k 美国人401 账户股票性能比例创历史新高 (美国人吧)

美国人的储蓄越来越与股市的命运毫不相关。简直一切年龄段的休息者都将401(k)账户中创纪录比例的资金投资于股票。在股市多年继续下跌后，他们要么自己将更多资金性能到股票上，要么让资产控制者为他们这么做。

据Vanguard Group对旗下控制的数以百万计养老金方案账户的剖析，去年30多岁的休息者将401(k)账户的88%投于股票，而十年前这一比例为82%。60岁出头的401(k)投资者股票性能比例为60%，高于十年前的57%。即使是在目的日期基金中，投入股票的资金也更多了；这类基金会随著退休日期的临近将资金从股票转向债券。

401(k)是什么意思？

401(k)是什么意思？是一种美国的退休储蓄方案，旨在让雇员可以将一部分工资在税前账户中存储，以协助他们在退休时取得资金。 这种储蓄方案是受雇者的福利之一，雇主通常会为其提供公司婚配款项，以参与该方案的储蓄收益。 401(k)储蓄方案的另一个优势是，存储的资金不会征税，直到取出时，有些401(k)方案还支持雇员在账户上投资股票等，以参与储蓄收益。 不过，提早从401(k)账户中取款或许会造成处以罚款或税收惩罚。 此外，关于401(k)储蓄方案的投资决策也必需慎重，可以寻求专业的金融顾问的协助，以优化储蓄的收益和风险控制，以确保在退休之前收获较好的财务报答。

美国401（k）养老方案

美国的401养老方案是美国养老保证体系的中心，具有共同的运作形式和税收活动。以下是关于美国401养老方案的详细解答：

1. 位置与作用： 401方案在美国养老保证体系中占据中心肠位。 它取代了以往企业为主的退休金制度，让员工在团体账户中承当起一部分养老责任。

2. 运作形式： 相似于国际的五险一金，员工和企业每月都会向401方案中投入一部分资金。 员工可以依据自己的志愿和投资目的，在方案内选择不同的投资组合。

3. 税收活动： 401方案内的投资收益免于资本利得税，这关于投资者来说是一小节省。 但提取这笔资金需满足特定条件，通常在59.5岁之前取款将面临资本利得税和额外10%的罚款，这强调了常年储蓄的关键性。

4. 团体责任与企业辅佐： 401方案使美国人更依赖于团体储蓄和投资来应对退休。 企业在401方案中的作用更多是辅佐而非主体，这意味着团体在方案中的介入和投资战略关于退休生活的经济安保至关关键。

5. 资金性能与投资： 大部分401资金性能在指数基金中。 经过股票等投资方式为未来养老做好储藏，以期在退休后取得稳如泰山的支出来源。

什么是“美国401（k）方案”？

401k方案也称401K条款，401k方案始于20世纪80年代初，是一种由雇员、雇主共同缴费树立起来的完全基金式的养老保险制度，是指美国1978年《国际税收法》新增的第401条k项条款的规则，1979年失掉法律认可，1981年又追加了实施规则，20世纪90年代迅速开展，逐渐取代了传统的社会保证体系，成为美国诸多雇主首选的社会保证方案。 适用于公家盈利性公司。 企业年金美国401K是企业年金。 美国的养老金分为两个部分，一部分是国度层面的社会保险金，相当于中国的养老保险，保证务工者退休之后的基本的养老生活。 另一部分是企业的养老金方案，401K方案仅是其中关键组成部分，相当于中国的企业年金方案。 把美国的401K方案同等于中国的养老金，则是不严谨的说法。 按该方案，企业为员工设立专门的401K账户，员工每月从其工资中拿出一定比例的资金存入养老金账户，而企业普通也按一定的比例（不能超越员工存入的数额）往这一账户存入相应资金。 与此同时，企业向员工提供3到4种不同的证券组合投资方案。 员工可任选一种启动投资。 员工退休时，可以选择一次性性支付、分期支付和转为存款等方式经常使用。 401K退休方案401k退休方案不是全民福利方案，401k退休方案是美国在1980年代对公家企业退休金制度革新的产物，这一退休方案取代了过去由雇主一方独自为雇员提供退休福利的局面，构成了雇主与雇员共同担负退休福利的格式。 因401k退休方案触及到退休投资延税的疑问，税务局专门制定条例，相关内容在401k部分，因此这一退休方案也被称之为401k退休方案。 该方案是美国最为普遍的务工人员退休方案，该方案的受惠者关键是公家企业的雇员，2011年美国60%接近退休年龄的家庭拥有401k退休方案。 401k退休方案无疑是美国公家企业为员工提供的一种退休福利，但它既不是普及到私营企业每一团体的退休福利方案，也不是政府主导的全民社会福利方案。 2008年美国退休老人能够支付到退休金（包括401k退休方案）的人数只占退休老人总数的34.2%。 社会保险金仍是大少数美国人退休后最关键的支出来源，而401k退休方案起到了相当大的辅佐作用。 不过在美国进入“婴儿潮”时代退休高峰后，401k退休方案在老人退休后的支出来源上将起到更大作用，由于他们是401k退休方案推行后最早的受益者。 退休金制度私企丢弃“大锅饭”式员工退休金制度。 过去，美国不少公家企业采取“大锅饭”式员工退休金制度，特别是有工会组织的行业比拟倾向这种退休体系，在这种体系下员工的一切退休金都由雇主来承当。 1978年，美国公家公司41%的人员介入这种退休福利体系，2008年介入这种退休体系的公家公司人员比例降低到21%。 这种退休福利对员工有利，但却减轻了雇主的经济担负，不利于企业的开展和扩张。 在一些大的行业，工会组织力气弱小，可以代表雇员的利益向雇主施压，雇员的福利权益也遭到相应的维护。 在美国公家公司中，有工会的行业受雇人员的退休金比无工会行业受雇人员要好得多，也更有保证。 参与工会的员工79%有退休福利，未参与工会的员工只要44%有退休福利。 参与工会的员工70%享用福利式退休金待遇，未参与工会的员工只要16%享用福利式退休金待遇。 但由于工会组织的式微，加上401k退休方案的推出，更多的美国企业丢弃了由雇主对雇员退休福利全包的做法，而改向雇主和雇员共同出资合建退休福利的路途。 资金投入401k退休方案现已成为美国公家公司最关键的员工退休方案，员工假设分开公司，这笔钱归员工团体一切。 假设员工在一家公司任务到退休，他任务时期所积聚下的这些钱就是他的退休金，到59岁半就可以从退休账户支付这笔钱。 由于税务上的要素，这种退休金人们普通不会一次性全部领出来，而是逐年支付以防止交税。 雇主和雇员投入到401k退休账户一切钱都不要求报税，只要雇员在规则年龄支付时才算支出要求申报团体所得税。 公家企业任务的员工退休后，企业将不再承当其退休金的支出，这样可以有效增加企业的人力资源本钱。 企业假设为雇员提供401k退休方案，雇员是智能参与这一方案，但雇员也可以选择不参与。 雇主和雇员每个月依照规则比例将资金投放到退休账户上，这些投资当年不用交纳团体所得税。 雇员在59岁半时可以末尾从退休账户上提取退休金，依照每年的支出状况来交纳团体所得税。 在每个月投入多少资金上，401k退休方案对私营企业的雇员而言具有弹性。 雇员可依据自己的家庭经济状况，每月将支出的一定比例放到方案中。 月支出5000美元的人，假设在退休方案中投入10%，就是500美元，一年投入到退休方案中的资金可达6000美元。 但团体每年投入401k退休方案中的钱，国税局是有下限的，2010年的下限是美元。 假设一团体的年龄到达50岁，401k退休方案每年还可以再参与5500美元，这样投入退休方案中的资金每年可为美元。 由于投入退休方案中的资金享用延迟付税的活动，关于支出较高的人而言，把钱投入到退休账户上也是一种避税的方式。 通常状况下，雇主投入到雇员401k退休方案中的资金为雇员年支出的3%。 国税局规则雇主在雇员401k退休方案投入资金的下限是雇员年支出的6%，这种限制的目的是为了保证政府的税收不至于流失太多。 依照税法上的规则，一个年薪10万美元、年龄在50岁的人，假设他是依照团体投入资金下限来思索，他可以投入美元。 到了50岁，可以再加上5500美元，算计为美元。 雇主按6%的最高比例可投入资金6000美元。 一年上去这位雇员的401k退休方案现金就有了美元。 假设依照65岁退休，即使在50岁时依照此比例在401k退休方案中投入资金，15年中投入的资金不算投资收益，本金算计为42万美元。 上方谈的是依照税前支出雇主和雇员每年投入到401k退休方案中的资金额度，假设雇员经济富余，不为日常家庭生活所困，可以多投钱到401k退休方案，但超越限额的投入是要交税的。 而交了税也不是想放多少钱就放多少钱，这里也有限额。 一团体每年投入到401k退休方案中资金的最高额度是美元。