五险企偿付才干 亮红灯 (五险补偿金怎么算)

公司二季度偿付才干报告密集出炉。

据《国际金融报》记者统计，截至8月6日，已有60家人身险公司、76家财富险公司和11家再保险公司披露了偿付才干相关信息。其中，5家保险公司偿付才干不达标，包括1家人身险公司和4家财富险公司，区分是华汇人寿、安华农险、华安财险、亚太财险和前海财险，要素均为风险综合评级未能过关。

受访专业人士指出，未达标的保险公司可以从外部控制、资本补充、手段及合规控制等多个方面入手，片面优化自身的偿付才干。

风险综合评级未达标

依据《保险公司偿付才干控制规则》，偿付才干监管目的包括中心偿付才干充足率、综合偿付才干充足率、风险综合评级3个无机咨询的目的。

中心偿付才干充足率即中心资本与最低资本的比值，权衡保险公司高质量资本的充足状况，不得低于50%；综合偿付才干充足率即通常资本与最低资本的比值，权衡保险公司资本的总体充足状况，不得低于100%；风险综合评级即对保险公司偿付才干综合风险的评价，权衡保险公司总体偿付才干风险的大小，不得低于B类。

以上三项目的均契合监管要求，方为偿付才干达标公司；其中任一目的不契合的，即为偿付才干不达标。

记者梳理发现，已披露2025年二季度偿付才干报告的147家保险公司，中心与综合偿付才干充足率均高于监管要求。不过，仍有1家人身险公司和4家财富险公司的风险综合评级为C类，不满足偿付才干达标要求。

详细来看，人身险公司方面，华汇人寿已延续13个季度风险综合评级被评为C类。对此，华汇人寿解释称，因公司控制相关疑问整改任务尚未成功，监管部门于2022年一季度将公司风险综合评级结果由B类变为C类。经过对关键风险状况的剖析，目前公司偿付才干充足，资产流动性较好，偿付才干风险（除公司控制相关风险外）处于较低且可控的外形。

财富险公司方面，华安财险表示，公司2024年四季度和2025年一季度的风险综合评级结果均为C类，关键是在声誉风险、操作风险等范围存在肯定风险。

安华农险在偿付才干报告中指出，公司2024年四季度及2025年一季度法人机构风险综合评级（分类监管）结果均为C类，关键要素为公司控制方面存在风险。依据监管部门的整改要求，公司正在积极推进有关整改任务，已取得实质进度。

延期或暂停披露报告

要求留意的是，因“技术要素”，瑞华瘦弱2025年二季度偿付才干报告将提早至8月中旬披露。

依据相关规则，非上市保险公司应当在每季度完毕后30日内，披露偿付才干季度报告摘要。保险公司不能按时地下披露偿付才干信息的，应当在规则的地下披露期限之前，在公司官方网站首页发布不能按时披露的要素及估量披露的时期。提早披露的时期不得逾越15日。

2025年一季度，瑞华瘦弱成功保险业务支出2.79亿元，同比下滑23.98%；净利润为0.76亿元，与去年同期相比扭亏为盈。截至一季度末，公司中心偿付才干充足率为73.71%，较上季度下滑25个百分点；综合偿付才干充足率为101.51%，较上季度下滑32个百分点，已迫近监管红线（100%）；近两期风险综合评级为BB级。

偿付才干承压的同时，瑞华瘦弱高管层也于近期面临变局。7月15日，瑞华瘦弱发布公告称，总经理田凯因集团要素向公司董事会提出辞职开放。经公司董事会审议赞同，田凯不再担任公司总经理职务，并指定副总经理冯华暂时代为行使总经理职权。

此外，仍有部分保险公司终年未按监管要求，及时披露偿付才干报告。例如，中融人寿、上海人寿、珠江人寿和富德生命人寿四家保险公司的最新偿付才干报告披露时期均逗留在2021年，尔后未再更新；合众人寿从2024年二季度后再未地下披露相关数据。

多举措优化偿付才干

偿付才干被业内称为保险公司风险防范的“牛鼻子”，不达标的保险公司在业务展开中处处受限。那么，上述偿付才干不达标的保险公司，将采取哪些改良措施来“摘帽”？

亚太财险走漏，公司将对坚定异常的目的启动回溯剖析，明白成因并启动完善，在一直夯实运营基础、优化风险控制才干的基础上，力争改善各项目的。

前海财险表示，公司已就在前两个报告期报送的风险综合评级数据信息任务中发现的疑问启动数据梳理，深化剖析了评级中的关键失分点和存在疑问，及时敦促相关部门采取应对措施，积极落实整改。

华安财险在偿付才干报告中提到，公司增资扩股任务取得实质性进度，控制风险有序化解。

北京排排网保险代理有限公司总经理杨帆在接受记者采访时指出，保险公司要想优化偿付才干，可以从以下五个方面入手：一是增强投资控制，优化资产性能，提高投资收益的稳如泰山性和可继续性；二是深化风险控制，完善风险控制体系，强化对各类风险的监测、预警和应对才干；三是介入资本补充渠道，经过上市融资、引入战略投资者等形式，壮大资本实力；四是优化业务质量与效率，优化产品结构，推进业务转型更新，下降赔付率和费用率；五是增强科技赋能，运行大数据、等技术优化运营效率和服务水平，为偿付才干优化提供有力支撑。

“保险公司可以从外部控制、资本补充、金融科技手段及合规控制等多个方面入手，片面优化自身的偿付才干。”对外经济贸易大学创新与风险控制研讨中心副主任龙格表示。

龙格进一步剖析道，首先，要强化内功，经过外部控制、风险控制、业务等外生性措施来优化偿付才干；其次，要多渠道补充资本金，经过增资扩股、发行资本补充债或永续债等形式，有效介入公司通常资本；再者，要充沛运行DeepSeek等金融科技手段，提高风险控制的精准性与高效性；最后，在监管政策调整的背景下，险企要求更为积极地应对规则变化，确保公司各项业务契合监管要求。

在中航非银金融行业剖析师薄晓旭看来，保险公司可经过外部控制、风险控制、业务结构调整等外生性措施来优化偿付才干。同时，监管政策的支持也为保险公司提供了良好的外部环境，如《保险公司偿付才干监管规则（Ⅱ）》过渡期延伸至2025年底。

“经过‘内外兼修、内主外辅’的战略，估量保险公司可以更好地应对偿付才干应战，成功稳健展开。”薄晓旭指出，以后险企正积极经过优化承保理赔，优化运营效率来改善承保盈利。同时，险企也在投资端改动资产性能结构，以应对利率下行的应战。

偿二代是什么意思

“偿二代”是让保险回归实质，并且与国际保险业接轨。

“偿二代”不是简易的参与保险预备金，也或许是增加保险预备金。 “偿二代”刚出来的时刻有很大误区，在业界听到很多反映，以为“偿二代”无非是让大家加钱，各个企业要增资，由于你风险控制不好，预备金缺乏，偿付才干原本150%，一下子给加到100%，那企业的运营就亮红灯了，所以这个传说很多。

但是我们必需客观地看到，“偿二代”的出台和实行应该说比拟多的企业是会参与，由于它风险控制不习气，原来没有用这个去权衡，所以经过它的目的逐一对接，就发现疑问，它的打分会低下，低上去以后就会显得偿付才干缺乏，所以要求提高我们的预备金，提高我们的偿付才干。 假设风险控制比拟好，各个方面评价上去积分比拟高，那么它偿付才干的充足度就会提高，这就不是参与预备金，而是偿付才干的充足度提。

，比如说原来是150，如今经过评价风险控制很好，偿付才干参与变成200。 所以“偿二代”的特点是控制风险，从风险的角度来评价一个保险公司，一个保险企业它的运营活动是不是在安保可控的风险外面。

扩展资料：

内容引见

中国偿二代在采用国际通行的三支柱框架的同时，在风险分层通常、三支柱的逻辑关联、资产负债评价框架、寿险合同负债评价、风险控制要求与评价(SARMRA)、风险综合评级(IRR)、市场约束机制等多个方面，充沛表现了中国新兴保险市场的特征，具有中国的原创性奉献。 多轮定量测试结果标明，中国偿二代是一套迷信的监管体系，成功了预定的树立目的。

随着中国对外开放和市场化革新的深化以及偿二代实施，中国保险市场将更开放、更有效率，对全球保险市场的继续开展和国际保险监管规则的树立，都将发生积极的影响。