突发！中银协原秘书长刘峰被查 (中银协发布)

据中央纪委国度监委驻国度金融监视控制总局纪检监察组、黑龙江省纪委监委信息：业协会党委原副书记、秘书长刘峰涉嫌严重违纪违法，目前正接受中央纪委国度监委驻国度金融监视控制总局纪检监察组纪律审查和黑龙江省佳木斯市监察委员会监察考察。

刘峰：公家银行如何应对客户结构变化

中新经纬8月9日电 题：公家银行如何应对客户结构变化

作者 刘峰 中国银行业协会党委副书记、秘书长

以后，全球经济增长放缓、通胀高位运转，地缘政治抵触继续，在各外货币政策、财政政策的调整和变化下，全球风险资产大幅动摇。 虽然面对重重困难，但中国经济依然出现出弱小的韧性和复苏才干，居民财富稳步增长，教育、医疗、养老等 社会 配套制度不时健全， 社会 财富控制需求继续增长，财富控制行业出现出进一步良性开展的战略机遇期。

财富控制行业出现战略机遇期

财富控制需求继续增长。 中国财富控制市场在过去很长一段时期里坚持了高速增长，依据招商银行发布的《2021中国公家财富报告》，中国团体持有的可投资资产规模近年来年均复合增长率到达13%，中国高净值人群数量近年来年均复合增长率达15%。 未来，中国亦蕴藏着较大的财富控制需求潜力。 依据《中共中央关于制定国民经济和 社会 开展第十四个五年规划和二〇三五年远景目的的建议》，到2035年，中国“人均国际消费总值到达中等兴旺国度水平，中等支出群体清楚扩展”“城乡区域开展差距和居民生活水平差距清楚增加”。 依据测算，到2035年，中国人均GDP有望到达2万美元甚至更高，在广阔城镇和乡村地域，将发生一大批新兴的高净值或较为富有的人群，中国将构成一个规模庞大的财富控制市场。

公家银行业坚持较快增长。 中银协统计数据显示，中资公家银行的资产控制规模近三年平均增速接近19%；私行客户数平均增速超越20%。 中国公家银行业仍出现出蓬勃开展态势，总体看，中国公家银行队伍基本分为三个梯队：第一梯队控制资产规模均超越万亿元，服务客户均超10万，包括招商银行、工商银行、树立银行、农业银行、中国银行等；第二梯队控制资产均超千亿元，服务客户超万户，包括安康银行、交通银行、中信银行、兴业银行、浦发银行、民生银行、光大银行、华夏银行、浙商银行、广发银行、邮储银行等；第三梯队控制资产和服务客户区分在千亿元和万户以下，多为头部城商行和农商行。

公家银行战略定位各有侧重。 以后，商业银行以规模驱动的重资本开展形式已显颓势，公家银行仰仗轻资本、抗周期等特点，战略价值凸显，已然成为商业银行开展新的战略洼地，带动批发业务甚至全行支出成功增长。 私行业务在开展环节中，逐渐在机构战略定位和运营战略方面划分为两大阵营：一是综合金融服务平台，经过整合集团各子平台优势，全方位处置客户需求，打造品牌佳誉度，深度优化服务，优化客户黏性；二是特征服务平台，结合区域特征，突出自身服务优势，强化与其他类型头部机构协作，服务有特定需求的客户，充沛介入细分范围的市场竞争。

公家银行面临的应战与机遇

一是公家银行面临不确定性参与。 新冠肺炎疫情、俄乌抵触、中美相关等对全球开展格式、经济贸易增长、全球化情势发生深远影响，特别是全球经济面临着第二次全球大战以来最严重的衰退预期，这些都加深了高净值客户对保证财富安保、落实财富传承的要求。 全球低利率环境、大类资产动摇加剧，以及国际资管新规打破刚兑、片面净值化的要求，使得公家银行机构在服务高净值客户时面临着更大的应战，既要满足客户财富保证、财富安保的需求，也要经过如全球资产性能等各种方式应对流动性风险、信誉风险等各类资产风险。

二是公家银行竞争态势加剧。 一方面，各类非银机构竞相规划公家银行业务。 如以投研才干著称的券商不时追求经纪业务向财富控制转型，积极规划公家银行；信托公司仰仗家族信托的定制化传承和事务控制才干为更多客户所喜爱。 另一方面，随着中国金融对外开放步伐逐渐扩展，吸引更多外资机构积极规划中国财富控制市场，提供愈加多样化的财富控制服务。

三是私行客户结构出现变化。 《中国公家银行开展报告2021》显示，中国私行客户结构逐渐愈加丰厚多元，除实业企业家外，专业人士、公司高管、自在职业者的比例清楚参与，触及十余个行业。 高净值人群的年轻化趋向凸显，私行需求出现新老叠加的特点。 年轻群体的创富需求以及成熟群体的保证需求、传承需求构成二元甚至少元驱动。 私行客户的需求变化，一方面为公家银行业务的多元化开展、服务的更新换代提供了有利的外部环境，另一方面也对公家银行高质量的处置疑问才干以及多样化的服务提供才干提出了更高要求。 公家银行亟须不时优化专业性以满足客户多元需求。

推进公家银行业务行稳致远

公家银行应一直积极践行 社会 责任，不时满足客户多元化的财富控制需求，着力打造特征化、差异化的公家银行品牌竞争力。

一是积极践行 社会 责任担当。 党的十九届四中全会指出，“注重发扬第三次分配作用，开展慈善等 社会 公益事业”，初次明白以第三次分配为支出分配制度体系的关键组成，确立公益慈善事业在中国经济和 社会 开展中的关键位置。 随着现代慈善公益理念推行与深化，高净值家族和企业的捐赠行为具有更强的组织性和继续性，更多地经常使用了专项基金、家族基金会、慈善信托等结构明白、捐赠行为可溯的捐赠工具。 公家银行作为具有专业运营、资源整合及综合服务才干的金融机构，应愈加积极地将慈善事业归入高净值客户服务范围内，为家族慈善事业充任顾问，应用规模优势为家族提供捐赠平台，而有序推进中国高净值人群慈善事业的开展，促进共同富有目的的成功。

二是专业才干驱动公家银行服务价值。 财富控制实质上是“人”的业务，专业水平是基本价值驱动因子。 关于银行而言，高素质的客户经理和投资顾问意味着出众的客户体验和超强的客户黏性，从而能清楚优化公家银行在财富控制市场中的份额与盈利才干。 专家团队则可以针对客户提出的特性化方案，提供包括资产性能、投资组合控制、税务谋划、遗产规划、保险布置、子女教育及慈善事业等一揽子处置方案。 在兴旺国度，着力打造专业化的服务团队是成熟财富控制机构的一大特征。 他们往往有着十分严厉的财富顾问准入条件和片面继续的培训体系，这也成为一些财富控制机构拥有抢先中心战略竞争力和金融创新力的保证。 无机构研讨，投资顾问平均每年可以为客户账户发明3%的额外收益。 经过将这部分额外收益进一步拆分归因，可发现客户行为指点奉献了将近一半的增厚收益。 内行为指点环节中，一方面，客户关于投资经理的资产性能、择时选择、风险控制、专业水准等进一步加深了解和认同；另一方面，规避了风险，取得了实打实的正向收益。 客户与投资顾问逐渐树立起常年可信任的相关，自然对机构负债控制发生有益价值。

三是 科技 助力打造数字化公家银行。 具有一定规模的财富控制机构最终比拼的不是产品，也不是投研，而是系统。 由于当具有一定量级的产品供应度和丰厚度之后，一切都要求系统支撑。 随着技术的飞速开展，金融 科技 与财富控制范围将不时深化融合，其运行链条也将从客户端逐渐浸透到产品研发、投资组合、估值控制等产品端环节。 借助金融 科技 ，系统能为投资顾问提供投资建议，启动操作预警，跟踪客户投资进度，大幅优化公家银行服务效率和客户体验。

四是强化多元和全球资产性能才干。 一方面，树立多元化资产性能思想，构建经济转型周期中的投资组合。 资产性能是投资环节的中心环节，为投资收益的最大选择要素。 大类资产性能不应以追求单一市场或单类资产牛市中利润最大化为目的，而是追求防止在任何一个时点上出现财富的巨额损失，从而实如今一个完整经济动摇周期中取得收益最大化的目的。 另一方面，国际国际复杂的经济情势使全球化资产性能成为趋向。 以后，全球疫情造成金融市场震荡加剧，股票、债券、外汇、商品、贵金属市场均有动摇，意味着投资者将面临更大的风险，适当的全球化性能是规避市场风险的有效方法。 经过海外多元化的资产性能，成功地域性的多元化和资产类别的多元化，协助投资者在经济下行周期保证投资收益及资产保值增值。 (本文依据刘峰在中国银行业协会公家银行与财富控制业务专业委员会第三次全体成员大会上的讲话整理而成)(中新经纬APP)

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