董事长钟德胜如何破局 以公益性资产作租赁物！招商银行全资子公司招银金租领80万罚单 (董事长钟德胜简介)

6 月 11 日，上海金融监管局披露的行政奖励信息显示，全资子公司招银金融租赁有限公司（以下简称 “招银金租”）因三项租赁物违规行为，被处以 80 万元罚款。与此同时，时任公司设备租赁二部总经理赵某辉，也因对 “违规以公益性资产作为租赁物” 这一案由负有责任，被予以正告并罚款 5 万元。

从违规案由来看，招银金租此次被罚直指租赁物控制破绽，触及违规以公益性资产作为租赁物、违规展开在建工程售后回租业务以及违规新增非设备类售后回租业务。自 2023 年 10 月国度金融监视控制总局公布《关于促进金融租赁公司规范运营和合规控制的通知》以来，就明白要求严禁新增非设备类售后回租业务，并强调金融租赁公司应回归 “融资与融物相结合” 的根源。

招银金租成立于 2008 年，注册资本 180 亿元，在报告期内，经监管机构批复赞同，其将 60 亿元未分配利润转增至注册资本，进一步优化了资本实力， 法定代表人钟德胜，同时也担任招银金租董事长 。公司已构建起航空、航运、设备三大中心业务板块。但是，从财务数据来看，招银金租虽规模扩张稳健，但盈利增速清楚放缓的态势值得关注。截至 2024 年末，其兼并口径总资产达 3097.84 亿元，同比增长 6.53%，延续了资产规模增长趋向；成功营业支出 219.80 亿元，较上年增长 8.21%，不过这一增速较 2023 年 17.09% 的营收增幅近乎腰斩。净利润表现更显颓势，2024 年录得 37.40 亿元，增幅仅 1.78%，与 2023 年 12.23% 的净利润增速相比，大幅下滑超 10 个百分点。虽然仍坚持盈利增长，但在营收与净利润增速双降的背景下，凸显出公司盈利增长动能有余的隐忧。好在，在风险管控方面，公司资本充足率从 2023 年的 13.37% 优化至 2024 年的 14.49%，租赁资产不良率则由 0.32% 清楚降至 0.17%，显示出资产质量优化与抗风险才干增强，肯定水平上平衡了盈利增速放缓带来的市场担忧。

招银金租的被罚并非个例。往年以来，金租行业已收到 11 张罚单，其中超半数触及租赁物合规疑问，这充沛标明租赁物控制已成为监管重点整治范围。罚款是最经常出现的奖励类型，触及多家金融租赁公司，罚款金额跨度较大，从皖江金融租赁股份有限公司的 0.9 万元到厦门金融租赁有限公司的 240 万元不等。例如，招银金融租赁有限公司因违规运营被罚款 80 万元，中煤科工金融租赁股份有限公司因外部制度不完善和关联买卖疑问也被罚款 80 万元。广东粤财金融租赁股份有限公司被正告并罚款算计 130 万元，厦门金融租赁有限公司被罚款 240 万元，同时其黄剑洪、张鹤等责任人员被予以正告。截至目前，罚款金额累计达 728.9 万元。此外，西藏金融租赁有限公司因违犯慎重运营规则、信息披露违规、外部制度不完善等多项严重疑问，被吊销金融容许证。

金租行业违规行为多样。租赁业务违规较突出，如招银金租以公益性资产作租赁物等。外部制度不完善疑问在多家公司存在，像中煤科工金租用印审批不到位等。关联买卖违规方面，有公司借多层嵌套业务规避控制或假造虚伪业务躲藏关联买卖。违犯慎重运营规则表现为部分租赁业务风险大、融资业务不慎重等。信息披露违规触及报送虚伪报表等。此外，还有苏银金租账户与特约商户控制违规、山东汇通金租业务控制不佳及皖江金租未实行船舶进出港报告职责等疑问。

金租行业在加快展开的同时，正面临着合规运营的严厉应战。租赁物控制、外部制度树立、关联买卖规范等多方面的疑问亟待处置。