金融监管总局 防范贴息资金套取挪用风险 (金融监管总局官网)

8月13日，金融监管总局资讯发言人、政策研讨司司长郭武平表示，金融监管总局将引导存款经办银行严峻依照行业控制部门审核结果申领贴息资金，并灵敏跟踪存款流向，增强资金用途管控，确保资金合规和有效经常经常使用。同时，将指点各金融监管局增强日常继续监管，配合中央财政部门强化业务指点，敦促经办银行增强存款控制，防范贴息资金套取挪用风险。

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项目重复存款

项目存款能否可以由两个借款主体共同经常使用

为保证两个实践用款主体均触及到这个债务当中，建议采取共同借款人的方式签署借款合同，保证债务共同承当，

同一项目能向多家银行开放存款吗?

可以。 由于各家银行或许对项目的要求不一样，你可以对各家银行提出的条件做最有的选择。

创业存款扶持的对象关键是

创业担保管款是用于满足创业要求而发放的专项存款，该政策始于2002年。那么创业存款扶持的对象关键是哪些人呢?上方就让我们一同来看看吧!

目前，政策支持的对象详细包括契合规则条件的城镇注销失业人员、务工困难人员(普通指大龄、身有残疾、享用最低生活保证、延续失业一年以上，以及因失去土地等要素难以成功务工的人员)、复员转业退役军人、高校毕业生、刑释解教人员，以及当年新招用契合创业担保管款开放条件的人员到达企业现有在职职工总数30%(超越100人的企业达15%)以上、并与其签署1年以上休息合同的休息密集型小企业。 依据陕政办发〔2015〕26号文规则，对契合条件的创业人员，可按规则给予创业担保管款，财政部门按规则布置存款贴息所需资金。

拓展阅读：2017创业存款扶持政策

创业担保管款种类

创业担保管款分为两类：第一类是指由创业担保管款风险基金提供担保，指定担保机构落实反担保，由指定承办银行放贷的创业存款，简称为“一类存款”;第二类是指开放人以抵押、质押、保证、信誉等方式直接向县内银行开放的创业存款以下简称“二类存款”。 两类存款须经人力资源和社会保证局审批，并均可按规则享用贴息政策。

开放创业担保管款的条件

1、开放人员须是在法定休息年龄段内、未操持按月支付基本养老保险金手续、无不良信誉记载、未在非自己兴办运营实体务工的本县户籍休息者和在校大在校生;

2、开放人员须在本县兴办企业、集体工商户(含经认定的网络创业)、民办非企业等运营实体，且营业证照注册时期或网店兴办时期在2013年以后;

3、对运营实体合法定代表人(担任人)的投资人开放本存款，其在该企业所占须在30%以上;

4、借款人家庭其他成员不得以相反范围、性质的运营项目重复开放创业担保管款。

创业担保管款的额度、期限

创业担保管款额度最高为30万元，其中集体工商户最高为20万元。 高校毕业生存款期限不超越4年，其他人员存款期限不超越3年。

创业担保管款的利率和贴息

创业担保管款利率由经办银行与借款人依照市场化准绳自主协商确定，准绳上在存款基准利率的基础上上浮不超越2个百分点。

对在校大在校生、高校毕业生、务工困难人员、退役军人按规则给予全额贴息，对其他借款人员按规则给予50%贴息，贴息规范可在基准利率的基础上上浮不超越30%。

操持创业担保管款的流程

(一)开放。契合条件的开放人向创业担保管款经办机构开放创业担保管款，并提供以下资料：

1.《淳安县创业担保管款开放审批表》;

2.户口簿和身份证原件及复印件;

3.《务工创业证》(有效的《淳安县失业证》、《淳安县务工援助证》、《杭州市乡村休息力图职注销证》)原件及复印件;

4.营业证照正本或网上创业认定证明原件及复印件;

5.在校大在校生提供全日制普通初等学校在读证明;高校毕业生提供毕业证书原件及复印件;退役军人提供《退伍证》原件及复印件;务工困难人员提供相应证明资料原件及复印件;

6.已婚人员需提供婚姻证明原件及复印件;

7.网上创业人员需提供网店主页截图、近12个月网上买卖明细截图;

8.要求提供的其它资料。

(二)审核。 创业担保管款经办机构收到创业担保管款开放资料后，及时组织对开放人资历和创业项目审核，核定存款额度和期限，出具《淳安县创业担保管款贴息资历认定表》。

(三)担保。 一类存款开放人持《认定表》到指定的担保机构开放担保。 担保机构按创业担保业务相关规则启动调查审核，对契合条件的，签署担保合同。

(四)放贷。 一类存款开放人持有效担保合同及相关资料到承办银行开放放贷。 二类存款开放人可凭《认定表》直接向银行开放放贷。

(五)备案。 开放人取得存款后，应在20天内携带银行存款协议到创业担保管款经办机构启动备案注销。

(六)贴息。 开放人出借存款本息后，可到创业担保管款经办机构开放贴息。

创业担保管款指定的担保公司和承办银行

指定的担保公司有淳安县银蚕担保公司和淳安县农信担保公司两家。

一类存款指定的承办银行为杭州银行、淳安县信誉联社、中国银行;

二类存款开放人可自行选择承办银行。

银监会三个方法一个指引中关于项目融资定义，能否是指同时满足三个条件的存款才是项目融资存款

是要同时满足。 这三项都是项目融资存款的基本特征。

拓展资料

团体存款

《个贷方法》共分八章四十七条，包括总则、受理与调查、风险评价与审批、协议与发放、支付控制、贷后控制、法律责任和附则等，关键从存款业务流程规范的角度提出监管要求，是对现行团体存款类监管法规的系统性完善，以促进商业银行提高团体金融服务质量，同时，慎重控制相关金融风险。 其要点集中在以下几个方面：一是强化存款的全流程控制，推进商业银行传统存款控制形式的转型，优化商业银行个贷资产控制的精细化水平；二是倡议存款支付控制理念，强化存款用途控制,优化商业银行风险防范与控制才干，同时，防范借款人资金被挪用；三是强调合同的有效控制，强化存款风险要点的控制，营建良好的信誉环境；四是强调增强贷后控制，优化信贷控制质量；五是明白存款人的法律责任，强化存款责任的针对性，构建安康的信贷文明。

存款用途的要求

《个贷方法》明白规则，团体存款用途应契合法律、法规规则和国度有关政策，存款人不得发放无指定用途的团体存款。 团体在提出存款开放时，应当有明白合法的存款用途。 同时，存款人应就借款人的借款用途启动失职调查，有效防范团体存款业务风险。

适用范围

《个贷方法》不只适用于银行业金融机构，消费金融公司、汽车金融公司等非银行金融机构要参照执行。 这关键基于以下两方面的思索：一是消费金融公司、汽车金融公司等非银行金融机构提供的团体存款业务，其产品特征和业务运作形式同银行业金融机构的团体存款业务相似；二是消费金融公司等非银行金融机构在组织、技术、控制上存在客观困难，难以片面执行《个贷方法》中的部分规则要求。

面谈面签制度

《个贷方法》要求执行存款面谈面签制度。 一方面，存款人应树立并严厉执行存款面谈制度，对经过电子银行渠道发放的低风险团体的情形，存款人可以不启动存款面谈，但至少应当采取有效措施确定借款人的真实身份。 同时，除电子银行渠道操持的存款，存款人应要求借款人当面签署借款合同及其他相关文件。

强调面谈面签，关键是为了核实团体存款的真实性，防止出现团体被不法分子冒名套取银行存款，或借款人的信贷资金被他人冒领挪用，以实际维护借款人的合法权益。

重复授信是啥意思？请专业人士详细说一下,谢谢

所谓的重复授信就是金融机构关于借款人的授信额渡过多，超越了借款人实践所要求的资金额度。

在我们实践生活中，很多优质的企业拿到金融机构的授信很多都是重复授信的，正是由于这样，很多优质的企业末尾多元化运营，最终把企业带上了不归路。

拓展资料：

什么是授信?

指商业银行向非金融机构客户直接提供的资金，或许对客户在有关经济活动中或许发生的赔偿、支付责任做出的保证，包括存款、贸易融资、票据融资、融资租赁、透支、各项垫款等表内业务。

以及票据承兑、开出信誉证、保函、备用信誉证、信誉证保兑、债券发行担保、借款担保、有追索权的资产销售、未经常使用的无法撤销的存款承诺等表外业务。 简易来说，授信是指银行向客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信誉向第三方作出保证的行为。

授信准绳：

商业银行对其业务职能部门和分支机构所辖服务区及其客户授信，应遵照以下准绳：

(一)应依据不同地域的经济开展水平、经济和金融控制才干、信贷资金占用和经常使用状况、金融风险状况等要素，实行区别授信。

(二)应依据不同客户的运营控制水平、资产负债比例状况，存款归还才干等要素，确定不同的授信额度。

(三)应依据各地域的金融风险和客户的信誉变化状况，及时调整对各地域和客户的授信额度。

(四)应在确定的授信额度内，依据外地及客户的实践资金要求、还款才干、信贷政策和银行提供存款的才干，详细确定每笔存款的额度和实践存款总额。 授信额度不是方案存款额度，也不是分配的存款规模，而是商业银行为控制地域和客户风险所实施的外部控制存款额度。

授信方式：

商业银行授信分为基本授信和特别授信两种方式。

基本授信是指商业银行依据国度信贷政策和每个地域、客户的基本状况所确定的信誉额度。

特别授信是指商业银行依据国度政策、市场状况变化及客户特殊要求，对特殊融资项目及超越基本授信额度所给予的授信。

商业银行的授信，应有书面方式的授信书。 授权人与授权人应当在授权书上签字和盖章。

授信书应包括以下内容：

(一)授信人全称;

(二)受信人全称;

(三)授信的类别及期限;

(四)对限制超额授信的规则及授信人以为要求规则的其他内容。

商业银行的授信书应报中国人民银行同级管辖行备案。 触及外汇业务的授信书，应报外汇控制局同级管辖局备案，转授权还应同时报商业银行总行备案。

商业银行业务职能部门和各级分支机构与客户签署业务合同时，须向其出示授信书，双方应按授信书规则的授信范围签署合同。

授信的流程：

(一)授信任务指商业银行从事客户调查、业务受理、剖析评价、授信决策与实施、授信后控制与疑问授信控制等各项授信业务活动。

(二)授信任务人员指商业银行介入授信任务的相关人员。

(三)授信任务失职指商业银行授信任务人员依照本指引规则实行了最基本的失职要求。

项目重复存款的引见就聊到这里吧。

财政贴息的详细操作流程是怎样的？

财政贴息的详细操作流程关键包括以下几个步骤：

综上所述，财政贴息的详细操作流程触及政策解读、项目申报与审核、存款发放与贴息资金拨付以及后续监管与评价等多个环节。 各介入方需严厉依照政策要求操作，确保财政贴息政策的有效实施。

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