又一大型险企暂停3% … 高息刹车万能险账户追加保费寿险公司或群体！瑞众保险已回应；利差损风险高悬 (又一家保险公司)

admin1 4小时前阅读数 5 #银行

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近期，“瑞众保险储蓄账户停用”事情惹起关注。

据媒体报道，山东青岛消费者张先生妻子在 2022 年置办了“华夏福临门（如意如意版）年金保险”，该保险附带一份“华夏金管家永久寿险（万能型，钻石增强版）”，但是却在2025年 5 月发现账户无法存入资金，为此要求保险公司全额退保费并赔偿。

这则言论面前牵扯出不少值得关注的疑问：保险公司暂停万能账户的追加保费能否合规？越来越多的保险公司暂停万能型产品追加保费额度又传递出何种信号？

“储蓄账户停用”闹乌龙瑞众保险万能险账户暂停追加保费

日前，有媒体报道《保险附带的储蓄账户停用，消费者要求退保并赔偿遭瑞众保险拒绝》惹起关注。因3%预定利率的保险产品账户无法存入资金，形成消费者不满并提出揭露和索赔。

事情要素是2022年9月，张简的妻子在华夏人寿（现为瑞众保险）置办了一款名为华夏福临门（如意如意版）年金险，附带一份华夏金管家永久寿险（万能型，钻石增强版）。该保险附带的账户年保证利率为3.0%，结算利率逾越最低保证利率的部分具有不确定性。2022年至2024年时期，张简一家按合同商定延续三年支付了9万元保费，并向该账户转账储蓄了多笔钱。

但是在政策变化背景下，瑞众保险于2025年4月公布公告暂停多款产品新增业务。2025年4月11日，瑞众保险官方公布《关于暂停“金管家F款”等十款万能型产品追加保费业务的公告》显示，为了保证万能产品账户的颠簸运作，该公司选择暂停3%及以上预定利率万能型产品的追加保费业务。2025年4月26日0时起，瑞众保险正式暂停了包括“华夏金管家永久寿险（万能型，钻石增强版）”在内的9款3%及以上预定利率万能型产品的追加保费业务。

面对突发性业务调整，消费者方直到5月初操作失败才得知变卦状况。2025年5月初，张简和妻子想继续向该账户转账存钱时，发现已无法存入。在向保险代理人咨询后才得知，该类账户在4月份就被停用了。张简以为保险公司无故中止该账户的经常经常使用，违约在先，心愿该公司能全额退保费，并启动肯定的赔偿。5月底，张简在金融消费者维护服务平台揭露了瑞众保险青岛分公司。

6月4日，瑞众保险青岛分公司下属莱西分公司的客服任务人员致电张简，表示已收到其揭露，但保底3%的账户是一切保险系统中都停了。6月10日，莱西分公司客服任务人员再次致电张简，告知其“依据合同商定，公司将继续承当保险责任，但恢复（存入资金）或许全额退费的诉求，都是没有方法满足的”。客服人员还解释称，“中止账户追加，不是针对哪一个客户，是片面的全系统停用”。

数据显示，截至2024年末，瑞众保险总保费支出抵达2368亿元。新业务价值同比增长66%，业务价值较快增长；13个月保费继续率同比提拙劣3个百分点，业务质量坚持良好。

此前已有多家保司“暂停”或为防范“利差损”风险

若看向行业，其实不止瑞众保险一家停用万能型产品账户。例如谐和瘦弱自2024年8月17日起陆续暂停旗下二十一款万能型产品的追加保费业务，包括谐和财富一号护理保险（万能型）、谐和康裕一号护理保险（万能型）等产品。

长城人寿自2024年3月曾向多个销售渠道下发《关于长城金麒麟永久寿险（万能型）追加保险费规则调整的通知》，对长城金麒麟永久寿险追加保险费规则调整，但随后又“撤回”了该通知，宣布暂不行动相关调整。2024年10月份，长城人寿又一则通知来袭，表示追加不要钱转为线下、并对每月追加设置金额下限及次数等，虽未暂停追加保费，但也为追加保费介入艰难度。

此外，利安人寿也曾被推上了风口浪尖。数月前，有消费者在置办利安人寿万能险产品时发现，虽然合同中明白承诺“在本合同有效期内，您可以不活期不定额自主追加保险费”，但通常上却遭遇了“追加无门”的困境。详细而言是该司客服百般推托不让追加，宣称“追加保费要去柜面开放”。在消费者追问后，客服又以系统更新为由敷衍，表示“公司系统自往年5月启动更新，目前还在优化中。”

可见，暂停万能账户追加保费的公司不在少数，那么这一举措能否违规？通常上万能账户的追加是属于保全规则，不在合同条款中，所以暂停追加的做法不能视为违约。保险公司有权调整追加保费的规则。也就是说，保险公司可以中止追加保费。同时此次调整属于全系统政策变化，并非针对特定客户的操作。

此外，保司或主动或主动的限制万能险账户追加保费，通常透显露的是高结算利率形成的“利差损”难题。据Wind资讯数据显示，截至6月19日，已有991款万能险披露了5月份结算利率，最低为0.36%，最高为3.5%；平均结算利率为2.76%，较去年同期降低0.21个百分点；中位数为2.75%，较去年同期降低0.25个百分点。

值得留意的是，有427款万能险结算利率在3%及以上，占比43%。自去年9月新旧产品切换之后，新备案的一般型保险产品预定利率下限为2.5%，显然，万能险的结算利率比一般型产品还要高。

在此背景下，国度金融监管总局于2025年4月3日印发了《关于增强万能型人身保险监管有关事项的通知》，《通知》从产品控制、账户控制、资产负债控制、销售行为控制、监视控制等方面提出了详细要求，从制度上有针对性地控制万能险存在的关键疑问，促进万能险继续瘦弱展开。

《通知》有助于进一步规范万能险市场次第，促进万能险继续瘦弱展开，更好维护保险消费者权利。详细来看，对市场的影响关键体如今以下几方面：一是保证水平将进一步提高。万能险保证期限拉长至5年及以上，同时奖励保险公司经过合理调整退保费用、保单继续奖金等产品设计要素延伸保单通常存续期限，有助于进一步满足消费者终年保证需求。二是风险管控将进一步增强。支持最低保证利率可调，有助于更好防控利差损风险。同时，经过强化万能险资金运用监管，要求保险公司严峻控制资金运用集中度和关联买卖，增强现金流婚配控制，亲密监控相关风险敞口，可以有效防范和管控资产负债期限错配和流动性风险。三是市场次第将进一步规范。经过制定销售行为“负面清单”以及强化监视控制，为万能险产品提供直接或隐性担保、混杂万能险产品与其他金融产品等疑问将失掉有效遏制，万能险市场行为将愈加规范。

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