共建才干·共创价值·共赢未来 招行举行财富协作同伴论坛 (共建共荣)

7月18日，在沪举行“共建才干·共创价值·共赢未来——2024财富协作同伴论坛”，超80家基金、理财、保险、私募机构参会，共话大财富控制高质量展开新征程。

以后，我国已迈入高质量展开新阶段，作为服务虚体经济和满足人民美妙生活需求的衔接器，财富控制和资产控制也朝着高质量展开的方向转型。“滴水不成海，独木难成林。”招商银行行长王良在论坛致辞时表示，财富资管机构作为金融机构的关键组成部分，助力金融强国树立责无旁贷，只需商行、投行、财富资管等各类金融机构良性互动、协同展开，才干构成弱小的金融机构体系。招行愿与一切协作同伴相互支持、携手并进，共同推进大财富控制高质量展开。

招行成立37年来，一直展开壮大，综合实力一直增强，按一级资本排名，在英国《银行家》刚刚公布的全球银行1000强中位列第10。以后，招行服务批发客户超2亿户，其中集团财富客户超5000万，批发控制客户总资产打破14万亿元，与157家协作机构展开财富开通平台深度协作，代销公募基金和理财规模均位居行业前列，其中批发代销理财规模已打破3.8万亿元。

此外，为推进财富普惠，招行在会上宣布，将实施批发代销公募基金买入费率片面一折起的活动政策，积极促进财富与资产控制市场瘦弱展开，惠及百姓民生。

攻坚“四大才干”，减速推进大财富控制高质量展开转型

随着中国经济进入高质量展开新阶段，大财富控制高质量展开转型减速推进，并出现出四个清楚趋向。

首先，树立金融强国要求打造弱小的财富资管机构。只需做大做强财富资管机构，才干使我国金融机构体系愈加平衡、更有韧性、更具竞争力，才干更好地服务虚体经济，满足不同类型企业融资需求和居民财富控制需求，促进资本市场、债券市场、信贷市场瘦弱协调展开，更好地支撑金融强国树立。

其次，中国经济由高速增长向高质量展开转变，将促进我国财富控制与资产控制由规模增长向质量优化转变。随着中国经济增长动能向“科技+产业+金融”转型更新，资产性能的组织逻辑也相应变化，财富控制与资产控制要顺应这种变化，在资产组织方式、投资收益逻辑、产品服务理念、商业方式等方面放慢转型更新，推进“资金—资本—资产”循环，在实体经济展开、现代产业体系树立、科技自立自强、中国式现代化等方面发扬更大作用。

第三，财富控制与资产控制是我国金融业转型的关键方向，具有微小展开空间。我国金融业进入高质量展开新阶段，低利率、低利差环境下，传统存存款业务应战微小，而养老金融前景广阔，居民和企业对财富保值增值的需求微小。2023年资管产品总规模逾越142万亿元，比上年增长近7%，估量2030年有望抵达300万亿元，对财富资管机构而言包括大批的机遇。

第四，金融机构分化加剧，出现头部寡头化、尾部边缘化趋向。低利差时期的到来，对各类金融机构都是严重考验。同时金融科技尤其是以人工自动、大数据、云计算技术为代表的数字化、自动化时代到来，对金融业既是机遇也是应战。金融机构若没有足够实力加大科技投入，成功数字化、自动化转型，就会被技术提高淘汰。

针对这些趋向和变化，招行高度注重财富控制和资产控制业务，着力优化大财富控制“四大才干”，并已取得了清楚进度。

价值发明才干继续精进。招行继续推进“以产品为中心”的销售方式向“以客户为中心”的资产性能方式转型，一直更新“TREE资产性能服务体系”，优化客户需求婚配精准度，构成以资产性能与继续再平衡检视为中心的服务范式，助力客户穿越周期；强化战略驱动，构建“投研—战略—产品—客户”的新方式，一直丰厚产品货架，满足客户多元性能需求；经过“多宝理财”等用户产品创新、24小时理财、24小时置办实物金等性能优化，一直优化客户投资体验。

“人+数字化”服务才干一直深化。打造数字化、集约化的客户运营体系，构建并一直优化全渠道服务协同体系、千人千面的自动化识别与战略触达体系，继续拓展客户服务的广度和深度；积极探求大言语模型等前沿技术，推出全新自动财富助理“小招”，进一步优化招行财富控制的自动化、专业化服务水平。

风险控制才干清楚强化。在机构端，继续优化协作机构控制流程和分层控制机制，增强协作机构全生命周期的风险控制；在产品端，优化产品在投前、投中、投后等全生命周期各个节点的风险控制措施，以“投后控制”回哺和指引“投前创设”任务。

生态圈共荣共生才干加快扩充。招行与协作同伴携手同行，从“渠道共享、产品代销”“信息共享、共同陪伴”向更深层次的“运营共享、共同服务”“投研共享、共同研发”跃迁。以后，已有157家机构入驻“招财号”财富开通平台，累计服务客户达1.64亿人次。招行将继续更新财富开通平台，以数据为中心消费要素，以科技为中心消费工具，经过“组件化、接口化、规范化”的方式，输入招行的产品、系统、服务才干，助力协作机构优化运营效率、及时迭代运营战略；搭建财富产品协同平台，结合资管机构以“1+N”的方式为客户提供收益与风险的更优解。此外，招行还将继续深化公募基金品牌化运作，推进基金代销业态由“产品定制”向“产品控制”演进。

提出“五大建议”，共建才干、共创价值、共赢未来

王良以为，走大财富控制高质量展开之路既要遵照现代金融展开的客观规律，又要契合中国特征金融展开的通常，要求集众人之智、聚八方之力。

为共同推进大财富控制高质量展开，王良在致辞中提出五大建议：

第一，坚持客户至上，继续为客户发明价值。服务客户资产性能和财富保值增值需求，为客户发明价值，是大财富控制的天职，也是权衡财富资管机构能否优良的首要规范。招行心愿与协作同伴共同坚持“以客户为中心”的理念，把客户利益放在首位，一直改良优化投资报答、需求婚配、信息告知、买卖效率等各个环节的质效，让客户实践体验到安保感、取得感，从而取得客户的信任，筑牢展开基石。

第二，坚持专业致胜，继续优化专业服务才干。专业才干是财富资管机构的中心竞争力，全球优良的财富资管机构，无一不是专业才干突出的机构。招行心愿与协作同伴共同秉持专业专注精气，深化研讨市场、洞察客户需求，增强在投研、产品创设、风险控制、科技运转等范围的协作，一直优化对资产、标的、战略、产品研讨与选择的精细度，以专业发明价值，以专业服务客户。

第三，坚持创新驱动，继续优化服务质效。创新是第一动力，而科技是创新的关键要素，是破解大财富控制“海量客群—极致体验—有限本钱”无法能三角的制胜规律。随着新一轮科技反派的兴起，数字化、自动化将重塑大财富控制的未来外形。招行心愿与协作同伴共同以客户需求为导向，以科技运转为手段，积极探求“AI+金融”“人+数字化”，增强产品创新、控制创新、方式创新，为客户成功更理想的收益、发明更好的服务体验。

第四，坚持风险为本，继续筑牢安保保证。风险控制的半径选择展开的半径，招行心愿与协作同伴在资产组织中，共同优化对底层资产的风险识别才干、风险定价才干；在产品创设中，共同增厚安保垫，提高透明度和规范性；在产品销售中，共同据守风险收益偏好婚配准绳，做好适当性控制；在投后控制中，共同增强全周期检视与控制，优化风险前瞻与灵敏应对才干。

第五，坚持协作共赢，继续共建大财富控制生态圈。不同类型的财富资管机构行业属性、客户属性不同，未来必将走向特征化、特征化展开之路，大财富控制业态将会愈加丰厚，生态与生态之间的竞合也将愈加严密。过去，从产品引入、到产品定制再到产品控制，从渠道代销到财富开通平台协作，招行与广阔协作同伴启动了许多有益探求。未来，招行愿与协作同伴一同，共同挖掘居民与企业财富控制需求，深化渠道共享、信息共享、运营共享、投研共享，共生共荣，一同做大做强中国特征大财富控制。

为者常成，行者常至。大财富控制高质量展开既在转型改造的庞大叙事中，也在点点滴滴培育特殊的恒久坚持中。王良表示，招行愿与协作同伴一道，据守初心使命，锚定全球一流，共建才干、共创价值、共赢未来，共同探求中国特征大财富控制高质量展开之路，为中国式现代化和人民共同富有奉献更鼎力气。