重出江湖引爆言论后深圳金融监管局首度发声 气球贷 理性选择新型房贷产品 (重出江湖是)

无论金融机构展开何种创新业务，严控风险和遵守合规底线依然应当是第一位的。

7月17日，深圳金融监管局发文称，近期部分银行机构推出“气球贷”“轻松供”等新型房贷产品，特提示宽广消费者依据产品特点、结合自身需求理性作出选择。依据地下信息，这也是此前“气球贷”重出江湖后，首个就此发声的中央金融监管部门。

对此，某券商银行业剖析师向记者表示，将“气球贷”运转于住房按揭市场，全体来看负面影响大于正面作用。

他表示，此类方式一方面具有较高的杠杆效应，在房价高企时诱惑更多人低本钱炒房谋利；另一方面在楼市低迷时则易加大断供风险。全体而言，“气球贷”关于银行还是存款人来说都存在着潜在风险，若大面积推行，则或许影响金融市场稳如泰山。关于金融机构而言，罔顾风险甚至过度转移风险的金融创新都不值得建议。

深圳金融监管局发声 警觉气球贷风险

今天，深圳金融监管局发文称。部分银行机构推出“气球贷”“轻松供”等新型房贷产品，加上“等额本息”“等额本金”等经常出现的房贷组合，为消费者提供愈加灵敏的住房按揭还款方式。但是，不同产品的还款方式不同，例如，“气球贷”是先出借存款利息，最后一期一次性性性出借本金；“先息后本”“二阶段还款”相关产品是在肯活期限内只支付利息，然后依照商定出借剩余本金和利息；而“等额本息”“等额本金”等传统产品则是每月固定出借相关存款，包括存款的本金和所出现的利息，但两者在计息方式和存款本钱上存在差异。

深圳金融监管局提示，消费者在选择存款产品前，请务必细心阅读产品引见以及合同文本，充沛了解产品的运作方式、还款方式、利息计算等关键内容。

深圳金融监管局进一步指出，“气球贷”“轻松供”等新型产品的前期还款金额较低，但中前期将大幅介入，有的甚至要求一次性性性出借一切本金，尽管减轻了前期的资金压力，但要求消费者在未来有更多的可支配资金。相较而言，“等额本息”“等额本金”等传统产品前期还款金额较高，但支出预期愈加明晰稳如泰山。消费者在选择产品时，请结合产品特点以及自身资金状况、出借才干综合决策。

“消费者在经常经常使用相关房贷产品后，请养成良好信誉习气，依据合同商定按期出借借款，防止逾期。假定出现要求延迟还款、协商还款等状况，请经过合理渠道开放或表达诉求，积极同金融机构协商处置。”深圳金融监管局最后表示。

此前安康银行“气球贷”曾引发言论风云

值得留意的是，不久前，安康银行宣传“气球贷”曾经引发言论风云。

5月底，广州、深圳两地宣布楼市新政的同一天，安康银行官方微信重点宣传其“特征还款方式”，包括“二阶段还款”“双周供”“轻松还”和“气球贷”等四大类。这是“5·17”新政后，首家官方宣传按揭存款支持“气球贷”等先息后本类还款方式的商业银行。

彼时，安康银行官方微信引见，“气球贷”是指“借款人按商定的总期数（固定20年）计算每期月供，在存款期限内分期出借存款本息，最后一期一次性性性出借剩余本金”，目前开放城市包括上海、成都、广州等。

安康银行后续回应媒体记者称，气球贷是适用我行集团商住两用房按揭业务的一种还款方式，客户选择我行按揭存款且用途为商住两用房按揭时，在选择还款方式时可选择气球贷。但尔后不久，安康银行官微触及“气球贷”宣传文章物料即被撤下。

媒体记者查询得知，“气球贷”最早出如今2008年、2009年。彼时，部分银行争相推出“气球贷”业务，并宣称可与客户商定较长存款期限，但在计息时按三年期存款基准利率的基础上打7折。依据浙江民泰商业银行江建法的引见，该行设计“前小后大的气球贷”还款方式，将还款频率、金额的设置与客户资金回笼周期婚配。经过延伸授信年限，以及推出“无还本续贷”等方式，下降客户担负。但随后，由于涉嫌炒房疑问，此类业务被监管部门叫停。