大家人寿延边支公司算计被罚25万元因财务数据不实 (大家人寿吉林分公司电话)

admin1 3小时前阅读数 43 #财经

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7月18日，国度金融监视控制总局延边监管分局公布行政奖励信息地下表，大家人寿保险股份有限公司延边中心支公司因财务数据不真实算计被罚款25万元，胡某（时任大家人寿保险股份有限公司延边中心支公司总经理、副总经理）被处以正告并罚款4万元。

为什么保险公司业务员干不持久，这才是真正的要素

经常会遇到这个疑问：

”这家保险公司靠谱吗？“大陆目前有近200家保险公司，很多人的印象中只要那几家大公司。

疑问很大，三言两语讲不清。我很无奈：很多人由于信息不对称，看到一款自己没听过的保险产品，下看法疑心产品的安保性，觉得这家保险公司不靠谱。

今天，就给大家好好讲讲如何权衡一家保险公司能否靠谱。如何权衡呢？我将以上方6个目的作为判别因子：

● 综合偿付率

●风险综合评级

●净利润和资产收益率（盈利才干）

●银保监会官方披露的处分公告

●年度财报

●保险公司综合服务评价等级

01 保险公司的综合偿付率

综合偿付率：权衡保险公司的一个财务目的，偿付率>100%则表示这家公司运营状况良好。每个季度保险公司都会发布自家的综合偿付率，也是判别一家保险公司运转良好与否的中心目的。

如何检查各家保险公司的综合偿付率呢？

有两种方法：

上保险公司官方

翻开保险公司官方，找到”地下信息披露“，然后查找偿付才干

上中国保险协会官方

中保协官方

如下，我采集了25家保险公司2018年前3季度的综合偿付率：

数据采集自各家保险公司的官方

24家公司前三季度综合偿付率都过了100%，而且三个季度数值简直相近（说明运转稳如泰山）。

复星结合往年第一季度偿付率为559.37%，第三季度为156.26%，是由于该公司成立时期短，刚开门时业务量少所以偿付率高，随后偿付率逐渐回归正常值。

中法人寿（25名红字部分），往年第二季度综合偿付率为-6739.43%，运营现状恐惧至极。据资讯报道该公司外部目前有很深的矛盾。

02 风险综合评级

风险综合评级：是银保监会评价保险公司的风险，依据其偿付才干风险大小，评定为A、B、C、D四个监管类别，并依据不同的监管类别，采取相应监管政策或措施的监管活动。

等级排名A-B-C-D，A最好，D最差。 B评级及以上就代表该保险公司目前是正常运营。相同，我也节选了25家公司近三个季度的风险综合评级：

数据采集自各家保险公司的官方

可以看到：图中所列保险公司近3个季度综合评级都是很稳如泰山的，假设该公司当期内出现较大动乱，保监会监管的重拳就会反击。

中法人寿由于继续过低的综合偿付率，被银保监会延续3季度评级为”D“（上图25名红字），相似于股票市场中的渣滓股。

天安人寿由于往年继续的盈余+外部高管变化频繁造成的控制层动乱，延续3个季度风险综合评级都没有地下披露。

03 净利润和资产收益率（盈利才干）

净利润：指一家公司当期的利润总额减去所得税后的金额，数字越大表示越挣钱。

比如排名第二的中国人寿2018年前3季度的净利润为210.78亿元，即这家保险公司往年前3个季度将各种运营本钱和税扣除后，总计挣了210.78亿元。

恐惧如斯！

净资产收益率：一家公司税后利润除以净资产的百分比，该目的通常用来反映股东的收益水平，目的越高，说明投资带来的收益越高，越被外界看好！

排名第23的弘康人寿净资产收益率是25.94%，这家公司不只投资收益高，也被外界普遍看好，说明运营状况很良好。净利润越多，说明这家公司从他的用户身上挣到了更多的钱，所以保险行业的马太效应十分清楚，强者越强。

上图所示的保险公司，大部分都是盈利的，也有盈余的，比如天安人寿往年前3季度盈余高达17.62亿元，担忧影响理赔的，可检查”保险公司盈余，我买的保险能赔吗？”

04银保监会官方披露的处分公告

银保监会的官方上有个行政处分板块，每过阵子都会发布一些处分案例：

从这个行政处分板块中，我们可以清楚的看到某些保险公司的销售误导行为：

比如：这份2018-10-18日银保监会发布的处分选择书，提到了这家公司3种诈骗投保人的行为：

”夸张保险责任“”条款不分歧“”没有明白说明保单利益的不确定性“。有兴味的可以自行检查。作为消费者，可以从处分板块中学到一些保险销售的套路，以便我们购置保险时见招拆招，谨防入坑。

05年度财报

财报是最能反映一家公司运转良好与否的。假设是非上市公司，普通不会地下发布某年度的财报，所以我们可以剖析这家保险公司的年度信息披露报告。

在保险公司官方——地下信息披露——年度信息就可以找到。

某保险公司的年度信息披露报告

报告很长，多达好几十页，假设缺少专业的财务剖析知识，基本就是看天书。我找了一家保险公司的2017年度信息披露报告，给大家做个简易剖析示例，画画重点，如下：

如上图，重点检查年度信息披露报告中的”利润表格“，红框是几个关键的目的，逐一剖析。

营业支出：2017年这家保险公司总计支出约66.74亿元，比上一年度的16.54亿元高出近4倍，说明这家保险公司开展势头很猛。

已赚保费：2017年度总保费支出为58.15亿元，比上一年度的11.13亿元多了5倍缺乏，增长很快。

退保金：就是退保的支出，这个目的可以反映出一家公司的产品和服务，假设服务和产质量量太差，一定水平会形成退保人数和金额的增多。

2017年度的退保金为11.7亿元，比上一年度的24.62亿元降低了1倍多，说明退保人数和金额增加，产品和服务还是很不错的。

赔付支出：就是总计理赔了多少钱，这家公司2017年度总计理赔1176.5万元，上一年度理赔金额是601.6万元，理赔款增长了500多万，说明人家保险公司是会切实际实的给大家理赔的。

最后一个目的是净利润，这家保险公司2017年净利润为7898.8万元，和上方的200多亿净利润相比差距不小。

06保险公司综合服务评价等级

综合服务评价等级是由银保监会、行业自律组织、大专院校学者、资讯任务者和保险消等代表费者组成的“保险公司服务评价委员会”，每一年度都会对各大保险公司作出评级，很公正。

评价体系的重点围绕消费者反映最剧烈的销售、理赔、咨询、维权等方面的突出疑问，评级依照得分从高到低依次分为A、B、C、D四大类，详细包括AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D共10级。

我节选了2017年度部分保险公司的评价结果，如下：

可以看到，图中节选的部分保险公司的评级基本都是以A、B居多，都是很不错的。

07保险公司的成立和监管限制

以上5个目的权衡的是保险公司在实践运转中的牢靠性，其实，保险公司的成立条件和监管限制也远超大家想象。

保险公司成立的8大条件

注册资本不得低于2亿元。

要契合《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国保险法》规则的章程。

保险公司董事长要有5年以上金融任务阅历、或10年以上经济任务阅历、董事和监事也得有5年以上的相应任务阅历；总之指导得是内行。

组织机构要健全。

要有完善的业务、财务、合规、风险控制、资产控制等外部控制制度。

营业场所要合法，安保、消防设备要合规，同时还要搭建业务相关的信息化树立设备。

业务开展得有明晰的方案梳理，资产性能也要依照资产负债婚配准绳制定。

最后是要树立反洗钱机制。

保险公司筹建开放资料清单，配件软件一个都不能少

以上是成立一家保险公司要具有的基本条件和资质，门槛远高其它大多行业，绝非有些人所想的搭个草台班子，就能唱大戏。银保监会对保险公司的监管措施

报表季度报送

每个季度，保险公司都得向保监会上交“偿付才干报告、财务会计报告、精算报告、合规报告”，一举一动，都给盯得死死的。

偿付才干要求

权衡保险公司财务状况的基本目的，规则偿付才干率不得低于100%（偿付才干率只需高于100%，那就是安保的）。

责任预备金

每年会从保险公司的保费支出中，提取一部分交给保监会，以此保证基本的理赔。

●公积金

保险公司必需从每年的净利润中拿出一部分，作为补偿“来年或许出现的盈余”。

保险保证金

每家保险公司上交保费的0.05%~0.8%给保监会，作为兜底保证，以防某家保险公司出现严重变化。

再保险制度

深刻来讲就是保险公司的保险公司（保险公司也要买保险）。

资金运用限制

保险公司是靠投资挣钱的，为了防范风险，保费限制以下4种投资用途：

银行存款；

债券、股票、基金；

不动产；

国务院规则的其它资金用途。

总结：以上的诸多内容，关键想给大家强调，一家保险公司从成立到运转，都会遭到十分严厉的监管限制，无论大公司还是小公司、线上还是线下，都是如此。

这些运转目的，如今很良好，难保几年后、几十年后依然良好，所以最终的赔付还要要看合同条款。

他人把他妈妈保单上的电话号码换成我的，有坏处吗？

这个没什么的，最多保险公司再咨询的时刻咨询的是你而已，你到时刻和他们，保险公司说清楚，这个电话号码是你的，他们对方留错的。还有这种状况。他人自己也会操心的。由于第二年他还要买保险，买保险的时刻他自己要去保险公司查询的，查询的时刻他们觉得电话号码留错了，那还是可以更改正去的，这个没有什么影响的。要说坏处呢，那就是经常收到保险公司的短信而已。这个的话你只要找那个留电话号码的人，让他把电话号码更改正去，或许是你直接拨打。保险公司的电话让他们做更改。不然的话，你就会经常收到保险公司的对短信有点那种渣滓短信的意思，不过你可以把这个号码屏蔽一下，让他不能再给你发送短信。只需屏蔽以后或许是拉到黑名单里就可以了。还有保险公司的推销员会给你打电话的。