差异化竞争格式初现 银行多维规划 养老金融步入快车道 (差异化竞争格局是什么)

随着我国人口老龄化进程一直放慢，养老金融作为国度战略的关键部分，正迎来严重展开机遇。近期，多家银行在养老金融范围积极作为，经过产品创新、服务更新及生态构建，为老年集体提供多元且特性化的金融处置计划。其中，天津银行仰仗“金秋港湾”品牌及“六专”服务体系，成为城商行规划养老金融的模范之一。

政策驱动，养老金融步入展开快车道

中国人民银行等九部门结合印发的《关于金融支持中国式养老事业服务银发经济高质量展开的指点意见》，明白将养老金融定义为涵盖养老金控制、银发经济融资、养老产品服务及老年集体权利保证的综合金融活动。2024年12月，集团养老金制度片面推行，开户人数打破7000万，为银行业带来新的增长契机。

招联首席研讨员董希淼指出，我国人口老龄化推进养老产业展开，养老产业金融的潜在市场规模大。但是，由于存在养老产业辨识难度大、盈利水平低、投资回收期长，少数养老服务企业是中小型民营企业、财务控制规范性有余，以及养老产业相关信息失掉渠道不畅等要素，银行业发放养老产业存款、发行养老产业债券等面临的艰难较多。

董希淼提出，银行业在养老金融范围具有网点普遍、综合服务才干强等优点，但也面临专业人才匮乏、产品同质化等疑问。他倡议银行整合资源，构建“养老金金融+养老服务金融+养老产业金融”协同展开的生态体系。

行业格式分化，差异化竞争成关键

从2024年银行年报数据来看，国有大行在养老金融范围占据主导位置，其公司战略规划中频繁提及养老金融，注重水平清楚优化。数据显示，中国受托控制养老金规模达3166.93亿元，居国有大行前列；受托控制养老金规模为2590.91亿元，养老金托管规模为1.17万亿元，集团养老金账户数达1000万户；中国养老金托管规模为3.30亿元。

股份制银行中，养老金融业务表现突出，2024年养老金托管规模为1.33万亿元。企业预警通平台数据显示，股份制银行集团养老金账户总数达639.33万户。

城商行和农商行则更注重区域化服务。安康证券研报指出，截至2023年末，上海市户籍人口中60岁及以上老年人口达568.05万人，占总人口的37.4%，上海成为全国最早进入人口老龄化且老龄化水平最高的城市之一。老龄化推进了养老金融的加快展开，抓住区域机遇，重点展开养老金融业务，2024年该行养老客户存款规模为3153.63亿元，养老金客户人均AUM为30.90万元；、经过特征存款和理财富品吸引老年客群，差异化竞争格式逐渐构成。

银行养老金融规划出现三大维度

安康证券《养老金融的银行通常：国际举措、国际阅历与展望》研报指出，以后我国商业银行养老金融通常已构成“渠道端、负债端、资产端”三线并行的展开格式。政策层面，中央金融任务会议“五篇大文章”将养老金融列为重点范围，推进国有大行与区域银行同步减速战略规划。

在渠道端，适老化改构成为银行服务更新的基础工程。截至2024年末，全国性商业银行已成功超80%网点的适老化配件更新，包括不阻碍通道、自动叫号系统、大字版操作指南等。城商行中，天津银行表现亮眼，不只成功200余家网点的适老化认证，还打造官银号支行作为适老服务特征标杆，引入自动中医问诊设备与线上舌诊性能，成功金融服务与瘦弱控制的场景融合。

负债端业务出现“企业年金筑基、集团养老金提速”的特征。安康证券数据显示，工商银行以41%的企业年金集团账户市场占比坚持抢先。随着2024年12月集团养老金制度全国推行，商业银行在第三支柱规划上的竞争愈发剧烈。养老理财创新方面，天津银行推出的“长者”主题存单与“四卡合一”惠民计划，丰厚了集团养老金的产品矩阵。安康证券研报指出，增强投资者教育是集团养老金推行关键。天津银行与《中老年时报》协作设立养老金融专栏，经过知识普及优化客户认知。

资产端创新围绕养老生态链展开。“惠老展业贷”等产品支持养老机构基础设备树立，“住房租赁+养老”方式经过“趸租”计划盘活存量资产。天津银行聚焦银发经济产业园区树立，其金融支持举措与国有大行的产业链金融方式协同，共同推进养老产业从单一服务向综合生态转型。

区域银行特征通常，构建多层次服务体系

天津银行的养老金融通常具有鲜明的“中央特征+科技赋能”特征，与安康证券研报剖析的行业趋向构成多维度照应。在品牌树立方面，其“金秋港湾”六专服务体系（专属产品、专业服务、专注资源、专策支持、专项调研、专有投资教育）与树立银行“1314”服务体系构成差异化竞争，前者更注重本地化服务网络构建，后者偏重全国性品牌矩阵打造。

适老化服务创新上，天津银行出现“一体化”特点。手机银行关爱版、客服“长者热线”等线上服务与网点“瘦弱小屋”、上门金融服务构成闭环，推启动业服务更新。天津银行引入的自动中医问诊设备，展现了金融机构跨界整合医疗资源的创新思绪。

国际阅历自创与未来展望

安康证券研报对日本养老金融通常的深度剖析为国际银行提供了关键参考。日本商业银行成熟的住房反向抵押存款、养老信托产品等创新方式，与我国银行以后以信贷为主的资产端规划构成对比。报告指出，日本瑞穗银行“忧心信托”产品附加的家政服务、欺骗预警等适老化性能，为国际银行探求“金融+生活服务”生态提供了思绪。天津银行试点的“金融+中医”服务，可视为这一方向的初步尝试。

展望未来，养老金融展开将出现三大趋向：一是产品体系从单一储蓄理财向全生命周期控制更新，如建行“健养安”品牌的“四梁八柱”服务体系；二是服务场景从金融服务向“医养娱”生态延长，天津银行与《中老年时报》协作的社区合唱节即为例证；三是技术运转从适老化革新向自动化服务跃迁，如自动问诊、AI养老规划等创新通常。

安康证券剖析师袁喆奇指出，我国养老金融仍处于初级阶段，需在监管框架内减速产品创新，自创国际阅历并结合外乡需求。天津银行等区域银行的通常标明，养老金融的落地需统筹全国性战略与本地化服务，经过“政策引导+市场驱动+科技赋能”的三维联动，构建满足老年集体需求的金融服务生态。

随着集团养老金制度片面实施与养老产业政策继续发力，商业银行在养老金融范围的竞争将从单一产品比拼转向生态体系构建。城农商行与国有大行的差异化通常共同证明，只需将金融服务深度融入老年客户的生活场景，才干真正成功养老金融“让晚年生活无忧”的中心价值，为积极应对人口老龄化国度战略提供有力支撑。

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如今装饰装修行业怎样样？前景如何？

我国修建装饰行业经过近30年的加快开展，已逐渐走向成熟。 从设计规范、工程规模到资金投入、新技术和新资料的运行等都失掉了史无前例的开展。 前瞻产业研讨院发布的《中国修建装饰行业市场研讨与投资预测剖析报告》显示，修建装饰行业产值由2000年0.43万亿提高至2010年2.1万亿，增幅为388.9%，年平均复合增速约17.2%，高于同期全国GDP增长率11.4%近6个百分点。 其中，公共修建装饰产值(含全体楼盘成品房装修)由2000年0.2万亿增长至2010年1.1万亿;同期住宅装饰(单户独立装修)产值由0.23万亿增长至0.95万亿元。 依据中国修建装饰行业“十二五”规划纲要：“十二五”时期公共修建装饰装修(含全体楼盘成品房装修)工程总产值力争达2.6万亿元，增幅为136%左右，年平均增长率18.9%;住宅装饰装修目的达1.2万亿元，增长幅度在26.3%左右，年平均增长速度为4.9%左右。 我国修建装饰行业的需求来源于两部分，一方面是，存量修建改建、扩建、改动修建经常使用性质或初始装饰自然老旧而构成的更新需求和新开发修建的初始装饰需求。 随着存量商业营运用房、住宅数量的增长和二手房买卖市场的成熟，既有修建全体及部分的更新改造服务需求不时扩展;将逐渐成为装饰行业需求份额的关键提供者。 另一方面，消费者对寓居质量的了解愈加深化与片面，结合装饰二次消费才干水平的优化，带动了装修装饰规范的提高。 因此，无论从行业开展的广度和深度上，都会在量与价上对修建装饰行业需求增速提供支撑，未来三年需求CAGR(复合年均增长率)增速有望坚持在12～15%的区间。 前瞻产业研讨院修建装饰行业研讨小组表示，行业需求的旺盛并不意味着行业毛利率的可观。 在修建装饰行业，区域性的特征较为清楚，企业家看法、拿单才干、高端设计施工人力资源与项目综合控制才干等开展要素均制约着大部分中小修建装饰公司，使其难以加快扩张启动全国市场规划。 修建装饰行业集中度偏低造成少数公司处于低端多少钱竞争的格式，行业平均毛利率逐年降低。 总体来说，随着我国城镇化不时提高，人民收录水平的揽入，人们对装饰装修行业的需求旺盛，装饰装修行业前十分良好。 希望我的回答可以协助到您。

买安康公司的保险好还是买人寿公司的好啊?

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