不良存款率2.19% 房地产行业敞口较大 湖北孝感农商银行跟踪评级报告 (2020年银行不良率)

日前，中诚信国际公布《湖北孝感乡村商业股份有限公司2025年度跟踪评级报告》，维持湖北孝感乡村商业银行股份有限公司（以下简称“孝感农商银行”）主体信誉等级为A+，评级展望为稳如泰山；同时维持“18孝感农商二级01”“19孝感农商二级”信誉等级为A。

中诚信国际指出，本次跟踪维持评级关键基于孝感农商银行在外地金融体系中的关键位置及良好的存款稳如泰山性等外围优点。报告显示，截至2024年末，该行存、存款在孝感市的市场份额区分为13.69%和14.33%，区分排名第3位和第1位，在外地金融体系中具有较为关键的位置。

存款稳如泰山性方面，该行表现亮眼。数据显示，集团存款占总存款的比重坚持在85%以上，2024年末集团存款达158.89亿元，占总存款86.99%；活期存款在总存款中占比72.68%，中诚信国际评价其“存款稳如泰山性较好”。

与此同时，报告也关注到该行面临的多重应战，如业务集中于孝感市，存款行业和客户集中度较高，行业敞口较大，业务运营及资产质量易受区域经济、单一行业和客户变化影响。资产质量方面，虽然2024年末不良存款率降至2.19%，较2023年的2.64%有所改善，但延展期存款（展期、借新还旧等）余额达13.41亿元，占总存款10.07%，其中不良存款1.74亿元，未来仍面临劣变风险，资产质量下行压力较大。

盈利才干方面，受息差收窄等要素影响，2024年净息差1.15%，较2023年的1.45%继续收窄；净利润0.53亿元，平均资本报答率4.53%，中诚信国际以为其盈利才干有待优化。资本充足率方面，该行资本充足水平有所降低，思索到资本内生才干不强、二级资本债券可计入资本部分逐年递减以及资产质量面临下行压力，未来仍面临资本补充压力。