建行金华分行因存款违规等六项疑问被罚280万元 (建行金华分行营业部)

7月17日，国度金融监视控制总局官方显示，中国树立银行股份有限公司金华分行存在向不契合条件的借款人发放运营性存款；存款“三查”不到位，存款资金未按商定用途经常经常使用；互联网存款准入控制不到位；项目存款控制严重不慎重；存款考评目的设定不合规；服务不要钱质价不符一系列违法违规行为，被罚款280万元；相关责任人武某、蒋某、李某被予以正告。

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商贷转公积金代办第三方机构费事问一下 金华商业存款可以转公积金存款吗？

一。 异地购房无法以提取公积金。 住房公积金是一种强迫缴存、一致存储、专项经常使用的住房储金。 它是单位及其在职职工缴存的常年住房储金，经常使用时免缴团体所得税。 职工团体缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于职工团体一切。 住房公积金只能用于购置、建造、翻建（是指对住房全部撤除另行设计、重新建造住房）或大修（是指要求牵动或拆换住房部分主体构件，但不要求全部撤除住房）具有自有产权的自住住房的，不能用于购置或建造营业用房、联体别墅、单体别墅、中修、小修、装修、装饰。 二。 按揭存款流程 ： 1. 买卖双方到担保公司签存款开放；2. 买卖双方自己到场初审，评价；3. 双方操持过户手续，买方到住房公积金控制中心签署借款合同；4. 见新的产权证公积金控制划款到担保公司帐户上；5. 担保公司给房主放款到指定帐户上；6. 买方同担保公司操持抵押手续，支付产权证； 备注1. 公积金能否曾经延续缴存12个月，且如今处在缴存形态；2. 最高存款额40万30年；没有年龄限制；3. 套内修建面积90平米以内最高存款八成；4. 公积金存款的交税金额的七成不能低于存款金额；5. 在外地缴存的公积金不能在北京做存款；6. 夫妻双方有任何一方做过公积金存款，则第二套公积金存款不予受理；7. 房本上有未成年人的名字不能开放公积金存款；8. 公积金存款不接受公证书。 呵呵，不知道你是 要哪个银行的哦 农行住房按揭存款流程 ⑴售房商向存款行提出按揭存款协作意向。 ⑵存款行对售房商开发项目、修建资质、资信等级、担任人品行、企业社会商誉、技术力气、运营状况、财务状况启动调查，并与契合条件的售房商签署按揭存款协作协议。 ⑶借款人与售房商签署购房协议，并交纳30%以上的房款(营业房40%)。 ⑷借款人持购房协议、30%购房收据、身份证、婚姻状况证明向存款行开放按揭存款，并在存款行开立存款账户或银行卡。 ⑸经调查、审查、审批赞同后签署借款合同，存款行代理办妥注销、公证手续后，将款项存入售房商账户(保险采取客户自愿准绳)，并通知客户取合同和到售房商处操持购房手续。 ⑹借款人以后只需每月(每季)20日前在存款账户或银行卡上留足每期应还款额，存款银行会从借款人账户中智能扣收，到期全部结清。 (7)存款行代理交纳契税、支付契证、办妥房地产权证及住房抵押注销手续，不要钱严厉按各有关操持机关的不要钱规范执行，不收取任何代理费，借款人必需提供操持以上手续所需的一切资料。 存款出借后，存款行注销抵押物，并退还给客户。 中国银行住房按揭存款流程 借款人提↓供开放资料中国银行↓银行审核正式签约购房合同、团体住房抵押存款合同↓操持合同的公证↓操持保险业务↓操持产权抵押注销↓银行发放存款↓借款人还款↓存款还清后，操持抵押房产注销注销手续树立银行住房按揭存款流程 建行按揭住房存款流程 (一) 咨询：借款开放人除可以到建行济南市分行任何“个贷”经办网点，还可到开发商银企联系员处，对该种存款的详细种类、期限、额度、利率水平、还款方式等启动咨询，并索要有关资料。 (二）受理：借款开放人可以在与房屋出售方签署购房意向书，缴足定金后，到存款建行或银企联系员处支付存款开放表，开放表填妥并由保证人签章后，连同要求备齐的各种资料一同报送银行，也可由银企联系员一致报送。 (三) 审查审批：信贷人员在对客户书面资料启动初审后，对借款宴请人的资信启动现场调查并出具第一责任人调查意见，然后逐级上报审批。 审批经事先出具银行存款承诺书，承诺书有效期为壹个月。 (四) 签署合同发放存款：借款开放人凭银行存款承诺书到出售方签署正式购房合同、并缴付30%以上的预付款，然后凭购房合南正本、缴款收据、承诺书和团体私章到存款建行签署借款合同、抵押合同等，同时缴付有关费用。 借款合同经借贷双方当事人签章后失效，存款资金划转到开发商帐户同时，借款人支付有关合同文本，并按还款方案要求，从存款当月末尾还本付息。 购房存款步骤 当建行审查赞同存款后，将委托按揭事务中心为您代办存款一切手续，当您接到会签通知后，请您按以下步骤操持有关手续：第一步 借款人（购房人）持有关资料（身份证原件、半寸方章及建行活期存折）进入签合同地点——按揭事务中心。 第二步 借款人（购房人）请按指示路途到合同会签就座，听取律师解说借款等合同文本。 第三步 借款人（购房人）在按揭事务中心大厅保险柜台及不要钱柜台递交建行活期存折，交纳团体住房存款相关费用。 第四步 借款人（购房人）交纳有关费用后凭不要钱单据到会签室支付自己的借款等合同文本，并请留心核对合同文本内容。 第五步 借款人（购房人）若错过借款合同解说专场，请自己阅读合同文本。 在阅读环节中如有疑问请到咨询柜台提问，您将会失掉妥善的解释。 第六步 借款人（购房人）如以为合同没有什么疑问，请您在一切合同文本上签名盖章并填写签署日期。 第七步 借款人（购房人）办妥以上事项，请将您的一切合文本，送交律师审阅。 第八步 借款人（购房人）有关借款签约手续已办妥，按揭事务中心将尽快为您操持有关抵押签名手续，并通知银行为您放款，请您忧心回家。 团体住房存款需提供的资料：借款人夫妻双方身份证、户口本原件及复印件；双方不在同一户口中的还须提供结婚证明原件及复印件；借款人夫妻双方所在单位出具的支出证明原件；合法的购房合同；借款人预付30%以上的预付款收据原件及复印件；存款银行规则的其他资料（如家庭财富证明等）。 团体住房存款相关不要钱规范 中信实业银行住房加按揭存款流程 开放存款应提交的资料借款人需提交的文件或资料1.借款人有效身份证件（居民身份证或军官证、警官证、护照等）、户口簿或外地常年寓居证明的原件和复印件；2.借款人支出证明资料，包括工资单、征税凭证等；以家庭支出归还存款的，还应当提供家庭其他成员的身份及支出证明资料；3.有关购房合同、协议。 4.抵押物的权属证明文件，以及有奖励权人出具的赞同抵押的证明；中信实业银行认可的评价机构出具的二手房（或抵押物）估价证明；5.购置房改房的，须依照外地政府有关房改房上市的有关规则，有房改部门提供的同意文件，保证购房人可以取得完全产权；6.提供购房首付款证明；7.银行要求的其它文件或资料。 客户存款流程1.您要求在中信实业银行的营业机构开立活期存款帐户；2.请您按要求填写借款开放表，依据银行的指示提交开放表与规则的资料；3.由银行业务经办人员或指定的律师对您启动家访，调查您所提供的资料的真实性、合法性和完整性；4.银行审批经事先，通知您审批结果，并与您签署借款合同；5.视状况操持保险、抵押注销、公证等手续；6.中信实业银行将存款直接划拨到您在中信实业银行开立的公用帐户或许由您指定并经中信实业银行认可的帐户中；7.请您按借款合同的规则还本付息。 假设你有选择好的 银行去其官方网站查询，或许拨打客服都可以知道工商银行 服务电话 中信银行 服务电话 中国银行 服务电话 兴业银行 服务电话 农业银行 服务电话 招商银行 服务电话 光大银行 服务电话 民生银行 服务电话 交通银行 服务电话

建行快贷怎样协商分期还款

建行快贷怎样协商分期还款

建行快贷包括有快E贷、车E贷、质押贷、融E贷四款产品。 其中操持快E贷的客户可以直接在存款到期前30天内登录建行手机银行或网上银行，开放操持6期、9期、12期的延期分期出借快贷部分或全部本金的业务。

其他快贷业务就算没有提供延期分期还款业务，客户也可以尝试拨打建行客服热线电话与客服人员启动协商，提出延伸还款期限、分期归还的开放。

协商时将团体状况说清楚，标明并非恶意逾期不还，而是确实没有还款才干，并提供相应的佐证资料（比如失业证、解除休息合同证明等等），同时表达自己积极还款的志愿，建行是会酌情思索的。

拓展资料：

中国树立银行（China Constructi

on Bank），前身为成立于1954年10月1日的中国人民树立银行（后于1996年3月26日正式更名为中国树立银行）。 总行位于北京金融大街25号。 中国树立银行关键运营范围包括公司银行业务、团体银行业务和资金业务，在29个国度和地域设有分支机构及子公司，拥有基金、租赁、信托、人寿、财险、投行、期货、轿者养老金等多个行业的子公司。

中国树立银行拥有普遍的客户基础，与多个大型企业集团及中国经济战略性行业的主导企业坚持银行业务咨询，营销网络掩盖全国的关键地域。 2016年6月30日，英国《银行家》杂志发布《全球1000家大银行排行榜》，中国树立银行排名第2位。 2017年2月，Brand Finance发布2017年度全球500强品牌榜单，中国树立银行排名第14位。 2018年《财富》全球500强排名31位。

2018年12月，全球品牌实验室编制的《2018全球品牌500强》揭晓，中国树立银行排名第203位。 2019年7月，中选2019《财富》全球500强。 “一带一路”中国企业100强榜单排名第40位。 2019年12月，中国树立银行中选2019中国品牌强国盛典典范100品牌。 2019年12月18日，人民日报发布中国品牌开展指数100榜单，中国树立银行排名第25位。 2020年1月4日，取得2020《财经》长青奖“可继续开展效益奖”。 2020年3月，中选2020年全球品粗帆巧牌价值500强第13位。

截止2011年12月末，境内营业机构总计13，581 个，包括总行、一级分行38个、二级分行304个、支行8，835 个、4，402 个支行以下网点及岩键专业化运营的总行信誉卡中心。 区域规划集中在特大城市、中心城市、强县富镇等地。 在13个国度和地域设有海外机构，在香港、新加坡、法兰克福、约翰内斯堡、东京、首尔、纽约、胡志明市、悉尼设有9家海外分行，在台北和莫斯科设有2家代表处，在伦敦、香港设有2家子公司，在香港设有1家投资银行业务子公司。 拥有建信基金、建信租赁、建信信托、中德住房储蓄银行和建信人寿5家境内子公司。 全行正式员工约32.9万人。

银行存款搭售保险有判例吗?

有的

案例如下：

中国银行辽宁省分行被罚

8月10日，银保监会辽宁监管局披露的辽银保监罚决〔2021〕32号行政处分选择书显示，中国银行辽宁省分行因存在保险销售行为可回溯制度执行不到位的违法行为，遭处分款30万元，相关责任人也被处以正告。

经查，中国银行辽宁省分行存在2019年度代理销售保险产品时存在未按规则启动录音录像的疑问。 销售人员在银行营业场所外向客户介绍保险产品，并详细引见保费、缴费时期、保险条款、保险责任、免责条款等产品信息，在客户表达购置志愿后，由销售人员指点客户在手机银行等电子渠道成功线上购置，未对保险销售关键环节启动录音录像。

另外，2019年度录制的代理销售保险产品同步录音录像中，存在录制内容未完整或未准确记载销售环节关键环节的疑问。

详细表现为，一是销售人员未出示或未展现有效身份证明，或展现不明晰；二是无投保人对投保提示书、投保单等资料的签字环节；三是销售人员未展现或未明晰展现投保提示书、投保单等资料，或未明晰展现消费者签名；四是销售人员未引见或未准确引见保险责任、缴费时期、犹疑期前进保损失风险等保险产品基本信息；五是销售人员未向投保人宣读或未准确宣读免除保险人责任条款；六是视频中未包括被保险人赞同投保人为其订立保险合同并认可合同内容；七是视频中销售人员出现“存”“支取”“本金”等字样。

辽宁银保监局指出，上述疑问普遍存在于中行辽宁省分行下辖分支机构，中行辽宁省分行未实际实行省行对下级机构的指点和监视职责，且未依照《中国银行股份有限公司销售专区录音录像控制方法》（2017年版）制定出控制实施细则，形成总行制度文件无法有效严厉落实执行，中行辽宁省分行应对违法行为直接担任。

因团体存款违规搭售保险产品

多家银行相继被罚

除了保险销售行为可回溯制度执行不到位之外，因团体存款违规搭售保险产品等行为，银行也频频被罚。

8月4日，中国银保监会江西监管局发布处分公告，中国树立银行股份有限公司景德镇市分行因在操持团体存款业务中违规搭售“贷无忧”保险产品，被罚款50万元。 此外，相关担任人区分被处以罚款。

据了解，“贷无忧”是建信人寿依据银行存款客户要求设计的保险产品，在借款人出现异常后，由保险金归还相应金额的存款。

8月2日，福建监管局官方发布的行政处分信息显示，中国农业银行南平分行因存款捆绑搭售保险产品等多项违法违规行为，中国银保监会南平监管分局对其予以没收违法所得4.8万元，并处以算计250万元罚款。

3月1日发布的安银保监罚决字〔2021〕1号显示，中国农业银行股份有限公司紫阳县支行，因向小微企业发放存款时搭售保险，被安康银保监分局处以15万元罚款。

此前，因借贷强迫搭售保险产品等“七宗罪”，北京银行杭州分行被罚240万。 中国邮政储蓄银行无锡市分行因团体存款搭售保险；员工违规充任信贷掮客，被无锡监管分局处以60万元罚款，并没收违法所得2502.5元。

往年2月份，北京银保监局曾组织辖内30家银行保险法人机构对捆绑销售、违规不要钱等状况启动自查整改，对辖内3家银行业机构展开不要钱控制专项现场审核。 北京银保监局指出，接上去将对发现的违规疑问依法处置，同时与其他市属部门构成跨部门监管合力，重点围绕不合理和违规不要钱、抬升企业融资综分解本等疑问，下提问卷并深化银行实地调研，有的放矢督导辖内银行保险机构完善融资不要钱控制任务。

团体存款变相用于购房？

监管出手重罚

与此同时，基金君留意到，多地针对信贷资金违规入楼市开出大额罚单，存款业务仍为银行罚单的“重灾区”。

8月10日，交通银行上海市松江支行因2020年该支行部分团体存款变相用于购房等，上海监管局依据相关规则对其责令矫正，并处分款30万元。

同日，银保监会上海监管局还对中国工商银行上海市松江支行作出处分。 据披露，2020年11月，该支行某运营性物业存款变相用于购房；2020年12月，该支行某团体运营存款变相用于购房等，依据相关规则，上海监管局对其罚款合计50万元。

8月11日，湖北郧县乡村商业银行股份有限公司因违规发放、核销存款，遭银保监会十堰监管分局对其予以罚款60万元，其中一位相关责任人被予以制止从事银行业任务终身。

8月6日，中国工商银行股份有限公司宁波市分行被宁波银保监局处以罚款人民币308.32万元，没收违法所得39.44万元,并责令该分行对相关直接责任人给予纪律奖励。

详细违法违规行为包括信贷资金用途管控不到位、违规参与企业融资本钱、未按规则合理分摊小微企业融资本钱、信贷资金未实贷实付、受托控制的理财业务投后控制不到位、信誉卡分期业务控制不规范。

近日，银保监会福建银保监局一口吻更是连开9张罚单，其中8张罚单触及福州农商银行的7家支行。 依据罚单，福州农商银行新店支行、连江支行、建新支行、仓山支行、八一七路支行、迎宾支行、五四北支行7家支行及相关责任人被罚，罚款金额算计315万元。 违法违规行为均触及团体运营性存款的贷前尽谐和贷后控制，以及违规向公职人员发放团体运营性存款。

此外，浙江兰溪乡村商业银行股份有限公司因员工违规保管经客户签章但关键条款空白的合同、存款借据等关键资料；存款发放严重不慎重；信贷控制不慎重，存款资金被挪用等违法违规行为，遭中国银保监会金华监管分局处以罚款人民币110万元。

建行消费公用卡怎样刷

树立银行消费公用卡消费不要求手续费。 刷卡消费是不要钱的。 在超市购物、逛街购物、网上购物刷卡都是不要钱。

普通操持建行信誉卡分期通、安居分期所装备的消费公用卡，要求在银行指定协作商户的公用POS机刷卡，不是每台机器都可以的，建议详细商户可以详细咨询你外地的建行网点，刷卡时要求选择对应的分期内容后成功买卖。

扩展资料：

中国树立银行（China Construction Bank，简称CCB，建行）成立于1954年10月1日。 总行位于北京金融大街25号， 是中央控制的大型国有银行，也是中国四大银行之一。 中国树立银行关键运营范围包括公司银行业务、团体银行业务和资金业务，在香港，台湾，墨尔本等地设有分行，拥有建信基金、建信租赁、建信信托、建信人寿、中德住房储蓄银行、建行亚洲、建行伦敦、建行俄罗斯、建行迪拜、建银国际等多家子公司，为客户提供片面的金融服务。

参考资料：网络百科-树立银行

建行龙卡信誉卡装修分期，在建行手机客户端怎样查询不到？那张绿色的消费卡，外面没缺乏额？

建行装修分期卡上去了，外面没有额度是由于该卡的固定信誉额度就是零。 建行只会给用户授予装修分期专项额度，有了这个装修分期专项额度后还要求支用。 因此，建行装修分期卡外面没有额度是正常的，该卡的设定就是如此。

由于没有固定的额度，所以不能当作普通的信誉卡来经常使用，该卡只可以在指定类型商户处启动消费。

拓展资料：中国树立银行（简称树立银行或建行，最先行名为中国人民树立银行，1996年3月26日更名为中国树立银行）成立于1954年(甲午年)10月1日，是股份制商业银行，是国有五大商业银行之一。 中国树立银行关键运营范围包括公司银行业务、团体银行业务和资金业务，中国中原设有分支机构14，121家（2012年），在香港，台湾，墨尔本等地设有分行，拥有建信基金、建信租赁、建信信托、建信人寿、中德住房储蓄银行、建行亚洲、建行伦敦、建行俄罗斯、建行迪拜、建银国际等多家子公司，为客户提供片面的金融服务。 中国树立银行拥有普遍的客户基础，与多个大型企业集团及中国经济战略性行业的主导企业坚持银行业务咨询，营销网络复盖全国的关键地域，于2013年6月末，市值为1，767亿美元，居全球上市银行第五位。 2014年5月8日，2014福布斯全球企业2000强榜单出炉，建行蝉联全球第二大企业。

从70年代末、80年代初末尾，树立银行在承袭原有职能的同时，不时拓展银行职能，先后兴办了信贷资金存款、居民储蓄存款、外汇业务、信誉卡业务，以及政策性房改金融和团体住房抵押存款等多种业务。 经过十多年的革新开展，树立银行各项业务加快开展，信贷资产和负债取得了数以十倍的增长，从单一控制财政资金、操持基建拨款监视的银行，开展成为既管财政投资，又运营信贷业务，既操持固定资产投资信贷，又发放配套流动资金存款，既操持国际金融业务，又操持国际金融业务，以操持中常年信誉为主的国度专业银行。

被好友骗去存款案例

被好友骗小额投资和存款怎样办？

1.搜集网络信息案例，特别是熟人套路案例给你父亲看，

2.报警求助，警察会跟你父亲说明这种状况；

3.跟你父亲剖析家里状况，没有天下掉馅饼的事，想赚钱可以做做其它事，

我被好友骗了，他以做生意存款的名义说去存款让我借钱给他，至今借款有块钱，

首先你要求想方法分期还款，防止上征信黑名单，上了黑名单你就费事了，假设还不上银行还或许你信誉卡。另外，你要找你那个好友还款，这么坑人的人就不能做好友，假设他不还的话，你就去他，开放财富保全，解冻他的部分资产

被他人骗去存款应该怎样办？

建议先中止还款，等候，假设债务人在追债环节中采用违法违规手腕，要搜集好证据，以便前期保养自身权益。

你所遇到的这种状况前期会有三种判决方案，详细视证据状况而定。

1.你应该承当还款责任。 借款合同由借款人与出借人所签署，合同合法有效，在借款人与出借人之间构成借款合同相关，依据合同相对性的准绳，出借人应向借款人清查还款责任。 至于借款人与用款人之间的法律相关另案处置。

2.你哥哥嫂子应该承当还款责任。 法律相关的认定应以双方真实意思表示为基础，用款人才是真正的借款人，实践上借款法律相关的双方当事人应是用款人与出借人。 借款人只是代表用款人借款，并非真实借款人，故最终还款责任应由用款人来承当。

3.双方共同承当责任。 借款人与实践经常使用人为借款综合体，应由双方承当共同归还责任。

再次提示，不要为亲属签署担保和共借，除非你曾经预备好为Ta还款了

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坐标武汉，欢迎有要求的咨询，咨询不不要钱，让你少走弯路少吃亏。

以下是案例，有兴味的可以看看

陈明敬、四川双龙泰德投资控制有限公司民间借贷

审理：四川省成都市中级人民

案号：(2017)川01民终5387号

裁判意见节选：

本院以为，2014年1月28日，双龙泰德投资公司与陈明敬签署的《借款合同》系当事人的真实意思表示，其合同内容不违犯法律及行政法规的强迫性规则，合法有效。 陈明敬抗辩称其为名义借款人，实践借款人为九彩文明投资公司的意见，本院以为，出借人和名义借款人签署借款合同，实践交由第三人经常使用的，依据合同相对性准绳，名义借款人为借款合同的相对人，应由名义借款人承当归还责任。 假设名义借款人向出借人披露了实践经常使用人，各方的真实意思表示仅为借名义借款人的名义，名义借款人并不实践介入借款相关的实行活动，也不享用借款活动的利益的，应认定实践经常使用人为实践借款人，由实践经常使用人承当归还责任。 因此，陈明敬在借款时能否向双龙泰德投资公司披露过其名义借款人的位置是本案审理的焦点，该理想应当由陈明敬举证证明，但诉讼中，陈明敬未提交证据证明其向出借人双龙泰德投资公司披露过名义借款人的理想，其二审中提交的案外人晋军的说明亦缺乏证明力，缺乏以证明其主张的理想，故依据《最高人民关于适用中华人民共和国民事诉讼法的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼恳求所依据的理想或许反驳对方诉讼恳求所依据的理想，应当提供证据加以证明，但法律另有规则的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或许证据缺乏以证明其理想主张的，由负有举证证明责任的当事人承当不利的结果”之规则，由陈明敬自行承当举证不能的结果。

案例识骗局,揭秘骗贷的那些套路!

所谓骗贷，指的是借款人或信贷机构外部人员采取了虚拟理想、隐瞒真相的做法骗取信贷机构的存款。 随着经济下行，行业竞争加剧，各种骗贷案件层出不穷，经过一些典型骗贷案件，希望能对您识别骗贷有启示和参考意义。

案例1——广西玉林信贷员冒用143名村民名义骗贷800万被捕

【关键疑问】员工品德风险、冒名存款

近期多家媒体报道，广西玉林市陆川县某金融机构的信贷员竟冒用143位村民的名义，骗取该金融机构800余万元存款供自己经常使用。 近日，陆川县检察院以涉嫌骗取存款罪依法同意拘捕该名罪恶嫌疑人。 据媒体报道，该罪恶嫌疑人钟某由于介入“”输了钱，为了筹集资金继续介入赌博，其动起了骗取存款的坏心思。 在2013年至2015年两年时期，钟某以协助曾经操持过存款的村民补办存款手续为由，骗取村民在非自己志愿的存款手续中签名，并私下开设村民账户以便自己支付。

钟某应用之前村民在操持存款时留档的身份证、户口本复印件等资料，在村民不知情的状况下，以村民的名义开放了存款并供自己赌博经常使用。 随后，一些村民陆续发现存款被金融机构莫名地划拨，甚至欠了几十万的款，至此，钟某骗贷的理想才浮出水面。

从媒体报道来看，截至2016年2月案发时，钟某共冒用143名村民的名义骗取存款800多万元，其中一小部分用于归还骗领的存款。

案例2——表兄弟合谋骗贷银行60万元

【关键疑问】员工品德风险、内外勾搭

2015年2月，郓城某银行担任人到郓城县公安局经侦大队报案称，其下属分行担任人徐某某放贷60余万元至今未收回，涉嫌违规放贷，恳求查处。 经侦大队接报案后迅速成立专案组展开调查，发现徐某某应用任务职务便利，应用手中审批发放存款权益，与其表弟李某某合谋操纵，违规发放存款60余万元，全部用于其与表亲李某某合伙开的企业运营上。 由于企业运营不善开张，60余万元存款全部赔了出来。 2015年3月，徐某某被拘捕，同年11月份，徐某某被判刑。 案发后，李某某不时逃窜外地，公安机关屡次追捕未果。 4月15日，专案组侦查民警失掉牢靠信息，在河南郑州发现其踪迹。 4月16日，专案组立刻赶赴郑州，在外地警方配合下于一宾馆内将李某某抓获归案。 经审问，李某某照实交待了罪恶理想。

经查，2014年，李某某与其表哥徐某某商量，应用徐某某在银行的便利条件贷一笔款来做生意。 两人经过合谋由李某某担任企业法人，随后由李某某出面开放，并找来了张某某、李某、刘某等亲戚好友做担保，分三次贷出60余万元用于企业运营，结果由于运营不善不但没挣钱，反而连多方筹资也全部赔了出来。 目前，李某某已被刑事拘留，案件正在进一步审理之中。

案例3——烟台海参养殖户为扩展运营规模骗贷2600万被刑拘

【触及疑问】虚伪资料、归集存款

依据资讯报道，烟台蓬莱一个海参养殖户王某在往年3月18日因骗取存款罪被烟台开发区警方刑事拘留。 王某运营海参生意，原本生意运营出色，因扩展运营规模需少量资金，为了取得银行存款，王某经过向银行提供虚伪资料、启动虚伪陈说，骗取银行存款达2600万元。

王某为烟台海参养殖户，这些年搞海参养殖挣了些钱，想在福建海域包海启动大规模养殖，由于投资资金缺乏，于是他想到了向银行存款。 恰恰在这个时刻，烟台市一家股份制银行推出了一项针对水产养殖户的存款业务，该银行的存款业务为“三三联保”型，即契合存款条件的三个主体，可以互为担保人，审核经事先三方区分可以存款300万元，存款成功后三方总共可以取得900万元的资金。

王某觉得银行的这个业务正好能处置自己的燃眉之急，但是一对比条件，自己假设想存款的话缺少保证人，于是王某想到了自己家里的亲戚。

王某应用自己往常树立起来的微信，找到了自己的亲戚，让他们在相关文件上签字、摁上手印，经过这种方式他伪造出来存款所要求的文件。 没想到的是，王某的这些虚伪资料居然经过了银行审核，存款顺利批上去了。

王某经过“三三联保”的方式共失掉了3组存款，两组900万元，一组800万元，算计2600万元。 少量资金被王某用来扩展规模，他在南边海域的养殖摊子随之铺开。

但是，从2013年末尾，海参与工行业继续低迷，王某的海参养殖加工生意变得摇摇欲坠。

王某从银行取得存款后，前几年还能按期还款，但是从2014年下半年末尾，王某曾经有力归还银行存款了。 无奈之下，银行向开发区警方报案。 警方受理后，经过侦查，发现王某用于开放存款的资料中多名存款客户存在虚伪状况，且资金有归集经常使用的状况，相关人员涉嫌骗取存款罪。

2016年3月17日，开发区分局选择对关键罪恶嫌疑人王某刑事拘留证，于次日在罪恶嫌疑人王某住处将其抓获。 王某目前因触及提供虚伪资料骗取存款有或许被清查刑事责任。

案例4——男性为圆“豪车梦”银行骗贷最终因合同罪获刑

【关键疑问】无还款才干、提供虚伪房产证、支出证明

依据资讯报道，大庆的小刘因看着身边的哥们都买了车，为了面子，他在明知自己没有还款才干的状况下，经过好友引见与某银行签署信誉卡汽车专项分期付款业务合同，在签署合同环节中，小刘提供虚伪的房产证及支出证明，骗取了某融资担保有限责任公司提供的担保，取得银行购车款近20万，用这笔钱买了车。

因小刘延续几期没有收到还款，且经过调查，小刘买的车也去向不明，于是银行选择报警。 小刘随后被公安机关抓获。 最终，小刘被龙凤区审理后以为，小刘在明知自己没有还款才干的状况下，与银行签署合同时，提供虚伪资信证明，隐瞒真相，其行为构成合同，被判处4年11个月，并处分金元。

案例5——潍坊三男性伪造财富骗贷270万拒不出借被抓

【触及疑问】虚伪行驶证、房产证、土地证、流程破绽

付某、马某和张某在山东省潍坊市临朐县做不锈钢生意2011年，一个叫付某某的人找到他们，问他们需不要求存款，并称自己有“途径”可以帮他们代办手续。 由于没有财富可以抵押，三人便一同伪造了假的车辆行驶证、房产证、土地证等财富证明交给了付某某，请他来操持存款。

付某某以前在某银行信贷部门任务过，十分熟习存款流程，内行业内看法几个熟人，知道银行在哪个环节有把关不严的破绽。 三人将假的财富证明交给付某某，每人还付给了他2万元的中介费。 付某某帮张某存款70万元，帮付某和马某各存款100万元，期限都为1年，并与三人商定其中的70万元由他来归还。

成功骗取存款后，付某、马某和张某除了将一部分钱投入到自己的生意中，其他的全部用来消费。 放贷以后，银行屡次向三人催收还款，但三人拒不归还，经潍坊市奎文区人民判决，三人还是拒不还款，并且三人家中没有任何可执行财富。 往年1月份，奎文公安分局经侦大队接到银行报案后，立案展开侦查，并将付某和马某抓获归案，为银行追回经济损失46万元。

目前，付某、马某涉嫌骗取存款已被取保候审，张某被列为网上追逃。

案例6——男性伪造30本假证骗贷720万躲藏两年后终落网

【关键疑问】提供虚伪合格证

于是，她找了家担保公司，从担保公司贷出钱还给银行。 再以如期还款的才干从银行贷出另一笔钱还给担保公司。 这样操作到第二笔时，银行不放贷了。 没了银行放贷的钱，就无法再从担保公司借钱了。

她找了30本机动车合格证抵押给担保公司，继续存款还给银行。 与此同时，她以相同的方式向两位好友区分借了40万元和60万元。 尔后，她消逝了。

找不到她的人，担保公司人员拿出抵押的30本机动车合格证比对，发现竟是假的。 报警后，警方确认证书是伪造的，并于2013年将她列为在押人员。

躲藏两年后，刘某日前被公安机关抓获，目前已被检察机关同意拘捕，预备移送。

案例7——结合“内鬼”骗贷案

【关键疑问】内外勾搭、虚伪资料

2003年8月，广东省佛山市著名民营企业家冯明昌因涉嫌金融大案，被司法机关收审。 可在2003年2月，他刚刚中选为广东省40位“最佳民营企业家”之一。

尔后，冯旗下的拥有“亚洲最大的胶合板消费基地”佳誉的华光板材因资金链断裂而停产。 华光板材曾拥有员工过万，年产值达20亿元。

同年11月，中央与广东省有关部门组成“806”专案组进驻佛山市南海区。 2004年春节后，冯明昌被正式扣查。

2004年6月，审计署审计长李金华向全国人大十届常委会第十次会议所作的审计报告中披露，广东省佛山市民营企业主冯某应用其控制的13家关联企业，假造虚伪财务报表，与银行外部人员串通，累计从工行南海支行取得存款74.21亿元。

据悉，至审计时兴缺乏额19.29亿元。 这些存款少量转入团体储蓄账户或直接提现，有些甚至经过合法渠道汇出境外。 经初步核对，银行存款损失超越10亿元。

最终，冯明昌以及工商银行广东省分行原副行长叶家声、南海支行原行长林裕行、佛山分行原行长林俊江均被处以重刑。

案例8——农行包头骗贷案涉案金额1.1亿元

【关键疑问】内外勾搭、虚伪资料

2005年3月，中国银监会通报一同中国农业银行涉嫌违法运营大案：在不到一年时期里，银行任务人员与信誉社及社会不法分子相勾搭，采取挪用资金、虚开大额存单等手法，骗取银行资金逾1.1亿元。

2004年，内蒙古银监局在银监会的一致部署下，组织展开对银行业金融机构担保管款启动现场审核。 包头银监分局在对农行包头市分行启动现场审核中，发现所属汇通支行、东河支行在操持团体和贴现业务中，一般任务人员与信誉社及社会不法分子相互勾搭，骗取银行存款。

审核发现，从2003年7月2日到2004年6月4日，农行包头市汇通支行市府东路分理处、东河支行，包头市达茂旗乡村信誉社联社所辖部分信誉社的人员与社会人员相互串通、勾搭作案，挪用联行资金、虚开大额外期存单、操持假、违规操持贴现、套取银行信贷资金，谋取高息，已查明涉案资金累计98笔、金额为.5万元。

案例9：一国有银行支行被两空壳公司骗贷2600万

【关键疑问】员工尽职、空壳公司

一家国有银行从化支行被广州两家空壳的皮包公司先后存款合计2600万元。 2015年，广州中院依法判处该支行副行长、金融业务分中心经理及两名信贷员构成国有公司、企业单位人员尽职罪，被判处刑事责任1年9个月到3年。

2011年6月时期，时任某国有银行从化支行客户经理(即信贷员)的李某(女)在经办广州大翔软件有限公司(下称“大翔公司”)存款业务中，未依照规则严厉启动实地调查核实借款公司实践运营状况出具调查报告，贷前调查流于方式，贷后未严厉监管。 而身为小企业金融业务分中心经理的邝某，主管信贷业务的副行长陈某，也没有深化调查核实而予以赞同确认，致使银行被张某等人应用大翔公司存款2000万元，至案发时形成银行损失将近1600万元，构成不良存款。

简直在同一时期，另一客户经理吴某在2011年11月至12月时期经办广州亿鹏贸易公司(下称“亿鹏公司”)存款业务。 吴某也未依照规则启动实地调查核实借款公司实践运营状况出具调查报告，致使该银行被张某等人应用亿鹏公司存款600万元，至案发时形成该银行损失423万余元。

其中缘由很简易，信贷员之所为未启动详细调查，是由于业务为指导引见，客户经理李某供述，大翔公司是小企业金融业务分中心经理邝某引见的，他们俩曾一同实地视察，发现地址和营业执照不符，对方解释刚搬了新地址。 李某还供述，由于对方提供了公司报表和银行流水，所以她就默以为是核实了公司的实践运营状况。 丁某签名时，李某没有仔细对比。

信贷员吴某则供述，由于亿鹏公司是副行长陈某引见的，他就没有实地视察。 在存款后跟踪存款的去向、存款人的运营场所时，他也没有去现场看过，只是叫存款人将相关资料送给他。 而副行长陈某则供述，他不知道银行员工在存款前，能否实地调查过两家公司。 由于没能对这些存款公司真实状况启动了解，形成该银行的存款被骗，他是有责任的。

案例10：山东七公司贸易融资骗贷骗取近4亿汇票

【关键疑问】虚拟贸易

2014年8月，山东省滨州市中级人民二审讯决了一同骗取票据承兑案。 山东省滨州市博兴县人郭某及妻子成立了包括淄博永驰汽车销售有限公司(下称“永驰汽车”)、山东宏昌达汽车有限公司(下称“宏昌达汽车”)等在内的7家关联企业，经过关联企业之间的虚伪购销合同，骗取工商银行、齐商银行、山东博兴乡村协作银行、农业银行合计3.91亿元，敞口部分为1.8亿元。

郭某等被公诉后，博兴县人民于2013年判决上述7家公司及郭某犯骗取票据承兑罪，其中郭某判处四年，并处分金10万元。 一审讯决后，郭某不服上诉，其理由之一就是，金融机构对购销合同双方为关联公司、购销合同能否真实应当是明知的，他自己并未用诈骗手腕取得票据承兑。 2014年8月7日，滨州市中级人民二审维持了原判。

郭某应用上述7家公司签署虚伪购销合同，骗取银行承兑汇票11次，数额合计3.91亿元，敞口部分数额为1.823亿元。 其中工行滨州滨印支行承兑汇票两张，金额合计4000万元，敞口1600万元;齐商银行博兴支行，金额1500万元，敞口750万元;农合行庞家支行金额合计3600万元，敞口1080万元;农行滨城支行操持承兑汇票业务6次，金额合计3亿元，敞口1.46亿。

其中后一笔承兑敞口到期后未能归还，由担保企业代为归还。 而前面的3000万元敞口中，担保企业代偿了1000万元，农行垫付了2000万元后，对宏昌达汽车等提讼追偿。 截至2014年7月14日，农行已收回1551万元，另收到宏昌达汽车12台半挂油罐车，应不会形成实践损失。

郭某等所用的方式并不拙劣，就是关联企业之间“左手倒右手”，签署虚伪买卖合同。 以数额最大的农行为例，2012年3月20日，郭某以宏昌达汽车公司的名义，在没有真实货物买卖的状况下，伪造了该公司与永驰汽车公司的购销合同，以此为由向农行滨城支行开放操持了6000万元的承兑汇票，交纳保证金3000万元，敞口数额3000万元，到期日2012年9月20日。 仅隔一天，2012年3月21日，郭某再次以相同的手腕，在滨城支行操持了8000万元承兑汇票，交纳保证金4000万元，敞口数额4000万元。

另外，郭某实践控制的前述7家企业，仅从名字就能看出一些端倪，“宏昌达”等字号相反的多家公司之前或存在关联。

案例11——浙江骗贷第一案:“阴阳账”骗贷案

【关键疑问】空壳公司、阴阳帐

2006年12月23日，交通银行某分行向杭州市公安局报案，称浙江之俊控股集团有限公司(简称之俊公司)法定代表人何志军涉嫌该行存款数亿元，已逃窜境外，要求公安机关立案侦查。 随着公安机关的侦查，一个惊天大案渐渐浮出水面。

2003年至2006年8月，之俊公司突然冒出100余家注册资本超越千万元的子公司，子公司老板都是公司员工，有的甚至是食堂厨师。 这一异常现象，早已惹起公安机关的留意。 接到揭发后，2007年1月5日，杭州市公安局选择对之俊公司及何志军涉嫌合同案立案侦查。 2007年4月23日，杭州市检察院对在押的何志军同意拘捕。

检察机关指控，从1995年起至案发，何志军指使王成富、臧形成等人，在全国各地先后成立了140余家关联公司，即所谓的“之俊系”，但这些公司在工商注销时将未实践出资、未实践介入运营决策的下属员工、亲友注销为“挂名”股东或法定代表人。

据调查，之俊系企业大多有两套报表系统，一套真实的报表系统是提供应工商、税务，称之为A账;另一套虚伪的报表系统是提供应银行，用于存款的，称之为B账，这套B账虚增资产、销售支出、净利润和销售本钱，增加常年投资。 这两套“阴阳账”经常使用数年，在合法骗贷环节中屡试不爽。

2003年上半年至2006年8月，何志军明知自己基本没有履约才干，仍指使之俊系人员提供修正后的审计报告复印件、假造虚伪财务报表、伪造工业品购销合同、提供虚伪的增值税公用发票复印件等资料，以“空壳”的之俊系西亚公司、凯利达公司、中集公司、久源公司、晨兴公司、安泰公司等名义相互启动担保，先后骗取交通银行、中国银行、中国工商银行、中国树立银行、广发银行存款合计13亿余元。

案例12：北京最大银行骗贷案：农商行高管内外勾搭，空壳公司骗贷7亿

【关键疑问】空壳公司、内外勾搭

2012年10月10日，北京市高院对这起本市最大的银行骗贷案启动宣判，终审对原北京农商行8名高管，包括该行原商务中心区支行长田军等5名支行行长、副行长做出了判决。 其中，判决田军20年，北京华鼎信誉担保有限责任公司董事长胡毅，另外16名涉案者则被判处3年至17年不等的。

据悉，这8名北京农商行高管伙同胡毅及其员工，经过虚拟二手房房贷手续、小企业存款手续等，里应外合在银行内骗贷7.08亿元。

经查明，从2007年12月至2008年12月，华鼎担保公司董事长胡毅、李京晶共从农商行大郊亭支行、十八里店支行骗取存款255笔，金额4.47亿余元。 此外，胡毅等人应用45家公司的名义，虚拟公司要求流动资金等借口，采取相互担保的方式，于2008年9月至2009年2月间从十八里店支行骗取存款45笔，计2.61亿余元。 截至案发前，共形成经济损失3.6亿余元。

该案件浮出水面还要追溯到2008年9月，事先，交行团体金融部员工赵某预备存款买车时，有意间从银行征信系统查到自己在北京农商行十八里店支行莫名出现一笔200万元的二手房存款。 巧合的是，同一时期，一名建行职工卫某预备存款买房时，也发现自己也在北京农商行“被房贷”，随即报警。 面对如此蹊跷的事，两人向北京农商行总行揭发无果后，便直接把此事捅到北京市银监局。

紧接着，2009年2月27日，胡毅前妻李京晶为支取其中一家空壳公司的存款，前往农商行营业部操持信贷卡，就在这时，细心的银行柜员发现，这家成立1年缺乏的存款企业，公章居然是新的，基本没有沾过印泥，银行详查发现存款支取账户竟牵扯多笔小企业存款，于是报警。

2009年3月底，北京农商行被骗贷4.6亿元的惊人案件就被曝出。 事先，该行商务中心区支行行长田军等8位担任人涉嫌勾搭骗贷，被司法机关调查，为存款提供担保的北京华鼎信誉担保有限责任公司法定代表人安冬及实践控制人胡毅也被司法机关调查并采取强迫措施。

2010年6月，北京市银监局方面证明，原北京乡村商业银行行长金维虹和副行长姜朝被复职，原商务中心区支行行长田军也被免去行政及党内职务。

2010年8月初，北京华鼎信誉担保公司董事长胡毅和8名为骗贷的银行干部在市二中院一同受审。 据悉，事先此案共18名原告人，其中北京乡村商业银行CBD支行、十八里店支行、大郊亭支行的行长、副行长等人被控共收行贿赂近千万元。 估量庭审将继续5天。 案发后，被骗领的7.08亿元仅追回了一半。

【上述案例的启示】

上方一个个血淋淋的骗贷案例给我们信贷机构敲响了警钟，笔者以为，上述案例给我们如下启示：

启示一：骗贷的关键方式

纵观上方十二个案例，骗贷的方式关键有：(一)提供虚伪资料，包括虚伪身份证、房产证、虚伪行驶证、虚伪土地证、虚伪合格证、虚伪支出证明、虚伪财务资料等;(二)虚伪贸易融资，虚拟贸易，在这类案例中，往往会有阴阳公司、关联公司的身影，比如案例10所反映的状况;(三)应用空壳公司骗贷，比如案例9、案例11、案例12;(四)员工品德风险、员工尽职、内外勾搭，在借款人应用虚伪资料、虚伪贸易、空壳公司骗贷的环节中，部分骗贷案件出现内外勾搭、员工尽职的情形