业银行运营信誉卡业务，应当树立健全信誉卡业务风险控制和外部控制体系，严厉实行授权控制，有效识别、评价、监测和控制业务风险。

第五条　商业银行运营信誉卡业务，应当充沛向持卡人披露相关信息，提醒业务风险，树立健全相应的揭发处置机制。

第六条　中国银监会及其派出机构依法对商业银行信誉卡业务虚施监视控制。

第二章　定义和分类

第七条　本方法所称信誉卡，是指记载持卡人账户相关信息，具有银行授信额度和透支性能，并为持卡人提供相关银行服务的各类介质。

第八条　本方法所称信誉卡业务，是指商业银行应用具有授信额度和透支性能的银行卡提供的银行服务，关键包括发卡业务和收单业务。

第九条　本方法所称发卡业务，是指发卡银行基于对客户的评价结果，与契合条件的客户签约发放信誉卡并提供的相关银行服务。

发卡业务包括营销推行、审批授信、卡片制造发放、买卖授权、买卖处置、买卖监测、资金结算、账务处置、争议处置、增值服务和欠款催收等业务环节。

第十条　本方法所称发卡银行，是指经中国银监会同意兴办信誉卡发卡业务，并承当发卡业务风险控制相关责任的商业银行。

第十一条　本方法所称发卡业务服务机构，是指与发卡银行签约协助其提供信誉卡业务服务的法人机构或其他组织。

第十二条　本方法所称收单业务，是指商业银行为商户等提供的受理信誉卡，并成功相关资金结算的服务。

收单业务包括商户资质审核、商户培训、受理终端装置保养控制、失掉买卖授权、处置买卖信息、买卖监测、资金垫付、资金结算、争议处置和增值服务等业务环节。

第十三条　本方法所称收单银行，是指依据合同为特约商户提供信誉卡收单业务服务或为信誉卡收单业务提供结算服务，并承当收单业务风险控制相关责任的商业银行。

第十四条　本方法所称收单业务服务机构，是指与收单银行或收单业务的结算银行签约协助其提供信誉卡收单业务服务的法人机构或其他组织。

第十五条　商业银行发行的信誉卡依照发行对象不同，分为团体卡和单位卡。 其中，单位卡依照用途分为商务差旅卡和商务推销卡。

商务差旅卡，是指商业银行与政府部门、法人机构或其他组织签署合同树立差旅费用报销还款相关，为其任务人员提供日常商务支出和财务报销服务的信誉卡。

商务推销卡，是指商业银行与政府部门、法人机构或其他组织签署合同树立推销支出报销还款相关，为其提供办公用品、办私事项等推销支出相关服务的信誉卡。

信誉卡的制度和规则是什么

信誉卡的制度：

1、持卡人在办卡时不要以为自己有车有房就想操持高额度的信誉卡，假设对银行没有奉献，条件再好银行也不会第一次性就给你高额度信誉卡的(除特殊状况)，高额度还是靠你的信誉度和用卡状况来渐渐优化的。

2、尽量控制自己的消费状况，尽量不要用信誉卡取现或用信誉卡里的钱做投资，由于信誉卡取现利息和手续费是很高的，投资赚钱还好，万一出了状况，信誉卡里的钱怎样还。

3、信誉卡里的钱可以多方面经常使用，不要只经常使用一个项目;往常养成刷卡的好习气，不论金额多少，都要刷卡，但封顶机最好少刷或不刷，也可以适当的分期，这样有助于提高额度。

4、不要随意置信操持高额信誉卡的推销或中介，这样会对信誉卡有风险也会形成信息暴露盗刷等。

依据《商业银行信誉卡业务监视控制方法》规则：

第二十四条各商业银行应按如下规范向特约单位收取信誉卡买卖手续费：

（一）人民币信誉卡，不得低于买卖金额的2%；

（二）境外机构发行、在中国境内经常使用的信誉卡，不得低于买卖金额的4%。

境内银行与境外机构签署信誉卡代理收单协议，其利润分配比率按境内银行与境外机构区分占特约单位所交手续费的37．5%和62．5%执行。

扩展资料：

依据《关于印发信誉卡业务控制方法的通知》

第四章信誉卡的申领与销户

第三十三条凡在中华人民共和国境内金融机构开立基本存款帐户的单位可申领单位卡。 单位卡可申领若干张，持卡人资历由申领单位法定代表人或其委托的代理人书面指定和注销。

凡具有完全民事行为才干的公民可申领团体卡。 团体卡的主卡持卡人可为其配偶及年满18周岁的亲属申领隶属卡，隶属卡最多不得超越两张，主卡持卡人有权要求注销其隶属卡。

第三十四条单位或团体申领信誉卡，应按规则填制开放表，连同有关资料一并送交发卡银行。 对契合条件的，发卡银行为申领人开立信誉卡帐户，并发给信誉卡。

信誉卡业务控制方法

第一章　总则第一条　为顺应社会主义市场经济开展的要求，规范和控制信誉卡业务，促进我国信誉卡业务的安康开展，制定本方法。 第二条　凡在中华人民共和国境内经办信誉卡业务的商业银行及其分支机构、持卡人和受理信誉卡的特约单位，必需遵守本方法的规则。 第三条　本方法所称信誉卡，是指中华人民共和国境内各商业银行（含外资银行、中外合资银行，以下简称商业银行）向团体和单位发行的信誉支付工具。

信誉卡具有转帐结算、存取现金、消费信誉等性能。 第四条　信誉卡按经常使用对象分为单位卡和团体卡；按信誉等级分为金卡和普通卡；按币种分为人民币卡和外币卡；按载体资料分为磁条卡和智能卡I下称IC卡）。 第五条　商业银行未经中国人民银行同意不得发行信誉卡。

非金融机构、非银行金融机构、境外金融机构的驻华代表机构不得运营信誉卡业务。 第六条　中国人民银行担任全国信誉卡业务的控制和协调任务。 各发卡银行担任本系统信誉卡业务的组织、控制和协调任务。 第七条　运营信誉卡业务的商业银行，应依据本方法及中国人民银行颁发的其他有关规章制度，制定信誉卡业务章程，并报经中国人民银行同意。 第八条　各商业银行的信誉卡部为外部业务部门，不得办成实行独立核算、自成体系的法人机构。 第二章　业务规则第九条　单位卡必需在卡面左下方的左边凸印“DWK”字样，在“DWK”字样的左边凸印持卡人姓名（拼音）。 第十条　各银行发行的磁条卡、IC卡，须执行国度技术监视局和中国人民银行公布的有关规范，但参与国际信誉卡组织并发行带有国际组织标志的信誉卡除外。 第十一条　单位或团体支付信誉卡，应按规则向发卡银行交存备用金。 第十二条　发卡银行可依据开放人的资信水平，要求其提供担保。 担保的方式可采用保证、抵押或质押。 第十三条　信誉卡备用金存款利息，依照中国人民银行规则的活期存款利率及计息方法计算。

以活期存款质押的，其活期存款依照中国人民银行规则的活期存款利率及计息方法计算。 第十四条　发卡银行吸收的信誉卡备用金和以活期存款质押的存款应按规则比例向人民银行外地分支机构缴存存款预备金。 第十五条　发卡银行应树立授权审批制度。

持卡人凭信誉卡操持转帐结算、支取现金时，超越规则限额的必需取得发卡银行的授权。 第十六条　单位卡持卡人不得凭信誉卡在异地和其领卡城市范围内银行网点及智能柜员机上提取现金。 第十七条　支持持卡人在本方法规则的限额和期限内启动消费用途的透支，透支限额为金卡1万元、普通卡5千元。 第十八条　信誉卡的透支期限最长为60天。 第十九条　信誉卡透支利息，自签单日或银行记帐日起15日内按日息万分之五计算，超越15日按日息万分之十计算，超越30日或透支金额超越规则限额的，按日息万分之十五计算。 透支计算不分段，按最前期限或最高透支额的最高利率层次计息。 第二十条　各发卡银行的透支业务须归入其信贷规模启动控制。 透支额转入短期存款核算。 第二十一条　恶意透支是指持卡人以合法占有为目的，超越规则限额或规则期限，并且经发卡银行催收有效的透支行为。 第二十二条　特约单位不得以任何理由拒绝受理持卡人合法持有的、签约银行发行的有效信誉卡，不得因持卡人经常使用信誉卡而向其收取附加费用。 第二十三条　特约单位不得经过压卡、签单和退货等方式支付持卡人现金。 第二十四条　各商业银行应按如下规范向特约单位收取信誉卡买卖手续费：

（一）人民币信誉卡，不得低于买卖金额的2％；

（二）境外机构发行、在中国境内经常使用的信誉卡，不得低于买卖金额的4％。

境内银行与境外机构签署信誉卡代理收单协议，其利润分配比率按境内银行与境外机构区分占特约单位所交手续费的37．5％和62．5％执行。 第二十五条　外币信誉卡的业务规则，另行制定。 第三章　业务控制第二十六条　商业银行兴办信誉卡业务须报经中国人民银行同意；其所属分、支行操持信誉卡业务，须报辖区内中国人民银行分、支行备案。 第二十七条　兴办信誉卡业务的银行，必需具有以下条件：

（一）契合《中华人民共和国商业银行法》和中国人民银行补充规则的资产负债比例监控目的；

（二）相应的外部控制机构；

（三）合格的控制人员和技术人员；

（四）健全的控制制度和安保制度；

（五）必要的电信设备和控制场所；

（六）中国人民银行规则的其他条件。

信誉卡银行账户控制制度的引见就聊到这里吧。