烟台银行最大十家存款比例达62.97% 日照银行不良率上升0.15个百分点 透视山东省内12家城商行2024年年报 (烟台银行最大交易次数)

近日，山东省12家城市商业银行2024年业绩数据相继披露。从资产规模来看，12家银行均成功正增长。业绩呈分化态势，烟台银行营收增速高达36.48%，齐商银行营收净利增速近乎停滞。资产质量方面，日照银行不良率上升0.15个百分点，拨备掩盖率降低16.65个百分点，同时，该行中心一级资本充足率也降低0.36个百分点。

资产规模全体正增长，齐商银行业绩增长乏力

在资产规模方面，12家城商行均成功正增长，展现出肯定的展开韧性。济宁银行增速最为突出，抵达16.79%，资产规模扩张至2376.96亿元；东营银行以16.35%的增速紧随其后。和作为省内头部城商行，资产规模区分抵达6899.63亿元和6895.39亿元，增速区分为13.48%和14.01%，双双打破6800亿元大关，稳如泰山了其在区域金融市场的抢先位置。相较之下，泰安银行、烟台银行和临商银行的资产规模区分为1316.46亿元、1573.67亿元和1694.99亿元，在12家银行中排名靠后，且增速相对较慢。其中，莱商银行资产规模增长较为缓慢，增速仅为6.24%，在一切银行中位列末位，反映出部分中小城商行在规模扩张上方临应战。

营业支出层面，烟台银行成为营收增长的最大亮点，2024年成功营收28.06亿元，同比增速高达36.48%，展现出弱小的业务拓展才干。泰安银行相同表现优秀，营收增速抵达28.6%。潍坊银行和日照银行也展现出较强的增长潜力，营收增速均逾越14%。但是，齐商银行和莱商银行的营收增长动力有余，增速区分仅为0.48%、2.42%，其中齐商银行的营收简直与上年持平，增长清楚乏力。

净利润数据相同出现出分化态势。青岛银行以44.05亿元的净利润位居榜首，同比增速高达19.97%，盈利才干微弱；齐鲁银行以49.45亿元的净利润紧随其后，增速为15.83%。威海银行虽然净利润规模抵达21.98亿元，但增速仅为3.87%，增长较为峻峭。部分银行的净利润增速更低，齐商银行增速仅为0.05%，简直没有增长；此外，莱商银行和东营银行的净利润规模区分为6.01亿元和6.05亿元，在12家银行中排名靠后，凸显出部分区域性银行的盈利才干有待进一步优化。

利息净支出拉动营收增长，临商银行中收业务增速超400%

营收结构方面，作为传统支出关键来源，利息净支出全体坚持稳如泰山增长。其中，烟台银行利息净支出增速最快，抵达34.40%，泰安银行和东营银行的增速区分为21.11%和14.01%，紧随其后。反观齐商银行和莱商银行，利息净支出增速清楚低于平均水平，区分仅为0.09%、0.75%，显示出这些银行在传统存贷业务上遭遇展开瓶颈。

两边业务的展开态势出现出两极分化。临商银行两边业务支出增速惊人，抵达458.72%，在12家银行中位居首位；烟台银行和泰安银行也成功加快增长，增速区分为73.38%和57.76%。但是，有7家银行的两边业务支出出现负增长，齐商银行、日照银行和莱商银行下滑最为严重，降幅区分抵达52.58%、34.64%和28.78%。

在利率市场化背景下，投资收益成为新的增长点。潍坊银行投资收益增速高达136.73%，领跑全省；莱商银行和日照银行也表现亮眼，增速区分为119.86%和60.43%。威海银行、济宁银行等5家银行的投资收益增速均逾越30%。不过，临商银行投资收益出现下滑，降幅为17%。从营收结构变化可以看出，山东省城商行正在经验深化的业务转型：传统利息支出增速放缓，部分银行要求进一步优化资产负债结构；两边业务展开差异清楚，反映出各银行在财富控制等范围的转型成效良莠不齐；投资收益占比逐渐优化，但也需警觉市场坚定带来的风险。青岛银行和齐鲁银行作为头部机构，支出结构相对平衡，而齐商银行、济宁银行等部分中小银行，则亟需放慢业务转型步伐，培育新的利润增长点。

资产质量分化，日照银行不良率上升 拨备降低

资产质量及资本充足率方面，山东省12家城市商业银行2024年资产质量数据显示，少数银行不良存款率稳中有降，风险抵御才干继续增强，但银行间资产质量差异清楚，部分银行面临较和风控压力。在不良存款管控上，济宁银行成效清楚，不良存款率较上年降低0.27个百分点，降至1.06%，成为省内不良率最低的城商行；烟台银行和临商银行不良存款率区分降低0.17个百分点和0.22个百分点。与之相同，莱商银行不良存款率逆势上升0.23个百分点，抵达1.64%；日照银行和齐商银行不良存款率也区分上升0.15个百分点和0.08个百分点。虽然临商银行不良存款率有所降低，但2.15%的数值仍是省内最高。

在风险抵御才干方面，烟台银行拨备掩盖率大幅优化88.24个百分点，抵达270.47%；济宁银行和临商银行拨备掩盖率区分优化58.53个百分点和50.2个百分点。齐鲁银行拨备掩盖率抵达322.38%，位居榜首，展现出较强的风险缓冲才干。但日照银行、莱商银行和泰安银行的拨备掩盖率出现清楚下滑，区分降低16.65个百分点、18.22个百分点和20.48个百分点，风险抵御才干有所削弱。

资本充足率方面，莱商银行中心一级资本充足率优化幅度最大，较上年提高2.59个百分点，抵达10.67%；潍坊银行和齐商银行中心一级资本充足率区分为10.64%和10.2%，坚持在较好水平。烟台银行中心一级资本充足率仅为7.92%，较上年降低0.41个百分点，面临较大的资本补充压力；日照银行和临商银行的中心一级资本充足率区分为8.98%和8.67%，虽契合监管要求，但已靠近监管红线。总体来看，山东省城商行资产质量出现出头部银行稳健、部分中小银行改善但仍无机构承压的特征。

部分银行存款集中度较高，烟台银行最大十家存款比例达

存款集中度数据显示，虽然少数银行积极优化存款结构，但部分中小银行存款集中度仍较高，风险管控压力较大。在单一客户存款集中度方面，潍坊银行单一客户存款占比为10.59%，较上年大幅上升2.89个百分点；临商银行和烟台银行单一客户存款集中度也较高，区分为8.95%和8.14%，且较上年区分上升2.23个百分点和1.19个百分点。相比之下，青岛银行、齐鲁银行等头部机构控制较好，单一客户存款集中度区分为4.73%和3.85%，其中齐商银行降幅最大，抵达1.66个百分点。

在前十大客户存款集中度方面，烟台银行以62.97%的比例遥遥抢先，虽然较上年仅微增0.05个百分点，但相对数值较高；莱商银行和日照银行前十大客户存款集中度区分为47.33%和40.89%，相同处于较高水平，其中莱商银行较上年上升1.33个百分点。威海银行和青岛银行经过积极调整，前十大客户存款集中度区分降低8.63个百分点和7.25个百分点，优化效果清楚。可见，头部银行仰仗规模和资源优点，存款集中度普遍控制在监管要求内且继续优化；而潍坊银行、临商银行等区域性银行单一客户风险突出，烟台银行、莱商银行等则对大客户依赖严重。

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