重罚！花旗集团被美国两大监管机构罚款1.36亿美元 (花旗集团官司)

外地时期7月10日，美国两家监管机构美联储和美外货币监理署公布公告称，对 花旗集团 算计处以 1.36亿美元罚款 。

公告显示，花旗集团未能实行2020年与该银行风险和控制疑问有关的赞同令规则的任务。尽管监管机构称花旗集团已取得进度，但其仍存在严重疑问，要求货币监理署和美联储追加奖励。

花旗银行大股东都有谁

花旗银行大股东有：美国政府、阿布扎比投资局、新加坡政府投资公司、阿尔瓦利德。

花旗银行是花旗集团旗下的一家批发银行，其关键前身是1812年6月16日成立的“纽约城市银行”，经过近两个世纪的开展、并购，曾经成为美国最大的银行之一，也是一家在全球近一百五十个国度及地域设有分支机构的国际大银行，总部位于纽约市公园小道399号。

扩展资料：

英国《银行家》杂志对全球前1000家银行2002年各项目的排名中，花旗集团以一级资本590亿、总资产约亿、利润约152.8亿美元三项排名第一，盈利水平占1000家大银行总盈利2524亿美元中6.1%。

依据花旗集团最新年报显示，花旗集团2003年一级资本已达669亿、总资产亿、利润约178.5亿美元，比上年又区分增长了13.4%、15.2%和16.8%。

2012年9月19日，花旗银行（中国）有限公司在上海宣布在中国的信誉卡业务正式运作。

2014年11月12日，英国、美国和瑞士金融监管机构就汇率操纵一案作出判决，对全球五大银行共处以34亿美元的罚款，被罚银行包括花旗银行、汇丰银行、摩根大通银行、苏格兰皇家银行和瑞士银行。

美联银行的收买事情

受席卷全球的美国次贷危机影响，深陷困境。 美国花旗集团于美国东部时期2008年9月29日宣布，已在美国联邦储蓄保险公司(FDIC)的协助下与原美国第四大商业银行美联银行达成准绳性收买协议，赞同以21.6亿美元股票收买美联的银行业务，包括接受美联530亿美元负债。 美联银行则会继续拥有它于2007年收买的经纪公司AG Edwards、以及共同基金Evergreen。 据悉，花旗集团收买美联银行的协议曾经失掉双方董事会的同意，不过最终协议还要求美联银行股东会表决，其表决的最前期限是2008年12月31日。 北京时期二零零八年十月三日晚信息，富国银行(Wells Fargo(WFC)和美联银行(Wachovia)(WB)宣布就150亿美元并购方案达成协议。 这起并购案让市场明晰地看到了富国银行弱小的经济实力及其扩展公司在美国东部业务范围的决计。 这一大胆举措使得美联银行和花旗集团(Citigroup Inc.)(C)之间的买卖落空。 上周一，花旗表示赞同收买美联银行的银行和抵押存款业务。 在这一由美国联邦储蓄保险公司促进的买卖当中，花旗赞同以21亿美元的股票收买美联上述部门。 美联银行也表示已与花旗启动了联邦储蓄保险公司监视下的谈判，买卖有望失掉美国政府的援助。 富国银行宣布预备，预备依照0.1991比1的比例交流美联银行股票。 以富国银行周四收盘价35.16美元计算，本次对美联银行的收买出价相当于每股7美元，而周四，美联银行收盘时的股价为3.91美元。 美联银行首席执行官罗伯特-斯蒂尔(Robert Steel)表示，与富国银行兼并不要求政府支持，这有助于公司坚持完整，更能表现美联银行作为一家完整公司的价值。 依据熟习内情的人士提供的信息，花旗集团高层对这一信息表示遗憾。 据悉，富国银行是在得知花旗集团的收买方案后才参与对美联银行的追求的。 另外，花旗集团的收买条款当中不包括违约金，否则美联银行要为终止与花旗协作付出繁重代价。 总部设在旧金山的富国银行是美国最大的抵押存款保险公司机构之一，由于没有接手那些将自己的同行和其他金融服务公司拖垮的高风险存款业务，该公司在房地产市场解体以及接二连三的信贷危机当中躲过一劫。 富国银行宣布，预备以100亿美元的代价将美联银行的疑问资产转移至自己的资产负债表上，同时发行200亿美元证券以改善自己的资产负债表状况。 美联银行宣布其董事会曾经在周四晚间同意了富国银行的收买提议。 截至美东时期上午9:50(北京时期早晨9:50)，美联银行飙升2.97美元，至6.88美元，涨幅76%；富国银行大涨3.27美元，至38.43美元，涨幅9.3%；而花旗集团重创2.81美元，至19.69美元，跌幅12.6%。 FDIC协助美联银行和富国银行指出，与稍早前华盛顿互惠(Washington Mutual)(WAMUQ)与摩根大通(J.P. Morgan Chase & Co.)(JPM)兼并案不同的是，他们之间的兼并不是在美国联邦储蓄保险公司的撮合下启动的。 富国银行对美联银行的收买显然对美国联邦储蓄保险公司有利，由于这样一来，后者就不用再为花旗因承当美联银行3120亿美元疑问资产而遭受的损失提供维护了。 在这些数额庞大的疑问资产当中，有美联银行在2006年房市兴盛期收买Golden West Financial时接纳的超越1000亿美元的选择性浮动利率抵押存款。 买卖成功后，富国银行将失掉美联银行4480亿美元银行存款。 这笔存款将成为其稳如泰山的资金来源。 该银行宣布，两公司兼并后，其业务范围将普及美国39个州的10,761个区域。 在这起买卖当中，十分值得一提的是富国银行将以公允值计算美联银行不良资产，这具有两个方面的 首先，它标明富国银行的资产状况十分稳健，能够应付收买美联后必需启动的资产减记；其次，它对赞成按市值计价规则的从业者和监管人员投出了信任的一票。 该公司宣布，“我们估量或许出现100亿美元左右的并购和整合开支。 为了保证良好的资本状况，我们方案发行200亿美元证券，其中关键是普通股。 ”联邦反垄断监管机构2008年10月10日同意富国银行以117亿美元多少钱收买美联银行，为历时一周的美联银行收买争夺战盖棺定论。 富国银行的收买方案，在花旗集团分开竞购后一天内便迅速获批。 9日晚些时刻，花旗集团因在如何分割美联业务上未与富国银行达成分歧而宣布分开收买谈判。 今天，富国银行称将继续推进收买进程，并方案在第四季度未成功买卖。 美国联邦贸易委员会在10日发布的一份“延迟完毕”反垄断审查的买卖名单中把该买卖包括其中。 “延迟完毕”表示，该委员会或司法部门在反垄断法规则的30天审查期完毕之前便成功了审查。 目前，该收买买卖还有待美联银行股东的分歧经过。 据花旗集团提供应法庭的文件显示，上月26日，美联银行储户从该行取走50亿美元储蓄存款。 今天美联银行首席执行官鲍勃·斯蒂尔约见花旗集团首席执行官维克拉姆·潘迪特商谈收买事宜。 9月29日，花旗集团宣布已在联邦储蓄保险公司的协助下与美联银行达成准绳性收买协议，赞同以21.6亿美元收买美联的银行业务。 但本月3日富国银行突然介入，宣布美联银行董事会已赞同富国提出的以117亿美元收买全部美联银行的方案。 花旗集团以同美联银行的排他性收买协议遭合法终止为由，方案向法庭提交诉讼，索赔最高600亿美元。 那年夏天贝尔就任后，她才发现联邦储蓄保险公司是一个破绽百出的机构。 她说：“这么久以来居然没有一家银行开张。 我们那时还在所谓的银行业黄金时期，监管措施不受欢迎，而向来被以为是严峻监管者的联邦储蓄保险公司更是处境困难。 ”公司的预算被大幅增添，员工被解雇，士气高涨。 在任的第一年，除了和亨利·鲍尔森有过长达十秒钟的握手以外，她历来没有和鲍尔森说过一句话。 但是，联邦储蓄保险公司末尾在次级存款疑问上回归控制本位，虽然事先还没有其他的监管机构这样做。 到了2006年，次贷金融行业末尾跨入雷区，给任何想存款的人发放存款，但是这些存款很多是欺诈性的，带有隐藏性不要钱和不对等条款。 大少数次级存款带有可调理的利率，一末尾十分低，但是几年之后会突然高得吓人，使许多拥有房产的人无法支付月付房贷。 而贷方则毫不在乎，由于他们把存款卖给了华尔街金融机构，华尔街的金融机构再把这些打包到抵押保证债券中，再卖给投资者。 控制次级存款众多本应是拥有消费者部门的美联储的职责。 但是事先的美联储主席艾伦·格林斯潘十分厌恶过火监管市场，对控制次贷一点儿也不感兴味。 还有其他的银行监管机构，比如监管全国性银行的美国金融控制局，以及担任监管储蓄和存款业务的美国储蓄机构监理局，原本也应该对此作出反响。 但是他们对这个日渐严重的疑问的回应，好的时刻是不冷不热，坏的时刻简直是充溢敌意。 （美国金融控制局实践上应用了自身的联邦权利，来阻止中央控制次贷众多的努力。 ）到贝尔进入联邦储蓄保险公司的时刻，金融控制局曾经用了一年去为监管的银行制定“自愿执行的次贷指点条例”，但还是没有正式公布这个条例。 美国联邦储蓄保险公司在这一片混乱中站了出来。 贝尔十分了解这个条例，由于她在财政部任职的时刻曾经努力使次贷贷方赞同中止他们最坏的放贷行为，但是没有成功过，那时刻这个产业还远没有如今这么大。 她发现，状况正在急剧好转。 贝尔指点联邦储蓄保险公司花大价钱买了一个昂贵的数据库，外面列出了一切华尔街卖给投资者的包括在抵押保证债券中的次级存款。 她为自己所见到的结果所震惊了。 “突然大幅调高存款利率、滥用提早预付罚金等，这些我们在2001和2002年以为是掠取性的做法，如今却变成了主盛行为。 ”她说。 到了2007年春的时刻，她末尾和金融业高管们谈判，敦促他们提高存款门槛，优化存款结构也就是修正存款众多这样当房地产泡沫分裂、少量存款无法归还的时刻，人们才不至于失去他们的房产。 “这很正常，”她对我说，“调整结构是银行业可以随意支配的工具之一。 ”她从这些谈判中看出的一点：抵押存款服务商普通都是大银行的业务分支，大少数状况下，修正为拥有存款债券的投资者布置的存款，是他们拥有的法律权利。 但是他们却没有这个动力。 在施加了压力之后，贝尔觉得自己曾经使他们做出了肯定会实行的承诺。 她还迫使美国金融控制局公布了次贷指点条例，虽然这个条例只能起到微弱的改善作用。 绝大少数的次级存款是由监管下的银行系统之外的金融机构发放的，基本不在美国金融控制局和联邦储蓄保险公司的管辖范围之内。 但是这些非银行机构自身的融资却依托被监管的银行。 为了监管这些不受监管的借贷方，贝尔想到了一个主意：用官方公布的次贷指点条例监管任何依托联邦管制的银行来融资的公司。 她说：“那些银行简直是拼尽全力和我们对着干。 ”结果她败了。 同时，贝尔还在银行业的另一个至关关键的疑问上打一场后卫战。 针对所谓的最低资本要求，也就是银行必需持有的一定金额的资金，以抵御损失。 银行总是希望他们的资本要求越低越好，这样他们就可以冒更大的风险，而这将带来更多的收益，更能给高管带来更多的分红。 2004年的时刻，一个叫巴塞尔银行监理委员会的国际机构发布了新的条例，支持银行以风险资本比例为基础来调整最低资本金额，也就是说，假设资本的风险低，那么最低资本限额也相应地降低。 （后来理想证明，三A级别的充满了少量的不良次级存款的抵押债券其真实巴塞尔框架下也被以为是低风险的。 这就是为什么在危机之前的几年里会有那么多银行少量买入这些证券组合。 ）更糟的是，巴塞尔框架II协议支持银行以自己的风险评价模型来评价自己的资产。 大少数欧洲国度很快就接受了巴塞尔框架II协议。 美联储也十分希望这么做，美国金融控制局也是。 但是联邦储蓄保险公司却担忧，降低资金规范、让银行自己选择风险评价模型会参与银行破产的风险，所以反对执行巴塞尔框架II协议。 这和贝尔自身的直觉简直是天作之合，她一就任就成了这些新条例的头号反对者。 其他监管机构不快乐了，尤其是美联储，不时敦促她签署赞同；这并不要求联邦储蓄保险公司的赞同，但是一切银行监管机构结合执行严重政策革新却是在政治上极为关键的。 而贝尔供认，他们并没有这么做，“我们不时在拖延时期”。 她拖延了很久，以致于直到金融危机来临美国的时刻，巴塞尔框架II协议还基本没有执行。 拖延时期并不是那种能赢得赞赏甚至惹起留意的政治战略，但是我不时以为，贝尔反对执行巴塞尔框架II协议，是金融危机时挽救金融系统的关键要素之一，但这一举措的关键性很少为人所知。 欧洲银行业由于缺少足够的保底资金，在危机的打击中简直解体。 爱尔兰、冰岛这些国度的大银行纷繁开张，德国拨出了几千亿美元来支撑本国的银行。 即使在危机之后的今天，欧洲银行的状况也比美国银行要糟很多。 美国银行的资金也不充足，但是总比欧洲的同行要多得多。 虽然事先也有许多疑问，但是今天，美国银行的状况曾经好了很多。 到了2007年夏，次贷危机泡沫分裂。 不出贝尔所料，次级存款的拖欠率急剧上升。 预想未来，不美观出2006和2007年年终发放的那些可调理利率的存款必需会在一两年之内提高利率。 在泡沫没有分裂的时刻，房产多少钱一路下跌，房产拥有者还可以重新募集资金来抵消提高利率的影响。 但是如今这条路行不通了。 数以万计的美国人再也无法按期支付存款，于是灾难来临了。 但是，似乎只要联邦储蓄保险公司把或许到来的灾难当回事，并且对结果抱有警觉。 而鲍尔森和伯南克则坚持说，次贷泡沫分裂带来的破坏效应将会失掉“遏制”，这是他们常用的说辞。

花旗集团多汇了五亿元，银行却判花旗集团败诉，这是为什么？

花旗集团去年汇款出错多汇了五亿元，但纽约法院判决收款人不付返还多汇的5亿美元。 在犯下银行史上最大错误之一后，花旗集团（Citigroup）出人预料输掉诉讼无法拿回错汇给化装品公司露华浓（Revlon）放款人的5亿美元。 花旗集团多汇了五亿元，银行却判花旗集团败诉，这件事情一出便引发了网友的普遍关注和讨论，其中的要素引发了诸多猜想，上方就这件事来详细剖析一下其中的要素：

一、依据美国法律，任何人收到他人的错误汇款是要返还的，假设不返还自己花了那要负法律责任甚至刑事责任的。 但是，假设这些汇款原本有或许就是收款人或许失掉的，那这笔款子就没有汇错，也就不用返还了。 一些放款经理人经过花旗银行给露华浓公司放了很多存款，花旗银行要活期给这些放款人发放利息，在上一次性的发放利息中，花旗银行原本应该汇出大约800万美元利息给露华浓公司的放款人。 但出了异常错误汇出了将近100倍；花旗银行说自己汇错了，但这些放款人觉得花旗银行没有汇错，只是把未来要求付给的利息提早给他们了；两方人士打到了美国纽约法院，法官判决以为，花旗银行作为这么大一个银行无法能犯如此低级的错误，这笔钱没有汇错是把未来应该汇的利息提早汇出去了，所以那些放款经理人不用返还这笔钱。

二、法官的说法表示他们不该被以为这笔转账有错。 在部分放款人返还溢付款项之前，花旗错汇超越9亿美元。 花旗银行事先担任露华浓的存款机构，原本应该汇出大约800万美元利息给露华浓公司的放款人，但异常汇出近100倍。 福尔曼表示：“要去置信全球最阅历老道金融机构之一的花旗集团，犯下从未出现过的错误，总共将近10亿美元简直是没有道理的。 美国地方法院法官杰西·福尔曼周二裁定，代表放款人的10位资产控制人不用返还花旗银行去年8月在支付存款利息时，错误多汇出的5.04亿美元。 知情人士称花旗私下曾经向美外货币监理署和美联储通报了事情的来龙去脉。 此外本周一这家华尔街大行还起诉了拒不还钱的Brigade希望收回这笔钱。 不过火析以为监管部门的重点不在处置纠纷上，而是确保花旗不会重蹈覆辙，同时不会暴显露对其稳如泰山性构成要挟的更深层次疑问。

三、虽然大部分借款者选择退还资金，但也是有一些借款者觉得它是不应该退还的，并立刻拒绝退回资金的恳求。 例如Brigade也不预备退回1.75亿美金的账款。 Brigade没有觉得这是天上掉馅饼只是觉得这种钱本就应当归属于它。 其实露华浓公司近些年运营状况较差债务继续优化。 以前露华浓不时无法应对高额负债，2020年的肺炎疫情也打了它个措手不及。 花旗银行除了向监管机构寻求协助之外，也把拒绝还款的公司告上了法庭，最新的进度是上周 Bridegade等三家机构经过存款代理机构UMB Bank NA向纽约联邦法院提起诉讼，指控露华浓为了取得新的融资错误的将作为抵押品的 American Crew伊丽莎白雅顿等品牌资产转移。