因发放用途不合规的流动资金存款等违法违规行为浙江平湖乡村商业银行被罚125万元

admin1 3周前 (06-26) 阅读数 12 #财经

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6月25日，国度金融监视控制总局嘉兴监管分局发布的行政奖励信息地下表显示，浙江平湖乡村商业银行因存款控制不到位，发放用途不合规的流动资金存款违法违规行为，被罚款125万元。

徐州的金融机构有多少？

2008年信誉社考试综合类模拟试题及答案填空题:1、迷信开展观是指坚持（），树立片面、协调、（）的迷信开展观，促进经济社会和人的片面开展。答案：以人为本可继续开展2、中国人民银行是银行结算账户的监视控制部门，担任对银行结算账户的（）、（）、（）和（）启动审核监视。答案：开立经常使用变卦撤销3、会计核算必需坚持十六项基本规则：（）、（）、（）、（）、（）、（）、（）、（）、（）、（）、（）、（）、（）、（）、（）、（）。答案：双人临柜，钱帐分管凭证合法，传递及时科目帐户，经常使用正确事先记帐，帐折见面现金支出，先收款后记帐现金付出，先记帐后付款转帐业务，先记借后记贷他行(社)票据，收妥抵用有帐有据，帐据相符帐表凭证，换人复核当日结帐，总分核对内外帐务，活期核对印、押、证，分管分用关键凭证，严厉控制会计档案，完整无损人员变化，交接清楚。 4、乡村信誉社会计核算任务质量的基本要求是“五无”、“六相符”。 “五无”是指（）、（）、（）、（）、（） “六相符”是指（）、（）、（）、（）、（）、（）。答案：帐务无积压结算无事故计算无过失记帐无串户存款无透支帐帐帐款帐据帐实帐表内外帐务相符5、会计科目划分为表外科目和表外科目。表外科目分为（）、（）、（）、（）、（）。表外科目用于业务确已出现而尚未触及资金增减变化以及有价单证，关键空白凭证和实物控制等业务事项的核算。答案：资产类负债类资产负债共同类一切者权益类损益类6、信誉社依据原始单证或业务事项自行填制凭以记帐的凭证是基本凭证。基本凭证按其性质分为八类，区分是：（）、（）、（）、（）、（）、（）、（）、（）。答案：现金支出凭证现金付出凭证转帐借方凭证转帐贷方凭证特种转帐借方凭证特种转帐贷方凭证表外科目支出凭证表外科目付出凭证7、信誉社会计记帐方法采用（）和（）两种。答案：单式记帐法复式记帐的借贷记帐法 8、会计审核的种类按审核时期可分为：（）和（）。活期审核是按规则时期启动的审核。不活期审核是不固定审核日期，随时启动的审核。答案：活期审核不活期审核 9、会计审核的种类按审核的范围可分为：（）、（）和（）。答案：片面审核部分审核专项审核 10、会计审核的种类按审核部门可分为：（）、（）。答案：外部审核外部审核 11、会计审核的种类按审核的方式可分为：（）、（）。答案：直接审核实地审核 12、会计审核的方法，普通有以下七种：（）、（）、（）、（）、（）、（）、（）。答案：审阅法核对法复核法盘存法调查法抽样法顺查法和逆查法 13、会计人员的任用应坚持逃避制度。要求逃避的直接亲属为：（）、（）、（）以及（）。答案：夫妻相关直系血亲相关三代以内旁系血亲配偶新相关14、一切者权益包括（）、（）、（）和（）。答案：资本金资本公积盈余公积未分配利润 15、按股金来源设（）、（）两种。自然人股和法人股区分设定（）、（）两种。答案：自然人股法人股资历股投资股 16、乡村信誉社社员持有的股金，经（）赞同，并按规则操持注销手续后，可依法（）（）（）。答案：理事会转让承袭赠予 17、社员持有的投资股，可以转让、承袭和赠予，但不得（）。答案:退股 18、自然人股股金证应列明（）、（）、（）、（）、（）、（）和（）等。答案：姓名性别住址身份证号发证单位发证日期入股金额 19、法人股股金证应列明（）、（）、（）、（）、（）、（）、（）等事项。答案：法人称号法人代表姓名营业执照号码发证单位发证日期入股时期入股金额 20、盈余公积依据用途分为（）、（）、（）三类。答案：公益金法定盈余公积恣意盈余公积 21、公益金按税后利润（）提取，法定盈余公积按税后利润（）提取，恣意盈余公积依据（）研讨确定提取。答案：5%10%理事会 22、信誉社要树立低值易耗品控制卡，每件在（）元以上的东西都要启动注销控制，并活期核对，保证帐实相符。答案：200 23、依据公式计算各档固定资产综合折旧率如下： ①房屋、修建物经常使用固定资产年限为（）年，综合折旧率（）。答案：20 4.85% ②机器、机械及其他设备经常使用年限为（）年，综合折旧率为（）。答案：10 9.7% ③电子设备、运输工具、用具、家具等经常使用年限为（）年，综合折旧率为（）。答案：5 19.4% 24、信誉社装备运钞车按（）个网点装备1辆运钞车。网点达不到（）个以上，但存款余额已超越（）万元可依据实践要求装备一辆运钞车，配车规范总造价控制在（）万元以内。答案：3- 25、代办储蓄业务手续费包括代办（）和（）两种，普通规范按年平均余额（）比例控制经常使用，用于劳务费、惩处、奖励都可以。答案：单位团体8‰ 26、业务宣传费按营业支出（）以内掌握经常使用。答案：5‰ 27、广告费按营业支出的（）掌握。答案：2% 28、业务招待费按全年营业支出（）以内控制经常使用。答案：5‰ 29、押运人员补助费规范的掌握：①乡、镇、县内每人每天补助（）元。答案：5 ②县联社到乡镇押运每人每天补助（）元。答案：8 30、经警服装每人每三年不超越（）元，超支自补。夜间守库人员，每人每天补助（）元。答案：9005 31、职工福利费、职工教育经费、工会经费区分按（）、（）、（）计提，统称三项费用。答案：14%、 1.5%、 2%32、信誉社休息维护服装费，每人两年（）元。答案：300 33、会计人员视力保健费每人每年（）元。答案：50 34、出纳、微机操作员、储蓄所长、联行控制员和交流员营养保健费，每人每天补助（）元，可按月掌握发放。答案：2 35、养老保险统筹基金按工资总额（）计提。答案：16% 36、信誉社执行计税工资，规范为人均（），一般兴旺地域经财政部和国度税务局同意，可上浮（），即（）元。答案：800元/月20%960 37、暂时工工资。信誉社雇用的暂时工工资。每人规范（）元，不享用其他福利待遇。答案：300—500 38、乡村信誉社适用的营业税率（）。乡村信誉社革新时期营业税率为（）。答案：5%3% 39、企业所得税采用（）的比例税率。同时，为了照顾众多小型企业的实践困难，对小型企业实行两档低税率，即对年应征税所得额在30，000元以下（含30，000元）的企业，按（）的税率征收企业所得税对年应征税所得额超越元至10万元（含10万元）的企业，按（）的税率征税。答案：33%18%27% 40、业务招待费支出：全年营业支出净额在（）万元以下的，业务招待费支出不超越营业支出净额的（）；全年营业支出净额超越（）万元的，业务招待费支出不超越营业支出净额的（）。答案：1500 0.5%1500 0.3% 41、企业出现年度盈余的，可以用下一征税年度的所得补偿，下一征税年度所得缺乏补偿的，可以逐年延续补偿，但延续补偿期最长不得超越（）年。答案：5 42、担保法规则担保方式有（）、（）、（）、留置和定金。答案：保证抵押质押43、担保合同被确认有效后，（）、（）、（）有过失的，应当依据其过失承当相应的民事责任。答案：保证人债务人债务人44、具有代为清偿才干的（）、（）可以作保证人。答案：法人公民45、同一债务有两个以上保证人的，保证人应当依照保证合同（）承当保证责任。没有商定保证份额的，保证人承当（）。答案：商定的保证份额连带责任46、保证时期，债务人容许债务人转让债务的，应当取得保证人（）赞同。答案：书面47、在保证时期债务人未对债务人提起诉讼或许开放仲裁的，保证人（）保证责任。答案：免除48、耕地、宅基地、自留地、自留山等群体一切的土地（）不得做抵押。答案：经常使用权49、抵押人所担保的债务不得（）其抵押物的价值。答案：超出50、抵押合同应当包括抵押物的（）、（）、质量、状况、所在地、一切权权属或许（）。答案：称号数量经常使用权权属51、拍卖划拨的国有土地经常使用权所得的价款，在依法交纳相当于应交纳的土地经常使用权（）的款额后，抵押权人才有受偿权。答案：出让金52、存单质押存款应当遵照（）、（）、（）的准绳。答案：对等自愿老实信誉53、票据的种类有（）、（）、（）。答案：汇票本票支票54、担保合同是主合同的（），主合同有效的，担保合同有效。答案：从合同55、《存款通则》规则的自营存款期限最长普通不得超越（）年，超越的应当报中国人民银行备案。答案：十56、普通保证的保证人与债务人未商定保证时期的，保证时期为主债务实行期届满之日起( )。乡村信誉社经常使用的《保证担保借款合同》商定的保证时期为( )，从借款到期之日起计算。答案：半年两年57、经常使用存款风险分类法对存款质量启动分类，实践上是判别借款人及时足额出借存款本息的（）。答案：或许性58、中国人民银行在( )直接指导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，保养金融稳如泰山。答案：国务院59、人民银行货币政策目的是坚持( )的稳如泰山，并以此促进经济增长。答案：币值60、当事人向人民法院恳求维护民事权益的诉讼时效时期为( )，法律另有规则的除外。答案：两年61、票据贴现的贴现期限最长不得超越（）个月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。答案：六62、按存款风险分类法如借款人能够实行合同，没有足够理由疑心存款本息不能按时足额归还的存款应归为( )类存款。答案：正常63、按存款风险分类法虽然借款人目前有才干归还存款本息，但存在一些或许对归还发生不利影响的要素的存款应归为( )类存款。答案: 关注64、按存款风险分类法借款人的还款才干出现清楚疑问，完全依托其正常营业支出无法足额归还存款本息，即使执行担保，也或许会形成（）的存款应归为次级类存款。答案：一定损失65、按存款风险分类法借款人无法足额归还存款本息，即使执行担保，也必要求形成（）的存款应归为可疑类存款。答案：较大损失66、按存款风险分类法在采取一切或许的措施或一切必要的法律程序之后，本息依然无法收回，或只能收回极少部分的存款应归为( )类存款。答案：损失67、借款人不能按期出借存款的，应在存款期限届满前( )天，向存款信誉社提交书面借款展期开放书，并填写制式《展期还款开放书》、《借款展期协议书》。答案：3068、市联社授予县联社、县联社授予信誉社、信誉社授予信贷员的存款控制权限，均以签发( )的方式确定。答案：存款控制授权书69、操持抵押存款时可设定最高额抵押担保，抵押担保期限最长为（）年。答案：5年70、抵押存款限额最高不得超越抵押物评价价值的( )％。答案：5071、借款人初次在信誉社开放借款金额在（）万元及以上的,无论采取何种借款方式(票据帖现除外)都必需报市联社审查同意.答案：5072、企业及集体工商户流动资金存款期限最长不得超越（）。答案：一年73、抵押人以财富抵押的，应当操持抵押物注销，抵押合同自（）起失效。答案：注销之日74、《储蓄控制条例》中所称储蓄是指团体将属于其一切的（）存入储蓄机构：答案：人民币或许外币75、可疑支付买卖里所称“短期”，是指（）个营业日以内。答案：1076、教育储蓄的对象（储户）为在校小学（）及以上在校生。答案：四年级77、不记名式储蓄存单、存折（）挂失。答案：无法以78、中国人民银行的全部资本由（）出资，属于（）一切。答案：国度国度79、金融机构对有权机关操持查询、解冻和扣划手续完备的，应当仔细协助操持。在接到协助解冻、扣划存款通知书后，不得再扣划应当协助执行的款项用于（），不得向被查询、解冻、扣划单位或团体通风报信，协助躲藏或转移存款。答案：收贷收息80、有权机关解冻单位或团体存款的期限最长为（）。答案：三个月81、当有下级社指导审核任务时，临近窗口人员应该（）并仔细回答指导讯问，业务部门审核任务时，进入营业区，必需出示（）。答案：站立欢迎相关证件82、信誉社窗口任务人员不经指导支持，不准（）、（）或（）。答案：私自串休多休替班83、信誉社窗口任务人员销户存款利息计算要保证（），不得因任务马虎而使任何一方遭受（）或发生（）。答案：准确无误经济损失不良影响84、金融机构开立团体存款账户的，金融机构应当要求其出示（），启动核对，并注销其身份证件上的（）和（）。代理他人在金融机构开立团体存款账户的，金融机构应当要求其出示( )和（）的身份证件，启动核对，并注销被代理人和代理人的身份证件上的（）和（）。答案：自己身份证件姓名号码被代理人代理人姓名号码85、活期储蓄存款在存期内遇利率调整，仍按（）计息。答案：开户日利率86、人民币由（）一致印制、发行。答案：中国人民银行87、中国人民银行发行新版人民币，应当将（）、（）、（）、（）、（）予以公告。答案：发行时期面额图案式样规格88、《计算机任务日志》逐日注销机器运转状况，计算机控制人员在启动（）保养时，业务人员应一直在场，并记载有关状况。答案：储蓄软件89、储蓄操作员密码要相互（），至少每月改换一次性，不得将（）随意交由他人替代输入。答案：保密密码90、储蓄出纳员审核记账员递交的每笔收付业务手续，做到不反方，（）、（）、（）、利息、印签（），内容完全。答案：不串户户名帐号余额完整准确 91、储蓄现金出纳应保管好（）、（）、（）及其他珍贵东西，做好库房以及现金运送的安保捍卫任务。答案：现金外币有价单证92、储蓄所的备付金由（）核定，报（）批预备案。答案：信誉社县联社93、储户到储蓄网点开放挂失时，应填写（），并提供（）及（）和存款的（）、（）、帐号、（）、挂失要素等状况。答案：挂失止付开放书有效身份证明复印件户名日期金额94、储蓄机构必需执行一致的（），不得私自变化（）。答案：利率政策利率95、团体储蓄一次性提取现金超越50万以上的，应请支取人提供（）及复印件，（）外部要逐笔注销，妥善保管有关资料。答案：有效身份证件储蓄机构96、备份磁盘要指定专人担任，入库保管备查，并留意防（）、（）、（）。答案：强磁搅扰防火防潮97、储蓄机构不得经常使用不合理手腕吸收（）。答案：储蓄存款98、人民法院有权对单位、团体存款启动（）、（）、（）。答案：查询解冻扣划99、有权查询、解冻、扣划单位和团体存款的执法机关有（）、（）、（）。答案：人民法院税务机关海关100、工商行政控制机关（）查询单位存款，（）查询团体存款。答案：有权无权101、会计要素包括：（）、（）、（）、（）、（）和（）六项。答案：资产负债一切者权益支出费用利润102、会计要素之间的恒等相关是：（）、（）。答案：资产＝负债＋一切者权益利润＝支出一费用103、乡村信誉社革新的总体要求：（）、（）、（）、（）、（）。答案：明晰产权相关强化约束机制增强服务性能国度适当扶持中央政府担任104、“三农”是指：（）、（）、（）、答案：乡村农业农民105、乡村信誉社的监视控制体制是：国度（）、增强监管，省级政府（）、落实责任，信誉社（）、自担风险。答案：微观调控依法控制自我约束106、依法慎重运营规则包括：（）、（）、资本充足率、资产质量、损失预备金、风险集中、关联买卖、（）。答案：风险控制外部控制资产流动性107、中央银行票据是指中国人民银行向信誉社定向发行，用以转换其（）和（）的债券。答案：不良存款历年挂账盈余108、中央银行票据的发行到兑付，普通是（），最长可延伸到（）。答案：两年四年109、中央银行票据给予兑付的条件要求：一致法人社的资本充足率要到达（）；乡村协作银行的资本充足率要到达（），且按“一逾两呆”口径考核不良存款较2002年12月末的降幅不低于（）。答案：4％8％ 50％110、任何单位和团体不得应用银行结算账户启动（）、（）、（）及其他违法罪恶活动。答案：偷逃税款逃废债务套取现金111、（）是存款人因借款或其他结算要求，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。答案：普通存款账户112、任何单位和团体不得（）、（）、及（）银行结算账户开户注销证。答案：伪造变造私自印制113、财富控制关键是指对（）和低值易耗品的控制。答案：固定资产114、活期存款结息日为每年（）。答案：6月30日115、信誉社的运营本钱关键包括：（）（）、手续费支出、营业费用和其他营业支出。答案：利息支出金融机构往来支出116、会计档案保管期限分为（）和（）两种。答案：终身保管活期保管117、乡村信誉社财务状况关键包括（）、（）、（）、三要素。答案：资产负债一切者权益118、利润率目的是利润总额与（）的比率。答案：全部营业支出119、银行汇票金额终点为（）元。答案、汇款方式有（）、（）和（）三种。答案：电汇信汇票汇121、对团体储蓄存款，信誉社有权拒绝任何单位或许团体（）、（）、（），但法律另有规则的除外。答案：查询解冻扣划122、大额支付系统是（）为商业银行（含乡村信誉社）之间和商业银行与人民银行之间的支付业务提供最终（）的系统。答案：中国人民银行资金清算123、吉林省乡村信誉社大额支付系统实行“（）、（）”的准绳。答案：一致控制分级担任124、县以下通汇机构操作员的设置：（）、（）、（）。答案：录入员授权员复核员125、银行间同业拆借业务包括（）和（）。答案：场内同业拆借场外同业拆借

谁有贸易类煤炭批发企业的银行授信报告？

关于对××××××有限公司2011年度A+级优质客户认定及核定年度授信2000万元的调查报告一、客户基本状况（一）历史沿革、产权制度、注册地、注册资本（外资企业还要反映投资总额、注册资本及到位状况）、出资人、股权结构、关键出资人资信状况及实力、占空中积、修建面积、员工结构；××××××有限公司成立于2001年1月，地址位于××××××镇××中路××号，企业性质为有限责任公司。在我行×××支行营业部开立基本存款帐户。公司注册资本：人民币1000万元，公司股东：×××，×××。其中：×××出资800万元、占总投资的80%；×××出资200万元、占总投资的20%。公司在×××内有储煤场地3000平方米。运营范围：煤炭销售；普通运营项目金属资料、五金、交电、针织品修建装饰资料。现有员工58人，大专以上学历10人占17%。（二）组织架构、外部决策控制及财务控制形式；成立以来，公司规模不时壮大，控制机制也不时完善，公司外部机构设置严谨，依照各自职能成立了办公室、财务部、市场营销部等部门，公司各部门能够相互协作，齐心协力，扩展公司的销售网络，在抓企业外部控制的同时，不时完善公司各项控制制度，并制定了一套控制严谨、权责明晰的现代企业制度，按公司章程规则企业股东会是公司的最高权利机构。由于股东人数少，故不设董事会，设执行董事一名为公司法人代表×××。公司兴办以来，其规模逐年扩展，外部控制制度不时完善。公司严把风险关，实际做到依法运营、违法运营，遵守企业信誉，外部制度树立有条理，财务收支正确，人员分工合理，运营状况坚持良好，公司销售支出和利润逐年递增，资产不时参与。现行公司财务控制任务按企业会计准绳、制度执行。（三）初级控制人员的关键阅历、信誉记载、控制阅历和运营业绩等状况；公司总经理×××，男、50岁，具有一定的政治素质和丰厚的经商阅历，品行端正，他不时以稳中求开展、求效益作为自己的运营控制阅历，任职时期指导的公司业务量不时上升，销售渠道不时扩展，利润稳步上升，在我行出现过借贷相关，协作时期，无不良存款出现。现依据团体信息系统查询，有逾期记载。 ×××于2003年7 月18日借团体运营性存款39万元，存款目前曾经还清，在存款时期，团体运营性存款有8次逾期记载，2004年11月26日借团体住房存款100万元，目前存款曾经还清，时期有1次逾期记载，为此我行经过核实，×××虽有逾期记载，其逾期时期最长不超越一星期，其关键要素是×××经常出差在外，还款委托公司财务人员操持，由于财务人员任务疏忽没有及时还款形成的逾期，没有恶意行为。股东×××，女，49岁，具有较丰厚的控制阅历，擅长控制。她思想矫捷，2001年以来不时担任公司的财务主管，担任公司的财务主管时期，制定了一系列有利公司开展的财务规划。（四）所从事的行业必需明示（多行业运营的要区分说明），同时剖析受国度微观经济政策、产业政策、行业政策的影响、行业开展趋向；公司从事的行业为物资贸易，契合国度产业政策、运营正常，开展前景良好，有效益。（五）消费运营的合法性，如营业执照、存款卡等证照的年检状况；特殊行业消费运营容许证取得状况；在建或已建成项目的立项、审批（或核准）手续合法性、土地经常使用权取得状况、环保达标及资源消耗状况等；该公司主体资历合法，有工商局核发的营业执照，并且经过年检，存款卡均已年检，企业运营合法，有江苏省经济和信息化委员会颁发的煤炭运营资历证。二、消费运营状况（近三年及近期）公司所处的行业优势众所周知，国度开展树立离不开燃料的支撑，发电厂及大中型企业消费更要求消耗少量的煤炭，煤炭销售市场一年好于一年，并且近年来煤炭市场供不应求，处于卖方市场，另外该公司有很富余的供货商××矿业（集团）有限责任公司。关键供应××煤气公司、××煤气公司、××电厂、××电厂、××股份有限公司等。供应单位都是国度大型企业，货款能及时收回。公司2008年成功销售万元，利润1013万元。 2009年成功销售6365万元，利润365万元。 2010年成功销售万元，利润576万元。三、客户财务状况剖析（一）近三年及近期的关键财务项目单位：万元项目2008年2009年2010年2011年9月流动资产货币资金97应收票据预付帐款60应收帐款85存货57其它应收款固定资产固定资产净值总资产流动负债1511短期借款应付帐款58其它应付款总负债1511一切者权益实收资本资本公积0000未分配利润2131销售支出销售利润73销售利润率7.4%10.7%7%7.9%利润总额21资产负债率37%26%45%33%流动比率266%383%224%298%速动比率205%304%206%228%应收帐款周转率42.711.89.79.1存货周转率33.76.917.613.8净资产收益率52.7%15.9%18.3%17.8%运营性现金净流量投资性现金净流量-2-1-125融资性现金净流量-231--105现金净流量--189注： 2010年年报未审计；有关财务数据剖析：（1）货币资金997万元，关键是银行存款及现金。其中：×××行存款21万元。 (2)应收票据120万元，收到的货款，系银行承兑汇票。（3）预付帐款560万元，付给包头×××煤业公司，（4）应收帐款985万元，比上年底降低了911万元，应收款关键是：×××电厂753万元、×××有限公司78万元等，没有与关联公司业务往来，其帐龄都在一年以内，属正常往来。（5）存货1057万元均为库存煤炭，存货比上年参与654万元，关键是国庆长假须备足货源，库存占用合理；（6）其它应收款791万元，与东海燃料公司的往来，属正常往来。（7）固定资产125万元,关键是车辆、码头吊机等。（8）短期借款500万元，江苏银行存款。（9）应付帐款958万元，关键是欠晋城平东煤炭销售有限公司325万元、山西高平申家庄矿业有限公司633万元货款。（10）其它应付款35万元，向股东借款。（11）未分配利润2131万元，是近几年成功利润；（12）销售支出9742万元，关键是运营煤炭的销售支出。（二）关键财务目的剖析：1、偿债才干剖析：项目2008年2009年2010年2011年9月行业值资产负负债率37%26%45%33%62%流动比率266%383%224%298%速动比率205%304%206%228%107.8%现金流动负债比率17.8%60%4.2%2.7%11%带息负债比率0026%33%30%资产负债率为33%低于行业值，说明常年偿债才干很强；流动比率298%、速动比率228%比上年均有所增长。说明企业的短期偿债才干强；企业带息负债比率较高，高于行业值，现金流动负债比率低于行业值。 2、盈利才干剖析：项目2008年2009年2010年2011年9月行业值销售支出增长率6.4%-58%92%26%销售利润率7.4%10.7%7%7.9%利润率6.7%5.7%4.6%5.3%净资产收益率52.7%15.9%18.3%17.8%15.3%总资产报酬率41%14.9%14%14.4%从表中看， 2011年9月销售9742万元，利润521万元，都比上年有所增长，企业盈利才干有所增强。总资产报酬率比上年上升0.4%。净资产收益率17.8%，高于行业值。 3、营运才干剖析：项目2008年2009年2010年2011年9月总资产周转率6.22.13.12.7存货周转率33.76.917.613.8应收帐款周转率42.711.89.79.1总资产周转率、应收帐款周转率比上年稍有降低，但资金占用比拟合理，由于去年存货较大，形成存货周转率降低，但企业营运状况正常。 4、现金流量剖析；项目2008年2009年2010年2011年9月运营性现金净流量投资性现金净流量-2-1-125融资性现金净流量-231--105现金净流量--189从上表可以看出，企业运营状况好，现金流量充足。运营性现金净流量41万元，关键是运营性支出发生的流量。投资性现金净流量-125万元，关键企业参与固定资产。融资性现金净流量为-105万元，关键是企业增加存款、出借存款利息。（三）财务状况综合评价依据上述各项财务数据剖析，该公司目前运营状况较好，财务目的较好，盈利水平稳如泰山，销售支出有所增长，资金结构比拟合理。四、客户资信状况（一）开户状况、基本帐户行，与×××银行信誉相关末尾时期，存款五级分类状况。公司在我行开立基本账户，在外地×××行、×××银行开立普通帐户。企业与我行在2004年前树立过信贷相关，从未出现存款逾期和欠息。 2009年被我行评为AA+级优质客户。 2009年授信额度为1600万元，其中：流动资金存款1600万元，存款余额580万元。存款出借后到他行存款，目前在我行无用信余额。（二）、上年度授信额度、授信方案及经常使用状况。 2010年授信额度1600万元，其中：流动资金存款1600万元。 2010年底信誉余额为580万元。（三）调查时点的银行信誉总额及明细、我行信誉总额及明细、对外担保总额及明细。经2011年10月20日人行信息系统查询，该公司在江苏银行存款500万元。（四）或有负债结构剖析；经人行查询，公司无对外担保。五、客户评级、分类客户所属国民经济行业属性，以《国民经济行业分类注释》（2008年版）为依据，依照企业上年度营业支出关键是煤炭批发，因此确定客户国民经济行业属性一级批发和批发业、二级批发业、三级矿产品建材及化工产品批发、四级煤炭及制品批发。 1、客户拟认定的信誉级别及其理由依据非批发客户评级系统测算，该公司信誉等级AA，由于报表未审计，故下调二个等级为A+级，赞同该公司信誉等级评为A+。 2、客户拟评定的分类等级及其理由内贸-批发类优质客户认定表目的分类规范实践状况能否契合客户属性行业中有一定的竞争力，继续运营2年（含）以上传业中有一定的竞争力，继续运营10年（含）以上是信誉等级BBB级（含）以上A+级是资产负债率到达最新企业绩效评价平均值或70%以下33%是流动比率大于1.2(含)2.98是资本规模实收资本大于500万元(含)或净资产大于1500万元(含)实收资本1000万元是运营规模销售大于8000万元（含）及净利润大于300万元（含）销售万元、净利润461万元是运营性现金净流量上年度大于0或近3年之和大于0运营性现金净流量92万元是信誉状况信誉状况良好（含企业法人代表、高管人员）在我行及他行无不良存款信誉状况良好、在我行及他行无不良存款是六、担保状况剖析（一）我行及他行存量信誉的担保状况该企业2010年底信誉余额580万元，为存款，用×××团体房地产抵押。（二）对拟出现信贷业务方案采取的担保状况：本次拟授信额度2000万元，拟用×××团体房地产抵押并追加法定代表人夫妇连带责任保证担保。（一）房地产：1、××银座7套房屋位于×××镇河南中路与××中路接壤地段，区域商业繁华水平好。土地经常使用权人为×××，经常使用权类型为出让用地，用途：1519室为住宅用地，其他均为商业服务业。土地经常使用权面积134.56平方米。房屋面积545.50平方米。 2、××别墅14号，位于××××××镇××公园西侧。土地经常使用权人为×××，经常使用权类型为出让用地，用途为住宅用地。土地经常使用权面积338.4平方米。房屋面积293.43平方米。上述房地产经×××土地房地产评价咨询有限公司评价，总价值871.20万元，经我行外部确认多少钱为871.20万元。抵押权益值609万元，抵押率70%。（二）位于×××中路942号××商务酒店二、三层房屋面积2467.82平方米，国有出让土空中积464.24平方米，经咨询评价公司该房屋总价2097万元，按抵押率70%计算，抵押权益值1468万元。以上二块房地产抵押权益值2077万元。七、客户对经办机构理想或潜在的综合报答状况剖析该企业与我行树立信贷相关10多年来，时期不时能坚持良好的信誉，存款到期能正常出借，无欠息。从企业目前运营状况来看，企业客户群、产品市场占有份额等方面都有一定的优势，同时目前国际煤炭行业需求呈上升趋向，因此开展前景较好。公司与我行协作相关较好，2010年日均存款80万元，因此，该户对我行理想和潜在的综合报答较清楚。八、授信额度核定（一）授信额度通常值测算依据及结果对该公司采用公式法测算，所属行业为物资贸易，行业可接受的资产负债率62%，信誉等级系数90%，依据以×××系统测算，授信额度通常值为2665万元。（二）实践信誉需求测算依据及结果。该公司2011年9月销售9742万元，比上年同期销售支出增长率为26%，依照现有增长势头，加上公司9月份与溧阳建新制铁有限公司新签署的煤炭销售合同5800万元，到年底销售支出能到达万元，增长率46%，因此按销售支出年增长率35%计算流动资金。据总行流动资金控制方法测算需求：营运资金总量＝{上年度销售支出×（1+估量销售支出年增长率）×(1-上年度销售利润率)/上年营运资产周转次数}×（调理系数1+调理系数2）={×（1+35%）×(1-7%)/3.1}×（1+0.2）=6035万元。资金营运缺口=营运资金总量-即期流动负债-即期自有资金+到期不再续借的银行存款+自有资金中用于置办常年资产或分红的部分=6035-1511-3006+500+0=2018万元。（江苏银行存款500万元到期不再续借）我行可核定最高流动资金额度=资金营运缺口+我行已有流动资金额度=2018+0＝2018万元。（三）授信方案：一是上年度授信方案的评价2010年底在我行实践信誉余额为580万元。二是本年度授信方案1、授信对象为经××工商行政控制局核准注销、与我行曾经树立信誉相关的单一法人客户；2、授信额度及分配方案：依据公式测算该公司通常授信额度为2665万元，企业实践信誉需求经测算为2018万元，拟组合授信额度为2000万元，组合授信种类为流动资金存款及20%保证金的银行承兑汇票、30%保证金国际信誉证。 3、用途为推销煤炭。 4、多少钱：公司与我行树立信贷相关以来，不时坚持良好的协作态势，对我行理想的综合报答较为清楚，且授信誉房地产抵押，因此，该存款确定综合报答率在25%。 5、担保方式：公司授信2000万元用房地产抵押，并追加法定代表人夫妇连带责任保证担保。 6、授信监管条款（1）办妥合法、合规、有效、足值的房地产抵押担保手续，并操持好以我行为第一受人益的财富保险。（2）严厉按存款用途监视经常使用。九、信贷风险剖析及其防范（一）关键信贷风险剖析公司目前经常正常，有效益。资金结构比拟合理，与我协作相关良好，企业信誉好。企业运营性现金流量充足，常年偿债才干强，企业销售有所参与，盈利才干较好。企业有充足的第一还款来源。授信誉房地产抵押，并追加法定代表人夫妇连带责任保证担保，第二还款来源有保证。（二）信贷风险的防范措施增强对企业的贷后审核，对其运营状况、财务状况增强监管，特别是财务目的中的应收帐款，存货等目的的监控，掌握企业运营灵活，及时做好风险预警。十、调查意见（一）客户总体评价、所属行业属性及明白的审查结论；消费运营契合国度产业政策和环保政策，控制层具有一定专业阅历且素质较好；运营实力、财务虚力和抗风险才干较强，现金流能满足正常消费运营要求，信誉状况良好，开展前景稳如泰山或向好，对我行综合报答较好，信贷风险较低。客户所属国民经济行业属性，以《国民经济行业分类注释》（2008年版）为依据，依照企业上年度营业支出关键是煤炭批发，因此确定客户国民经济行业属性一级批发和批发业、二级批发业、三级矿产品建材及化工产品批发、四级煤炭及制品批发。依据非批发客户评级系统测算，该公司信誉等级AA，由于报表未审计，故下调二个等级为A+级，赞同该公司信誉等级评为A+。行业中有一定的竞争力，继续运营10年；信誉等级A+级；资产负债率33%；流动比率2.98；实收资本1000万元；销售万元、净利润461万元；运营性现金净流量92万元；经人行信息系统查询，公司无不良记载，信誉状况好。契合《中国××行江苏省分行法人信贷客户控制方法》第八条优质客户的条件。因此，赞同认定为优质客户。依据公式测算该公司通常授信额度为2665万元，企业实践信誉需求经测算为2018万元，赞同组合授信额度为2000万元，组合授信种类为流动资金存款及20%保证金的银行承兑汇票、30%保证金国际信誉证。。（二）信誉发放条件、合同商定内容；该公司授信额度为2000万元。组合授信种类为流动资金存款及20%保证金的银行承兑汇票、30%保证金国际信誉证。期限一年，综合报答率在25%，用房地产抵押并追加法定代表人夫妇连带责任保证担保。（三）授信控制要求；办妥合规、合法、有效、足值的房地产抵押手续，并操持好以我行为第一受人益的财富保险；严厉按流动资金存款用途监视经常使用；增强贷后控制，关注企业销售状况和存货周转状况。

秦农银行六成一级支行违规收62张罚单被罚1417万元

反向授信、贷前调查不慎重、虚增小微企业存款、违规向外部人发放存款、掩盖不良资产、向监管部门提交不实资料.近日，监管部门指出陕西秦农乡村商业银行股份有限公司(以下简称“秦农银行”)存在多项违法违规行为，重拳反击其外部各种控制乱象。

值得留意的是，秦农银行原董事长2019年终离任后，不时没有人接替，造成一张罚单指向其“董事长常年不在”。目前，秦农银行虽已迅速选出新董事长，但无论是对外部控制的整理，还是改动2018年该行净利润大幅下滑、不良存款率上升的不利局面，对履新者都将是不小的考验。

秦农银行六成一级支行违规被处分。

据统计，由于对员工行为控制不到位、违规发放异地房地产存款、未向监管部门报告、未及时记载部分理财收益并用于投资运营、向监管部门提交资料不真实等要素，秦农银行总部此次“吃”了10张罚单，被罚款296万元。

地下资料显示，秦农银行成立于2015年5月28日。是以Xi市碑林区、新城区、莲湖区、雁塔区、未央区、灞桥区原乡村信誉社为基础组建的乡村商业银行，是省级中央金融机构。截至2018年末，该行资产1999.25亿元，注册资本87.5亿元，在全国乡村商业银行中排名第五。

在业务规划上，秦农银行官方显示，其拥有15家一级支行、1家直属支行、1家营业部、473个营业网点。从这批行政处分选择中可以看出，这15家一级支行中，有9家越过了监管红线，占比高达60%。

详细来看，此次“犯规”的9家一级支行区分是秦农银行未央支行、阎良支行、浐灞支行、莲湖支行、高辛支行、临潼支行、经济支出行、雁塔支行、北林支行。此外，阎良支行下属的胜利街支行和临潼支行下属的新市支行也遭到了处分。

据统计，在上述被处分的支行中，未央支行收到的罚双数量最多，共6张，合计罚款159万元。其违法行为包括违犯程序授信、借款人违规承当抵押评价费用、对“四证”不全的房地产项目发放存款、虚增小微企业存款、掩盖不良资产、员工行为控制不到位等。

其次，雁塔支行收到五张罚单，共罚款125万元，要素是贷前调查不慎重、信贷控制不当、违规向固定资产项目发放流动资金存款、违规由借款人承当抵押评价费用、不良重组存款。

附：秦农银行及其分支机构、控股农商行相关罚单清单。

代管乡村信誉社也遭到严峻处分。

值得一提的是，秦农银行成立后，不只成功了阎良区、临潼、高陵乡村信誉社的吸收兼并，还全资控股了陕西户县、周至、蓝田乡村商业银行革新，还控制了xi长安乡村信誉社(以下简称“长安信誉社”)。

在这批罚单中，还出现了蓝田乡村商业银行和长安区信誉联社。

陕西银监会[2019]65号行政处分选择书显示，秦农银行全资拥有的陕西蓝田乡村商业银行股份有限公司存在“延迟风险暴露、掩盖不良”的违法行为。陕西银监局于2019年12月24日对该行罚款25万元。

但秦农银行控制的长安信誉社存在诸多疑问。 2019年12月下旬，陕西银保监局对长安区信誉联社开出5张罚单，算计罚款480万元。同时，10名责任人被正告，2名责任人被w

其中，仅“违规发放虚伪抵押存款”一项，长安区信誉联社就被一次性性罚款250万元。此外，长安区信誉联社还存在归还存款、掩盖资产质量、改动信贷资金原用途、员工行为控制不到位、违规向股东分红等违法违规行为。

附件：长安信誉社相关票据清单

惩罚事先，主席“迅速”中选

值得留意的是，在秦农银行收到的这批罚单中，有两张罚单指向了该行的人事控制疑问。

“陕银保监处分选择书〔2019〕21号”显示，秦农银行因“董事长常年不在且未委派契合任职资历的相关人员代为实行职责”被罚款50万元；依据《陕西银保监会令〔2019〕39号》，秦农银行因“未经任职资历核准，实践实行董事(经理)和初级控制人员职责”被罚款40万元。

董事长列席源于2019年秦农银行的关键人事变化。 2018年底，秦农银行首任董事长赵永军中选为长安银行董事长。 2019年2月，赵永军辞去秦农银行董事长及相关职务。但是，自赵永军离任后，秦农银行董事长一职不时空缺。

近一年后，2019年12月2日，陕西省委组织部公示了秦农银行新任董事长——林兵。简历显示，林兵，男，1967年4月生，陕西Xi人，1997年8月入党，1989年7月参与任务，全日制大学学历，工学学士，在职研讨生学历，行政控制硕士，经济师。地下信息显示，林兵拟任秦农银行董事、董事长，兼任秦农银行党委委员、副书记。

地下资料显示，林兵拥有近20年的银行从业阅历和11年的政府部门任务阅历。自1989年7月起，林兵在中国树立银行陕西省分行任务。 2005年5月，从中国树立银行陕西省分行团体银行部副总经理的岗位上离任，到陕西省乡村信誉社担任资产风险控制部总经理。 2008年12月，林兵调任铜川市，担任市长助理和副市长近9年。公揭发布前，任省委宣传部副部长、省政府资讯办主任。

在处分后10日内，秦农银行于2020年1月3日召开2020年第一次性暂时股东大会，审议并

经过了《关于选举李彬为陕西秦农乡村商业银行股份有限公司董事的议案》。随后，在该行第一届董事会第二十次会议上，李彬中选董事长。秦农银行表示，依照监管规则，李彬将待陕西银保监局核准任职资历后履职。

实践上，秦农银行空缺的不只是董事长，还有行长。地下信息显示，2019年10月，担任秦农银行党委副书记、行长三年后，郝光耀调任铜川市委常委、市政府党组副书记。秦农银行官方显示，在新任行长确定前，由该行副行长王小科代行行长职责。

而在近期，秦农银行行长人选也有了眉目。 2019年12月30日，陕西省委组织部发布一批干部任职公示，其中，孟浩拟为秦农银行行长人选，任秦农银行党委委员、副书记。简历显示，孟浩是陕西绥德人，出生于1976年5月，是一名“70后”，公示发布时，任交通银行陕西省分行副行长、党委委员。

2018年资产减值损失预备猛增648.42%

关于秦农银行新任董事长和行长来说，未来义务恐怕并不轻松。由于秦农银行不但已暴显露诸多外部控制乱象，而且在运营方面还存在净利润滑坡、不良率抬升等不利局面。

资料显示，秦农银行为省属中央金融机构，其组建被视为陕西省整合中央金融资源、推进金融革新的一项关键举措。 2015年成立年末，该行资产规模便到达926.72亿元。

据大公国际评级报告披露，截至2017年末，在陕西省银行业金融机构存存款市场中，秦农银行的存款规模占比4.26%，排名第9位；存款规模占比3.70%，排名第8位。

据各期财报，自成立后，秦农银行的资产规模每年呈两位数增长态势。 2016年末、2017年末、2018年末的资产规模区分为1148.02亿元、1711.20亿元、1999.25亿元，各期增速区分约为24%、49%、17%。

运营方面，在2016年、2017年、2018年三个完整的会计年度里，该行区分成功营业支出32.34亿元、43.68亿元、54.75亿元，相对应的净利润区分为12.05亿元、19.34亿元、9.71亿元。

令人隐晦的是，上述数据显示，2018年营收同比增长25.34%的状况下，秦农银行的净利润不但没有参与，而且出现了“腰斩”的状况，同比大幅下滑49.79%！

究其要素，与秦农银行当年资产减值损失预备陡增不无相关。财务数据显示，2016年及2017年，该行资产减值损失预备区分为3.59亿元、2.85亿元。但在2018年，这一数值猛升至21.33亿元，较上期多计提18.48亿元，同比大幅参与648.42%！进一步看，2018年，上述计提的资产减值损失类别全部为“发放存款和垫款”。

据不完全统计，虽然不少上市银行在2018年加大了对资产减值损失的计提，但如秦农银行这般增幅迅猛的，实属少见。

地下资料显示，秦农银行的信贷业务产品关键包括团体类金融产品、公司类金融产品、小微企业类金融产品、农户特征类金融产品。据年报数据，截至2018年末，该行客户存款余额为1118.63亿元，相较2017年末增长47.74%。

秦农银行还在年报中披露，截至2018年末，该行集团口径下共有笔不良存款、金额35.72亿元；本行口径下有不良存款4132笔、金额30.17亿元，与2017年同期相比参与1664笔，金额方面参与14.50亿元，增幅逾92%。

从2015年~2018年资产质量目的看，秦农银行各报告期末的不良存款率曾阅历了三连升，从2015年末不到1.5%，一路升至2018年末3.20%。值得留意的是，综合其他风险要素的判别评价，截至2018年末，尚有5.98亿元逾期90天以上的存款未被秦农银行划分为不良存款。

截至2018年末，秦农银行的拨备掩盖率为155.5%，较年终增加33.25个百分点，较2015年末增加近269个百分点；其中心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率区分为12.56%、12.56%、13.69%，均降至成立后各报告期末新低。

相关问答：秦农银行活期存款利率是多少

陕西秦农银行存款利率：活期存款利率为：0.30%；活期存款利率：整取整存：三个月：1.350%；半年：1.550%；一年：1.750%；二年：2.250%：三年：2.750%；五年：2.750%。零存整取、整取零存、存本取息：一年：1.350%；三年：1.550%；五年：1.550%。通知存款：一天：0.550%；七天：1.100%。利息=本金*利率*期限。例如，活期存款（整存整取）三年，存16万元，那么利息就是*2.75%*3=元。拓展资料：陕西秦农乡村商业银行股份有限公司（以下简称“秦农银行”）成立于2015年5月28日，是经中国银监会同意,在原西安市碑林区、新城区、莲湖区、雁塔区、未央区、灞桥区乡村信誉协作联社基础上，以新设兼并方式组建的一家乡村商业银行。随后，圆满成功吸收兼并阎良区、临潼区、高陵区乡村信誉协作联社，全资控股户县、蓝田、周至农商行的革新任务，并对长安联社实施代管。注册资本87.5亿元，居全国乡村商业银行第五位；下辖15个一级支行、1个直属支行、1个营业部，营业网点473个，从业人员6000余名。2020年3月9日，“2019年中国银行业100强榜单”发布，秦农银行排名第92位。秦农银行全称为陕西秦农乡村商业银行股份有限公司，是在西安市6家城区乡村信誉协作联社兼偏重组基础上，经过增资扩股、优化股权组建起的股份制乡村商业银行，资产总额到达777亿元，是陕西省内资本规模最大的中央银行机构；资本金居全国乡村商业银行第五位。秦农银行网点数目到达256个，掩盖西安市关键城区，是西安市营业网点最多的银行机构，关键风险监管目的步入了二级乡村商业银行之列。秦农银行的前身是陕西信合，秦农银行全称为陕西秦农乡村商业银行股份有限公司，2015年6月15日，陕西秦农银行在西安揭牌成立，在原西安市碑林区、新城区、莲湖区、雁塔区、未央区、灞桥区乡村信誉协作联社基础上组建而成。陕西秦农乡村商业银行股份有限公司注册位置于陕西省西安市莲湖区西二环26号。2018年04月，秦农银行经过九大措施片面优化企业开户服务。2018年05月，省级参扶单位略阳县扶贫团培训座谈会在秦农银行顺利召开。2018年12月，秦农银行发放西安首批农户信誉评级存款。秦农银行专题布置部署“讲政治、敢担当、改作风”专题教育活动。