1员工永久禁入 中国银行被罚85万元 因贷后控制不到位 (员工禁止行为规定)

12月20日，据国度金融监视控制总局渭南监管分局行政奖励信息披露，中国银行股份有限公司大荔县支行，因贷前考察不尽职、贷后控制不到位，被罚款85万元。

时任中国银行股份有限公司大荔县支行副行长王升，被永久制止从事银行业任务。

又见大额罚单！北京银行被罚4290万元

2020年最后一天，北京银保监局开出2张大额罚单，直指北京银行存在15项关键违法违规理想，并算计 处以4290万元罚款。

有观察人士指出，银保监会不时开出大额罚单，说明监管对金融违规的惩办力度在不时加大，严监管态势一直未变，整治市场乱象，保养金融稳如泰山的决计也没有变。

多人被终身禁业

其中，针对北京银行总行的一则罚单显示，该行存在对外销售虚伪金融产品，出具与理想不符的单位活期存款开户证明书，关键业务环节控制失控，同城清算业务凭证要件信息不真实，印章控制混乱，关键岗位员工轮岗控制失效，岗位制衡与授权控制存在缺陷，员工行为控制失察，案件风险排查不力，内审报告存在严重遗漏，信贷业务控制不慎重等多项违法违规行为，因此算计被罚款3940万元。

相关责任人也遭到重罚。

详细来说，北京银行3名员工 被终身禁业 ，另有10人被给予不得从事银行业任务1年或3年的的行政处分。 此外，1人被终身取消董事、初级控制人员任职资历，2人被取消6年董事、初级控制人员任职资历。 另有3人被区分给予正告并处50万元罚款的行政处分。

这种对团体从业者的处分，有助于从源头上更好地防范风险。 银保监会2019年发布的《关于展开安全治乱象效果促进合规树立任务的通知》曾明白提出，深化整治金融乱象面前的利益勾搭和相关纽带疑问，对银行保险机构违法违规人员要加大问责力度，对乱象整治任务中不作为不担当、不注重不深化，形成不良影响或严重结果的，依照有关规则启动严肃追责，做到“管住人、看住钱、扎牢制度防火墙”。

信贷业务范围是监管处分的重点

除总行外，北京银行西单支行也出现了违规出具与理想不符的询证函回函，违规出具与理想不符的存款证明，外部控制存在缺陷等疑问。

北京银行被责令矫正，并算计被罚款350万元。 2名责任人被取消5年董事、初级控制人员任职资历；3名责任人被正告并处分款。

理想上，这并非北京银行年内收到的唯逐一组百万级罚单。 2020年7月，由于数项违法违规理想，北京银行曾遭北京银保监局“点名”并罚款150万元。 其下辖的北京分行则因存在违规发放存款、延缓风险暴露，房地产开发存款资金回流用于出借股东投入土地款，员工行为控制不到位等违法违规行为，被罚款390万元。

看懂研讨院研讨员李凤文表示，从如今及以前的处分状况来看，信贷业务范围一直是监管处分的重点。 一些银行在存款的投放及控制上，没有仔细落实好国度的微观政策，没有执行好监管要求，触碰了政策底线和监管红线。

详细来说，有些银行的存款没有依照合同商定经常使用，被挪作他用，改动了用途，但银行没有及时发现，采取措施加以纠正和处置；有些银行的存款绕道用于土地储藏，有的变相进入房地产市场或许是股票市场；还有对团体发放的存款没有指定用途，造成违规经常使用等。

需关注资产质量的潜在压力

关于北京银行来说，2020年是名副其实的“多事之秋”。 除接到上述大额罚单外，因卷入康得新事情，北京银行还曾被中国银行间买卖商协会认定，“作为康得新相关债务融资工具的主承销商，在债务融资工具注册发行和后续控制时期存在违犯银行间市场相关自律控制规则的行为。 ”依照相关自律规则，中国银行间买卖商协会对北京银行予以正告，暂停债务融资工具主承销相关业务6个月，并责令其针对本次事情中暴显露的疑问启动片面深化的整改。

最新数据显示，2020年前三季度，北京银行累计成功营业支出482.20亿元，同比增长0.21%；归属于上市公司股东的净利润165.71亿元，同比降低8.37%。

编辑 韩业清

中银消费金融暴力催收,他人欠钱,骚扰我

凤凰网财经《银行财眼》出品文正在下雨。 中心提示：1. 张某向中银消费金融开放存款180,000元。 在存款时，中国银行扣除了6660元，这是3.7%的“操作费”。 法院以为，这触及“砍头利息”，或许构成“套路贷”。 2. 张某表示，在存款账目结清后，中银消费金融委派其他人员上门要挟，并在张某家楼道内喷涂“XX还钱”字样。 法院以为，中银消费金融或其委托人员或许触及暴力讨债。 3. 有借款人埋怨称：“我从中行借了元，你拿了元，实践收到元。 存款利率高达23.9%，如今还不起，特别想自杀！”另一位借款1.5万元的用户揭发称，中银消费金融的存款利率高达27.375%。 这远超民间借贷利率司法维护下限，实为高利贷。 4. 2021年上半年，中行揭发量到达1062件，位居第一，占非银行机构揭发总量的66.88%。 2020年，中行资金回笼揭发量为524件，位居第一，占非银机构揭发总量的44.7%。 5. 中银消费金融过去三年运营状况不佳。 2018年，公司净利润下滑至5.59亿，同比降低59.35%；2020年，公司净利润下滑超越30%，至4.55亿，仅为2017年净利润的三分之一。 2015年末尾的一场长达36个月、金额18万元的借款纠纷，造成中银消费金融公司(以下简称中银消费金融公司)出现了砍头利息、套路贷、暴力催收等疑问。 存款18万，曾经还了近22万，却被中行起诉要求立刻归还本息.25元。 借贷双方打官司，各持己见。 这究竟是怎样回事？法院判决揭晓了答案。 01. 存在砍头利息，疑似套路贷。 《银行财眼》梳理相关文件得知，2015年1月20日，张向中银小金开放“信义贷”18万元用于家装，存款期限为三年。 两天后，中国银行向张的银行账户支付存款18万元，并在放款时扣除3.7%的“操作费”6660元。 延续还款14个月后，张觉得还款金额过高。 去银行查询后得知，借款合同月息1.6%，是现在行动商定的月息0.8%的两倍。 他觉得自己被套路存款了！月息1.6%相当于年化利率19.2%。 2015年，这笔存款契合24%的利率下限。 但自2020年8月20日起，民间借贷利率司法维护下限为一年期存款市场报价(LPR)的4倍，取代了原来“二线三区以24%、36%为基础”的规则。 以2020年7月20日发布的一年期存款市场报价利率3.85%为例，民间借贷利率司法维护下限为15.4%，清楚低于过去的24%和36%。 也就是说，如今19.2%的年化存款利率不合规。 除了每月存款利率与“行动商定”有出入外，双方对张某能否已成功还款也有不同说法。 存款人小金以为，张未能按时足额还款已构成违约。 故诉至法院，要求张某立刻归还借款本息合计.25元。 张某以为，2015年1月至2017年7月26日，他已还款近22万元，借款已结清。 张某称，除了银行转账，他还向中银消费的任务人员归还了4笔现金，区分是2016年10月25日元、2017年2月22日元、2017年6月20日元、2017年7月26日5000元。 对此，张提供了4张由中银消费员工出具的收据，其中前3张为中银消费员工朱正国出具，最后一张为中银消费员工徐海月出具。 但中行小金称朱正国不是员工，不认可朱正国的三张合计10.5万元的收据。 法院审理后以为：中银消费金在发放存款当日扣除“经常使用费”6660元，客观上形成了“砍头利息”；中行未足额发放存款，而是依照存款本金18万元收取利息的理想，存在虚增债务的疑问；中银小金否认收到了朱正国出具的收条中的款项，其行为涉嫌隐瞒还款。 因此，法院判决中行小金的上述行为涉嫌“套路贷”虚伪诉讼，依法采纳起诉。 《银行财眼》发现，除了张，很多存款用户都深受“砍头”之苦。 据某揭发平台，用户“睡* *”称：“我从中国银行借了9.8万，你拿了1万，实践收到8.8万。 如今我无法归还，特别想自杀，不要逼我！”该网友提供的截图显示，中行消费存款年利率高达23.9%。 另一位借款1.5万元的“用户769***7721”揭发称，中行小金公司的存款利率高达27.375%。 远超民间借贷利率司法维护下限，是名副其实的高利贷。 该网友提改唤供的截图显示，中行消费存款年利率高达27.375%。 另一位“用户7520***972”也像张一样遭遇了“套路贷”。 2018年5月，他经过中介到位于湖北省武汉市黄石路的中国银行开放中银消费新易贷。 存款审批金额元，存款审批成功后他没有收到存款合同。 2018年5月16日之后支付了元，中介今天对接扣款1.6万元。 中介扣款1.6万元截图用户揭发信息显示，2018年7月至2019年底，他每期还款3600多元；2020年降至每期2917元；2021年1月后无逾期还款。 之后与客服电话协商未果，被第三方代收。 他希望中银消费金公司中止骚扰和催款。 02. 暴力催收：布置其他人。 员在楼道喷字文首提到的存款18万的张某相同遇到了中银消金暴力催收的疑问。 此外，中银消金还布置社会闲杂人员在张某家楼道喷“XX还钱”字样。 张某向法院提供2组照片，其中1组照片显示张某住所楼道墙上被中银消金方喷“XX还钱”的字样，另1组照片证明中银消金布置社会闲杂人员到张某住所上门威吓。 除了照片，张某还提供报警记载1份、民事裁定书2份，证明中银消金、张某结清借款后，中银消金又布置社会人员上门肇事，张某报警处置；以及证明张某曾经不堪忍受中银消金的无故骚扰，向法院提起诉讼。 法院以为，从张某提交的报警记载看，张某家人与中银公司委托的信德公司任务人员徐海跃由于索债事情报警，以及触及中银公司的其他案件中，网络上均有当事人称中银公司存在暴力讨债行为，中银公司或许其委托的人员涉嫌暴力讨债。 03、半年揭发量高达1062件 位列非银机构第一2020年，非银机构揭发量的中位数为9件。 中银消金揭发量为524件，位列第一，占非银机构揭发总量的44.7%。 除了揭发量高居不下，近几年，中银消金曾因存在多项违法违规疑问而屡次被罚。 往年5月，中银消金因2018年8月至2019年6月时期存款调查、审查不失职；2018年4月至2019年12月时期存在以贷不要钱的行为，被给予正告，并处分款100万元。 早在2018年10月，中银消金因2015年至2017年间，存在借款人支出状况贷前调查未失职；未严厉执行团体存款资金支付控制规则；未采取有效方式跟踪审核存款资金经常使用等疑问被罚款150万元。 2018年5月，中银消金因2016年在操持部分存款时，存在以贷不要钱的行为被罚款 138.68万元。 04、业绩不佳：2020年净利下滑超30%作为中国银行旗下的金融公司，中银消金是全国首批消费金融公司之一。 2017年，中银消金曾以净利润13.75亿元排在持牌机构首位，但辉煌不过一年时期，公司

中国银行被罚要素

1.小微企业存款风险分类不准确；2.小微企业存款资金被分流到房地产范围；3.存款资金被分流到证券市场；中国银行贵阳瑞金北路支行因存款控制不到位被罚款25万元，相关责任人被正告。 关于一些理财较多的银行来说，这种违规的概率是十分大的，由于这些理财较多的银行关键开展的是理财富品，一些活期存款的开展较少，收益也不多。 银行为了能够更高效的失掉客户资产，会严重违规，虚伪宣传这些理财富品的收益率，尤其是一些客户对理财富品并不太了解。 在任务人员的率领下，他们买了那些高风险的理财富品。 虽然有的人买了之后会有一些收益，但是有的人买了之后会盈余。