筑牢保险业高质量展开的基础设备底座 王哲 (保险为企业筑牢防护网)

编者按：金融是国民经济的血脉，相关中国式现代化树立全局。新中国成立75年来，我国金融业不时坚持金融为民的初心和使命，在服务经济社会展开方面作出了突出奉献、取得了历史性成就。党的十八大以来，我国金融系统砥砺前行、锐意进取，锲而不舍走好中国特征金融展开之路，推进金融高质量展开、放慢树立金融强国，为以中国式现代化片面推进强国树立、民族复兴伟业提供了有力支撑。在新中国成立75周年之际，本刊特地谋划“新中国的金融事业”专题，约请业内人士和专家从不同维度回想金融业展开历程、展现金融业展开成效、讲述金融业展开故事，以期生动出现新中国金融事业展开概貌。

作者｜王哲「上海保险买卖所党委书记、董事长」

文章｜《中国金融》2024年第19期

党的二十届三中全会对深化金融体制改造作出了片面部署，明白要求“树立安保高效的金融基础设备”。全会审议经过的《关于进一步片面深化改造、推进中国式现代化的选择》13次提到保险，触及航运、科技、农业、养老、医疗等多个范围，也表现了在新时代对保险业的高度注重。上海保险买卖所（以下简称上海保交所）作为保险业数字化基础设备的树立、运营和控制者，是行业转型更新、完善公共服务的创新产物。树立好上海保交所，有利于支持行业生态平衡展开，保养市场稳健高效运转，在服务中国式现代化大局中更好地发扬经济减震器和社会稳如泰山器作用。

通常求索，遵守初心使命

金融基础设备是金融市场运转的配件设备和制度布置，具有跨机构、跨市场、跨地域、跨国界等特征。2016年，上海保交所经国务院赞同成立，目的关键是为保险、再保险、保险资产控制及相关产品的买卖提供场所、设备和服务，经过完善我国保险市场体系，优化要素市场化性能效率，推进保险业更好服务虚体经济，优化国际竞争力。成立以来，上海保交所不时秉持基础设备的公共属性，坚持服务监管、服务市场的职责定位，努力在优化行业全体效率、发明增量价值中成功自身的可继续展开。

在全球范围内，无论是证券、期货等金融产品，还是黄金、白银等贵金属品类，甚至是原油、粮食等大宗商品，都已普遍接受了买卖所的概念。保险怎样买卖？这简直是一切人接触到保交所的第一反响。八年来，上海保交所围绕“创新买卖组织方式”启动了积极探求，收获正反两方面阅历，继续深化了对“保险买卖所”的看法。

首先，保险买卖所应是以规范化、规则化为基础的集中买卖机制。 与其他金融买卖所相似，上海保交一切分歧的业务规范、买卖规则和辅佐设备。一方面，发扬公信力作用，实施自律控制，规范市场次第、下降信息不对称，优化买卖对手间的互信水平和买卖效率。另一方面，合理运用数字化买卖设备，发扬市场一线的监测性能，辅佐实施行为监管、穿透式监管和继续监管，做现代金融监管体系的有效工具。

其次，保险的买卖外形与证券、期货等金融产品又有清楚差异。 一是非标属性强。保险是现代市场经济的风险控制工具，普遍运用于消费生活的不同细分场景，产品种类单一，业务逻辑各异，买卖方式有其非凡性和多样性。二是买卖流程长。保险的履约交付周期长，不只是简易的保单签发，还涵盖保费支付、查勘定损、理赔摊回、异常预防等复杂环节，这与证券、大宗商品市场“钱货两讫”的买卖机制有清楚不同。

从国际阅历看，不同国度在选择保险买卖所方式时大多具有时代、区域和国情特征。劳合社经过非凡的募资、组合机制低本钱构建承保主体，牢牢抓住全球海上保险、非凡风险保险的话语权；新加坡、百慕大等地则经过下降税率和资本要求、创新保险衔接证券，展开离岸业务，吸引区域保险要素会聚。上海保交所的树立没有“生搬硬抄”国外、业外方式，而是基于结合我国保险市场自身的特征和展开使命，在通常探求中逐渐明晰了几个基础性疑问的答案。

一是保险买卖什么？ 保险公司具有负债、资产统筹联动的运营特征，上海保交所可以围绕保险公司资产负债两端业务的权属买卖，提供规范化的规则、场所和设备。例如，在资产端，为保险资产（保险资金运用）的构成和转让提供发行、注销、托管、买卖、结算、信息披露等买卖便利支持；在负债端，服务再保险、共保等机构间业务场景，支持承保责任的转让；在准公共范围，提供一站式平台服务，支持保险公司面向消费者提供产品挂牌销售和高效简易的理赔服务。

二是怎样组织买卖？ 围绕保险业务流程，在市场症结终年存在、信息严重不对称、摩擦本钱高的范围，提供集中控制的数字化平台服务和配套规则，下降行业制度性买卖本钱。例如，为再保险业务提供规范化合同签署、规范化账单生成、电子档案集中存证等服务，支持行业数字化树立、提高机构间清结算效率。关键是要树立“有所为、有所不为”的理念，不与行业机构争利，内行业确有需求、单一机构干不了的环节提供公共产品服务，补偿纯市场机制失灵、低效的疑问。

三是为什么要树立保险买卖所？ 我国已展开为全球第二大保险市场，但保险深度和保险密度仍低于全球平均水平，在丰厚产品服务、服务新质消费力、融入国际市场等方面依然存在较大展开潜力。树立保险买卖所，依附数字技术打造“行为可见、风险可测”的买卖环境，一方面可提高资本、技术等要素的性能效率，开释机构间的协作红利；另一方面可作为制度机制“实验田”，支持国际成熟的工具先行先试，创新多层次风险分散机制，为严重战略、重点范围和单薄环节探求风险处置计划。以买卖所高效率、低本钱的风险分散，牵引带动全市场链条式展开，优化行业全体承保才干。

聚焦发力，发扬行业平台效力

近年来，上海保交所围绕国度战略规划、实体经济要求，携手行业机构共建数字化基础设备底座，经过在特定区域和范围的试点，继续优化平台买卖方式，由点及面逐渐扩展买卖所的降本增效作用。

一是投身上海国际再保险中心树立。 国际再保险平台是国务院赞同设立上海保交所时最早确定的平台之一，也是支持上海国际金融中心树立的关键举措。2021年，《国务院关于支持浦东新区高水平改造开通打造社会主义现代化树立引领区的意见》公布，明白指出“发扬上海保险买卖所积极作用，打造国际一流再保险中心”。近年来，金融监管部门和上海市政府陆续出台了关于推进上海国际再保险中心树立的指点意见和实施细则，2024年8月又公布了《关于放慢上海国际再保险中心树立的实施意见》，出台了《上海市推进国际金融中心树立条例》，顶层设计不时完善，政策保证不时增强，再保险成为首个取得差异化监管政策支持的保险业务。上海保交所以树立上海国际再保险注销买卖中心（以下简称注销买卖中心）为中心载体，积极打造现代再保险市场体系，推进规制、控制、规范等与国际通行规则相衔接。目前，平台对接、机构入驻、业务规则公布等任务稳步推进，注销买卖中心也陆续成功首单分入业务、全量临分业务虚时注销，业务规模稳步扩展。已有18家保险机构的再保险运营中心入驻注销买卖中心大楼，27家机构成功平台注册，累计注销保单、批单超3万笔，保费规模约4亿元。此外，上海保交所还延续五年成功举行上海国际再保险会议，服务再保险年度续转，继续增强国际外同业交流融合，累计掩盖23个国度或地域的500余家机构，参会人数超6000人次，成功跻身全球四大国际再保险会议之一。

二是打造地下、规范、高效的普惠保险买卖平台。 展开普惠保险是践行金融任务政治性、人民性的必要求求，是片面织密民生保证网、助力成功共同富有的内在要求。上海保交所成立之初即树立上线了全国巨灾保险运营平台，支持中国城乡居民住宅巨灾保险共同体为投保人提供简易的一键投保入口、在线报案入口以及保单查询服务。平台重点服务河北、四川等地，累计为超2200万户居民住宅提供风险保额8156亿元。近年来，上海保交所在全国各地支持城市“惠民保”业务，探求和完善“政府引导+市场运作+基础设备支持”的普惠保险运作方式，为树立普惠保险的高质量展开体系提供了“买卖所样本”。目前已累计服务15个省市的“惠民保”项目，掩盖医保人口逾越2亿，参保人次9000余万，累计保费逾128亿元。2022年底，上海保交所上线了“上海保险码”，支持保险公司为上海保险消费者提供投保、理赔、保单查询等一站式的保险服务，打造新时代下“人民城市”与数字普惠的上海模板。目前，已上线瘦弱、养老等普惠保险产品50余款，助力完善多元支付机制、支持上海创新药械展开。此外，与上海市医保局等单位协作共建了上海医保大数据创新实验室，推进产品定价、精算剖析等医保商保大数据融合运转，支持保险公司开发免资料快赔、直赔、主动赔等自动理赔方式，实践优化保险消费者的体验感和满意度。

三是树立保险资管买卖平台。 依据《保险资产控制产品控制暂行方法》，上海保交所及下属子公司中保登公司提供发行、注销、托管、买卖、结算、信息披露等平台服务，并担任对保险资管产品业务虚施自律控制。一方面，上海保交所实践实行辅佐监管的职责。事先辅佐展开保险资管机构监管评级，事中提供风险监测剖析报告及数据摘报，预先配合非现场监测及现场审核，助力破解保险资金运用监管的实时性、穿透性、完整性有余等疑问。截至目前，直接注销监测保险资金运用规模超16万亿元，存续注销产品6700余只。配合监管部门成功645项非现场暂时性统计需求，支持非现场数据剖析30余次。另一方面，上海保交所主动对接市场需求，助力优化保险资金运用的效率和规范化水平。例如，面向保险资管机构、托管银行提供新金融工具会计准绳全体处置计划。与中央政府协作，展开引资入渝、引资入黔、引资入甬等总对总投融资对接，发扬保险资金耐烦资本作用，引导金融资源合理性能。截至目前，入库项目超100个，募资规模超765亿元。

长坡厚雪，融入行业展开大局

2024年9月11日，国务院公布了《关于增强监管防范风险推进保险业高质量展开的若干意见》，指出要深化掌握保险业高质量展开的关键外延，鼎力优化保险业保证才干和服务水平。展望未来，广阔人民群众的多元化保证需求呼吁保险产品服务的供应优化，新质消费力的展开离不开风险控制的保驾护航，社会控制的现代化转型也要求引入保险机制。上海保交所作为金融基础设备，必将内行业逾越式展开中承载更为关键的职责，要坚持战略定力，遵照基础设备树立的客观法则，扎根行业、问计行业、久久为功，以自身高质量的树立服务行业展开大局。

一是打造高水平对外开通洼地。 立足上海、面向全国、着眼全球，深化上海国际再保险中心树立。实践实行好注销买卖中心的运营控制责任，细心落实相关政策部署要求，锚定构建机构会聚中心、业务买卖中心、风险控制中心和分歧注销服务体系的目的继续发力，为市场机构提供更贴心、更高效的服务，支持上海国际金融中心迈上更高能级。

二是探求多元化风险分散途径。 针对天然灾祸、绿色低碳、社会控制、科技创新等方向的特种风险和复杂风险，研讨优化共保体、结合体等组织机制，推进整合承保才干，支持超出单一机构承保才干的风险跨机构、跨市场、跨国界分散，为国际超大规模经济体的展开提供多层次、广掩盖、相适配的风险保证支撑。

三是支持普惠保险拓面提质。 针对社会保险保证有余、商业保险供应缺失的衔接地带，丰厚瘦弱、养老、灵敏务工、非凡职业等范围或群体的准公共产品供应。发扬公信桥梁作用，对接资金、数据等社会公共资源，有效融合政府力气和市场机制，支持行业丰厚产品矩阵，优化理赔服务流程，扩展普惠保险掩盖广度和深度，践行保险任务的政治性、人民性。

四是深化保险资出现态树立。 稳健运营保险资产注销买卖系统、保险资金集中注销系统，全力服务好保险资金运用、公司控制、统计监测、非现场审核等各条线监管任务。积极推进各类保险资产控制产品在场内全流程买卖控制，打造风险监测闭环。优化“保实通”“银保通”等服务网络，支持金融产品规范、高效的跨市场性能，疏浚保险资金对接实体经济的渠道。

五是增强专业化、集约化才干树立。 在前期树立基础上，优化整合外部资源，增强集约化、规则化、规范化水平，进一步提高面向全行业公共服务的普遍性、普适性和可继续性。在前端，依据买卖外形微风险标的物特征，统筹既有业务平台，最大限制成功场景、客户、服务、数据的共享共用。在后端，对平台性能启动分级、分类，优化底层技术中台，经过性能的模块化、组件化、原子化，提高封装组建的效率。整合人才队伍，提高科技、法律、精算等职能的全体协调效力，在重点业务范围性能专业力气，支持行业优化风险认知才干。