成都农商行遭360万元罚单重击！内控控制缺点或拖累上市进程 (成都农商银行事件)

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成都农商行近日遭遇监管重拳，国度金融监管总局四川监管局一连披露多张罚单，成都农商行及其三家支行共被罚款360万元，7名相关责任人算计被罚40.6万元。这一系列奖励暴显露成都农商行在内控控制微风险防控方面存在严重缺点，或将对其上市进程出现不利影响。

内控合规疑问亟待处置

成都农商行此次被罚的违规行为触及多个业务范围，包括对公存款审查不尽职、贷后控制不到位、个贷控制不到位、房地产开发项目和固定资产项目资本金审查严重失职等。这些疑问反映出成都农商行在内控控制方面存在清楚破绽，亟需增强合规树立。作为全国第五大农商行，成都农商行的资产规模已达8332.72亿元，但内控控制水平似乎未能与之婚配。

据了解，从2009年成都农商行便提出上市想象，但是至今其“上市梦”不时未能如愿，其中内控合规与行政奖励便是主因之一。

时期回溯到2022年12月，彼时成都农商行的A股上市辅导备案取得受理，上市任务取得了实质性进度。在的辅导备案报告中，该行的辅导任务划分为3个阶段，2023年10月-2024年5月估量为辅导任务的前期，任务重点是成功辅导方案并启动考核评价

但是至今该行仍在IPO辅导期，在最新一期任务进度报告中，中信证券指出，成都农商行目前仍存在4大关键疑问，区分是行政奖励、资产的权属瑕疵、未处置抵押资产、未决法律纠纷。

另外，除成都农商行收百万罚单之外，值得留意的是，成都农商行被发动的中成村镇银行年终以来也已收到5张罚单，进一步凸显了其在合规控制方面的短板。关于正处于上市辅导期的成都农商行而言，优化内控合规水平、完善风险控制体系将是燃眉之急。

业务转型面临应战

除了内控合规疑问，成都农商行的业务展开也面临诸多应战。

2023年，成都农商行成功营业支出173.33亿元，成功归母净利润57.94亿元，区分同比介入11.61%、12.13%，截至年末资产总额也抵达了8332.72亿元，成功打破8000亿元。

但是数据显示，成都农商行的业绩增长高度依赖利息支出，2023年利息净支出占营业支出的82%，而以投资收益、手续费及佣金净支出为主的非利息净支出占比仅为18%。在利率市场化背景下，单一依赖利差支出的展开方式难以继续。成都农商行亟需放慢业务转型，拓展两边业务支出来源，打造第二增长曲线。但在剧烈的区域竞争环境中，成都农商行的存存款市场占有率并不突出，如何在转型环节中优化市场份额、增强中心竞争力，将是其面临的关键课题。

未来，成都农商行要求在合规运营的基础上，积极探求创新业务方式，优化综合金融服务才干，才干在竞争中占据优点位置，为上市奠定坚实基础。

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